В статье расскажем о плюсах и минусах накопительной части пенсии, а также перевода в НПФ Сбербанка. Вы узнаете, в чем состоят недостатки и преимущества отказа от подобного рода сбережений. Многие задумываются о том, как выгодно и прибыльно вести накопления. В данной статье мы расскажем вам о плюсах и минусах перевода накопительной части пенсии.
Что выбрать: вклад или взносы в НПФ
Если написать его в 2023, переход будет оформлен в 2024. Банк России публикует статистику по доходности каждого Негосударственного Пенсионного Фонда, но с большой задержкой. Так, на начало 2023 года опубликована только статистика за третий квартал 2021 года. В заключение К сожалению, экономическая обстановка в стране нестабильная, нестабильны и инструменты инвестирования. В целом, если делать выбор между НПФ и ПФР, то по состоянию на 2023 год практичнее хранить деньги в государственном фонде.
Если вы планировали перейти в НПФ, лучше повременить, подождать публикации отчетов Банка России о прибыли клиентов негосударственного фонда за 2022 год. И помните, что фактически переход из одного фонда в другой выполняется в следующем году после написания заявления. Вы можете написать его в начале 2023 года, но до конца года вы все равно будете находиться в ранее выбранном НПФ или ПФР. И тут снова кроется риск — неизвестно, что будет с прибылью фондов в 2024 году и далее.
Можно сказать, что это русская рулетка. Но пока что в любом случае ПФР выглядит более стабильно, так как вкладывает деньги в государственные инструменты. По состоянию на 2023 год государственный ПФ приносит больше прибыли, чем негосударственный. Нужно смотреть ситуацию на конкретный период.
По состоянию на конец 2022 года ПФР дает гораздо больше прибыли. Возможно, в 2023 году ситуация изменится, НПФ найдут более надежные и выгодные инструменты инвестирования.
К примеру, для оформлявших накопительную пенсию в 2017 году он составлял 240 месяцев, в 2018-м — 246, в 2019-м — 252, в 2020-м — 258 месяцев.
При этом, если пенсионер будет жить дольше, выплаты не прекращаются и не снижаются, поскольку статистически такие случаи учтены в периоде, по факту редки, не создают нагрузку на консолидированный фонд пожизненных выплат и ожидаемый срок дожития их учитывает в рамках статистической погрешности. На 2021 год был установлен расчетный период дожития 264 месяца [6] , который сохранился и на 2022 год [7]. На 2023—2024 годы Минтруд предлагает сохранить период пожизненных выплат из расчета 264 месяца [8] , вопрос решается.
Ожидаемый периода выплат пожизненной накопительной пенсии, оформляемой в текущем году, статистистический срок дожития базируется на необходимых данных Росстата за прошлый год. Весной 2019 года Минтруд предложил вместо этого использовать прогноз ОПЖ 60-летних мужчин 55-летних женщин для текущего, а не предшествующего года [9]. Работодатели продолжают уплачивать прежний процент взносов в ПФР за своих работников, но накопления в виде реальных денег у них более не формируются, а средства тратятся на выплату страховой пенсии уже ставшим пенсионерами гражданам [10] [11] [12] [13].
В настоящее время обсуждается возможность введения новой системы формирования средств пенсионных накоплений — так называемого « гарантированного пенсионного плана » ГПП [14] вместо слова «план» сначала хотели использовать понятие «продукт» [15]. Шли разговоры о возможном внедрении подобной системы уже с 2020 года [16] , но в конце марта 2019 года было решено отложить внесение соответствующего законопроекта, так как стало ясно, что в условиях крайне болезненной реакции населения на повышение пенсионного возраста с 2019 года любые новые инициативы в этой сфере будут восприняты негативно [17]. Итоги проведённого Левада-Центром в конце мая 2019 года опроса свидетельствовали о неготовности граждан к внедрению системы ИПК и нежелании большинства в ней участвовать [18].
Подробнее об этом мы рассказывали в нашей энциклопедии. Делайте пенсионные вклады. Специальные вклады для пенсионеров есть во многих крупных банках. И условия по ним выгоднее, чем по обычным депозитам. Чтобы перечислять пенсию или её часть на вклад, достаточно написать заявление в местном отделении ПФР и самом банке. Откройте индивидуальный инвестиционный счёт. ИИС позволяет вернуть деньги, уже уплаченные в счёт подоходного налога. Также он позволяет инвестировать свои накопления.
Инструмент полезен для работающих пенсионеров. Человек может воспользоваться налоговым вычетом типа «А», и тогда государство вернёт ему НДФЛ, удержанный из зарплаты. Если же пенсионер получает пособие из НПФ оно облагается налогом , то в этом случае ИИС тоже позволит сделать налоговый вычет. Сдайте недвижимость в аренду.
Цель проекта — мотивировать людей добровольно откладывать на пенсию. Какие дополнительные стимулы придумало государство? Во-первых, государство планирует гарантировать сохранность накоплений будущих пенсионеров сейчас средства в системе негосударственного пенсионного обеспечения такой гарантии не имеют.
Максимальная сумма гарантий может составить 1,4 миллиона рублей — по аналогии с действующей системой страхования банковских вкладов. Кроме того, добровольным взносам в НПФ не может угрожать и «заморозка», которая коснулась 6 процентов обязательных отчислений в накопительную части пенсии. Также в законопроекте запланированы налоговые льготы как для физических лиц, так и для их работодателей. Оператором этой системы должен стать национальный расчетный депозитарий, который будет знать всю историю добровольных накоплений гражданина. Скептиков можно понять: если отчисления в ГПП — дело добровольное, то что мешает гражданину инвестировать самостоятельно? Например, вложиться в акции ведущих российских компаний вроде Сбербанка или Газпрома , разместить валютный депозит, инвестировать в недвижимость… Однако у ГПП будет одно важное преимущество — упомянутая страховка. Правда, пока страховая сумма невелика: если 1,4 миллиона разделить на 258 месяцев период дожития, который должен начать действовать с 2020 года , ежемесячная прибавка к пенсии человека, участвующего в формировании ГПП, составит около 5400 рублей.
Однако в будущем страховую сумму в теории могут и увеличить. Думать о пенсии никогда не рано Куда и как дальше будет развиваться система негосударственного пенсионного обеспечения, пока можно только догадываться. Однако, судя по косвенным признакам, государство так или иначе будет наращивать свое присутствие. Об этом, в частности, свидетельствует анонсированная покупка ВЭБом 25 процентов акций НПФ «Благосостояние» — одного из крупнейших негосударственных фондов с 1,3 миллиона клиентов и 400 миллиардами рублей под управлением. Сделка, как ожидается, может пройти до конца года и должна создать игрока, «которому и правительство, и ЦБ, организации-работодатели и граждане смогут доверять ». Рынок же, по идее, может получить еще один ориентир не только в системе обязательного страхования, но и в добровольных накоплениях. Что бы ни происходило дальше с пенсионной системой, важно одно: каждый может самостоятельно решать, как поступать со своими сбережениями.
И выбирать есть из чего. Безусловно, о формировании будущей пенсии стоит крепко задуматься и не один раз , оценить все возможные варианты и выбрать лучший именно для вас.
Статьи по теме
- Индивидуальный пенсионный план
- ПФР или НПФ: в чем разница между ними, плюсы и минусы - что лучше выбрать
- Как накопить на пенсию самостоятельно? ТОП-6 способов + рекомендации
- Способы накопления пенсии плюсы и минусы
Накопительная и страховая пенсии в России
Отсутствие возможности вывести накопленные деньги раньше установленного срока. Здесь все, как и в государственном пенсионном фонде. Получать пенсию или ее накопительную часть можно только после наступления права, то есть достижения пенсионного возраста. Какие еще средства можно перевести в НПФ? Формировать пенсионные накопления можно не только собственными средствами, но и следующими способами: Перевести накопительную часть пенсии из ПФР в негосударственный фонд. В итоге на момент наступления так называемых пенсионных оснований клиент может получить 4-5 тысяч рублей. Наибольший размер накоплений сформирован у граждан рожденных после 1966 года.
Как накопить на пенсию в новых реалиях. Инструкция
Специалисты рекомендуют задуматься о своем будущем не перед самой пенсией, а намного раньше – в 30-35 лет. При этом для накопления средств следует использовать несколько способов. Это защитит ваши сбережения, если один из выбранных методов не сработает. Накопления человека, который не доживет до указанного в договоре срока, достанутся наследникам. Если же срок выйдет и участник программы ПДС начнет получать пожизненные выплаты, то наследники не смогут претендовать на его сбережения. Единственное, о чем важно помнить, — это о саморазвитии. То есть не стоит ударяться в крайности, забрасывать обучение и пытаться накопить на пенсию сразу после школьной скамьи. Во-первых, это не те доходы, ради которых нужно идти на такие жертвы. НПФ – негосударственный пенсионный фонд, возможность для физического лица сформировать себе пенсию самостоятельно, и также получать дополнительную пенсию при достижении пенсионного возраста через договор НПО. Узнать о своих пенсионных накоплениях можно в личном кабинете на сайте Пенсионного фонда или на портале Госуслуг. В калькуляторе на сайте Пенсионного фонда можно посчитать примерный размер накоплений, даже если вам еще далеко до пенсии. Пенсионные накопления – это средства, которые формируются за счет сумм страховых взносов работодателя, перечисляемых на накопительную пенсию работника в системе обязательного пенсионного страхования и дохода от их инвестирования.
Как самостоятельно накопить на пенсию
| Программа долгосрочных сбережений: плюсы и минусы | Финтолк | По словам экспертов, сегодня выгоднее держать накопительную пенсию в НПФ, чем ПФР, поскольку там в первую очередь выше доходность. При удачном инвестировании сумму накоплений можно значительно увеличить и в дальнейшем увеличить размер пенсии. |
| Негосударственные пенсионные фонды: преимущества и недостатки | Как создать свой пенсионный фонд. Способы накопления на пенсию есть разные, у каждого свои плюсы и минусы. Банальная заначка в национальной или международной валюте. |
| Как заработать на пенсию | Роскачество | Отказ можно обжаловать в суде. Все о плюсах и минусах накопительной части пенсии в Сбербанке. Заботясь о будущей пенсии, граждане РФ могут увеличить свои пенсионные накопления путем перехода в негосударственную пенсионную компанию. |
Куда лучше направить накопительную часть пенсии — в НПФ или в ПФР
Кроме того, все крупные НПФ открыли на своих сайтах личные кабинеты для клиентов, где можно в любой момент проверить статус своего пенсионного счета. В своем фонде вы также можете узнать, сколько денег потеряете при досрочном переводе. Что делать тем, кто недавно оформил перевод в другой фонд, а теперь узнал, что потеряет часть дохода? У таких людей еще есть время отменить свое решение до конца декабря.
Для этого нужно обратиться в новый фонд с письменным заявлением и потребовать аннулировать договор, поскольку вас не проинформировали о потере дохода. Добейтесь того, чтобы фонд прислал вам документальное подтверждение того, что договор аннулирован. Рекомендую также копию своего заявления направить в Банк России и Пенсионный фонд России.
Это пригодится в том случае, если новый фонд не аннулирует договор, — так будет намного проще оспорить досрочный переход в судебном или досудебном порядке и вернуть потерянный доход. Есть еще один способ — до конца года повторно подать заявление о переходе в тот фонд, который сейчас управляет вашими накоплениями. Если ПФР получает несколько заявлений в течение года, то к рассмотрению будет принято заявление с самой поздней датой подачи.
Читайте также: Мне выдали карту платежной системы «Мир». Чего ожидать? Как такое может быть?
Можно предположить, что вы стали жертвой недобросовестных агентов, которые незаконно «перевели» вас в другой фонд. Возможно, вы вспомните, что когда-то к вам приходили агенты и что-то рассказывали о пенсии? В спешке, когда голова занята другим, вы могли подписать документы, не задумываясь, что именно там написано.
Возможно, вы оформляли кредит или страховку, и вам могли предложить «в нагрузку» подписать и договор обязательного пенсионного страхования с пенсионным фондом, а вы не обратили внимания. Что важно знать в этом случае.
Но против высказались и социальный блок правительства, и президент России Владимир Путин. Проект переписали под полностью добровольное участие и сменили название. В итоге он стал "гарантированным пенсионным планом", который может заработать с 1 января 2022 года первоначально Минфин рассчитывал запустить его уже с 2021 года. Разбираемся, что о нем уже известно. Для начала — а в чем разница между страховой и накопительной пенсией? То есть формально пенсия граждан делится на страховую и накопительную части. Страховая пенсия формируется в баллах — пенсионных коэффициентах, а реальные деньги идут на выплаты нынешним пенсионерам. Такая схема называется системой солидарности поколений — предполагается, что вам в будущем страховую пенсию будут выплачивать из взносов ваших детей и внуков.
Рассчитать примерный размер страховой пенсии можно в официальном калькуляторе. Накопительная часть — это деньги, которые копятся на специальном лицевом счете или на отдельном счете в негосударственном пенсионном фонде НПФ. Разве накопительную пенсию не заморозили как раз в 2014 году? С конца 2018 года мораторий продлили до 2021 года и собираются продлить еще на год. Так что сейчас у граждан остается та часть, которую они успели накопить до 2014 года, и она увеличивается за счет инвестиционного дохода — тех денег, что НПФ зарабатывает для вас, размещая ваши же накопления на рынке. Также накопления меняются и у тех, кто: До конца 2014 года вступил в программу государственного софинансирования. Ее участники вносят деньги на накопительную пенсию, а государство эти взносы удваивает — но только в пределах от 2 до 12 тыс. Направляет материнский капитал на формирование накоплений. В этом случае женщина вправе в любой момент передумать и использовать эти деньги для других целей, предусмотренных законом. Самостоятельно делает дополнительные взносы в НПФ.
Что предлагает новая система? Как к ней будут подключать? А главная особенность системы — исключительно добровольное присоединение. Чтобы стать участником ГПП и начать копить, работник должен будет подать заявку "пенсионному оператору". Это централизованная система, которая займется администрированием взносов граждан и будет вести реестр участников ГПП. Сделать это можно будет в МФЦ, через портал госуслуг или работодателя — тому для этого понадобится согласие работника.
С 2014 года Правительство РФ ввело мораторий на отчисления в счет накопительной части. Иными словами, все взносы направляются только на формирование страховой пенсии. На сегодняшний день известно, что мораторий продлится до 2021 года включительно. В целях, предусмотренных системой ОПС, граждане вправе самостоятельно определять, где они будут формировать свою накопительную пенсию — в государственном пенсионном фонде ПФР или в негосударственном НПФ. В данном случае у размещения в той или иной организации имеются свои плюсы и минусы, которые следует разобрать более подробно. Минусы и плюсы НПФ Негосударственный пенсионный фонд представляет собой частную структуру, которая, получив соответствующую лицензию, имеет возможность заключать с гражданами договоры ОПС. По их условиям НПФ получает и аккумулирует денежные средства, направленные в качестве страховых взносов на формирование накопительной пенсии. Соответственно, как только гражданин достигает пенсионного возраста, негосударственный пенсионный фонд обязан выплачивать ему денежное содержание, исходя из условий договора. Плюсы формирования накопительной пенсии в НПФ: Увеличение размера пенсии за счет получения инвестиционного дохода. Денежные средства, которые в качестве страховых взносов направляются в НПФ, не только аккумулируются на соответствующих счетах, но и инвестируются в целях получения дохода для будущих пенсионеров. К объектам инвестиций следует отнести: ценные бумаги, драгоценные металлы, облигации, акции и так далее.
Сумма определена по аналогии с банковскими депозитами и составляет 1,4 млн рублей», — добавила эксперт. Также Хрусталева объяснила, что число участников рынка ограничено и это крупные, устойчивые игроки. Негосударственные пенсионные фонды создаются при банковских структурах и зачастую имеют аналогичное, созвучное название. Эксперт посоветовала перед принятием решения о переходе проанализировать, насколько эффективно управление портфелем того фонда, в который планируется переводить деньги.
Всё про негосударственные пенсионные фонды: зачем нужны, плюсы и минусы, советы по выбору + отзывы
Узнаем, какие имеются способы самостоятельного формирования пенсионных накоплений и выбираем надежный финансовый инструмент для этой цели. Кроме того, есть такие недостатки, как нет гарантий в получении накопленных средств при выходе на пенсию, ведь часть средств постоянно сгорает за счет инфляции; накопленные средства не подлежат наследованию конкретному лицу. Узнать о своих пенсионных накоплениях можно в личном кабинете на сайте Пенсионного фонда или на портале Госуслуг. В калькуляторе на сайте Пенсионного фонда можно посчитать примерный размер накоплений, даже если вам еще далеко до пенсии. Одним из вариантов накопления сбережений является негосударственный пенсионный фонд. Такие организации обещают большие пенсии. Стоит разобраться, что они из себя представляют и можно ли доверять им свою пенсию. Так было до 2013 года — пока правительство не ввело «заморозку» накоплений. Теперь 6% взноса не поступают на накопительные счета граждан, а расходуются на выплату пенсий. Это позволяет сократить дефицит Пенсионного фонда России.
В ПФР рассказали, как самостоятельно накопить на пенсию
Сами клиенты могут посмотреть структуру вложений фондов на их сайтах. Об эффективности инвестиционной политики фонда может говорить его стабильная доходность выше уровня инфляции. В прошлом году более половины фондов получили доходность выше инфляции. От глобальных же экономических потрясений никто не застрахован, но, как советуют финансисты, лучше встретить их с какими-то накоплениями, подушкой безопасности.
Те, кто вложился в НПФ 15-20 лет назад, уже сейчас получают прибавку к государственной пенсии. По данным ЦБ, их около 1,5 млн человек, а тех, кто добровольно откладывает себе на будущую пенсию уже более 5,7 млн. В отличие от средств пенсионных накоплений, которые страхуются в АСВ, у добровольных пенсионных отчислений нет гарантий от государства.
Поэтому выбирать НПФ следует исходя не только из его доходности, но и надежности. В частности стоит обратить внимание на то, кто является его собственником, насколько прозрачна его инвестиционная политика, какая у фонда репутация на пенсионном рынке, как долго он работает, есть ли отделение фонда в вашем городе и доступны ли онлайн-сервисы. Кроме того, стоит внимательно отнестись и к условиям самого договора ИПП.
Общее правило такое: чем больше вы зарабатываете, тем больше вам надо копить на пенсию. Иначе в момент, когда вы станете пенсионером, качество вашей жизни снизится в разы. Это один из самых низких показателей , по данным Организации стран экономического сотрудничества ОЭСР.
Более того, коэффициент замещения для людей с высокими доходами будет намного меньше, чем для тех, у кого средний по стране доход. Для квалифицированного служащего из Москвы пенсия может оказаться во много раз меньше зарплаты. Напрашивается очевидный вывод: государственных выплат для комфортной старости недостаточно.
Остается только один вариант: копить на пенсию еще и самому. Разберемся, как можно это делать: Инструмент;В чем суть;Плюсы;Минусы Депозит;Вы перечисляете небольшие суммы каждый месяц, на них начисляются проценты;Привычно и понятно. Если банк сгорит, вернут все деньги в пределах 1,4 млн рублей.
Если не пополните, нет санкций. Ликвидность: если очень нужны деньги, можно их забрать. Нужна самодисциплина: никто не заставляет отчислять средства.
НПФ;Вы ежемесячно отчисляете фонду некую сумму, он инвестирует ваши деньги. Безопасно: есть система гарантирования, если инвестиции неудачны, в минус вы не уйдете. Дисциплинирует: нельзя не внести платеж — штрафы.
Можно получить налоговый вычет. Неликвидно: нельзя быстро вытащить деньги. Высокие комиссии на доходность.
Недвижимость;Вы покупаете квартиру и либо перепродаете подороже, либо сдаете. Можно потрогать. Ликвидно: можно сравнительно быстро продать и получить деньги, спрос есть всегда.
Доходность не сильно выше, чем по депозитам. Иногда квартиры дешевеют. Если будете сдавать, нужно постоянно контролировать.
Накопительное страхование жизни;Вы заключаете договор страхования, каждый месяц вносите оговоренную сумму. Дисциплинирует: нельзя пропустить взнос. Дополнительная защита: если вы не сможете работать из-за состояния здоровья, вам начнут выплачивать страховку.
Невысокая доходность.
А вот инфляционные процессы частично компенсируются только для страховой части пенсии. Плюсы и минусы ПФР и НПФ Если нужно принять решение о том, в государственный или негосударственный пенсионный фонд отдать свои «кровные», следует предварительно изучить положительные стороны и «подводные камни» и того, и другого варианта. Хорошая новость в том, что данное решение не будет необратимым — свои средства всегда можно будет перевести из одного фонда в другой.
Доводы за ПФР: невозможна потеря лицензии или банкротство; частично компенсируется инфляция за счет индексации средств; накопления в ПФР не облагаются налогами. Возможные недостатки НПФ: высокие процентные ставки могут обернуться «плавающими»; доходность нестабильна, может меняться с течением времени и ситуации на рынке; НПФ может обанкротиться или утратить лицензию, в этом случае вкладчик получит обратно только вложенные деньги, без процентов и индексации; необходимость для вкладчика постоянно мониторить фондовый рынок и быть готовым менять фонд при экстренных ситуациях. Оценив плюсы и минусы государственной и негосударственных структур, занимающихся пенсионным учетом, страхованием, накоплением, инвестициями и выплатой, каждый работающий гражданин РФ может принять ответственное и взвешенное решение. Как вернуться в ПФР Работник предоставил свою накопительную часть пенсии в распоряжение одного из НПФ, но впоследствии решил отдать предпочтение государственным гарантиям — захотел снова вернуть свои пенсионные средства в ПФР.
Прежде чем писать заявление, нужно точно определиться, какое именно. Это будет зависеть от того, переходит ли гражданин в ПФР досрочно минимум на следующий год после вступления или по истечении срока договора с НПФ. Истечение договорных сроков подразумевает следующий год после истечения 5 лет с написания предыдущего заявления. Отказ от накопительной части потребует дополнительного заявления.
Последний пункт не будет актуальным до 2019 года, пока действует мораторий на отделение накопительной части пенсии.
Негосударственные пенсионные фонды создаются при банковских структурах и зачастую имеют аналогичное, созвучное название. Эксперт посоветовала перед принятием решения о переходе проанализировать, насколько эффективно управление портфелем того фонда, в который планируется переводить деньги. Так что год к году можно сделать вывод о более эффективном управлении теми средствами, что остались в государственном фонде», — заключила Хрусталева. В тот же день глава комитета Госдумы по финрынку Анатолий Аксаков заявил «Известиям», что страховку пенсионных накоплений в 2,8 млн рублей планируется утвердить в марте.
Как накопить себе на пенсию за 10 лет
Накопительная пенсия россиян может храниться как в СФР, так и в НПФ. Основная задача страховщиков – сберечь накопления и обеспечить их доходность на уровне не ниже инфляции (как минимум). Индивидуальный пенсионный план (ИПП) — это долгосрочный накопительный инструмент, позволяющий сформировать пенсию желаемого размера за счет самостоятельных взносов и инвестиционного дохода НПФ Сбербанка. Как накопить на пенсию на фондовом рынке. Банковские депозиты и хранение денег в сейфе не помогают обеспечить комфортную старость, потому что не защищают деньги от инфляции. Но есть возможность накопить на пенсию с помощью инвестиций.
Накопительная пенсия в 2023 году: кому положена, как получить выплаты
Также рассматривается возможность предоставить гражданам право на получение пенсии до достижения пенсионного возраста, а точнее по истечении 30 лет с момента внесения первого взноса, если этот момент наступит раньше, чем выход на пенсию. За такое страхование можно получать налоговый возврат, как и по взносам в НПФ. Это 13% от внесенных сумм, но не более 15 600 рублей в год. Минус НСЖ в плане накопления на пенсию — отсутствие государственных гарантий на случай, если страховщик станет банкротом. После выхода на пенсию вы можете выбрать несколько вариантов выплат ваших накоплений: пожизненная пенсия или срочная пенсия (вы сами определяете срок, но не менее 5 лет). Выплаты производятся из той суммы, которая была накоплена к моменту оформления выплат. Без накоплений и инвестиций можно рассчитывать только на государственную пенсию, которая, как правило, в разы ниже, чем текущий доход работника.
Как накопить на пенсию самостоятельно — пошаговый план
| Пенсия по плану: как накопить на достойную старость? | Существует много методов накопления денег, но у каждого есть свои подводные камни. Рассмотрим несколько вариантов и расскажем о плюсах и минусах каждого. |
| Что выбрать: вклад или взносы в НПФ | Зачем нужен индивидуальный пенсионный план и что необходимо, чтобы его оформить и поскольку откладывать, чтобы накопить на достойную пенсию. |