Сегодня расскажем, как составить семейный бюджет, как его вести, каких принципов придерживаться.
Как вести семейный бюджет — мой личный опыт
Чтобы начать экономить семейный бюджет, необходимо понять, на что расходуются деньги. Как вести семейный бюджет. Как вести семейный бюджет. Как только вы поймёте, какая сумма стабильно остаётся после расходов каждый месяц, примите решение о том, как будете копить. Твоему вниманию — пошаговая инструкция по распределению семейного бюджета с обоснованием его необходимости, а также рекомендации по каждому пункту. 1. Зачем нужно вести семейный бюджет 2. Виды семейных бюджетов 3. Методы планирования семейного бюджета 4. Этапы составления семейного бюджета 5. Как составить семейный бюджет в таблице Excel 6. Рекомендации.
Как вести семейный бюджет: доходы и расходы семьи, планирование и способы ведения семейного бюджета
Не забывайте и о мелких тратах. Зачастую из покупок, которые мы считаем несущественными, в итоге складывается весьма крупная сумма. Допустим, вечером вы решили поехать домой на такси, потому что была очень плохая погода. На следующий день вы пообедали в кафе вместо того, чтобы взять еду из дома. На выходных вам стало лень готовить и вы заказали две пиццы. В первом и во втором случае вы потратили 300 рублей, в третьем — 1500.
По отдельности эти цифры кажутся небольшими, а в целом это больше двух тысяч за одну неделю. И эти деньги вполне могли остаться при вас. Ответственное отношение к деньгам — это не талант, а навык, который при желании можно выработать. Составьте финансовый план О большинстве расходов нам, как правило, известно заранее. Включите предполагаемые траты в свой план и начинайте собирать деньги заранее.
Например, если в октябре, ноябре и декабре откладывать по 3300 рублей, то к Новому году у вас будет порядка 10 тысяч на подарки. Если этого не сделать, то в нужный момент денег может не хватить. А если повезёт и перед праздником вам выдадут премию, вы сможете существенно пополнить свою копилку. Не откладывайте оплату счетов на потом Увы, быть взрослым и ответственным человеком не всегда легко. Нужно регулярно и в срок перечислять деньги за коммунальные услуги, вносить платежи по кредитам и т.
Практически всегда несоблюдение сроков приводит к дополнительным затратам. Рассчитайте бюджет на день Подсчитайте, какую часть вашего дохода вы тратите на обязательные выплаты, еду, проезд и т. Оставшуюся сумму поделите на количество дней в месяце. Результат покажет, сколько вы можете потратить в течение одного дня. Если сегодня уложиться в лимит не получилось — ограничьте затраты завтра.
Что еще поможет научиться вести семейный бюджет Как правильно вести семейный бюджет, чтобы сэкономить? Собираясь что-то купить, задавайте себе три вопроса: Что я покупаю? Зачем мне это нужно? Можно ли от этого отказаться? Пользуйтесь этим советом каждый раз, когда раздумываете над новым приобретением.
Если на последний вопрос вы отвечаете утвердительно, у вас есть вполне реальный шанс оставить вещь в магазине и сэкономить. В экономике существует формула, которую можно применять для распределения финансов не только на государственном уровне, но и в рамках одной семьи. Она известна как «правило 50-30-20». Его смысл в том, что половину заработанного нужно отложить на самое необходимое.
Позволяет подключать к одному аккаунту несколько пользователей. Это удобно, если семейный бюджет ведет не один человек. Работает на мобильных телефонах под управлением iOS, Android и Windows. Выберите программу учета финансов, которая вам кажется не только наиболее удобной, но и приятной. Поначалу процесс учета может показаться скучным, нудным и потребует от вас определенной работы над собой. Приятное приложение поможет преодолеть этот период без особых проблем, приобрести привычку следить за расходами. Первый раз я попробовал вести семейный бюджет в 2013 году. Сначала меня хватало максимум на 8-12 дней. Это адский труд: каждый день, с маниакальной скрупулёзностью записывать траты. Сейчас это просто часть дня. Такая же привычная, как чистить зубы. Высокая кредитная нагрузка соотношение платежей по кредитам и заработной платы негативно сказывается на состоянии вашего бюджета, закрывает возможность кредитования. Подробнее об этом в разделе «Как вычислить долговую нагрузку» чуть ниже. При таком подходе на бюджет можно выделять только 2-3 часа ежемесячно, и в принципе нанести себе непоправимую пользу. Бюджет для потенциальных заемщиков Вот кому особенно нужно следить за деньгами, так это кредитным заемщикам. Всего лишь один из возможных инструментов решения финансовой задачи. Хотя и довольно популярный. Прямо сейчас по кредитам платят около 40 миллионов россиян. Чуть больше половины экономически активного населения. В семейном бюджете заемщика два важных параметра: Уровень кредитной нагрузки Остаток долга Первый помогает узнать, не отдаете ли вы слишком много по банковским займам. А второй держит вас в курсе, не стал ли бюджет ваш еще положительным. E1 — сумма кредитных выплат в рублях. Е2 — кредитная нагрузка в процентах к доходу. G1 — сумма долговых обязательств семьи. G2 — сумма накоплений.
Также во многих умных книжках советуют часть дохода регулярно инвестировать. В России эта тема пока еще не настолько популярна, как на западе, но уже тоже набирает обороты. Только я бы сначала сформировал подушку, а потом уже инвестировал. Однако, это не так. Кто должен вести бюджет Вести бюджет может любой из супругов, как вместе, так и кто-то один. Как договоритесь. Или точнее, кому это больше понравится. Правда, когда вместе ведут оба траты отмечают и планируют , то проще будет обсуждать что-то, нежели, если кто-то дистанцируется от этого. Стоит ли вести совместный или раздельный бюджет, не скажу. Есть разные мнения на этот счет. Я лично приемлю оба варианта. Когда в паре оба самодостаточны и зарабатывают, то, во-первых, каждый более спокоен и уверен в завтрашнем дне, а во-вторых, будет только рад раздельному бюджету. Программы для ведения семейного бюджета Как выбрать программу Сейчас навалом готовых сервисов и приложений для ведения бюджета: Дребеденьги , Дзен-мани , Monefy , 1Money , Домашняя бухгалтерия и тд. В итоге я перешел в приложение Дзен-мани. Часть сервисов имеют свой сайт-сервис и мобильное приложение, часть только приложение, часть только сайт. На мой взгляд удобнее тот вариант, когда есть возможность пользоваться, и приложением на телефоне, и онлайн-версией на сайте с ноутбука. Это была одна из причин, почему я выбрал в свое время Дребеденьги и сижу на них уже много лет. Как я выбирал программу для ведения семейного бюджета? Я зашел на Google Play, скачал штук 5 андроид-приложений, которые приглянулись мне по скриншотам, рейтингу и описаниям, и начал их пробовать. Где-то 10-20 минут на каждое приложение. В результате осталось два, которые более менее мне были понятны, или другими словами, где меня устроила логика ведения бюджета. Это важно, чтобы все было интуитивно понятно. Далее я попробовал пару дней поотмечать траты, чтобы понять, удобно мне или нет. Кстати, для бюджета инвестиций я использую сервис Intelinvest , по ссылке вам подарят акцию на 20 000 рублей после регистрации. Пока не нашел ничего лучше. Теперь все траты попадают в мой бюджет автоматически из банковских смс и push-сообщений, очень важная и нужная функция. Таким образом, если практически не использовать наличку а я её стараюсь минимизировать , то почти ничего отмечать и не нужно. Нужно лишь иногда заходить в бюджет и проверять, все ли там в порядке. Специфика сервиса такова, что полностью весь функционал, включая планирование находится на сайте, а мобильное приложение служит дополнением. Оно сканирует траты ручной ввод тоже есть , там можно узнать баланс по всем своим счетам, посмотреть траты за месяц. Читайте отдельный пост о пользовании Дребеденьгами , иначе слишком долго рассказывать. Как вести бюджет в таблице Excel Вы можете сами составить любую удобную для вас таблицу семейного бюджета в Excel. Возможно, так проще попробовать начать… Но, на мой взгляд, есть вероятность из-за лишних телодвижений только отбить себе желание. Все-таки проще готовым пользоваться, чем выдумывать. С 2008 года по 2013 год я вел бюджет в Эксель, так тогда было мало вариантов сервисов.
Как вести семейный бюджет Семейный бюджет состоит из доходов и расходов. К доходам относятся: денежные доходы, натуральные доходы и льготы. Таблица доходов Пример доходов семьи состоящей из четырех человек Таблица доходов В этой семье проживают четыре члена семьи папа, мама и двое детей. Доходы семьи это зарплата папы 35000 рублей и зарплата мамы 15000 рублей, один ребенок ходит в садик, второй ребенок учится в школе. Общий доход семьи получается 50000 рублей. Дополнительных источников дохода у этой семьи нет. Доходы расходуются на необходимые товары и услуги для всей семьи. После получения денег доходы превращаются в расходы. К расходам относятся все затраты потраченные на семью за определенный период времени, например, за месяц.
Эконом-запас и смета на год. Как правильно спланировать семейный бюджет
Результаты двухгодичного эксперимента ведения семейного бюджета: отсутствие мелких долгов; отсутствие кредитов, за исключением ипотеки, хотя раньше пара все брала в кредит; неплохая сумма депозита, скопившаяся на счету; романтическая поездка в Париж с мужем и месячный летний лагерь в Великобритании для дочки — не в долг и не за счет депозита; приобретенное умение считать деньги, экономить и думать о будущем. Лена собиралась временно вести семейную бухгалтерию, но теперь не представляет, как раньше жила, бездумно тратя средства и не думая о будущем. Планирование семейного бюджета стало ежемесячной обязательной работой. Кстати, теперь женщина позволяет себе в плане покупок и развлечений даже больше, чем раньше, кроме того имеет сбережения на «черный день». Просто теперь ее траты обдуманы, запланированы и выбраны из числа наиболее выгодных вариантов. Семейный бюджет: примеры, советы, основные ошибки… Вот правда, не нужна какая-то специальная подготовка, чтобы начать вести денежный учет в тетради. Любой человек, который хоть немного в ладах с математикой, справится без особых проблем. Если вы хотите, чтобы все было идеально, прислушайтесь к полезным советам опытных «счетоводов» и постарайтесь избежать распространенных ошибок.
Немало людей ведут семейный бюджет, причем делают это весьма эффективно, да настолько, что позволяют себе гораздо больше, чем люди с лучшим уровнем дохода, но неразумным отношением к тратам. Я сформировала для вас ряд полезных советов от тех, кто давно и успешно ведет общий бюджет в тетради: Начните с погашения долгов. Речь не идет об ипотеке или других крупных кредитах, а о небольших суммах, которые можно погасить за пару месяцев. Сначала раздайте долги, а уж затем с нового листа начните вести семейную бухгалтерию в тетради.
Общий, или совместный, семейный бюджет Все доходы и расходы семьи объединяются в одну общую сумму.
Этот подход подразумевает, что все члены семьи вносят свои доходы в общий фонд, и которого происходит покрытие всех расходов и накопление сбережений. Такой бюджет может иметь несколько форм в зависимости от количества добытчиков и субъектов, которые распоряжаются деньгами. Например, оба супруга принимают участие и в формировании, и в распределении бюджета. Также возможна ситуация, когда только один из супругов работает, но оба вместе решают, как распорядиться полученными деньгами. Например, муж занят на работе, а жена находится в декретном отпуске, но они совместно управляют семейными финансами.
Ещё один вариант — один супруг отвечает за формирование бюджета, а другой — распределяет. Например, муж зарабатывает деньги, но жена принимает решения, как именно их тратить. Пример совместного семейного бюджета Муж зарабатывает 155 000 рублей, а жена 85 000. В общей «копилке» 240 000 рублей. При этом оба супруга могут без согласования использовать по 7 500 на личные расходы.
Преимущества совместного бюджета Способствует равномерному распределению финансовых ресурсов и выработке совместной стратегии управления семейным доходом, так как каждый из партнёров имеет возможность высказать своё мнение и участвовать в принятии решений. Прозрачность и лёгкость отслеживания расходов и ограничений. Все члены семьи имеют доступ к общему бюджету и могут видеть, сколько денег осталось и на что они могут потратить. Способствует снижению конфликтов по поводу денег, поскольку каждая сторона чувствует себя причастной к общему финансовому положению. Позволяет избежать некоторых финансовых стрессов, таких как непредвиденные расходы или утрата работы одного из супругов Недостатки совместного бюджета Может возникнуть риск излишней зависимости партнёров друг от друга.
Если один из супругов не относится ответственно к финансам, это может повлечь за собой конфликты и недоверие. Решение о трате денег может стать источником напряжения и конфликтов. Особенно если один из партнёров не согласен с расходами, которые предлагает другой. Раздельный семейный бюджет. Каждый член семьи самостоятельно управляет своими доходами и расходами.
В этой модели каждый партнёр финансово независим и отвечает только за свои долги и обязательства. Такой подход даёт большую свободу управления собственными средствами, но требует прозрачности и доверия в отношениях между партнёрами. Пример раздельного семейного бюджета Муж зарабатывает 155 000 рублей, жена — 125 000. Каждый из них свободно распоряжается своими деньгами в соответствии со своими личными потребностями: муж откладывает средства на покупку нового мотоцикла, а жена планирует оплатить себе второе высшее образование. Они по очереди покупают продукты питания и оплачивают коммунальные услуги, чтобы обеспечить справедливое распределение ответственности.
Ни один из членов семьи не обязан брать на себя обязательства перед семьёй.
После того, как вы провели анализ и выявили резервы, необходимо определить, чего вы хотите достичь в ближайшее или отдаленное время. Цели могут быть самыми разными. Например: накопление денег на отпуск, подготовка к безбедной пенсии и т. Этап 4. Разработка стратегии и тактики. Пожалуй, самый сложный и ответственный этап.
На нем вы должны разработать стратегию и тактику ведения семейного бюджета, которые помогут вам достичь поставленных целей. Здесь вы должны четко прописать, как можно подробнее, ваши действия. Например, есть цель — накопить деньги на отпуск в размере 70 000 руб. До него осталось 7 месяцев. Значит каждый месяц вы должны откладывать по 10 000 руб. Не нужно ставить недостижимых целей. Купить уединенный остров в океане со среднемесячными доходами в 50 000 руб.
А вот съездить туда на каникулы — вполне. Меня часто спрашивают коллеги по работе, как я могу ездить отдыхать за границу 2 раза в год при одинаковых с ними доходах? Они себе такого позволить не могут. Что-либо им объяснять я уже перестала, не слышат и не хотят слышать. А здесь отвечу. Да, я люблю путешествовать. Это страсть всей моей жизни, и я заразила ею всю мою семью.
Пользуйтесь специальными приложениями В планировании помогает приложение на компьютере или телефоне, в котором фиксируются доходы и расходы. Например, «Тяжеловато». Так можно увидеть, на что расходуются деньги и какую сумму отложить на крупные покупки. Некоторые программы предоставляют доступ сразу нескольким членам семьи», — говорит Ольга Милова. Экономить и принимать рациональные решения, где и на что лучше потратить деньги, помогут программы и приложения, которые собирают информацию о скидках, акциях и ценах на одинаковые товары в разных магазинах.
Как вести семейный бюджет
Большинство семей ведет семейный бюджет хаотично, что не позволяет достигать финансовых целей и совокупного богатства. Зачем вести семейный бюджет? Планирование семейного бюджета помогает семье стать сплоченной командой, добиваться поставленных финансовых целей, контролировать траты и избегать ненужных расходов. 2 Создайте семейный бюджет вместе: Включите всех членов семьи в процесс создания бюджета. Следуя этим 10 правилам ведения общего семейного бюджета, вы создадите основу для финансового благополучия и счастливых отношений внутри семьи.
Как правильно вести семейный бюджет, чтобы сэкономить при маленькой зарплате
Как вести и планировать семейный бюджет в условиях 2022 года? Обсудите со всеми членами семьи, что начнете вести семейный бюджет. Проговорите с домочадцами, что такое семейный бюджет и для чего он нужен вашей семье. Сначала вам может показаться, что контролировать бюджет и придерживаться плана сложно, однако спустя некоторое время вы привыкнете и сформируете хорошую привычку, которая принесет вашей семье немалую пользу.