Как получить дополнительный доход от поступления пенсии на карту банка. Общие же принципы экономии одинаковы для всех, как для нынешних пенсионеров, так и для их внуков: планирование и ведение личного и семейного бюджета, учет и планирование доходов и расходов, формирование финансовой подушки безопасности, а также использование.
Как прожить на пенсию?
Чем больше накопил человек на своем индивидуальном счете в пенсионном фонде, чем лучше распорядился этими деньгами страховщик, тем больше будет пенсия при желании на этот счет можно перечислять деньги дополнительно, а также использовать для его увеличения материнский капитал. Однако здесь есть подводные камни: с 2014 года накопительные пенсии россиян «заморожены», поэтому все отчисления граждан 16 плюс 6 процентов уходят на выплаты сегодняшним пенсионерам. Мораторий на «заморозку» несколько раз продлевался, и в результате на индивидуальные накопительные счета россиян соответствующая часть пенсии не будет поступать вплоть до 2021 года, а возможно, и дальше. Таким образом, с 2014 года россияне не могут пополнять свои накопительные счета, однако имеют возможность распоряжаться этими средствами: отдавать их под управление тем или иным пенсионным фондам или управляющим компаниям если накопления формируются в ПФР , которые показывают более высокую инвестиционную доходность и надежность. Узнать эту информацию можно разными способами. Один из самых удобных — запросить на сайте Госуслуг услугу «Извещение о состоянии лицевого счета в ПФР».
В документе будет указан страховщик, управляющий средствами, а также сумма накоплений которые увеличились за счет более или менее успешной работы фонда. Второй комфортный способ — запросить справку в личном кабинете на сайте Пенсионного фонда России. Для получения доступа к личному кабинету потребуется логин и пароль на портале «Госуслуги». Кроме этого, выписку со страхового лицевого счета можно получить, обратившись с заявлением в МФЦ, бухгалтерию работодателя или в банк, у которого есть договор с ПФР. Если точно известно, что страховщиком является негосударственный пенсионный фонд, можно обратиться в НПФ, посетив офис или личный кабинет на сайте.
Если вы до сих пор ничего не предпринимали в отношении своих пенсионных накоплений, то они по умолчанию поступали и поступают в Пенсионный фонд России ПФР : деньги так называемых «молчунов» ПФР передает в управление государственной управляющей компании ВЭБ. Холодный расчет При желании можно сменить как управляющую компанию внутри ПФР выбрать вместо государственной частную, и наоборот , так и пенсионный фонд. Лучше всего это делать с помощью официальных источников информации. К примеру, список управляющих компаний, с которыми работает ПФР, опубликован на сайте пенсионного фонда. В настоящий момент ПФР допустил к управлению 18 компаний, которые отличаются по доходности, длительности работы на рынке и стратегиям формирования инвестиционного портфеля.
Они могут быть более или менее рискованными. Госуправляющий размещает средства накоплений в госбумаги, облигации российских компаний, часть средств инвестируется в депозиты банков. Ключевой для ВЭБа показатель — доходность размещения накоплений больше инфляции, и эту планку он берет на протяжении последних 10 лет. Такими критериям как «стаж» и доходность следует руководствоваться и при выборе пенсионного фонда.
Даже при невысокой инфляции к наступлению пенсионного возраста сбережения могут сильно обесцениться, если их не инвестировать. Недвижимость Можно вложить накопленные средства в жилую или коммерческую недвижимость, сдавать ее в аренду и получать ежемесячный доход. Однако нужно понимать, что окупаются такие помещения долгие годы, особенно в крупных городах из-за высокой стоимости приобретения. Также, можно купить недвижимость на этапе строительства и продать ее после ввода в эксплуатацию, тем самым заработав на разнице в цене. Главное правильно рассчитать риски и помнить о налогах, которые нужно будет заплатить после продажи. Инвестирование Вложения в самые разные активы, например, в акции. Однако самостоятельное инвестирование на фондовом рынке требует соответствующего опыта, знаний и холодной головы. Без них есть большой риск потерять все вложенные средства. И отдельно — индивидуальный пенсионный план ИПП — инструмент долгосрочных накоплений для получения дополнительной пенсии. Она формируется за счет взносов клиента в фонд и инвестиционного дохода с этих взносов.
В России их популярность невелика, но с каждым годом появляется все больше достойных организаций, которые могут обеспечить качественный уход — для одиноких пенсионеров это особенно актуально. Когда именно мы выйдем на пенсию? Прояснив для себя вопрос с занятиями и местом жительства, нужно понять, когда выгоднее стать пенсионером. На Росте Сбережений есть специальный калькулятор расчета пенсионных накоплений , необходимых для получения заданного дохода при выходе на пенсию. Кроме того, калькулятор определяет требуемый размер ежегодных пополнений инвестиционного портфеля. Можно также воспользоваться калькулятором от американской компании Vanguard , особенно при наличии валютных счетов и сотрудничестве с зарубежными брокерами. Как досрочный, так и поздний выход на пенсию способен значительно повлиять на качество жизни. В условиях российской пенсионной системы можно увеличить выплаты со стороны государства, если поработать еще несколько лет. Ряд граждан льготных категорий, напротив, имеют право на досрочную пенсию, но должны решить, стоит ли пользоваться этим правом. В России продолжается пенсионная реформа. В следующем году на пенсию по возрасту смогут выйти женщины в 58 лет и мужчины в 63 года. После завершения реформы 2028 год возраст выхода на пенсию для женщин составит 60 лет, для мужчин — 65. Каждый из супругов может работать до предельного возраста и дольше, чтобы максимизировать размер семейных пенсионных накоплений.
Какие основные аспекты финансовой грамотности важны для пожилых людей? Для пожилых людей важно бюджетирование и планирование расходов, понимание пенсионных счетов и инвестиций, страхование и медицинские расходы, а также защита от мошенничества и финансовых афер. Как пожилым людям правильно разработать бюджет на пенсии? Первым шагом является определение своих текущих и будущих финансовых потребностей. Затем следует распределить средства между разными категориями расходов, включая жилье, медицинские услуги и развлечения, чтобы обеспечить комфортную жизнь. Как выбрать наилучшие инвестиции для пенсионного обеспечения? Пожилым людям стоит рассмотреть свои пенсионные счета и выбрать стратегии инвестирования, учитывая свой возраст и финансовые цели. Диверсификация портфеля и умеренный уровень риска могут быть ключевыми аспектами. Автор статьи Светлана Волкова — финансовый консультант Здравствуйте! Я, Светлана Волкова, главный финансовый консультант с более чем двадцатью годами опыта в сфере финансов и инвестиций. Мое большое желание помочь нашим пенсионерам лучше разбираться в финансовых вопросах и уберечь их от мошенников и привело меня в эту сферу и сподвигло на написание статьи. Я получила образование в Московском Финансовом Институте, где изучала финансовый менеджмент и анализ рисков. В течение своей карьеры, я работала в крупных финансовых организациях, а также проводила финансовое консультирование для клиентов всех возрастных групп, включая пожилых людей. Мой опыт и образование позволяют мне помогать людям разбираться в сложных вопросах и делать верные решения для финансовой стабильности на протяжении всей жизни. В этой статье, я надеюсь поделиться с вами ценными советами и информацией, которые помогут пожилым людям достичь финансовой независимости и уверенности в завтрашнем дне.
Важность пенсионного бюджета
- Долгожданный выход на пенсию
- Как на пенсии жить безбедно: 5 идей дополнительного дохода для пенсионеров
- Эконом-запас и смета на год. Как правильно спланировать семейный бюджет
- Что делает бюджет
Как улучшить материальное положение и обеспечить себя на пенсии? Лайфхаки финансового планирования
Как самостоятельно накопить деньги на безбедную пенсию: когда нужно начинать копить, сколько денег необходимо, способы накопления – читайте рекомендации в нашей новой статье! В случае же если молодой человек задумается о том, как жить на пенсии, и сейчас уже начнет предпринимать какие-то действия для этих целей, он сможет обеспечить себе уровень жизни на пенсии в размере 25 000 руб. в месяц, что составляет более 70% от его текущих расходов. Государство софинансирует вложения в ПДС на 36 тыс.: программа долгосрочных сбережений, средняя пенсия в России, налоговый вычет по ПДС, софинансирование государства, как накопить на пенсию. говорится в исследовании.
10 советов пенсионерам, которые помогут выжить даже на минимальную пенсию
Узнайте, как планировать финансовое будущее, накапливать на пенсию и обеспечивать себе комфортную старость. В статье рассмотрим инструменты пенсионных накоплений и дадим советы по оптимальному выбору. Как самостоятельно накопить деньги на безбедную пенсию: когда нужно начинать копить, сколько денег необходимо, способы накопления – читайте рекомендации в нашей новой статье! Бюджет на продукты, а это основная статья расходов, делите на дни и исходя из полученной суммы составляйте список продуктов. В магазин всегда берите только такую сумму, которую можете себе позволить. Как улучшить материальное положение на пенсии? В случае же если молодой человек задумается о том, как жить на пенсии, и сейчас уже начнет предпринимать какие-то действия для этих целей, он сможет обеспечить себе уровень жизни на пенсии в размере 25 000 руб. в месяц, что составляет более 70% от его текущих расходов. ежемесячный бюджет Если у вас еще нет хорошо спланированного бюджета, то, конечно, слишком просто потратить все, что заработано. Перед пенсионерами встает серьезный вопрос о том, как прожить на пенсию в 10000 рублей в 2018 году. Способы «выживания» на пенсионные начисления.
Личное пенсионное планирование
Формировать портфель лучше всего из паев соответствующих ПИФов — так обеспечивается разнообразие и тоже снижаются риски, добавляет он. Кто больше доверяет недвижимости, может формировать пенсионные накопления в так называемых «альтернативных» фондах, отмечает Логинов. Накопив искомую сумму к пенсии, можно перевести ее в «живую» недвижимость и жить от сдачи в аренду, добавляет эксперт. Как выбрать способ накопления денег к пенсии в 30, 40 и 50 лет Подходы к накоплению пенсии отличаются для людей, которые планируют выходить на пенсию через пять — десять лет и через 15—25 лет, говорит управляющий директор УК «Открытие» Василий Иванов. Если до пенсии пять — десять лет За десять лет, тем более за пять лет до пенсии большинство людей, как правило, могут достаточно точно сказать, какой бы доход они хотели иметь на пенсии при текущих ценах, говорит Иванов. До 350 тыс. Однако рассчитанный размер ежемесячных взносов может быть неподъемным, добавляет он. Но здесь необходимо понимать, что сбережения будут подвержены высокому риску.
И здесь мы бы рекомендовали не самостоятельное инвестирование в акции, а ПИФы акций», — продолжает аналитик. Если до пенсии 15 и более лет «Большинство людей, которым до пенсии работать еще 15, а тем более 25 или 30 лет, ожидают, что у них «все еще впереди» и их текущий доход до пенсии точно вырастет, поэтому им тяжелее определить, какую сумму они хотели бы получать на пенсии», — отмечает Иванов из УК «Открытие». Для таких людей лучше применять подход с регулярным откладыванием средств на пенсию в течение этих 15—30 лет и более, говорит эксперт. Накопив некоторую сумму, можно применять описанный выше подход, выбрав подходящий способ инвестирования: вклады, накопительные счета, облигации, акции или ПИФы. С помощью сервиса Банки.
Как видно из описания, доход от инвестиций в недвижимость в основном получается от роста ее стоимости и от сдачи недвижимости в аренду. Тем не менее из двух описанных вариантов наиболее популярны в России все же прямые операции с недвижимостью. Какие здесь есть варианты? Покупка вторичного жилья на собственные средства и дальнейшая продажа в расчете на рост цен. Покупка жилья в строящемся доме с дальнейшей продажей после сдачи объекта. Покупка с использованием ипотечного кредита. Покупка квартиры для перевода в нежилой фонд и последующая продажа или сдача в аренду. Покупка коммерческой недвижимости для последующей продажи или сдачи в аренду. Покупка земли — перевод в другой статус — подведение коммуникаций — продажа. Покупка земли — строительство коттеджа — продажа. Наиболее популярны операции с жилой недвижимостью, работающие по схеме: покупка — аренда — финальная продажа. Каковы риски инвестиций в недвижимость, если рассматривать оба варианта — и покупку объекта, и инвестиции в проекты? Конечно, есть еще риск лишиться купленной недвижимости, если действовать через непроверенных риелторов, но тогда вам будут возвращены ваши деньги. Единственный существенный риск — это порча имущества, но он легко страхуется, так что сложно придумать ситуацию, когда вы потеряли бы все свои сбережения при покупке недвижимости в собственность и остались бы в итоге ни с чем. Естественно, если вы — непрофессионал в плане оценки привлекательности бизнес-проектов, лучше выбирать ЗПИФы, а не прямые инвестиции в проекты. Каковы издержки на инвестиции? В любом случае инвестиции в недвижимость должны осуществляться с особо тщательным предварительным анализом, так как данные вложения обычно весьма крупные и мало кто захотел бы потерять такие суммы. Подобные инвестиции возможны в четыре вида драгоценных металлов: это золото, серебро, платина и палладий. Однако не все формы инвестирования возможны во все виды металлов, например, обезличенные металлические счета ОМС могут открываться на все виды драгметаллов, инвестиционные и памятные монеты доступны в золоте и серебре, слитки — в золоте, серебре и платине и т. Рассмотрим подробнее каждый вид инвестиций. ОМС — это одна из множества финансовых услуг, которые предлагают банки, чем-то она напоминает банковский вклад, только в качестве валюты выступают обезличенные граммы металла золота, серебра, платины, палладия. Что означает их обезличен-ность? Дело в том, что когда вам открывают ОМС, вам не присваивают какие-то конкретные граммы металла, например какой-то конкретный слиток, т. Расчет продажи вам этих граммов и их покупки устанавливается каждым банком, исходя из цен ЦБ РФ на драгметаллы, каждый банк прибавляет к этой цене некий процент комиссии. Итак, при открытии ОМС средства инвестора переводятся в обезличенные граммы определенного металла в соответствии с курсом купли-продажи металла банком пример договора ОМС в приложении 9. Доход инвестора будет складываться из изменения цены на драгметалл, в котором он открывал счет. Текущий ОМС тем и удобен, что позволяет отследить скачок цен на металл и продать все учитываемые на ОМС граммы этого металла банку, получив прибыль. Например, вы открыли ОМС, внесли на него 100 000 руб. Через полгода цена на металл выросла в 1,5 раза, и вы продали банку свои 100 г металла, получив взамен уже 150 000 руб. На него также начисляется процент, правда не в валюте, а в тех же обезличенных граммах металла. Как и в случае срочного вклада, вы сможете продать банку свой металл лишь после окончания срока ОМС, не раньше, так как ОМС с частичным снятием пока не существует. Доход по такому типу ОМС будет включать доход от роста цен на металл и процент по счету. Насколько могут быть прибыльны инвестиции в драгметаллы? Судите сами, глядя на график на рис. При продаже банку ваших обезличенных граммов металла вы можете выбирать — получить назад наличные или взять слитки металла. Слитки вы сможете получить не по всем ОМС, в основном — по серебряным и золотым. Динамика курса ЦБ РФ на золото с 2003 по начало 2008 г. Источник: РосБизнесКонсалтинг. У ОМС есть тем не менее два существенных недостатка. Во-первых, на ОМС не распространяется система страхования вкладов. Во-вторых, налогообложение по ОМС не совсем прозрачно. Чаще всего налогообложение ОМС трактуется следующим образом: по тем ОМС, по которым банк начисляет процент, налог взимается лишь с начисленных процентов. Банк не уведомляет налоговую инспекцию об открытии вами ОМС, но во избежание недоразумений рекомендуется при снятии средств с ОМС заполнить декларацию и отнести в налоговую инспекцию по месту регистрации в конце налогового периода года. Слитки драгметаллов. Если вы не доверяете банку и не желаете открывать ОМС, так как боитесь отзыва лицензии или банкротства банка, можно приобрести слитки металла чаще всего золота или серебра , которые останутся у вас, даже если банк обанкротится или лишится лицензии. Но в отношении слитков возникают новые трудности — их необходимо хранить специальным образом, чтобы избежать повреждений, которые понизят цену слитка. Поэтому фактически, приобретая слитки, вы не сможете ими любоваться дома, так как оставите их на хранение банку, ведь только банк сможет обеспечить необходимые условия хранения слитков. Это приводит к дополнительным расходам на хранение, которые снижают привлекательность инвестиций в слитки. Памятные и инвестиционные монеты. Есть альтернатива слиткам — инвестиции в монеты из драгметаллов, золота и серебра, которые необязательно требуют расходов на хранение в банке, так как их можно аккуратно хранить и дома. Другое дело, что для одного типа монет НДС вам не удастся избежать. Итак, существует два основных вида монет, в которые инвестируют: инвестиционные и памятные. Инвестиционные монеты чуть хуже по качеству, чем памятные, и не представляют коллекционной и художественной ценности. Суть инвестиций в такие монеты — получить прибыль от роста цен на них, так как такие монеты НДС не облагаются, а при продаже их через 3 года после покупки вы не будете платить и налог на доходы. Инвестиции в них сопряжены с дополнительным риском не угадать, окажется ли та или иная монета в будущем источником богатства или нет. Ведь цены на предметы, обладающие культурной ценностью, зависят не столько от цены на металл, из которого они сделаны, сколько от их тиража, памятной даты, к которой они приурочены, и т. Иными словами, необходимо разбираться в памятных монетах, чтобы определить их коллекционную ценность и не прогадать с инвестициями в них. Правда, как и в случае с инвестиционными монетами, при продаже памятных монет через 3 года после покупки вы не будете платить налог на доходы. Как мы уже говорили, ОФБУ, в отличие от ПИФов, имеют более широкие возможности по инвестированию средств пайщиков, в том числе эти фонды могут инвестировать в драгметаллы, в частности золото, серебро. Есть и индексные ОФБУ золота или серебра, которые позволяют получить такую же доходность, как и при инвестициях непосредственно в драгметалл. Надо отметить, что даже при банкротстве банка вы все равно не лишитесь своих средств, так как они учитываются на отдельном счете и не являются имуществом банка, управляющего ОФБУ. Таким образом, риски, которые связаны с инвестициями в индексные ОФБУ драгметаллов, те же, что и при инвестициях в драгмо-неты, ОМС и т. Иными словами, индексные ОФБУ драгметаллов можно приравнять к ОМС, только с несколько более высокими расходами на управление, зато с гарантией возврата накоплений при банкротстве или отзыве лицензии у банка. Рынок ценных бумаг. Основные определения ценных бумаг мы с вами уже рассмотрели, рассказывая о паевых инвестиционных фондах. Да, такие фонды — отличный инструмент формирования капитала пенсионного или нет, не важно для неискушенного инвестора: за вас фондом управляют профессионалы, и они принимают решения о том, какие акции облигации покупать, какие продавать и т. Вполне естественно, что за свою работу управляющие берут определенное вознаграждение. Одним из способов снижения издержек на управление вашими деньгами в паевых фондах является использование так называемых индексных фондов акций в том случае, если использование фондов акций приемлемо с точки зрения вашего инвестиционного профиля и сроков инвестирования. Поскольку состав данного фонда должен повторять состав индекса, управляющие не тратят много времени на пересмотр структуры активов фонда, вследствие чего и их вознаграждение будет меньше. Однако есть способ и вовсе исключить оплату труда людей, которые будут решать, какие акции или облигации покупать, какие держать, а какие продавать, потому что принимать все решения будете вы сами, т. Мы уверены, что вы понимаете и принимаете банальную истину: «За все нужно платить! Ну и все же некоторые деньги придется заплатить посредникам, с помощью которых физические лица могут покупать и продавать ценные бумаги, — брокерам. Нелишним, на наш взгляд, будет разобраться в том, какие же организации так называемые профессиональные участники рынка помогают нам покупать, держать и продавать ценные бумаги, а уже затем перейти к размышлениям о том, каким образом мы можем использовать те или иные ценные бумаги в наших интересах. Итак, если есть рынок как среда общения покупателей и продавцов, значит, есть и конкретное место, где эти субъекты находят друг друга.
У вас есть наибольший контроль над одним критическим фактором: вашими расходами. Когда вы выйдете на пенсию, у вас может возникнуть соблазн увидеть это большое яйцо, которое вы сохранили, в качестве хорошего предлога, чтобы начать вычеркивать элементы из своего списка желаний. Но чрезмерные расходы могут быть опасны с финансовой точки зрения; вам нужно продлить свои сбережения, вероятно, на десятилетия. Возможно, вы обнаружите, что готовы пойти на определенные компромиссы, чтобы раньше выйти на пенсию, больше путешествовать или больше тратить на развлечения и хобби. Хороший подробный бюджет поможет вам жить по средствам, получать удовольствие от жизни и продлевать свои сбережения как можно дольше. Найдите свои фиксированные расходы Начните создавать свой пенсионный бюджет, собрав следующие элементы: Выписки по банковскому счету за последние 6-12 месяцев Выписки по кредитной карте за последние 6-12 месяцев Последние две квитанции о заработной плате, если вы или ваша супруга все еще работаете Налоговая декларация за прошлый год Ищите все свои повторяющиеся ежемесячные, квартальные или годовые платежи. Используя маркеры, разделите свои расходы на следующие категории: Основные расходы В эту категорию расходов входят продукты питания, одежда, жилье, коммунальные услуги, транспорт и здравоохранение. Несущественные ежемесячные расходы К ним относятся вещи, за которые вы получаете ежемесячный счет, например кабельное телевидение, потоковые услуги, абонемент в тренажерный зал, планы сотовой связи или другие подписки. Обязательные немесячные расходы Счета по налогам на имущество, страховым взносам, регистрации автомобиля и гарантийным обязательствам на дом могут приходить один раз в год. Сложите эти периодические расходы и разделите на 12, чтобы рассчитать их ежемесячную стоимость, которую нужно включить в ваш пенсионный бюджет. Используйте линованную бумагу или компьютерную программу для работы с электронными таблицами, чтобы учесть время расходов. Перечислите месяцы с января по декабрь вверху в отдельных столбцах.
И именно с вопросом ведения семейного бюджета к Алексу обратились Наталья и Павел. Большинство из нас регулярно получает доход, например, ежемесячную зарплату. Мы весь месяц упорно трудимся, и вот наступает этот прекрасный миг — выплата зарплаты или премии. Что может быть лучше! Но проходит несколько дней и денег снова нет — куда же они опять были потрачены? Вроде бы ничего лишнего куплено не было. Такая ситуация знакома многим. Дело в том, что существуют такие виды трат, которые незаметно съедают наши деньги, пока мы сами того не замечаем. Алекс рекомендует, прежде чем приступать к работе над своим бюджетом, надо разобраться со своей личной мотивацией. Ситуации бывают разные, например, вот такие. У вас появилась финансовая цель, которая требует накоплений. Вы планируете, что обязательные расходы могут увеличиться, например, будет переезд в арендную квартиру или приобретение квартиры в ипотеку. У вас увеличились обязательные расходы. Вам не хватает денег, а выражение «сводить концы с концами» на текущий момент очень актуально. Подумайте, какие из них актуальны для вас сейчас? Какая лично у вас мотивация вести собственный бюджет? Запишите себе в блокнот или в телефон. Понять, какая мотивация сильнее, довольно сложно, все зависит от конкретного случая. Бывает, что у человека буквально не хватает денег на двухразовое питание, но как только появляются деньги, они уходят на новую одежду или поход с друзьями в кафе или бар. Для него ситуация, когда денег не хватает на нормальное питание, абсолютно не является мотивацией к ведению собственного бюджета. Есть и обратные примеры, когда человек достойно зарабатывает, но при этом почти все тратит. Казалось бы, возможность следить за расходами и начать накапливать есть, и желание купить новую машину тоже есть, но «лучше возьму кредит в будущем, чем буду ограничивать себя сейчас». Ведение бюджета не обязательно приведет к накоплениям, но точно сможет подтолкнуть вас к этому. Если кажется, что сейчас рано или денег не так много, чтобы начать следить за ними, или что экономия сейчас не даст желаемого результата в будущем, то это не так. Не стоит обращать внимания на тех, кто зарабатывает больше. Стремиться к большим доходам важно, но всегда кто-то будет зарабатывать больше. Ваша текущая зарплата — не приговор, поэтому не стоит ждать «лучших времен» и говорить себе «начну зарабатывать больше — начну следить за бюджетом».
1. Пенсионные заблуждения
- Расходы по пунктам
- Как улучшить материальное положение и обеспечить себя на пенсии? Лайфхаки финансового планирования
- Чтобы получить, нужно сэкономить
- Welcome to nginx!
Как улучшить материальное положение и обеспечить себя на пенсии? Лайфхаки финансового планирования
| Лайфхаки наших бабушек. Как прожить на пенсию в России | Поэтому, также как и в предыдущих случаях, в наш пенсионный семейный бюджет закладываем расходы на лекарственные препараты. Вполне возможно, что у вас больше основных статей расходов, нежели я перечислила. |
| Богатый пенсионер. Все способы накопления на обеспеченную жизнь. | Посчитайте, сколько вы планируете тратить в месяц. Вычтите из этой цифры предполагаемую сумму пенсии от государства. Получившуюся сумму умножьте на год (прибавьте расходы, которые будут не каждый месяц — например, на отпуск) и затем, предположим, на 20–25 лет. |
Эксперт назвал шесть вещей, на которых пенсионер может сэкономить до 50%
Однако всю бытовую, электронную и крупную технику лучше приобретать в проверенных местах, а если через интернет-магазин, то с действующей точкой продаж, чтобы возврат некачественного или сломавшегося товара не вызывал сложности. Забота о здоровье Главный принцип экономии расходов на медицинские услуги - посещение участкового врача и профильных специалистов своевременно и регулярно. Например, УЗИ в экстренном случае для срочной постановки диагноза и назначения лечения может обойтись очень дорого. Регулярное посещение врача в государственном учреждении позволит вовремя получить важную информацию, а в ряде случаев еще и получить лекарства бесплатно. Неисполнение рекомендаций врача или самостоятельная замена назначенных препаратов на более дешевые аналоги - это не только антиэкономия, но еще и риск навредить себе. Отдых и путешествия. Сэкономить можно на групповых экскурсионных предложениях часто экскурсия или путешествие в группе стоит в разы дешевле индивидуального. Многие культурно-досуговые организации предоставляют скидки для пенсионеров. Например, абонемент на посещение филармонии будет стоить значительно дешевле, чем оплата каждого мероприятия в отдельности.
Обязательно включите пункт об определении размера компенсации за порчу имущества. Оптимальный срок заключения договора — 11 месяцев.
В этом случае его не придется регистрировать в Росреестре. Сдача недвижимости в аренду — неплохой вариант получения дополнительного дохода. К сожалению, этот вид пенсионного обеспечения подходит не всем. Но у пенсионеров, привыкших «копить копеечку», есть другой выход — инвестирование. Открытие вкладов в банке Прежде чем отправляться в офис кредитной организации, решите, какую сумму вы готовы ей доверить. При нынешних процентных ставках размещение на депозит небольших сумм не даст видимого эффекта. С другой стороны, нести в банк все сбережения тоже не стоит: у вас вполне могут возникнуть непредвиденные траты, а снять деньги со вклада без потери процентов невозможно. Открытие депозита в кредитной организации — наиболее популярный вариант сбережения накоплений , однако это далеко не дополнительная пенсия. Сегодня процентные ставки по вкладам невелики: открыв депозит размером 700 тыс. Если вы все же решили отнести деньги в банк, придерживайтесь следующих правил: Внимательно читайте договор, чтобы убедиться, что размещаете деньги во вклад.
Если вы инвестируете средства в какой-либо финансовый продукт дополнительный взнос в НПФ, инвестиционное страхование жизни, паевые инвестфонды , ожидаемая доходность может оказаться как выше, так и ниже рекламируемой. При прочих равных условиях, выбирайте вклада с возможностью ежемесячного снятия процентов или части вклада, превышающей минимальный остаток. Это удобно, если у вас возникнут непредвиденные траты. Обращайте внимание не только на размер процентной ставки, но и на дополнительные опции, например, выдачу пластиковой карты с бесплатным обслуживанием, подарки, другие приятные бонусы. Помните, что при отзыве у банка лицензии государство в лице АСВ гарантированно возместит вкладчику не более 1,4 млн руб. В эту сумму входит и сам вклад, и накопившиеся по нему проценты. Рисковать не стоит: не кладите в один банк более 1,3 млн руб. Чтобы открыть действительно выгодный вклад, который станет аналогом дополнительной негосударственной пенсии, изучите предложения нескольких кредитных организаций. Отправляясь в банк, возьмите с собой родственника или знакомого, разбирающегося в финансах.
Бытовые товары Под нуждами бытового характера понимаются ежемесячные потребности в товарах хозяйственного назначения. Примерный список на один месяц : чистящие, моющие средства: стиральный порошок — 50 р. При выборе и приобретении товаров бытового назначения можно сэкономить следующими способами: Покупайте средства отечественного производства. Они стоят дешевле импортных, а их состав, как правило, более натуральный. Перелейте гель для мытья посуды во флакон с дозатором, чтобы контролировать его расход. Используйте дешевые натуральные средства: отмыть оконные стекла до блеска можно с помощью водного раствора уксуса; очистить чайник от накипи поможет лимонная кислота; с удалением пятен жира и нагара легко справляется сода. Внимательно следите за акциями в хозяйственных супермаркетах — старайтесь приобретать товары, на которые действуют скидки. Расходы на поддержание здоровья Собственное здоровье — это главное, чем следует заняться на пенсии. Граждане, получающие пособие по старости, имеют право на получение бесплатных лекарств из утвержденного Министерством здравоохранения и социального развития РФ списка в государственных аптеках. Им предоставляется безвозмездная медицинская помощь в любых бюджетных медицинских организациях. Согласно Приказу Министерства здравоохранения и социального развития РФ от 03. Этой возможностью не следует пренебрегать, чтобы предупредить осложнения заболеваний и избежать дорогостоящего лечения.
Следует выбирать жилье в новых районах, которые только начинают благоустраиваться. На начальном этапе возможно, что данные районы будут не сильно популярны, поэтому цены будут ниже. Поэтому сначала стоит проанализировать уже имеющийся рынок недвижимости. Если приобретать жильё на этапе строительства, то можно сэкономить до 1 млн руб. Приобретая жилье по ипотеке и придерживаясь холистического стиля жизни, выплатить ипотеку можно будет в течение 10 лет. Квартиры же будут сданы раньше, поэтому изначально можно полученные от сдачи жилья в аренду деньги вносить в счет погашения ипотечного кредита. Когда он будет погашен, то данные средства станут дополнительным доходом. Примерный расчет Рассчитать платежи по ипотечному кредиту довольно просто, если немного ориентироваться на рынке недвижимости и иметь при себе калькулятор. Приведенный расчет будет приблизительным: Возьмем ежемесячную зарплату в 70 тысяч рублей. В год получается 840 тысяч. На графу «обязательные расходы» следует выделить 640 тысяч рублей. Этих денег будет достаточно, если следовать холистическому стилю жизни. Погашение будет идти за счет конкретных денег. Данный пример наглядно показывает, что купить квартиру вполне возможно и без поиска дополнительной работы. Достаточно просто следовать правилам, приведенным выше, чтобы покупка квартиры стала настоящей инвестицией в старости. Что нужно сделать? Сегодня в интернете существует несколько основных платформ, где предлагается покупка и продажа жилья. Стоит напомнить, что внимание лучше обращать на то жилье, которое находится в стадии строительства в перспективных в будущем районах. Дальше необходимо мониторить цены в тех районах, которые были выбраны.
Как прожить на пенсию: варианты экономии и советы
Такой же подход применим и к таким группам населения, как инвалиды все расходы для них, включая трудоустройство , работники бюджетной сферы зарплата, льготы, услуги , многодетные и неполные семьи поступления из всех источников , бедное население с доходами ниже прожиточного минимума поступления из всех источников , безработные пособие по безработице, доходы других членов семьи , женщины - гендерный бюджет и мужчины - также гендерный бюджет. Перечень групп не закрыт. Он зависит от программных документов, по которым следует определять затраты государства на их поддержку в целях решения общенациональных социальных проблем. И такие программы сейчас приняты - это Концепция семейной политики, Демографическая концепция, Национальная стратегия действий в интересах детей, Стратегия действий в интересах граждан старшего поколения, Стратегия действий в интересах женщин. Приняты и законы по улучшению положения инвалидов - о правах инвалидов и созданию благоприятной среды для людей с ограниченными возможностями. По сути, программными документами являются предвыборные указы Президента России и т. Программно-целевые бюджеты также будут полезны в доведении до граждан проекта Минфина «Бюджет для граждан» и в получении их оценки, что позволило бы усилить активность населения в системе инициативного бюджетирования на всех его уровнях. В этом отношении на конференции по указанной теме в НИФИ Минфина с участием Всемирного банка1 отмечалось отсутствие интереса у общественности к опубликованным на сайтах органов территориального управления данным по социальным расходам бюджета, несмотря на их красивую, яркую, художественную «упаковку».
И это понятно: только для узких специалистов нужны данные по отраслям или отраслевым программам в целом: здравоохранение, образование, социальная политика. Население же хочет знать, что с зарплатой медиков, учителей, с пенсией, с материнским капиталом и пр. Социальные программно-целевые бюджеты как раз и сориентированы на учет этих интересов. В принятых директивных программах, указах и законах есть цели и заданные показатели, но нет средств на их достижение, а присутствует фраза: «в пределах бюджетных расходов». Но и «пределы», если речь идет о реальном управлении выполнением решений, требуют измерений. Наиболее разработан в данном формате «Детский бюджет», который в соответствии с Национальной стратегией действий в интересах детей в 2012-2017 гг. Этот бюджетный формат используется также в Беларуси в системе реализации проекта ЮНИСЕФ «Города, доброжелательные к детям» в целях усилить внимание местной власти к решению детских проблем как к будущему нации.
Важно, что в экономическом аспекте расчеты по модели «Детский бюджет» не только представляют интересы детей, но и родителей, то есть работающего населения, позволяя улучшить управление заработной платой. Последняя, как это принято в теории, должна ориентироваться на нормативное обоснование дохода, необходимого на воспроизводство рабочей силы, включая расходы на ребенка. Оценив вложения государства в его содержание по указанному бюджету, можно определить семейный доход. Из такого дохода на семью определенного состава предположим, двое работающих и двое детей нетрудно определить заработок работающих родителей. Это и будет ориентиром для экономических субъектов и государства при расчете достойной оплаты труда в соответствии с международным трудовым законодательством, а для власти - показателем движения к социально- 1 II Всероссийская конференция по инициативному бюджетированию, Москва, 1920 октября 2016 г. Последний определен в Указе Президента 1993 г. Применение программно-целевых методов на основе нормативных расчетов расходов населения - задача вполне реальная и в отношении одной из самых больших групп населения - пенсионеров.
При этом под разработкой Бюджета пенсионера БП понимается формирование системы данных, аккумулирующих государственные расходы, направляемые на реализацию прав и гарантий пенсионеров в области уровня жизни. Почему возникла необходимость в таком инструменте планирования и оценки деятельности управленческих органов? Пенсионеры -вторая по численности социальная группа населения. По данным Росстата, на 1 января 2017 г. Поэтому любой формат социально-экономической политики не может их не учитывать. Как известно, возраст, степень трудоспособности - объективно необходимый фактор при решении большинства национальных проблем развития, прежде всего роста экономики, увеличения занятости, снижения бедности, преодоления демографического кризиса. Обычно ареал государственных расходов на нетрудоспособных представляется исключительно выплатой пенсии.
Здесь, казалось бы, все просто - есть отчетность ПФР. Но она укрупненная, а данные о средней пенсии недостаточно информативны для актуального структурного анализа. Углубленный анализ требует расширения информации о пенсиях по группам получателей, отраслям, профессиям.
Доходы Способ ведения бюджета Крайне важно разделить обязательные и дополнительные расходы и знать среднее значение всех этих расходов хотя бы за 3 последних месяца. Почему 3 месяца? Чтобы определить среднее значение. Ведь каждый месяц мы совершаем одни и те же траты, зачастую не задумываясь об их среднем значении.
Предлагаем рассмотреть 5 простых шагов, с помощью которых вы сможете провести учет своих расходов. Шаг 1. Посчитайте фактический расход денег. Чем точнее вы будете фиксировать все расходы, тем более точно сможете прогнозировать их в будущем. Это дает понимание, куда уходят деньги и каких трат можно избежать или оптимизировать их. Шаг 2. Зафиксируйте все, на что вы точно потратите деньги в течение этого месяца.
Шаг 3. Не забудьте добавить если они есть крупные платежи, которые вам приходится делать реже, чем раз в 3 месяца. Ведь копить на них нужно заранее! Поэтому распределите расходы на них на весь период на год, например и включите в число обязательных. Шаг 4. Лучше выбрать до 10 основных категорий например, кредиты, продукты, дети, АЗС, развлечения, услуги и т. Перед тем как начать вести бюджет, необходимо сделать учет расходов как минимум за 3 месяца.
Шаг 5. Установите лимиты на траты для каждой категории. Эти ограничения помогут вам подсознательно быть готовыми к тому, чтобы не выходить за установленные ежемесячные лимиты по каждой категории расходов. Все эти шаги можно проделать в ручном режиме, используя таблицы или блокнот, или сделать это в сервисе «Бюджет» в Сбербанк Онлайн. Эти инструменты пригодятся, если большая часть ваших расходов идёт с карт СберБанка. Поймите, сколько денег вы обычно тратите Анализ финансов Анализ финансов показывает все ваши расходы по месяцам и категориям: сколько денег ушло в феврале, а сколько в марте. Сколько обычно вы тратите на продукты, одежду и на другие категории.
Внимательно изучите Анализ финансов хотя бы за три месяца. Это поможет понять, как оптимизировать расходы: какие магазины дешевле, какие траты можно уменьшить, каких — избежать.
Когда конверт станет пустым, вам придётся прекратить тратить деньги в этой конкретной категории. Используя свой бюджет, следите за тем, сколько вы потратили. После того, как вы достигли предела расходов в какой-либо категории, вам нужно будет либо прекратить этот тип расходов в течение месяца, либо переместить деньги из другой категории для покрытия дополнительных расходов. Ваша цель при использовании бюджета должна заключаться в том, чтобы ваши расходы были равными или ниже вашего дохода за месяц. Советы по составлению бюджета После того, как вы установили базовый бюджет, настройте его в соответствии со своим финансовым положением и целями: Если ваш заработок неустойчив, будьте активны в сбережениях, чтобы покрыть периоды, когда доходы снижаются. Если у вас есть проблемы с денежным потоком из-за того, что вам платят только один раз в месяц, разделите платежи и храните деньги, которые вы планировали потратить в оставшиеся недели, на отдельном счете, пока они вам не понадобятся. Расплачивайтесь кредитной картой только в том случае, если у вас будут деньги для выплаты в конце месяца.
В противном случае вы будете должны проценты сверх цены всего, что вы купили. Ежемесячно корректируйте свой бюджет, если вы обнаружите, что переоценили или недооценили свои расходы.
Я проживаю в небольшом городке Ряжске Рязанской области. Мне 56 лет и к этому возрасту я смогла вместе с мужем приобрести 2 квартиры, сделала в них качественный ремонт, обставила мебелью. Мы ездим на хорошем автомобиле и каждый год путешествуем по Европе. И всего этого мы добились без долгов и кредитов, просто научившись экономить. Черная денежная дыра Будучи молодой, я не ограничивала свои расходы. Постоянные встречи с друзьями, посиделки в кафе, покупка очередной пары туфель или наряда. В общем, о завтрашнем дне я не думала, полагаясь на помощь родителей. Выйдя замуж, мое отношение к деньгам не изменилось.
В моей жизни финансовый беспредел продолжался до тех пор, пока не родился ребенок. Тогда я осознала, что жить в том же духе и обеспечивать всем необходимым ребенка не получиться. Но отказ от развлечений не способствовал финансовому благополучию. Деньги все равно куда-то утекали. Ребенок часто болел. Я не работала. Зарплаты мужа хватало только на еду и оплату квартплаты. Дошло до того, что нам пришлось распродавать вещи, чтобы купить ребенку необходимые лекарства. В экстренных ситуациях приходилось влезать в долги, которые мы потом с трудом отдавали и снова занимали, так как жить было не на что. В итоге круг замкнулся, и мы с мужем поняли, что в жизни пора что-то менять.
Именно в этот момент мы задумались о сохранении и приумножении нашего капитала. Финансовый секрет Пока сын был маленький, я не могла выйти на работу, так как он часто болел. Но отправив его в школу, я смогла трудоустроиться. На новой работе одна из моих новых коллег произвела на меня сильное впечатление. Она, занимая не высокое положение в фирме, всегда выглядела респектабельно и ухоженно.
Как составить пенсионный бюджет
будете сильно удивлены. На 90% у вас ничего не получится. Может оказаться, что спланированных денег на 1 или 2 категорию не хватает. Экономика - 29 мая 2023 - Новости Уфы - Чтобы среднестатистическому российскому пенсионеру вложиться в свой небольшой бюджет, потребуется вплотную заняться предварительным планированием своего бюджета. Это значит, что все будущие покупки потребуется планировать заранее.