В Госдуме предложили поднять первоначальный взнос по льготной ипотеке с 20% до 25%, передают Известия. Депутаты предлагают изменить условия с 1 января 2024 г. А с 1 июля льготные программы могут оставить только в регионах с низким спросом на недвижимость. Правительство России повысило размер первого взноса по всем ипотечным программам господдержки до 20%. Правительство России повысило размер первого взноса по всем ипотечным программам господдержки до 20%.
Семейная ипотека
«Новым постановлением до 30% повышен взнос по льготной ипотеке, которая выдается по ставке 8% годовых на покупку жилья в новостройках, строительство частного дома или приобретение земельного участка для его строительства. В России с 1 июня 2023 года минимальный первоначальный взнос увеличится до 20%, а с 2024 года — до 30%. Об этом говорится в обновленной редакции указа Центробанка. Сбер снизил первоначальный взнос ипотеки на ИЖС с 30% до 20%. Ряд банков предлагает клиентам рассрочку первоначального взноса по ипотеке. Сбербанк второй раз за месяц снизил минимальный первоначальный взнос по ипотеке. Уважаемые покупатели, с 1 января 2024 года первоначальный взнос по ипотеке вырастет до 30%. Если сейчас вы рассматриваете вариант покупки жилья, то лучше поторопиться с оформлением ипотеки. Сейчас действуют наиболее выгодные условия.
Минимум первоначального взноса повысят с текущих 10% до 20%
- Первоначальный взнос по ипотеке в России хотят увеличить до 30% к году
- Повысился минимальный первоначальный взнос по ипотеке | Новости от Роскачества
- Что такое первоначальный взнос и для чего он нужен
- На сколько вырастет размер первоначального взноса с 1 июня?
- Ипотека от 0,01%
- Первоначальный взнос по льготной ипотеке поднимут до 25%
Повышение первоначального взноса по ипотеке в 2023 году
Депутаты Госдумы считают необходимым поднять первоначальный взнос по льготной ипотеке до 25% уже с 1 января 2024 г., а после 1 июля 2024 г. продлить программу только в регионах с низким спросом на. Чего ожидать заемщикам в 2024 году? Минимальный первоначальный взнос по ипотеке с 01.06 2023 – 20%, с 2024 – 30% и более. В рамках господдержки для малообеспеченных граждан и многодетных семей он может быть снижен до 15%. И вот 15 декабря власти до 30% повысили взнос по льготной ипотеке, которая выдается по ставке 8% годовых на покупку жилья в новостройках, земельного участка или строительство частного дома. Правительство России повысило размер первого взноса по всем ипотечным программам господдержки до 20%.
Ипотека от 0,01%
для всех остальных заемщиков", - отметил Баджурак. Льготная ставка и максимальные суммы кредита по госпрограмме менялись несколько раз. C 1 января 2023 года ставка — 8%. Именно под такой процент можно оформить кредит для покупки жилья до 1 июля 2024 года. С 01.01.2024 первоначальный взнос будет составлять 30% от суммы.
Первоначальный взнос по льготной ипотеке поднимут до 25%
Буквально через неделю для первоначального взноса понадобится уже минимум 1,1 млн рублей. Санкт-Петербург, стоимость начинается от 2700 000.
Поэтому власти постепенно "закручивают гайки", чтобы рынок жилья сепарировался от затянувшихся льготных госпрограмм и научился жить без искусственной поддержки спроса", - объяснил Репченко. В свою очередь, управляющий директор NF Dom Наталья Сазонова отметила в разговоре с "РГ", что поддержка ипотеки происходит за счет субсидирования разницы между рыночной ставкой и льготной за счет бюджетных средств. В условиях роста ключевой ставки, нагрузка на бюджет становится все значительнее. Сазонова акцентировала внимание на том, что сейчас условия выдачи ипотеки усложняются, проверки документов становятся жестче.
В связи с этим ранее предлагавшийся критерий дополнен новым. Банки смогут выбрать — считать год с момента получения разрешения на ввод дома в эксплуатацию или с даты оформления залога готового жилья по такому кредиту. Перечень государственных программ поддержки ипотечного кредитования, при использовании которых могут не применяться надбавки к коэффициентам риска, дополнен льготной1 ипотекой.
Матвей Бирюков Редакция Forbes Копировать ссылку Центробанк решил уточнить макропруденциальные требования к ипотеке после того, как некоторые участники рынка выразили свои опасения касательно технической сложности реализации такого нововведения. Так, ранее проект устанавливал, что банки должны будут применять надбавки к коэффициентам риска в отношении ипотечных кредитов на новостройки, в том числе в течение года после их ввода в эксплуатацию. Против этой меры высказалось несколько участников рынка: они опасаются, что такое нововведение будет сложно реализовать технически.
Банки смогут выбрать — считать год с момента получения разрешения на ввод дома в эксплуатацию или с даты оформления залога готового жилья по такому кредиту», — отметил регулятор.
Российские банки увеличат минимальный первоначальный взнос по ипотеке до 20%
| Минимальный первоначальный взнос по ипотеке увеличится с 15% до 20% с 1 июня ‐ Сберометр | как это может отразиться на рынке недвижимости? Последние новости от проверенных источников. Можно ли будет получить ипотеку с первоначальным взносом менее 30%? |
| Ипотека по новым правилам. Вырастет ли первоначальный взнос до 30%? | За помощью в оформлении заявки на кредит и сбору необходимого пакета документов обращайтесь к нашему ипотечному брокеру по бесплатному телефону +7 (800) 350-30-39 или в WhatsApp по номеру +7 (988) 133-54-57. Успейте воспользоваться более выгодными условиями! |
ЦБ уточнит макропруденциальные требования к ипотеке
Согласно новым нормам, такие надбавки по вновь выданным ипотечным кредитам будут применяться еще год после ввода дома в эксплуатацию или государственной регистрации квартиры на выбор банка. О том, что Центробанк подготовил проект указания, обязывающего банки применять надбавки коэффициентов риска в отношении кредитов на жилье, приобретаемое по ДДУ, стало известно в феврале.
По его словам, многие не рассчитывают свои силы по ипотечному продукту, и возникает «дефолтная ситуация», когда заемщик попросту не в состоянии платить. Думаю, в 2024 году точно увеличатся проценты и платежи. Но все будет зависеть не только от внутренней экономической ситуации, но и от мировой. Все это тесно связано. Есть риски, что 2024-й принесет большое количество банкротств. Дмитрий Ракута ипотечный брокер Центробанку придется выбрать «правильную и взвешенную» политику и найти решение по типу «и вашим, и нашим». Сильно ограничивать ипотеку и совсем отказываться от льготных программ нельзя: если сегмент застройщика «встанет» на рынке недвижимости, то в первую очередь пострадает экономика, подчеркнул Ракута.
Но, во-вторых, нельзя допустить еще большей закредитованности населения. Здесь, конечно, нужен баланс», — подытожил эксперт по недвижимости.
Где взять деньги на первый взнос Наличие первоначального взноса — обязательное условие банков для заемщиков, планирующих взять ипотеку. Что делать, если требуется получить ипотечный кредит, но накопить необходимую сумму не представляется возможным? Рассмотрим три эффективных решения.
Использование материнского капитала. В 2021 году граждане могут получить 483 тысячи рублей за рождение первого ребенка. При появлении второго государство выделяет 639 тысяч рублей. Эти деньги можно задействовать в качестве первого взноса, а также для оплаты основного долга если жилищный кредит уже оформлен. Подбор банковской программы. Перед подачей заявки в банк рекомендуется ознакомиться с существующими программами кредитования и сравнить условия по ним.
Также оценить финансовые возможности можно с помощью ипотечного калькулятора.
Так, если не платить за аренду другой квартиры и откладывать по 24 тысячи рублей в месяц, то получится за 2,6 года накопить на первый взнос по ипотеке на однокомнатную квартиру. Если же вы снимаете жилье, то вам придется откладывать 7,7 года, ежемесячно оставляя в «копилке» по 8 тысяч рублей.
Если хотите купить двухкомнатную квартиру, то откладывать придется от 3,8 до 11,5 года. А вот с трехкомнатной жилплощадью всё еще тяжелее — от 5,3 до 15,9 года. Наглядно, сколько нужно откладывать денег, чтобы позволить себе квартиру Фото: Агентство AGM Поделиться Среди крупных городов Краснодар по длительности накоплений опережает только Ростов-на-Дону.
Первоначальный взнос по ипотеке увеличится в 2 раза к 2024 году
В этом случае второго супруга полностью исключаем из сделки, чтобы он нигде не проходил, как созаёмщик, тогда каждый из супругов будет иметь право воспользоваться льготной ипотечной программой господдержки. Жизнь длинная, сегодня вы приобретаете жильё себе, через 10 лет - ребёнку. Штрафные санкции. Как обычно, любое нарушение закона влечёт за собой ряд последствий. И если вдруг, в виду каких-то обстоятельств вы получите вторую льготную ипотеку по программам господдержки после 23 декабря, тогда ждите штрафных санкций.
У нас очень большой идет объем выдачи ипотеки, и мы смотрим, как нам до 1 июня регулировать объем выдачи ипотеки", - сказал он в субботу журналистам. Повысить минимальный первоначальный взнос по льготным программам ипотеки еще раз предлагает и ЦБ, обеспокоенный высокими темпами роста рискованной ипотеки и дисбалансом на рынке недвижимости, который формируют программы господдержки.
Что это означает для коммерческих банков? Ипотечные кредиты, для которых установлены надбавки к коэффициентам риска, обходятся банкам дороже. Чем выше долговая нагрузка заемщика, получающего ипотеку с низким первоначальным взносом, тем больший резерв средств должна создать финансовая организация. По словам начальника отдела ипотечных продаж филиала «Приволжский» АО «Газпромбанк» Юлии Кочетковой, с этим связаны дополнительные расходы банков, так как им приходится под каждый более рисковый кредит замораживать часть средств, которые могли бы пойти в оборот. Банки будут обязаны создавать увеличенные резервы под определенный кредит, чтобы сохранить достаточный объем капитала. Иными словами, банки будут с осторожностью относиться к более рискованным жилищным кредитам. Юлия Кочеткова начальник отдела ипотечных продаж филиала «Приволжский» АО «Газпромбанк» В сообществе риелторов решение ЦБ оценили как вполне ожидаемое. Управляющий директор сети АН «Монолит» Алексей Козлов считает, что оно поможет улучшить финансовую дисциплину на рынке недвижимости: многие брали кредит, не вполне осознавая хотя бы на ближайшие несколько лет, чем они будут его гасить. Это приводило к испорченной кредитной истории, просроченной задолженности и появлению дефолтных квартир, когда заемщики выставляют на продажу жилье, чтобы исполнить обязательства перед банком. Решение логично с учетом того, что ЦБ хочет уйти от высокого уровня кредитных рисков финансовой системы и отдельных граждан, которые не совсем четко понимают, как этими рисками управлять. Для не сильно закредитованных заемщиков, которые имеют достаточный уровень дохода, ситуация на ипотечном рынке практически не изменится. Да и небольшое увеличение суммы не станет для них критичным. Для закредитованных потребителей, которые приобретают строящееся жилье даже по госпрограмме, банки будут вынуждены повышать первоначальный взнос либо ставку или вовсе отказывать в выдаче кредита. По словам начальника отдела ипотечных продаж филиала «Приволжский» АО «Газпромбанк» Юлии Кочетковой, увеличение ставки, скорее всего, будет незначительным — в пределах одной-двух десятых процента. Но нужно помнить, что в отношении каждого конкретного заемщика банк принимает решение индивидуально. Посмотрим, как изменение уровня первоначального взноса отразится на кошельке нижегородца. Двухкомнатная квартира в Нижнем Новгороде площадью в 52,8 «квадрата» у одного из крупных девелоперов стоит 6,9 млн рублей. Останется ли ипотека доступной? Повышение первоначального взноса по ипотеке затронет самые чувствительные слои населения, которые приобретают недвижимость в экономсегменте. В то же время изменения никак не отразятся на покупателях квартир повышенного класса комфортности: у них нет проблем собрать необходимую сумму или же приобрести жилье за наличный расчет.
Мечтаете о собственном жилье? Самое время задуматься о покупке квартиры, пока первоначальный взнос не вырос в два раза. Оформите ипотеку в Совкомбанке! Мы предлагаем выгодные программы кредитования с господдержкой.
Сумма первоначального взноса при покупке квартиры в ипотеку вырастет в два раза к 2024 году
Им придется меньше строить. Потому что у людей нет столько денег, сколько хотят получить застройщики. Сколько они могут держать квартиры пустыми? Им надо платить коммуналку, поддерживать состояние имущества, возвращать деньги банкам. Я думаю, что в ближайшее время мы увидим очень серьезное снижение цен на рынке недвижимости. На это придется пойти жирным котам-застройщикам, чтобы вернуть свои деньги. Абсолютно фантастическая ситуация, когда в бедной стране самые высокие цены на недвижимость относительно доходов населения.
Обычная квартира в Тюмени стоит почти столько же примерно, как хорошая квартира в Барселоне или хороший дом в Болгарии, — рассуждает Селянин. RU Поделиться Он отмечает: повышение первоначального взноса, а значит и снижение темпов выдачи ипотечных кредитов, — это то, что обрежет сверхдоходы застройщиков. Ипотечный пузырь не грозит Несмотря на кажущуюся панику, дискуссии по поводу того, как остановить бурный рост льготной ипотеки, не все считают, что на российском рынке недвижимости раздувается пузырь. Это не совсем корректно, поскольку льготная ипотека — контролируемый процесс, программы полностью фондируются государством, — говорит Анна Волкова, директор по развитию розничного бизнеса банка «Синара». В банковском секторе уверены, что ипотечный пузырь России не грозит. RU Поделиться По ее уверениям, несмотря на то, что Минфин говорит о перегреве ипотечного рынка, России ипотечный пузырь не грозит.
Тем не менее опасения правительства тоже понятны: ключевая ставка растет весь год, стоимость ипотеки увеличивается, а спрос на нее не особо снижается. Поэтому корректировки программ льготной ипотеки — это превентивные и вполне логичные меры. К тому же в период высокой ключевой ставки финансировать эти программы для государства становится крайне накладно. Она отмечает, что льготная ипотека во многом подстегивает деятельность девелоперов. И предполагает, что при существенном ужесточении программ показатели активности застройщиков снизятся, объемы вводимого в эксплуатацию нового жилья упадут. Ранее мы рассказывали, что в Тюмени выросла стоимость аренды квартир.
Одной из проблем на рынке аренды называют дефицит доступного предложения. До этого публиковали разбор о том, что выгоднее : снимать квартиру или купить ее в ипотеку.
Данная мера направлена на ограничение рискованной практики ипотечного кредитования под околонулевой процент, предполагающую завышение стоимости жилья на первичном рынке.
Между прочим.
Тогда надбавки учитывали завышение стоимости квартир на первичном рынке при использовании ипотеки. Также ЦБ ввел надбавки для кредитов, обеспечением которых выступает жилая недвижимость в качестве гарантии банк получает недвижимость заемщика. Величина надбавки составила 2,0 вне зависимости от показателя ПДН. Александр Калугин.
При таком показателе долговой нагрузки у среднестатистического нижегородца на проживание остается всего 13 тысяч в месяц. Это запредельно мало, учитывая, что прожиточный минимум для трудоспособного населения в регионе — более 14,5 тысячи рублей. Чтобы ограничить рискованные практики, Центробанк поступательно вводит для банков надбавки к коэффициентам риска по ипотечным кредитам. Другими словами, Банк России не устанавливает требований к уровню первоначального взноса, но создает такие условия, при которых ипотека с низким взносом становится невыгодной для банков. С 1 июня регулятор ужесточил условия. Что это означает для коммерческих банков? Ипотечные кредиты, для которых установлены надбавки к коэффициентам риска, обходятся банкам дороже. Чем выше долговая нагрузка заемщика, получающего ипотеку с низким первоначальным взносом, тем больший резерв средств должна создать финансовая организация.
По словам начальника отдела ипотечных продаж филиала «Приволжский» АО «Газпромбанк» Юлии Кочетковой, с этим связаны дополнительные расходы банков, так как им приходится под каждый более рисковый кредит замораживать часть средств, которые могли бы пойти в оборот. Банки будут обязаны создавать увеличенные резервы под определенный кредит, чтобы сохранить достаточный объем капитала. Иными словами, банки будут с осторожностью относиться к более рискованным жилищным кредитам. Юлия Кочеткова начальник отдела ипотечных продаж филиала «Приволжский» АО «Газпромбанк» В сообществе риелторов решение ЦБ оценили как вполне ожидаемое. Управляющий директор сети АН «Монолит» Алексей Козлов считает, что оно поможет улучшить финансовую дисциплину на рынке недвижимости: многие брали кредит, не вполне осознавая хотя бы на ближайшие несколько лет, чем они будут его гасить. Это приводило к испорченной кредитной истории, просроченной задолженности и появлению дефолтных квартир, когда заемщики выставляют на продажу жилье, чтобы исполнить обязательства перед банком. Решение логично с учетом того, что ЦБ хочет уйти от высокого уровня кредитных рисков финансовой системы и отдельных граждан, которые не совсем четко понимают, как этими рисками управлять. Для не сильно закредитованных заемщиков, которые имеют достаточный уровень дохода, ситуация на ипотечном рынке практически не изменится.
Да и небольшое увеличение суммы не станет для них критичным. Для закредитованных потребителей, которые приобретают строящееся жилье даже по госпрограмме, банки будут вынуждены повышать первоначальный взнос либо ставку или вовсе отказывать в выдаче кредита. По словам начальника отдела ипотечных продаж филиала «Приволжский» АО «Газпромбанк» Юлии Кочетковой, увеличение ставки, скорее всего, будет незначительным — в пределах одной-двух десятых процента. Но нужно помнить, что в отношении каждого конкретного заемщика банк принимает решение индивидуально.
Первоначальный взнос по ипотеке в России хотят увеличить до 30% к 2024 году
Минимальный первоначальный взнос по ипотеке планируется увеличит, заявили в Центробанке. Планируется поэтапное поднятие суммы взноса: с 1 июня 2023 года он увеличится до 20%, а с 1 января 2024 года – до 30%. Уже с 1 июня 2023 года размер первоначального взноса увеличится с 15 до 20% от стоимости объекта, а с 1 января 2024 года — до 30%. Новые ограничения призваны сдержать рост цен на строящееся жилье и не допустить раздувания ипотечного пузыря. А это значит, что первоначальный взнос по ипотеке с господдержкой теперь составляет 30%. Увеличение ПВ, в первую очередь, связано с желанием Минстроя снизить спрос, в том числе ажиотажный, на льготные программы ипотеки. Сумма первого взноса по ипотеке при участии в долевом строительстве вырастет в два раза к 2024 году и составит 30%. В 2024 году величина первоначального взноса колеблется от 0 до 50 процентов от стоимости объекта. Точное значение зависит от выбранной недвижимости и программы банка. Для квартир в первичном фонде взнос, как правило, минимальный. С 1 июня 2023 года ипотека станет менее доступной. Специалисты Центробанка заявили, что минимум первоначального взноса будет повышен с 10% до 20%. А с января 2024 вырастет до 30%, сообщает РИА VladNews со ссылкой на пресс-службу Центробанка.