– Для замедления процесса ипотечного кредитования и предотвращения образования ипотечного пузыря Центробанк решил ужесточить условия выдачи кредитов. "Рост ипотечной ставки негативно отразится на продажах вторичной недвижимости, и в ближайшее время вторичная недвижимость будет не так востребована, как новостройки.
Ставки по ипотеке в 2024: чего ждать на рынке жилья
Ставки банков по ипотекам уже выросли на несколько процентов. "Рост ипотечной ставки негативно отразится на продажах вторичной недвижимости, и в ближайшее время вторичная недвижимость будет не так востребована, как новостройки. Если коротко, то ипотечная ставка за 2023 год выросла почти вдвое: аналитики ВТБ подсчитали, что за первый квартал она прибавила 1,65 п. п. и достигла 8,3%. Банки могут смягчить условия по ипотеке и кредитам не ранее второй половины 2024 года, если ЦБ перейдет к циклу снижения ключевой ставки. Банки могут смягчить условия по ипотеке и кредитам не ранее второй половины 2024 года, если ЦБ перейдет к циклу снижения ключевой ставки. Кроме того, представляется целесообразным рассмотреть вопрос снижения жесткой зависимости ипотечных ставок от ключевой ставки ЦБ.
Эксперты спрогнозировали снижение ипотечных ставок в 2024 году
Что касается ставок по рыночной ипотеке, то ожидается их снижение после уменьшения ключевой, которое прогнозируется во второй половине года. Поэтому не думаю, что снижение ставки по льготной ипотеке сильно повлияет на количество новых объектов. Ипотека на вторичном рынке в 2024 году «сложится чуть ли не вдвое, процентов на 40% - наверняка, - комментирует вице-президент компании Игорь Кузавов. Сохранится процент для ипотеки семей с детьми до 6 лет на уровне 6%, если старше — процент вырастет, полагает Разворотнева.
Можно ли снизить ставку по ипотечному кредиту
Меры уже направили на оценку в Центробанк и Минфин.
Вторая категория покупателей — это те, кому банки уже одобрили ставку, и они спешат ею воспользоваться, пока не поменяли. Третья — люди, которые только что продали свою квартиру и не успели переложить деньги в другую. Собственно, они либо сделают это сейчас, либо положат на какой-нибудь краткосрочный вклад под хороший процент.
И четвертая категория — обладатели валютных сбережений, которые при текущем курсе могут выгодно купить квартиру в России. Осенью, вероятно, мы по традиции увидим снижение спроса. Ставки к тому моменту уже будут выше, кто хотел успеть использовать ранее одобренные ставки, сделает это, и паника немного схлынет. Больше всего пострадает вторичка.
Что, в общем-то, пойдет ей на пользу, немного охладит рынок и цены. Первичный рынок будет чувствовать себя получше — застройщики могут поиграться с ценами и субсидированными ставками, в отличие от продавцов вторички. Застройщики уже сейчас в офисах продаж дают цены гораздо ниже тех, что указаны на сайте. Когда влезать в ипотеку?
Собственно, все банально, как и всегда: если вам уже в ближайшее время нужна квартира, и при этом вы можете ее выгодно купить, покупайте сейчас пока действует ранее одобренная ставка или через пару недель если спрос просядет, можно будет выбить скидку. Если вы просто поддаетесь панике, успокойтесь. Это так же, как и с долларом, — почему-то многие любят покупать его на пике, думая, что курс подрастет и дальше.
А это значит, что ипотека станет еще дешевле, и заградительными можно будет перестать называть даже ставки на вторичном рынке, которые не субсидируются застройщиками и далеко не всегда субсидируются банками. Кстати, банк «Дом. Хотя это статистика конкретного банка, это все-таки один из банков-лидеров ипотечного рынка, так что его данные вполне можно счесть показательными.
Но тогда все риски несет покупатель. Другая схема — обмен жилья. Но шанс, что людей устроят квартиры друг друга, очень маленький.
Проще, быстрее и выгоднее для всех провести альтернативную сделку. А если нет наличных денег, наиболее надежным вариантом остается ипотечный или потребительский кредит. Какие ошибки совершают ипотечные банковские менеджеры? Осенью 2023 года в нашем агентстве возникла сложная ситуация. С ростом ключевой ставки все пытались успеть оформить кредиты по одобренным ранее ставкам. Наш клиент выбрал квартиру, банк одобрил ипотеку. Сделка обещала быть простой, но проблема возникла на пустом месте. В день сделки клиент принес наличные деньги на первоначальный взнос.
Поиграть со ставками. Как россиянам не переплачивать за ипотеку в 2023 году
Главная» Новости» Новости ипотека снижение процентных ставок. Ставки по ипотечным программам с высочайшей вероятностью вырастут. Объемы выдачи ипотечных кредитов с 2020 по 2023 годы били все рекорды несмотря на пандемию и кризисы. Ставки по ипотеке могут вырасти на 2 процентных пункта вслед за повышением ключевой ставки ЦБ с 13 до 15%.
Когда подешевеет ипотека: мнение эксперта
Вторая плохая новость — максимальный размер льготного кредита по ипотеке с господдержкой стал одинаковым для всех регионов — 6 млн рублей. Величина ставки ЦБ напрямую влияет на размер процентов по кредитам и ипотекам. Российские банки могут отменить свои скидки к ставкам по льготным программам ипотеки после уменьшения бюджетных субсидий, направленных для компенсации недополученных доходов, считают опрошенные РИА Новости эксперты. Возможно ли добиться уменьшения ставки по ипотечным кредитам, условия, какие нужны документы. Однако рост рыночных ставок по ипотечным кредитам стал одним из главных событий на рынке банков и недвижимости, показав рост с 10 до 19% годовых. Ставки по ипотеке могут вырасти на 2 процентных пункта вслед за повышением ключевой ставки ЦБ с 13 до 15%.
Что будет с рынком жилья после изменений в льготной ипотеке
Обновлённую программу льготной ипотеки продлили до 1 июля 2024 г. С 6 января 2023 г. оформить льготную ипотеку можно только один раз. "В конце прошлой недели средняя ставка по рыночным ипотечным кредитам приблизилась к 17%, однако это промежуточный этап. На размер ставки по ипотеке влияют политическая и экономическая ситуация в стране, уровень инфляции и стоимость фондирования банков.
Когда опять можно будет брать ипотеку, кредиты на машины и технику
Если с заемщиком подписано отдельное соглашение о возможности повышения процентной ставки в будущем В этом случаев банк вправе менять ставку в большую сторону по собственному усмотрению. Право клиента — не подписывать такое соглашение. Тогда процент по ипотеке остается фиксированным на весь срок действия договора. Повышение ставки по решению суда Если заемщик перестал погашать ипотеку в течение нескольких месяцев и более, банк имеет право подать на него в суд, не расторгая при этом договор.
Вероятнее всего, что в таком случае судебное решение будет в пользу банка. И тот на законном основании увеличит ипотечный процент для недобросовестного клиента. При отказе застраховать жизнь и здоровье Банки нередко предлагают заемщикам более лояльные условия ипотечного кредита, если те согласятся оформить добровольное страхование жизни и здоровья.
Снижение базовой ставки может достигать 1—1,5 п. В этом случае банк прописывает в договоре условие о том, что при отказе клиента от пролонгации полиса в дальнейшем он вправе повысить ставку до первичного значения.
Смотрим на статистику прошлых лет и делаем аккуратные прогнозы, что будет со спросом, рыночными, льготными и субсидированными ставками по ипотеке и что делать тем, кто собирается покупать квартиру. Что происходило на рынке ипотеки в прошлом году?
У ЦБ есть прекрасная статистика , по которой очень удобно отслеживать реальное положение дел на рынке. Что случилось с выдачами ипотеки? Они выросли, причем даже несмотря на то, что банки на пару дней приостанавливали выдачу всех кредитов. Оказалось, что люди готовы переплачивать миллионы, лишь бы ставка и ежемесячный взнос были комфортными.
Вместе с ростом средней ставки — т. Что будет делать ЦБ с ключевой ставкой на следующем заседании 15 сентября и до конца года, к сожалению, никто не знает. Сейчас все мнения на рынке — это всего лишь гадания на кофейной гуще. Понятно, что выдавать ипотеку, да и любые другие кредиты, по ставкам ниже ключевой банки не могут.
Поэтому спустя неделю-две мы увидим первые повышения ставок по рыночной ипотеке. В банках пока осторожно реагируют на ситуацию и прорабатывают свою стратегию — если обычно они сразу повышают доходность по вкладам, например, то пока этого не случилось. Если ключевая ставка в сентябре вырастет еще, то и ставку по льготным программам тоже могут немного поднять. Здесь работают два фактора: исчерпание лимитов льготной ипотеки ее и так выдали больше, чем было запланировано и объем денег, который государство дополнительно должно выделить, чтобы субсидировать разницу между льготной и рыночной ставками.
Правда, вины Центробанка в этом нет. Статистика регулятора показывает, что бОльшая часть ипотечных заёмщиков — это люди 45-50 лет, которые рассматривают покупку квартиры как инвестиции в собственную пенсию. И их становится всё больше. Кроме того, сама схема строительства жилья в стране устроена так, что ситуация складывается не в пользу конечного покупателя. Первичный рынок перекуплен и не распродан. Застройщик же строит не на свои деньги, он берёт их у банка, и банк заинтересован в том, чтобы цены росли. Это замкнутый круг, в котором никому, кроме конечного покупателя, не интересно, чтобы цены на первичном рынке падали», — рассказал Ракша. Основатель российской Гильдии риелторов Константин Апрелев придерживается иного мнения. По его словам, вопрос стабилизации рынка будет зависеть от того, продлят ли действие льготной ипотеки в 2024 году или нет. В случае сворачивания этой программы сначала упадёт спрос на первичном рынке, а после произойдёт корректировка цен в сторону снижения.
При этом, на его взгляд, раньше президентских выборов в марте 2024-го о прекращении программы объявлено не будет. И многие продавцы недвижимости уже готовы давать скидки на то жильё, которое они продают. Но количество потенциальных покупателей сократилось в два-три раза, поэтому сейчас не очень простая история для рынка. Боюсь, что в ближайшие полгода это приведёт к ещё большей коррекции цен в сторону снижения. Сначала на вторичном, а потом на первичном рынке», — заключил Апрелев. Корень зла — льготная ипотека Как бы привлекательно ни выглядела льготная ипотека для заёмщиков, особенно до повышения первоначального взноса, именно её введение стало причиной нынешнего кризиса на рынке жилья. Как рассказал Денис Ракша, эта мера поддержки населения была введена в начале пандемии, когда резко выросла инфляция: люди стали массово забирать деньги с депозитных счетов и не знали, во что их вкладывать. И с тех пор правительство не может остановиться. Оно понимает, что как только они остановят эти льготные программы, у них строительный сектор, грубо говоря, рухнет. Поэтому они вынуждены продлевать их, потому что хоть кто-то должен покупать эти квартиры.
Поэтому и ЦБ, и Минфин — участники этой истории, но не главные. ЦБ искренне пытается остудить ситуацию, у него не очень хорошо это получается, но запустил её не он», — объяснил Ракша. Ипотечный «пузырь» Минувшей осенью эксперты рынка недвижимости высказывали опасения, что в секторе продажи жилья возникли признаки ипотечного «пузыря» — об этом говорил большой разрыв между ценами на первичное и вторичное жильё. По мнению Дениса Ракши, это действительно так, хоть в России и не любят называть вещи своими именами: заменяют это понятие «перегревом рынка» и прочими эвфемизмами. Лопнуть «пузырь» может в любой момент, но Центробанк и другие обладатели рычагов давления сделают всё, чтобы удержать его целым, отметил он. Механизм — льготная ипотека. Круг замкнулся.
Высокая ставка призвана замедлить спрос и вызвать снижение цен. Но, жизнь идёт и людям нужны квартиры, которые кроме как в ипотеку не купить. Давайте посмотрим, какие актуальные предложения по ипотеки и кредиту на данный момент.
ЦБ третий раз подряд сохранил ключевую ставку: когда подешевеет ипотека
Тогда эксперты в качестве основной причины назвали повышение ключевой ставки. А что не так с кредитами на недвижимость? Отменят ли льготную ипотеку? Не рухнет ли рынок недвижимости из-за роста ипотеки?
А как все-таки добиться одобрения займа? Об этом — в материале наших коллег из MSK1. Банкам невыгодно вам помогать Как и в случае с обычными кредитами, всё дело в ключевой ставке ставка рефинансирования.
Удивительно, но банки тоже берут кредиты. Схема очень простая: коммерческие банки берут деньги в долг у Центрального банка РФ по проценту ключевой ставки, а потом эти же самые деньги выдают населению под более высокие проценты. Сейчас ключевая ставка составляет 15 процентов вдвое выше, чем летом.
Естественно, банки хотят зарабатывать, потому их собственные проценты по кредитам выросли в гигантских масштабах: пропорционально росту ключевой ставки. Если же человек объективно не может потянуть резко подросшие проценты, в выдаче кредита ему отказывают, даже если ранее было получено предварительное одобрение. Главный эксперт компании «Русипотека» Сергей Гордейко не увидел ничего нового в практике, согласно которой у людей отзывают одобрение на ипотеку из-за резких изменений в экономике.
При этом он призвал не путать уведомление об одобрении ипотечного кредита с уже заключенным договором. Это документ «мягкой формы».
На Банки. Бесплатный сервис сравнит более 500 предложений банков и выберет варианты, наиболее подходящие под ваши параметры. Как будут меняться условия по кредитам и ипотеке в долгосрочной перспективе Банки могут смягчить условия по ипотеке и кредитам не ранее второй половины 2024 года, если ЦБ перейдет к циклу снижения ключевой ставки. В свою очередь, это будет определять динамику корректировки условий по продуктам банков», — говорит Инна Солдатенкова.
Фото: Freepik Новые правила распространяются на льготную, семейную, дальневосточную, арктическую и IT-ипотеки ипотеки на строительство ИЖС в списке нет. В итоге, если застройщик не находится в списке партнёров или желаемая квартира не подходит под условия, клиенту придётся брать коммерческую ипотеку. Как рассказал Михаил Агафонов, менеджер по работе с инвесторами «Самолет Плюс» в Уфе, если отбросить в сторону субсидированные ипотечные программы и рассмотреть только рыночные ставки по ипотеке, то главным фактором для их изменения послужит изменение ключевой ставки ЦБ. Первые сигналы, куда будет двигаться ключевая ставка мы можем увидеть 16 февраля, когда состоится очередное заседание ЦБ».
По данным аналитиков сервиса "Домклик", только за пять месяцев этого года мы выдали 300 тысяч ипотечных кредитов на общую сумму 923 миллиарда рублей. Думаю, что уже к июлю мы преодолеем триллионный рубеж", - заявил вице-президент Сбербанка, директор дивизиона "Домклик" Николай Васёв. Ранее сообщалось, что Сбербанк вслед за очередным снижением ключевой ставки ЦБ РФ снизил ставки по вкладам и потребкредитам. С 12 июня ставки по основным вкладам физических лиц сократились на 1,5 процентного пункта п.