Законом могут быть предусмотрены случаи освобождения страховщика от выплаты страхового возмещения по договорам имущественного страхования при наступлении страхового случая вследствие грубой неосторожности страхователя или выгодоприобретателя. В данной статье будут приведены наиболее частые основания, по которым страховая компания отказывает в выплате страхового возмещения при наступлении страхового случая.
Практика взыскания возмещения по страхованию жизни
| Правомерность освобождения страховщика от страховых выплат - Страхование (Скачкова О.А., ) | Однако ГК предусматривает два довольно своеобразных основания невыплаты страхового возмещения (страховой суммы): освобождение от выплаты и отказ в выплате. |
| Ст. Гражданский кодекс с комментариями в действующей редакции | В основном для таких ограничений используются условия следующих разделов: «Исключения из страхового покрытия»; ««Основания освобождения страховщика от выплаты» договора страхования. |
| Комментарий к Статье Гражданского кодекса Российской Федерации | Так, положения ст. 964 ГК РФ допускают возможность установления сторонами в договоре страхования иных оснований освобождения страховщика от обязанности по выплате страхового возмещения. |
| Основания освобождения от выплаты страхового возмещения при имущественном страховании | 32. Страховщик не освобождается от выплаты страховой суммы в случае смерти застрахованного лица, если смерть наступила вследствие самоубийства, независимо от срока нахождения застрахованного лица на военной службе, службе, военных сборах. |
| Портал органов военной прокуратуры | В данной статье будут приведены наиболее частые основания, по которым страховая компания отказывает в выплате страхового возмещения при наступлении страхового случая. |
Будут ли страховщики платить гражданам в случае военных действий?
Судя по всему, такие условия, как способствование обстоятельства наступлению страхового случая и непосредственная связанность обстоятельства с наступлением последнего, являются критериями, которые можно охарактеризовать как причинно-следственные. Буквально в Постановлении указано следующее: "В данном случае суд кассационной инстанции обоснованно не признал наличие в автомобиле регистрационных документов обстоятельством, освобождающим страховое общество от выплаты страхового возмещения, поскольку наступление страхового случая не связано с нахождением в автомобиле документов и оставление их страхователем не способствовало совершению посторонними лицами кражи автомобиля". Таким образом, Высший Арбитражный Суд Российской Федерации ограничивает действие договорных оснований освобождения страховщика от страховой выплаты, что в принципе вполне логично, поскольку не должно допускаться освобождение страховщика от обязанности выплатить страховое возмещение по формальным основаниям, не имеющим к страховому случаю никакого отношения. Вместе с тем такой прием, как установление критериев, которыми данные основания и ограничиваются, не может не порождать некоторых вопросов, в частности, относительно их природы и юридической силы, ввиду отсутствия упоминания о них в законе.
Возвращаясь к приведенному абзацу из Постановления, в котором указано, что "... Сделал он это потому, что признал договорное основание освобождения страховщика от выплаты ничтожным, как противоречащее абз. Таким образом, одинаковый вывод судов основан на противоположных мотивах его принятия, что вызвано несовершенством законодательства.
В этом отношении давно назрела необходимость внесения изменения в ст. Предлагаемое законодательное изменение необходимо потому, что, по сути, все спорные основания освобождения страховщика от страховой выплаты связаны с действиями страхователя выгодоприобретателя применительно к наступившему событию - страховому случаю. При таком варианте законодательного регулирования установленные Высшим Арбитражным Судом Российской Федерации критерии будут выступать в роли разъяснения норм права и позволят отделить в действиях страхователя выгодоприобретателя грубую неосторожность, которая способствует наступлению страхового случая, от иных форм вины.
Однако со дня размещения названного Постановления в полном объеме на сайте Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации практика применения законодательства, на положениях которого оно основано, считается определенной для арбитражных судов. В связи с этим арбитражным судам при разрешении споров об отказе страховщика при наступлении страхового случая в выплате страхового возмещения придется применять установленные критерии и на их основе в каждом конкретном случае с учетом обстоятельств, являющихся в силу закона или договора основаниями к отказу от выплаты страхового возмещения и освобождения от страховой выплаты, принимать соответствующие решения о правомерности такого отказа или нет. Кроме того, в настоящей статье нельзя обойти вниманием вопросы относительно трансформации института освобождения от страховой выплаты применительно к ст.
Так, существует мнение, что достаточно указывать соответствующие обстоятельства не как основания освобождения страховщика от страховой выплаты, а как основания для отказа в выплате, поскольку ст. Некоторые специалисты предлагают трансформировать договорные основания освобождения страховщика от выплаты в исключения из страхового риска.
Большинство стандартных правил страхования, применяемых отечественными и зарубежными компаниями, в том числе и стандартные правила страховой корпорации Ллойдс, исключают подобные риски. Это вызвано тем, что возможные убытки от страховых случаев, наступившие вследствие перечисленных обстоятельств, могут оказаться настолько велики, что дестабилизируют финансовое положение страховщика, его перестраховщиков и даже страховой рынок в целом. Поэтому вопрос о принятии на страхование катастрофических рисков всегда решается отдельно. Принятие таких рисков должно специально указываться в договоре дополнительно к стандартным условиям страхования, в противном случае они считаются незастрахованными. Включение в договор указанных рисков может требоваться по закону. В таком случае страховщик не вправе отказать в предоставлении соответствующего страхового покрытия. Под воздействием ядерного взрыва, радиации или радиоактивного заражения понимается прямое или косвенное влияние этих факторов на физическое состояние объекта страхования, связанное с любым применением атомной энергии и использованием расщепляемых материалов.
Исключение из страхового покрытия убытков от военных действий, маневров и военных мероприятий означает, что страхованием не возмещаются убытки от военных действий и мероприятий любого рода и от их любых последствий, прямых или косвенных, а также от повреждения или уничтожения объекта страхования минами, торпедами, бомбами и другими орудиями войны. Под страховым случаем, наступившим вследствие гражданской войны, народных волнений и всякого рода забастовок, понимаются прямые и косвенные убытки, происшедшие от стихийного движения народных масс, направленного против властей или работодателей. Корпорацией Ллойдс разработаны стандартные правила страхования указанных рисков, которые широко применяются многими компаниями на мировом страховом рынке.
Поскольку договором добровольного страхования и законодательными актами об обязательном страховании не предусмотрено иное, страховщик освобождается от осуществления страховой выплаты, если страховой случай наступил вследствие: 1 воздействия ядерного взрыва, радиации или радиоактивного заражения; 2 военных действий; 3 гражданской войны, народных волнений всякого рода, массовых беспорядков или забастовок. Поскольку договором имущественного страхования не предусмотрено иное, страховщик освобождается от осуществления страховой выплаты за убытки, возникшие вследствие изъятия, конфискации, реквизиции, ареста или уничтожения застрахованного имущества по распоряжению государственных органов. Основанием для отказа страховщика в осуществлении страховой выплаты может быть также следующее: 1 сообщение страхователем страховщику заведомо ложных сведений об объекте страхования, страховом риске, страховом случае и его последствиях; 2 умышленное непринятие страхователем мер по уменьшению убытков от страхового случая 3 получение страхователем соответствующего возмещения убытка по имущественному страхованию от лица, виновного в причинении убытка; 4 воспрепятствование страхователем страховщику в расследовании обстоятельств наступления страхового случая и в установлении размера причиненного им убытка; 5 неуведомление страховщика о наступлении страхового; 6 отказ страхователя от своего права требования к лицу, ответственному за наступление страхового случая, а также отказ передать страховщику документы, необходимые для перехода к страховщику права требования. Если страховое возмещение уже было выплачено, страховщик вправе требовать его возврата полностью или частично; 7 другие случаи, предусмотренные законодательными актами.
Чаще всего требуются паспорт, полис, медицинские документы если речь о страховании жизни и здоровья , заключения экспертов если речь о вреде недвижимости , протокол от ГАИ или участников аварии если произошло ДТП. Вместе с документами нужно будет заполнить заявление — бланк предоставляет страховщик, иногда его можно скачать на сайте СК. После передачи заявления и документов остается ждать решения. Если оно будет положительным, вы получите страховую выплату. Обычно при покупке полиса клиент получает подробную памятку, как нужно действовать при наступлении страхового случая — можно ориентироваться на нее. Что будет, если не уведомить о страховом событии Страховая компания не может следить за каждым клиентом, поэтому для получения страховой выплаты важно обязательно уведомить страховщика о случившемся. Если этого не сделать, получить компенсацию не получится.
Основания освобождения страховщика от страховой выплаты
Такое отождествление допустимо лишь при условии, если под ответственностью страховщика понимать не ответственность в собственном смысле, а ответственность как обязанность страховщика по производству страховых выплат, выражающую характер отношений страховщика и страхователя выгодоприобретателя в связи с наступившим страховым случаем. Конкретные формы ответственности страховщика предусматриваются в законодательстве, регулирующем отдельные виды страхования, устанавливаются в правилах страхования либо определяются в условиях того или иного договора страхования. Так, согласно п. В соответствии с Указом Президента Республики Беларусь «О страховой деятельности» от 25 августа 2006 г. В случае сокрытия или занижения размера начисленной общей суммы всех видов выплат дохода, вознаграждений застрахованным, на которые в соответствии с законодательством начисляются страховые взносы, страхователь уплачивает страховщику всю сумму страхового взноса от сокрытой или заниженной части начисленной общей суммы всех видов выплат дохода, вознаграждений застрахованным и штраф в двойном размере этой суммы. За несвоевременное представление отчетности страхователь уплачивает страховщику штраф в размере 10 процентов от суммы страховых взносов, начисленных за отчетный квартал п. Ответственность страхователя выгодоприобретателя, застрахованного лица выражается в неполучении полностью или частично страхового возмещения страховой суммы. Решение об отказе в предоставлении страховой выплаты принимается страховщиком и сообщается в установленный срок страхователю выгодоприобретателю, застрахованному лицу в письменной форме с обязательным мотивированным обоснованием причин отказа.
Основания отказа страховщика произвести страховую выплату как предусмотрены непосредственно в гл. Прекращение и недействительность обязательств по страхованию Договор страхования — рисковый договор.
Основания освобождения страховщика от выплаты страхового возмещения и страховой суммы 1.
Если законом или договором страхования не предусмотрено иное, страховщик освобождается от выплаты страхового возмещения и страховой суммы, когда страховой случай наступил вследствие: воздействия ядерного взрыва, радиации или радиоактивного заражения; военных действий, а также маневров или иных военных мероприятий; гражданской войны, народных волнений всякого рода или забастовок. Если договором имущественного страхования не предусмотрено иное, страховщик освобождается от выплаты страхового возмещения за убытки, возникшие вследствие изъятия, конфискации, реквизиции, ареста или уничтожения застрахованного имущества по распоряжению государственных органов. Статья 965 ГК РФ ч.
Необходимо отличать понятия "право на отказ" и "освобождение" от страховой выплаты.
Правовые последствия наступления страхового случая по вине страхователя, застрахованного, выгодоприобретателя. Перечислены в статье 963 ГК РФ: 1 страховщик освобождается от выплаты страхового возмещения или страховой суммы, если страховой случай наступил вследствие умысла страхователя, выгодоприобретателя или застрахованного лица. Законом в частности, статьей 267 Кодекса торгового мореплавания РФ могут быть предусмотрены случаи освобождения страховщика от выплаты страхового возмещения по договорам имущественного страхования при наступлении страхового случая вследствие грубой неосторожности страхователя или выгодоприобретателя. Суброгация в страховании. В соответствии со статьей 965 ГК РФ если договором страхования не предусмотрено иное, то в имущественном страховании к страховщику, выплатившему страховое возмещение, переходит в пределах выплаченной суммы право требования, которое страхователь выгодоприобретатель имеет к лицу, несущему ответственность за возмещенные страховщиком убытки.
Стороны не могут оспаривать страховую стоимость имущества, определенную договором страхования, за исключением случая, если страховщик докажет, что он был намеренно введен в заблуждение страхователем; выдала направление на ремонт автомобиля, однако ремонт был произведен некачественно , что подтверждается: заключением по результатам осмотра, проведенного специализированной организацией. В соответствии со ст. Указанные выше действия страховщика стали причиной моих нравственных переживаний, в связи с чем я считаю, что мне также был причинен моральный вред, который подлежит возмещению на основании ст.
Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства. В соответствии с положениями ст.
Выплата страхового возмещения гк рф
Из такого толкования понятия "освобождение от выплаты" следует, во-первых, что оно возможно полностью или частично и во-вторых, что основания освобождения страховщика от выплаты можно предусмотреть в договоре (ст.407 ГК). Статья 10. Основания освобождения страховщика от выплаты страховой суммы. 1. Страховщик освобождается от выплаты страховой суммы по обязательному государственному страхованию, если страховой случай. В основном для таких ограничений используются условия следующих разделов: «Исключения из страхового покрытия»; ««Основания освобождения страховщика от выплаты» договора страхования.
Защита документов
| Судебные споры по договорам добровольного автострахования (КАСКО) | Однако ГК предусматривает два довольно своеобразных основания невыплаты страхового возмещения (страховой суммы): освобождение от выплаты и отказ в выплате. |
| Отказ в страховой выплате | Основанием для отказа страховщика в осуществлении страховой выплаты может быть также следующее: 1) сообщение страхователем страховщику заведомо ложных сведений об объекте страхования, страховом риске, страховом случае и его последствиях. |
Будут ли страховщики платить гражданам в случае военных действий?
В тех случаях, когда страховщик при наступлении страхового события обязан производить периодические выплаты, договор страхования прекращается после последней выплаты в пределах страховой суммы. Наступление страхового случая обязывает страховщика предоставить исполнение страхователю (выгодоприобретателю) всякий раз, если отсутствуют предусмотренные законом или договором основания освобождения от данной обязанности. Перечень оснований, которые освобождают страховую компанию от выплаты страхового возмещения, устанавливается федеральным законом, а не правилами, придуманными самим страховщиком. В данной статье будут приведены наиболее частые основания, по которым страховая компания отказывает в выплате страхового возмещения при наступлении страхового случая.
Судебные споры по договорам добровольного автострахования (КАСКО)
Однако небесспорным в этом постановлении является то, что ВАС РФ, последовательно отстаивая данное право сторон, тем не менее, встал на защиту страхователя, тем самым ограничив свободу договора, и оставил в силе постановление суда кассационной инстанции: страховая выплата все-таки была взыскана со страховщика. Карапетов полагает, что политико-правовых оснований для принятия судом такого решения нет [6; с. Во-первых, включение в договор такого условия имеет разумную причину: страховая компания обеспечивает себе защиту от страхового мошенничества неофициальной продажи транспортного средства после его «кражи». Во-вторых, другая сторона выразила свое согласие с договором страхования, а также с Правилами страхования, являющимися неотъемлемой частью договора, подписав его. В-третьих, на стороне страхователя выступала коммерческая организация, соответственно, речь шла о чисто коммерческом контракте, где у страхователя была возможность повлиять на условия договора или, по меньшей мере, выбрать другую страховую компанию, если его не устраивало данное условие.
Таким образом, если бы на стороне страхователя выступал гражданин-потребитель, можно было бы рассуждать об экономической слабости потребителя, неравенстве переговорных возможностей и т. Оставляя некую неясность, почему диспозитивная норма ст. Правила абз. В целом, арбитражная практика складывается следующим образом: арбитражные суды, следуя логике Конституционного Суда Российской Федерации, обращают внимание на то, что в ст.
Выводы, сделанные в данных судебных актах, абсолютно противоположны тем, которые выработаны в практике ВАС РФ, опирающейся на позицию Конституционного Суда Российской Федерации. Так, в Обзоре указывается следующее: «Учитывая, что такого основания для освобождения от выплат страхового возмещения, как отсутствие в страховом полисе указания на лицо, допущенное к управлению автомобилем, которое управляло им в момент ДТП, ни нормам ГК РФ, ни иным законом не предусмотрено, включение данного условия в договор страхования является противоречащим нормам ГК РФ и, соответственно, оно применяться не должно» [8]. Это же положение продублировано в п. Таким образом, суды общей юрисдикции полагают, что именно законом установлен исчерпывающий перечень оснований освобождения страховщика от выплаты страхового возмещения, и только основания из этого перечня можно включать в договор.
Насколько такая позиция соответствует принципу свободы договора и диспозитивному методу правового регулирования, используемому в гражданском праве? Итак, во-первых, следует заметить, что ГК РФ действительно прямо не указывает на то, что перечень оснований освобождения страховщика от выплаты страхового возмещения является исчерпывающим.
Если законом или договором страхования не предусмотрено иное, страховщик освобождается от выплаты страхового возмещения и страховой суммы, когда страховой случай наступил вследствие: воздействия ядерного взрыва, радиации или радиоактивного заражения; военных действий, а также маневров или иных военных мероприятий; гражданской войны, народных волнений всякого рода или забастовок. Если договором имущественного страхования не предусмотрено иное, страховщик освобождается от выплаты страхового возмещения за убытки, возникшие вследствие изъятия, конфискации, реквизиции, ареста или уничтожения застрахованного имущества по распоряжению государственных органов.
Доказывание обстоятельств страхователем и страховщиком по делу о взыскании страхового возмещения Страхователь выгодоприобретатель , предъявивший к страховщику иск о взыскании страхового возмещения, обязан доказать наличие договора добровольного страхования с ответчиком, а также факт наступления предусмотренного указанным договором страхового случая. Страховщик, возражающий против выплаты страхового возмещения, обязан доказать обстоятельства, с которыми закон или договор связывают возможность освобождения от выплаты страхового возмещения, либо вправе оспорить доводы страхователя о наступлении страхового случая, в частности представить доказательства существования иной причины возникновения этих убытков см. Пожалуйста, поделитесь, если статья была вам полезна.
Страховщик не освобождается от осуществления страховой выплаты по договорам страхования гражданско-правовой ответственности, если страховой случай произошел по вине лица, чья ответственность является объектом страхования. Страховщик не освобождается от осуществления страховой выплаты, которая по договору личного страхования подлежит выплате в случае смерти застрахованного, если смерть наступила вследствие самоубийства и к этому времени договор страхования действовал уже не менее двух лет. Поскольку договором добровольного страхования и законодательными актами об обязательном страховании не предусмотрено иное, страховщик освобождается от осуществления страховой выплаты, если страховой случай наступил вследствие: 1 воздействия ядерного взрыва, радиации или радиоактивного заражения; 2 военных действий; 3 гражданской войны, народных волнений всякого рода, массовых беспорядков или забастовок. Поскольку договором имущественного страхования не предусмотрено иное, страховщик освобождается от осуществления страховой выплаты за убытки, возникшие вследствие изъятия, конфискации, реквизиции, ареста или уничтожения застрахованного имущества по распоряжению государственных органов.
24. Право на отказ страховщика и основания его освобождения от выплаты страхового возмещения.
Если законом или договором страхования не предусмотрено иное, страховщик освобождается от выплаты страхового возмещения и страховой суммы, когда страховой случай наступил вследствие: 1. воздействия ядерного взрыва, радиации или радиоактивного заражения. Размер страхового возмещения (страховых выплат) может не совпадать с размером причиненного ущерба. Соотношение между этими величинами зависит от таких факторов, как страховая сумма, страховая стоимость и система страхового обеспечения. В основном для таких ограничений используются условия следующих разделов: «Исключения из страхового покрытия»; ««Основания освобождения страховщика от выплаты» договора страхования. Кроме того, страховщик по общему правилу освобождается от обязанности осуществить страховую выплату и в случаях, предусмотренных ст. 964 ГК РФ. Для получения страховой выплаты необходимо осуществить ряд последовательных действий. Во-первых, нужно проинформировать страховую компанию о наступлении страхового случая и подготовить заявление на получение страховой выплаты.
Основания освобождения страховщика от страховой выплаты
Статья 10. Основания освобождения страховщика от выплаты страховой суммы. 1. Страховщик освобождается от выплаты страховой суммы по обязательному государственному страхованию, если страховой случай. Так, положения ст. 964 ГК РФ допускают возможность установления сторонами в договоре страхования иных оснований освобождения страховщика от обязанности по выплате страхового возмещения. СТ 964 ГК РФ 1. Если законом или договором страхования не предусмотрено иное, страховщик освобождается от выплаты страхового возмещения и страховой суммы, когда страховой случай наступил вследствие: воздействия ядерного взрыва, радиации или радиоактивного.
Будут ли страховщики платить гражданам в случае военных действий?
| Основания освобождения страховщика от осуществления страховой выплаты — Студопедия | В случае наступления страхового случая вследствие грубой неосторожности страхователя страховщик, как это следует из пункта 2 статьи 963 ГК РФ, освобождается от выплаты страхового возмещения только в случаях, предусмотренных законом. |
| Отказ в страховой выплате | Основания освобождения страховщика от выплаты страхового возмещения и страховой суммы. Переход к страховщику прав страхователя на возмещение ущерба (суброгация). Исковая давность по требованиям, связанным с имущественным страхованием. |
| Основания освобождения страховщика от выплаты страхового возмещения и страховой суммы | Основания освобождения страховщика от выплаты страхового возмещения и страховой суммы. Переход к страховщику прав страхователя на возмещение ущерба (суброгация). Исковая давность по требованиям, связанным с имущественным страхованием. |
| КАСКО: юридические вопросы и ответы | В данной статье будут приведены наиболее частые основания, по которым страховая компания отказывает в выплате страхового возмещения при наступлении страхового случая. |
Основания освобождения от выплаты страхового возмещения при имущественном страховании
Соотношение между этими величинами зависит от таких факторов, как страховая сумма, страховая стоимость и система страхового обеспечения. Страховое возмещение может не совпадать с причиненными убытками только при страховании имущества в неполной страховой стоимости неполное имущественное страхование. Неполное имущественное страхование согласно статье 949 ГК РФ имеет место в случае, если в договоре страхования имущества или предпринимательского риска страховая сумма установлена ниже страховой стоимости. Страховщик также освобождается от выплаты страхового возмещения или страховой суммы, если страховой случай наступил вследствие умысла страхователя, выгодоприобретателя или застрахованного лица, за исключением случаев, предусмотренных пунктами 2 и 3 статьи 963 Гражданского кодекса Российской Федерации. Законом могут быть предусмотрены случаи освобождения страховщика от выплаты страхового возмещения по договорам имущественного страхования при наступлении страхового случая вследствие грубой неосторожности страхователя или выгодоприобретателя статья 963 Гражданского кодекса Российской Федерации.
В случае причинения вреда имуществу потерпевшего: если причинен вред багажу — страховая выплата определяется из расчета 600 рублей за каждый килограмм багажа; если причинен вред иному имуществу ручная кладь — страховая выплата составит 11 000 рублей; если вред имуществу причинен в большем размере, то потерпевший вправе требовать страховую выплату в размере фактически причиненного ущерба, но не более страховой суммы, установленной в договоре страхования по данному виду риска на одного потерпевшего; данная сумма в договоре страхования не может быть менее 23 000 рублей; если в договоре страхования по данному виду риска установлена франшиза, то страховая выплата уменьшается на величину франшизы. Выплата пени за нарушение сроков: если страховщик нарушил установленный Законом срок на выплату страхового возмещения 30 календарных дней при причинении вреда здоровью или имуществу; 60 календарных дней в случае смерти потерпевшего — Страховщик за каждый день просрочки уплачивает выгодоприобретателю неустойку пеню в размере одного процента от несвоевременно выплаченной суммы страхового возмещения; если страховщик нарушил сроки направления мотивированного отказа в страховой выплате, то он обязан выплатить Выгодоприобретателю за каждый день просрочки финансовую санкцию в размере 0,05 процента от страховой суммы, установленной по конкретному риску в договоре страхования; неустойка пени , финансовая санкция уплачиваются страховщиком на основании заявления выгодоприобретателя, а также приложенных к нему банковских реквизитов, если выгодоприобретатель выбрал безналичную форму расчета. При этом страховщик не вправе требовать дополнительные документы для уплаты неустойки, финансовой санкции.
Ссылка страхователя на ст.
Ссылка же на позицию Президиума Высшего Арбитражного Суда РФ, изложенную в упомянутом выше Обзоре, отвергается указанием на то, что речь идет не о грубой неосторожности вообще, как имело место в деле, рассмотренном в Обзоре, а о нарушении конкретных правил и норм. Формально, конечно, суды правы: нет никаких ограничений по включению в описание страхового случая тех или иных обстоятельств. Суды также указывают, что именно нарушения пожарной безопасности вызывают пожар, и поэтому данное условие правил страхования подлежит применению. Не ясно, чем различаются нарушение правил пожарной безопасности и оставление регистрационных документов в машине как обстоятельства, исключающие событие из состава страховых случаев. Однако есть много решений с противоположной позицией. Наконец, в делах об исключении из состава страховых случаев ущерба при ДТП, виновным в котором является сам страхователь, в решениях судов также отсутствует единство позиций. В большинстве дел арбитражные суды не признают возможность исключить из состава страховых случаев ДТП, произошедшие по вине страхователя или его работников Определение ВАС РФ от 27 февраля 2009 г. Но есть и другие дела хотя их и немного , в которых такая возможность признается Постановление ФАС Московского округа от 4, 9 июня 2007 г.
Верховный Суд РФ занял в этом вопросе однозначную позицию - условие об исключении из состава страховых случаев ДТП, произошедших по вине самих страхователей по договорам страхования автокаско, ничтожно Определения ВС РФ от 17 ноября 2009 г. N 5-В09-139, от 1 сентября 2009 г. N 5-В09-84 , несмотря на то что суды низших инстанций занимали до этого иную позицию. Подводя итог этому краткому обзору судебной практики, можно сказать, что определенность в позициях судов по некоторым из рассмотренных здесь спорных вопросов отсутствует, а там, где она есть, обоснование позиций судов, мягко говоря, не вполне ясно. Эта ситуация, к сожалению, сегодня типична для страховых споров, да и не только для них. Важнейшее свойство правовых норм - их определенность, однако сегодня возможность у участников оборота, получивших при необходимости юридическую консультацию, предвидеть последствия своего поведения отсутствует. Договорные основания отказа в выплате и цели страхового права Полагаю, все, что сказано выше, нельзя оставить без аналитического комментария. Прежде всего следует сказать, что наличие различных юридических конструкций для оформления одного и того же фактического действия страховщика - отказа в выплате - ведет к путанице.
Не ясно, зачем законодателю потребовалось вводить две разные конструкции - "право отказать в выплате" и "освобождение от выплаты". А раз цели этого не ясны, то вряд ли правоприменитель будет их различать. Эту путаницу легко устранить, либо исключив одну из данных конструкций из текста норм, либо прояснив, зачем нужны они обе. Сложнее дело обстоит с возможностью предусматривать путем заключения договора различные основания отказа в выплате. Если законодатель по каким-то ему одному понятным причинам решил, что грубая неосторожность страхователя, приведшая к наступлению страхового случая, не может являться договорным основанием для отказа в выплате, он должен сделать соответствующую норму вполне определенной. Норма должна быть такой, чтобы у участников оборота не было возможности обойти это правило, просто используя другую правовую конструкцию. Норма п. Наконец, рассмотрю саму идею ограничить в определенных случаях возможность для сторон договора согласовывать некоторые основания отказа в выплате.
Это очевидное вмешательство законодателя в свободу договора, ее ограничение. Любое такое ограничение должно обеспечивать достижение конституционно значимых целей, перечисленных в п. Из всех этих целей единственной подходящей мне представляется "защита прав и законных интересов других лиц", но все же не вполне ясно, ради чьей защиты может вводиться ограничение для сторон договора страхования своим волеизъявлением определять перечень оснований для отказа в выплате. Более того, договорные основания для отказа в выплате позволяют более гибко работать на рынке.
Открыть полный текст документа.
Права потребителей при заключении договора страхования автотранспортного средства - КАСКО
Основания освобождения страховщика от выплаты страхового возмещения и страховой суммы. Переход к страховщику прав страхователя на возмещение ущерба (суброгация). Исковая давность по требованиям, связанным с имущественным страхованием. 32. Страховщик не освобождается от выплаты страховой суммы в случае смерти застрахованного лица, если смерть наступила вследствие самоубийства, независимо от срока нахождения застрахованного лица на военной службе, службе, военных сборах. 1. Страховщик освобождается от выплаты страхового возмещения или страховой суммы, если страховой случай наступил вследствие умысла страхователя, выгодоприобретателя или застрахованного лица, за исключением случаев.