Страховая сумма– сумма, которую при наступлении страхового случая по договору личного страхования страховщик обязуется выплатить страхователю. По договору имущественного страхования данная выплата называется страховым возмещением.
Договор страхования
2.1 Возмещение при личном – какие выплаты обязана произвести страховая организация. 2.2 Как выплачивается при имущественном – кто возмещает убытки, как получить компенсацию. 2.3 От чего зависит размер компенсации при несчастном случае – травмы и заболевания. 3. Выплата страхователю при наступлении страхового случая в имущественном страховании – это: 4. Имущественное страхование включает страхование: 5. Наиболее распространенной системой страхового обеспечения является система. Страховая сумма (Versicherungssumme) — это денежная сумма, которую обязуется выплатить страховщик при наступлении страхового события в страховании суммы, а в страховании ущерба — это верхняя граница страхового возмещения. 1. По договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму. Страховая сумма — это определённая договором страхования денежная сумма, в пределах которой страховщик при наступлении страхового случая обязуется выплатить страховое возмещение по договору личного или имущественного характера. Возврат части уплаченной страховой премии — денежная выплата страхователю, которая рассчитывается пропорционально разнице между сроком, на который был заключен договор страхования, и сроком, в течение которого он действовал.
Страховой случай: что это такое, когда можно получить по нему выплату
1. Целью организации страхового дела является обеспечение защиты имущественных интересов физических и юридических лиц, Российской Федерации, субъектов Российской Федерации и муниципальных образований при наступлении страховых случаев. Там страховые тарифы устанавливаются государством, как и условия страховых выплат. Другой вид – добровольные страховки – самый массовый и распространенный. Страховая сумма– сумма, которую при наступлении страхового случая по договору личного страхования страховщик обязуется выплатить страхователю. По договору имущественного страхования данная выплата называется страховым возмещением. Страховая выплата, денежная сумма, которая в целях покрытия ущерба в рамках страхования имущества и/или гражданской ответственности выплачивается. 1. По договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму.
Специфика личного страхования
- Тема 9. Личное страхование
- Когда можно получить страховую выплату
- Похожие статьи
- Страховые термины (Страховой словарь)
- Понятие страховой суммы, порядок определения ее размера
- Договор страхования: виды, условия, стороны, как правильно оформить
Особенности личного страхования
Елена ежегодно оплачивает страховщику 30 000 рублей — это страховой взнос. Страховая сумма — установленная договором страхования сумма, в пределах которой страховщик будет производить выплаты при наступлении страхового случая. страховая сумма выступает в качестве предела ответственности страховщика по выплате суммы страхового возмещения; указанный предел устанавливается сторонами договора страхования при его заключении. Страхование на случай смерти может быть срочным и бессрочным Срочное страхование предусматривает выплату страховой суммы лишь в случае смерти застрахованного в течение ограниченного срока действия договора. Согласно закону, страховое возмещение – это сумма, которую страховая обязана возместить выгодоприобретателю при наступлении страхового случая. Синонимом определения является термин «страховая выплата». денежная сумма, выплата которой предусмотрена договором страхования при наступении страхового случая. В имущественном страховании В. с. производится в виде страхового возмещения, а в личном страховании – в виде страхового обеспечения. Страхователем называют физическое или юридическое лицо, которое заключает договор о страховании определенных рисков. Страхователь обязан уплачивать страховые взносы и имеет право получить страховое возмещение при наступлении страхового случая.
40. Страховая выплата по договорам личного страхования
Материал структурирован таким образом, чтобы максимально облегчить нахождение нужной информации. При подготовке Домашней правовой энциклопедии использованы авторские материалы, предоставленные: Полонским П. Над обновлениями Домашней правовой энциклопедии работали: Амирова Л.
По договору имущественного страхования данная выплата называется страховым возмещением. Право и размер страхового возмещения напрямую зависит от наличия и размера страхового интереса в соответствии с условиями договора страхования и на основании заявления страхователя. Подача страхователем заявления о наступлении страхового случая является основным способом извещения страховщика. Однако страховщик может быть извещен о страховом случае и без участия страхователя. В таком случае он может начислить страховую выплату самостоятельно. Выплата, как правило, производится в денежной форме, хотя законодательством и договором страхования могут быть предусмотрены выплаты и в натуральной форме.
Например, при медицинском страховании выплата производится путем оказания застрахованному лицу медицинских услуг в количестве и ассортименте, предусмотренном законодательством и договором страхования. Инна Александровна Кузнецова, Страхование жизни и имущества граждан Страховой суммой является сумма, в пределах которой страховщик обязуется выплатить страховое возмещение по договору имущественного страхования или которую он обязуется выплатить по договору личного страхования ч. Она определяется соглашением страхователя со страховщиком в соответствии с правилами, предусмотренными ст. Дефинитивной нормой ч. Геворкян, Страховое право, 2007 Сумма, в пределах которой страховщик обязуется выплатить страховое возмещение по договору имущественного страхования, определяется соглашением страхователя со страховщиком. При страховании имущества, если договором страхования не предусмотрено иное, страховая сумма не должна превышать действительную стоимость страховую стоимость. Такой стоимостью для имущества считается его действительная стоимость в месте его нахождения в день заключения договора страхования статья 947 ГК РФ. Виталий Викторович Семенихин, Аренда 8 страховая сумма — денежная сумма, в пределах которой страховщик обязуется произвести страховые выплаты потерпевшим при наступлении каждого страхового случая независимо от их числа в течение срока действия договора обязательного страхования; А. Кирилловых, Комментарий к Федеральному закону «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельца опасного объекта за причинение вреда в результате аварии на опасном объекте» постатейный , 2011 Страховой суммой является определенная договором страхования или установленная законом денежная сумма, исходя из которой устанавливаются размеры страхового взноса и страховой выплаты, если договором страхования или законодательством не предусмотрено иное.
Страховое возмещение не может превышать размера прямого ущерба застрахованному имуществу страхователя или третьего лица при страховом случае, если договором страхования не предусмотрена выплата страхового возмещения в определенной сумме. Страховым взносом является плата за страхование, которую страхователь обязан внести страховщику в соответствии с договором страхования или законом. Страховой тариф представляет собой ставку страхового взноса с единицы страховой суммы или объекта страхования. Связанные понятия продолжение Объект страхования — имущественные интересы, не противоречащие закону и которые могут быть застрахованными или подлежащие страхованию. Страховая премия также брутто-премия страховой взнос, страховой платеж — плата за страхование, которую страхователь обязан внести страховщику в соответствии с договором страхования или законом. Страхование ответственности — отрасль страхования, объединяющая разнообразные виды страхования, в которых в качестве объекта страхования выступает имущественный интерес, связанный с возмещением страхователем застрахованным лицом причинённого им вреда личности или имуществу третьих лиц. Осуществляется преимущественно в форме добровольного страхования, за исключением страхования государственного имущества, передаваемого в аренду. Страхователями выступают любые предприятия и организации различной организационно-правовой формы, а также физические лица. Insurer — юридическое лицо, имеющее лицензию на осуществление страховой деятельности, выданную органом страхового надзора и принимающее на себя по договору страхования за определённое вознаграждение страховая премия обязательство возместить страхователю или другому лицу, в пользу которого заключено страхование выгодоприобретателю , убытки, возникшие в результате наступления страховых случаев, обусловленных в договоре.
Личное страхование — совокупность видов страхования отрасль страхования , где в качестве объекта страхования выступает имущественный интерес страхователя, связанный с жизнью, здоровьем, событиями в жизни отдельного человека. Имущественное страхование - одна из двух отраслей страхования, представляющая собой совокупность видов страхования, направленных на защиту определенных законом имущественных интересов, присущих в равной степени юридическим и физическим лицам.
Рисунок 63. Система первого риска Особенность этой системы заключается в том, что страховая защита распространяется только на первый страховой случай, а последующие случаи не включаются в сферу страхования. Поэтому страхователь за интересован в возмещении только крупного ущерба и сам решает вопрос предъявления страховой претензии в удобный для него момент.
Последующие претензии не подлежат удовлетворению со стороны страховщика. При этом если ущерб не больше лимита ответственности, то он покрывается в полном объеме. С выплатой страхового возмещения ответственность страховщика по договору прекращается, т. Страховая защита распространяется на первый риск в объеме страховой ответственности. Последующие убытки по другим страховым случаям даже в пределах страховой суммы не возмещаются.
Последующие убытки СУ2, СУз в пределах страховой суммы СС остаются на ответственности страхователя и, если они превышают своему размеру СУ1, то характеризуют нецелесообразность предъявления претензий к страховщику по первому страховому случаю. Если размер ущерба больше страховой суммы, то разница страховщиком не возмещается, так как ответственность страховщика ограничивается величиной страховой суммы. При этом весь ущерб в пределах страховой суммы первый риск возмещается полностью, а ущерб сверх страховой суммы второй риск — не компенсируется. Основное назначение системы первого риска — покрытие достаточно больших по объему имущественных рисков и крупных убытков, происходящих, как правило, с малой средней вероятностью наступления страховых случаев редкие риски и риски средней частоты. Страхователь, приобретая именно эту форму страховой защиты, может обезопасить себя именно от тяжелых и многосторонних страховых случаев.
Если наступят мелкие и средние убытки, то он «осознанно» не будет требовать по ним страховое возмещение, оставляя за собой право на покрытие возможно более крупного убытка и более серьезных негативных последствий. Такая ситуация характерна именно для субъектов промышленного страхования, отличающихся масштабностью деятельности, значительными размерами ущербов и низкой частотой их наступления. Вышеприведенные системы предусматривают, выплату страхового возмещения в размере ущерба, но в пределах страховой суммы. В обобщенном виде соотношение страховой стоимости, страховой суммы и страховой выплаты при страховании имущества по данным системам приведено на рисунке 64. Стоимость, Страховая выплата — равна или меньше величины страхового убытка, но не более страховой суммы Страховая сумма объекта страхования — можетбыть меньше, равно, но не более величины действительной стоимости Действитель-ная страховая стоимость объекта страхования определяется расчетно-экспертным путем величина действительной стоимости Рисунок 64.
Соотношение страховой стоимости, страховой суммы и страховой выплаты при страховании имущества Примечание.
Домашняя правовая энциклопедия Если Вы не нашли ответа на свой вопрос или хотели бы увидеть новый раздел в энциклопедии - присылайте свои вопросы, пожелания и предложения в редакцию. Мы обязательно учтем их в развитии издания. Вы можете написать письмо в редакцию Домашней правовой энциклопедии, заполнив форму с обращением на нашем сайте или отправить Ваш запрос по электронной почте на адрес dpe garant. Яковлева к книжному изданию Домашней правовой энциклопедии.
Страховая выплата - это... Размер страховых выплат
Исходя из страховой суммы устанавливаются размеры страхового взноса и страховой выплаты, если договором или законодательными актами не предусмотрено иное [3] [4]. Страховая сумма является существенным условием договора страхования [3]. а) при дожитии застрахованным до конца срока страхования ему выплачивается 100% страховой суммы, указанной в договоре. Может быть оговорено: независимо от промежуточных выплат в течение действия договора страхования. В договорах страхования от несчастных случаев и медицинском страховании размер страховой суммы определяется максимальный размер выплаты, в пределах которой компенсируется ущерб, нанесенный интересам страхователя.
Статья 10. Страховая сумма и страховая выплата
Страхователями могут быть родители, близкие родственники, опекуны или попечители. Строгих ограничений по сроку страхования и возрасту застрахованного нет. Пенсионное страхование - по данному виду выплаты производятся только при достижении пенсионного возраста. Пенсионное страхование подразделяется на обязательное и добровольное. Обязательное пенсионное страхование осуществляется государством, выплаты производятся за счет средств федерального бюджета.
Обязательное пенсионное страхование граждан осуществляется на случаи выхода на пенсию: по старости, при выработке трудового стажа и по инвалидности. Добровольное пенсионное страхование осуществляется негосударственными пенсионными фондами НПФ или страховыми компаниями. Страхование производится за счет средств граждан или отчислений с заработной платы, которые производит работодатель.
Хотя это всем и без меня понятно, но как только начинается суд по спору о размере ущерба, сразу становиться никому ничего не понятно. Да еще и Верховный суд тут в своих обзорах туману напустил. Самый распространенный вопрос в спорах о размере страхового возмещения, - «Почему страховая сумма миллион рублей, а нам заплатили всего полмиллиона, хотя имущество полностью уничтожено? Почему нам не заплатили полную страховую сумму? Вот тут и сидит вся проблема и начинается кривая судебная практика, прямо таки изо всех своих судебных сил, помогающая жуликоватым страхователям заработать на страховщиках немного денег на старость. Все дело в том, что никто, то ли не может, то ли не хочет внимательно читать закон. А ведь в статье 948 ГК РФ прямо указано, что страховая стоимость не может быть оспорена лишь в том, случае если она: «Указана в договоре страхования».
Исходя из смысла данной нормы, спорить о стоимости застрахованного имущество нельзя лишь тогда, когда эта стоимость указана, написана, упомянута в договоре страхования.
Страхование представляет собой гарантию, при которой граждане, а также организации заранее страхуют себя от необратимых последствий путем внесения денежных средств организации, оказывающей страховые услуги, а эта организация в свою очередь при наступлении неблагоприятных последствий выплачивает страхователю или иному доверенному лицу определенную страховую сумму. В условиях перехода к рыночным отношениям страхование становится объективно необходимым элементом всего хозяйственного механизма. Сфера его применения значительно расширяется, охватывая все формы собственности, семейные отношения, привлекая широкий круг новых заинтересованных страхователей [1]. Рассмотрим подробное значение личного страхования в социальной, экономической и политической сферах жизни современного общества и государства. Все виды человеческой деятельности и вся жизнь в обществе сопряжена с риском потерять жизнь, здоровье и имущество, а так же нанести непоправимый вред здоровью. Время и масштабы таких событий заранее не могут быть определены и оценены.
Они определяются широким набором случайных факторов. Важнейшей целью личного страхования является повышение защищенности населения, обеспечение населению качественного медицинского обслуживания, выплата денежных средств в качестве компенсации, в случае увечий, потери жизни или утраты трудоспособности и многое другое. Защищенность населения является способом повышения доверия к правительству, стабилизирует политическую обстановку, что можно считать является политической составляющей развития личного страхования. Страховые выплаты по договорам личного страхования сокращают расходную часть государственного бюджета на социальные выплаты, а денежные средства, используемые страховыми компаниями, могут стать источником вложений в экономику государства это и является экономической ролью личного страхования. Можно сделать вывод, что развитие страхования, а также личного страхования становится важнейшим направлением деятельности современного государства. В тоже время существуют две формы страхования: Обязательное страхование — это страхование в котором государство обязывает страхователя заключить страховой договор на уровне закона.
Согласно Закону об организации страхового дела страховая выплата - это денежная сумма, установленная федеральным законом и или договором страхования и выплачиваемая страховщиком страхователю, застрахованному лицу или выгодоприобретателю при наступлении страхового случая. Отметим, что данное понятие страховой выплаты полностью соответствует предлагаемой нами теории страховой защиты и, напротив, не укладывается в теорию "страхование как экономическая категория", которая вообще не найдет страховщику и его выплатам места в системе своих постулатов.
На тех аспектах теории "страхование как экономическая категория", которые связаны со страховой выплатой, мы уже подробно останавливались выше, где пришли к выводу, что данная теория, как в целом, так и в части природы страховой выплаты, является ошибочной. По нашему мнению, страховая выплата является стоимостным выражением страховой защиты при наступлении страхового случая. Через страховую выплату получает свое материальное воплощение основная функция страхования - защитная, которая при имущественном страховании приобретает характер восстановительной функции, при рисковом личном страховании - компенсационной функции, а при безрисковом личном страховании - обеспечительной функции. Следует отметить, что страховая выплата имеет различные наименования в зависимости от вида страхования. Применительно к имущественному страхованию страховая выплата именуется страховым возмещением, при личном страховании используется уже другое понятие - "страховая сумма". Как мы видим, понятие "страховая выплата" используется в качестве родового понятия применительно к двум видам этих выплат: страховому возмещению при имущественном страховании и страховой сумме при личном страховании. В принципе использованные названия призваны подчеркнуть характер выплаты и ее специфику применительно к сущности самого страхования. Так, термин "страховое возмещение" выражает собой восстановительный характер страховой выплаты, предназначенной устранить те негативные последствия, которые возникли в материальном положении страхователя вследствие страхового случая.
Что же касается названия "страховая сумма", то вряд ли данное понятие, хотя оно достаточно традиционно и применяется очень давно, адекватно сущности и специфике данного вида страховой выплаты - само слово "сумма" означает "результат сложения", чего в данном случае нет. Кроме того, термин "страховая сумма" имеет двойной смысл, означая не только разновидность страховой выплаты, но и в каком размере застрахован объект страхования. Между тем многозначность понятия всегда вызывает информативные сложности и повышает риск быть неправильно понятым. Например, выражение "страховая выплата не может превышать страховую сумму" вполне ясно и понятно. Но если сказать это же самое, используя название страховой выплаты в том ее наименовании, которое применяется при личном страховании, то мы получим выражение "страховая сумма не может превышать страховой суммы", что звучит как минимум странно. Вполне можно сказать: "сумма страхового возмещения", но фраза "сумма страховой суммы" явно звучит коряво. Отметим также, что Гражданский кодекс, в отличие от Закона об организации страхового дела, не использует родового понятия "страховая выплата". И это вряд ли правильно, хотя бы уже потому, что теперь Кодекс, говоря о страховых выплатах в их обобщенном значении, каждый раз вынужден повторять: "страховое возмещение и страховая сумма".
Уровень правовой культуры всегда характеризовался наличием обобщающих понятий. Следует сказать, что в своей первоначальной редакции Закон об организации страхового дела тогда он именовался Законом "О страховании" называл страховую выплату при личном страховании "страховым обеспечением". По нашему мнению, этот термин был довольно удачным, так как позволял более правильно выразить сущность страховой выплаты при данном виде страхования. Однако в результате изменений, внесенных в данный Закон, от понятия "страховое обеспечение" отказались. И вряд ли это было правильным решением. Напротив, целесообразнее было бы изменить Гражданский кодекс, заменив понятие "страховая сумма" как обозначение страховой выплаты при личном страховании на термин "страховое обеспечение". В то же время Закон об организации страхового дела в редакции от 10 декабря 2003 г. Отметим также, что в практике страховой деятельности, а также в экономической литературе для обозначения страховой выплаты иногда применяют термин "страховое вознаграждение".
Применяется он и сейчас в некоторых зарубежных странах. Со всей категоричностью следует признать, что данный термин не соответствует сущности данного денежного платежа. Слово "вознаграждение" производно от слова "награда".
Как получить страховое возмещение: что это такое, порядок расчета, сроки
Сумма страховой выплаты Предельная величина страховой выплаты обусловливается по имущественному и личному страхованию страховой суммой, а по страхованию ответственности — определенным лимитом кроме случаев безлимитного страхования. Условиями некоторых видов страхования предусматривается возможность страховой выплаты в большем размере за счет оплаты расходов по уменьшению ущерба, произведенной по указанию страховщика или при его согласии, расходов по общей аварии в морском страховании и др. Попробуйте программу ФинЭкАнализ для финансового анализа организации по данным бухгалтерской отчетности, доступной через ИНН Страница была полезной?
В связи с этим данная разновидность страхования жизни широко известна за рубежом как образовательное страхование. Выгодоприобретателем по договору является ребенок, платное образование которого планируется через определенный промежуток времени, взносы же уплачиваются родителями. Страхование ренты. Ранее рассмотренные варианты страхования жизни предполагали единовременную выплату страховой суммы в случае смерти или при дожитии в том числе до какого-либо события. В страховании ренты страховое обеспечение представляет собой выплату денежных сумм с определенной периодичностью: ежемесячно, ежеквартально, по полугодиям или раз в год.
Страхование ренты называют также страхованием пенсии, оно может являться альтернативой договору смешанного страхования жизни. Различают временную и пожизненную ренту. Временная рента уплачивается в течение определенного периода времени, пожизненная — до конца жизни. Цель страхования пожизненной ренты — защита имущественных интересов одиноких людей, перед которыми не стоит задача обеспечения родственников. Можно выделить следующие разновидности договоров страхования пожизненной ренты. Страхование пожизненной отсроченной ренты с гарантией выплаты и возвратом премии. Данная разновидность страхования ренты предусматривает выплату ренты в случае, если застрахованный доживает до окончания периода уплаты страховых взносов.
Рента выплачивается вплоть до наступления смерти застрахованного, однако в течение гарантийного периода, который составляет, как правило, 5—10 лет.
Страховой выплате предшествует: подача заявления страхователем о происшедшем событии, последующее составление страховщиком страхового акта или иного документа, выявление причин возникновения соответствующего события, в том числе отсутствия вины страхователя и других заинтересованных лиц, расчет размера причиненного имуществу ущерба, расходов в результате причинения вреда личности, расчет пенсии, аннуитета и т. Страховщик вправе не производить страховую выплату, если страхователь не выполнил требований, предусмотренные договором страхования или законом: не сообщил в установленный срок страховой организации о происшедшем страховом случае, дал неправильные сведения о размерах ущерба вреда , если компетентные органы не подтверждают факта или страховых причин гибели имущества, потери здоровья или наступления смерти застрахованного. Все условия страховой выплаты должны быть четко изложены в правилах страхования.
Некоторые специальные законы, регламентирующие обязательное страхование, называют страховую выплату страховым обеспечением. Например, в страховое обеспечение согласно ч. Страховое обеспечение согласно специальным законам может включать в себя выплату пенсии, ренты последовательные выплаты, производимые в сроки, установленные договором страхования, например, ежегодно, раз в полугодие, квартал, месяц или с другой периодичностью , аннуитетов фиксированной суммы, периодически выплачиваемой по договорам личного страхования. Данный текст является ознакомительным фрагментом.