Понятие страхового возмещения тождественно термину «страховая выплата», которая регламентирована Законом №4015-1 «О страховом деле в РФ». Размер страхового возмещения прописывается в договоре, заключаемом между страховщиком и страхователем. 1. По своей сути страховая премия представляет собой предусмотренную договором денежную сумму, подлежащую уплате страховщику в качестве вознаграждения за то, что он принимает на себя риск убытков и обязуется их возместить. это деньги тех, кто также застраховал жизнь или имущество в этой компании. Случается такое, что фирма не может выплатить своим клиентам положенную им денежную сумму. В этом случае страховая компания подписывает с клиентом соглашение о выплате денежной компенсации. Как рассчитывается выплата по ОСАГО: общая методика. Максимальная компенсация вреда имуществу по ОСАГО составляет 400 тыс. руб.
Выплаты по ОСАГО при ДТП: как получить возмещение, суммы и нюансы
сумма выплаты из страхового фонда для покрытия ущерба в имущественном страховании и в страховании гражданской ответственности страхователя за материальный ущерб перед третьими лицами. это сумма денежных средств, выплачиваемая страховщиком в покрытие ущерба при наступлении страхового случая с имуществом. Таким образом, страховое возмещение подлежит включению в доходы на дату письменного признания обязанности по его выплате страховой организацией (подписания акта, направления извещения и т. д.). Если такого документа нет, то на дату перечисления денежных средств. это деньги тех, кто также застраховал жизнь или имущество в этой компании. Случается такое, что фирма не может выплатить своим клиентам положенную им денежную сумму.
Основные признаки страхования.
Кроме этого, экономическая сущность страховой выплаты имеет определенный эквивалент, выраженный в денежной сумме, которая ограничена заранее установленными пределами. Выплата страхового возмещения с учетом износа не лишает потерпевшего права требовать полного возмещения реальных расходов. Оно включает в себя не только фактически понесенные расходы, но и расходы в связи с восстановлением нарушенного права. В личном страховании страховое возмещение называется «страховым обеспечением» (в форме страховой суммы, единовременного пособия, ренты и т.п.). Страховой риск — это опасность или случайность, от которой производится страхование. При данной системе возмещения ущерба подлежит возмещению весь ущерб, но не более страховой суммы[3]. В дальнейшем страховая сумма уменьшается на сумму выплаты. важная статья расходов страховщика, влияющая на финансовый результат его деятельности.
Расчет выплаты по ОСАГО: какую компенсацию можно получить
В случае если страховая сумма ниже страховой стоимости имущества, размер страхового возмещения сокращается пропорционально отношению страховой суммы к страховой стоимости имущества, если условиями договора страхования не предусмотрено иное. Страховое возмещение осуществляется в пределах установленной Законом об ОСАГО страховой суммы путем организации и оплаты восстановительного ремонта поврежденного транспортного средства на станции технического обслуживания. Предусматривает выплату страхового возмещения в заранее фиксированной доле (пропорции). Страховое возмещение выплачивается в размере той части ущерба, в какой страховая сумма составляет пропорцию по отношению к оценке объекта страхования. Нерасторопность обойдётся СК в копеечку: при опоздании с выплатой за каждый день просрочки начисляется пеня в размере 1% суммы возмещения, при просрочке мотивированного отказа — 0,5% от суммы запрошенного возмещения.
Расчет выплаты по ОСАГО: какую компенсацию можно получить
Право на возмещение вреда жизни и здоровью, а также компенсацию морального ущерба продать нельзя. Также нельзя заранее уступить право требования штрафа по закону о защите прав потребителей. Эти суммы суд присуждает конкретному пострадавшему человеку. Только потом можно передать право требования по исполнительному листу кому угодно, например автоюристам. А можно и не передавать. В любом случае изменить эту сумму автоюрист уже не сможет. Что еще можно получить от страховой Если страховая компания нарушит сроки или занизит размер возмещения, к ней можно применить финансовые санкции по закону об ОСАГО или неустойку по закону о защите прав потребителей. Это не одно и то же. Если дело дойдет до суда, можно кроме финансовых санкций и неустойки потребовать еще штраф по закону о защите прав потребителей. Например, если страховая компания занизила выплату, а суд назначил больше.
Но это не значит, что сумма неустойки может быть какой угодно: у таких санкций есть лимиты по закону. Даже если после иска страховая все-таки доплатит, это не повод отказываться от штрафа. Если иск подан, значит, добровольной оплаты не было — есть право на штраф. Иногда это куча денег. Но этим лучше не злоупотреблять. Если в суде выяснится, что страховая не виновата, а это вы вовремя не предоставили автомобиль или привезли не все документы, не будет ни неустойки, ни штрафа, ни компенсации за моральный вред. А страховая компания получит право взыскать с вас судебные расходы. Готовясь к суду, нужно обратиться за консультацией юриста и делать все честно. В отличие от остальных пунктов они не пригодятся заранее, а только когда дело дойдет до суда.
Если придет время разбираться, почитайте пункты 77—87 постановления Пленума ВС. Там про расчет неустойки. А в пунктах 88—103 подробно про то, в какой суд обращаться с иском. Как проходят осмотр и экспертиза После того как в страховую поступило заявление о возмещении, у нее есть пять рабочих дней на осмотр машины и назначение экспертизы. Провести экспертизу или оценку страховая должна не позже чем через двадцать рабочих дней после того, как пострадавший подал заявление. После этого страховая должна произвести выплату, если она положена, или выдать направление на ремонт. Если нужна экспертиза, о ней нужно уведомить владельца машины. Страховая может сделать это по почте, указав в уведомлении дату и место проведения экспертизы или оценки. Даже если автовладелец не захочет получать уведомление, считается, что он уведомлен.
Но доказывать факт отправки должна страховая, а не вы.
Существует процедура получения выплат, именуемая как прямое возмещение. Она означает, что вы в качестве пострадавшего имеете право обратиться за компенсацией в свою страховую компанию. Это значительно упрощает задачу и освобождает вас от дополнительных хлопот. Как рассчитывается сумма возмещения Мы уже с вами говорили, что существует три основных варианта выплаты возмещения. Давайте разберём на их основе, как потерпевшему самостоятельно рассчитать сумму возмещения. Самые простые расчёты будут в двух случаях: по первому риску и франшизе. В первом случае риск рассчитывается исходя из суммы, на которую застрахован объект и суммы ущерба.
Если ущерб меньше страховой суммы, то выплачивается полная сумма ущерба. Если же нанесённый убыток превышает сумму страховки по полису, выплачивается только эта сумма. Остальные восстановительные работы осуществляются за счёт страхователя. При франшизе в полисе оговаривается некая сумма, ущерб ниже которой оплачивается собственником объекта. Всё, что выше заявленной в договоре суммы, выплачивается из фонда страховщика. Пропорциональная система выплат наиболее сложная. Результатом расчётов и будет сумма, которую заплатит страховая компания. Важно учитывать, что сумма возмещения зависит от условий договора.
Если это стандартный полис его ещё называют коробочным , который предлагает готовую программу и определённый набор рисков, то выплаты по нему часто гораздо ниже реального ущерба. Если же вы оформляете полис на индивидуальных условиях, при которых оценивается конкретно ваш объект по всем параметрам, то можно получить возмещение, которое будет соответствовать его стоимости. Почему страховщики отказывают в выплатах Нередко бывают ситуации в результате которых страховые компании отказывают в возмещении. Причины для таких действий примерно одинаковы среди большинства страховщиков. Знать их нужно заранее, чтобы потом не разочароваться в системе страхования. Основания для отказа в выплатах могут быть следующими: Неверные сведения о страхователе, указанные в полисе. Проверяйте всю информацию, указанную представителем страховой компании. Если в данных будет ошибка, то это станет правомерным поводом в отказе возмещения.
Для получения выплаты вам нужно будет предъявить паспорт, а если какие-то данные из полиса не будет совпадать с паспортными, то у вас даже заявление не примут; Претензия о возмещении ущерба передана в страховую компанию позднее срока, указанного в договоре. В страховом полисе содержится временной период, в течение которого вы обязаны сообщить о случившемся. Если вы этого не сделаете, то можете не добиться возмещения; Наступившее событие не относится к страховому. Внимательно изучите список рисков, по наступлении которых вы можете рассчитывать на возмещение. Уточните у страховщика, при каких обстоятельствах выплаты не производятся; Отсутствие каких-либо документов. Например, вы забыли изначально позвонить в ЖКХ и вызвать представителя для фиксации потопления соседей. Этот факт станет серьёзным препятствием для выплаты денег; Страховое событие — вина страхователя. Если случай спровоцирован вами, то никакого возмещения вы не добьётесь.
К примеру, вы ушли из дома и забыли закрыть дверь. В ваше отсутствие воры проникли в квартиру и вынесли ценные вещи. Если будет доказано, что вы дверь оставили открытой, выплат вам не видать; Если действия страхователя будут расценены как мошеннические. К примеру, сегодня произошёл пожар, вы вечером этого же дня оформили страховой полис, чтобы компенсировать убытки. На следующий день вы заявляете о случившемся и требуете компенсации. Такие действия довольно сложно осуществить, и к хорошему они точно не приведут. Ради денег некоторые собственники тоже идут на недобросовестное поведение. Например, инициируют кражу, вызывают полицию и составляют заявление на возмещение ущерба.
Пошаговая инструкция: Прежде чем обратиться в страховую компанию убедитесь, что совершившееся событие предусмотрено договором страхования и не входит в список исключений! Уведомите страховую компанию о наступлении страхового случая любым удобным способом. Это может быть телефонный звонок, письмо по электронной почте, обращение через Личный кабинет или форму обратной связи. Соберите необходимые документы Список у разных страховщиков может быть разным. В базовый перечень обычно входит: Заявление о страховой выплате Копия паспорта для самого заявителя или копия документа, удостоверяющего личность получателя выплаты если отличается от заявителя В зависимости от страхового случая список может быть существенно расширен. Точный перечень вы всегда найдете в договоре страхования или полисных условиях. Решение о выплате принимается только на основании оригиналов документов или их заверенных копий.
Также все документы должны быть составлены на русском языке. Бумаги, оформленные за границей на иностранном языке, подлежат обязательному переводу на русский язык и нотариальному заверению. Заполните заявление Заявление на страховую выплату - неотъемлемая часть пакета документов, подтверждающих факт наступления страхового случая. Форму заявления можно найти сайте в разделе «Страховой случай». Иногда заявить о страховом случае можно онлайн, в мобильном приложении или через Личный кабинет клиента. Будьте внимательны! При наступлении риска «Дожитие» по договору инвестиционного или накопительного страхования жизни в РСХБ Страхование-жизни предусмотрена отдельная форма заявления на страховую выплату в Личном кабинете.
Далее ученый замечает, что страховщик возмещает только те убытки, которые страхователь выгодоприобретатель непосредственно понес от наступившего страхового события. Возмещать же косвенные убытки, то есть ущерб, понесенный страхователем не только от предусмотренного в договоре случая, но и от других сопутствующих ему обстоятельств, увеличивших ущерб, страховщик не обязан. В связи с изложенным нелишним будет вновь упомянуть методические материалы рекомендательное письмо от 30 августа 1996 г. Безусловно, некоторые места этих Правил-рекомендаций заслуживают справедливой критики, но отдельные позитивные фрагменты достойны поддержки. Обобщение судебной судебно-арбитражной практики показывает, что относительно проще определить размер страховой стоимости страхового риска, страховой выплаты при предпринимательском риске, когда обязанность страховщика выплатить страховое возмещение возникает в случае неисполнения договорных обязательств контрагентом предпринимателя-страховщика, нежели чем при оценке страховой выплаты в иных случаях страхования предпринимательского риска. В договорах страхования гражданской ответственности как и в договорах личного страхования страховая сумма определяется сторонами по собственному усмотрению п.
При страховании имущества или предпринимательского риска, если договором страхования не предусмотрено иное, страховая сумма не должна превышать их действительную стоимость страховую стоимость. Такой стоимостью считается: для имущества - его действительная стоимость в месте его нахождения в день заключения договора страхования; для предпринимательского риска - убытки от предпринимательской деятельности, которые страхователь, как можно ожидать, понес бы при наступлении страхового случая п. Иными словами, в отличие от личного страхования, где страховой интерес оценивает сам страхователь, имущественный интерес при имущественном страховании за исключением интереса, имеющегося при страховании предпринимательского риска оценивается на основе объективных а не субъективных критериев, в пределах действительной стоимости имущества. Если страховая сумма, указанная в договоре страхования имущества или предпринимательского риска, превышает страховую стоимость, договор является ничтожным в той части страховой суммы, которая превышает страховую стоимость. Уплаченная излишне часть страховой премии возврату в этом случае не подлежит п. Если в соответствии с договором страхования страховая премия вносится в рассрочку и к моменту установления обстоятельств, указанных в п.
Если завышение страховой суммы в договоре страхования явилось следствием обмана со стороны страхователя, страховщик вправе требовать признания договора недействительным и возмещения причиненных ему этим убытков в размере, превышающем сумму полученной им от страхователя страховой премии п. Правила, предусмотренные в пунктах 1 - 3 ст. Сумма страхового возмещения, подлежащая выплате в этом случае каждым из страховщиков, сокращается пропорционально уменьшению первоначальной страховой суммы по соответствующему договору страхования п. Страховая стоимость имущества, указанная в договоре страхования, не может быть оспорена впоследствии, за исключением случаев, когда страховщик, не воспользовавшись до заключения договора своим правом на оценку страхового риска п. Страховая стоимость вернее, ее размер и неправомерность части выплаты может быть оспорена и лицом, ответственным за причинение вреда, при предъявлении к нему требований в порядке суброгации, а также перестраховщиком, к которому страховщик обратил требование о выплате перестраховочной части выплаченного возмещения. Действительная страховая стоимость может быть определена в рамках Федерального закона от 29 июля 1998 г.
В названном Законе под рыночной стоимостью объекта оценки понимается наиболее вероятная цена, по которой данный объект оценки может быть отчужден на открытом рынке в условиях конкуренции, когда стороны сделки действуют разумно, располагая всей необходимой информацией, а на величине цены сделки не отражаются какие-либо чрезвычайные обстоятельства, то есть когда: одна из сторон сделки не обязана отчуждать объект оценки, а другая сторона не обязана принимать исполнение; стороны сделки хорошо осведомлены о предмете сделки и действуют в своих интересах; объект оценки представлен на открытом рынке посредством публичной оферты, типичной для аналогичных объектов оценки; цена сделки представляет собой разумное вознаграждение за объект оценки и принуждения к совершению сделки в отношении сторон сделки с чьей-либо стороны не было; платеж за объект оценки выражен в денежной форме. По нашему мнению, понятие "действительная стоимость" не идентично понятию "балансовая стоимость". Последнее словосочетание применяется Федеральным законом от 21 ноября 1996 г. Номинальная величина среднерыночной действительной стоимости имущества определяется целями рыночного обращения и зачастую может быть выше номинальной величины инвентарной балансовой стоимости имущества, определяемой в целях инвентарного учета имущества, находящегося на балансе той или иной коммерческой организации, или по крайней мере заметно отличаться в дальнейшем от балансовой стоимости имущества, длительное время находящегося на балансовом бухгалтерском учете, начиная с момента его приобретения или производства. Согласно п. Поэтому представляется не совсем верным мнение Ю.
Фогельсона о том, что "ко всем тем отношениям, где необходимо денежное выражение информации об имуществе, очевидно, применяется Закон о бухгалтерском учете". Безусловно, цифры балансовой стоимости учитываемого имущества могут помочь определить рыночную, страховую действительную стоимость имущества, но не могут быть единственным средством определения действительной стоимости страхуемого имущества. Оценочная деятельность, оказание оценочных услуг осуществляется на основе упомянутого Закона об оценочной деятельности, Гражданского кодекса РФ, иных нормативно-правовых актов профессиональными оценщиками коммерческими организациями, индивидуальными предпринимателями , имеющими лицензии на осуществление такого рода деятельности и производящими оценку объектов оценки в установленном законом порядке в рамках гражданско-правовых договоров возмездного оказания услуг. Как указано в ст. Проведение данной экспертизы проводится с учетом положений Федерального закона "Об оценочной деятельности", особенно в части процедуры и критериев определения рыночной стоимости имущества. В целях объективного определения размеров страховой выплаты, подлежащих возмещению убытков, обстоятельств причинения вреда при причинении вреда имуществу потерпевшего при реализации гражданской ответственности владельцев транспортных средств ст.
Для успешной организации и проведения такого рода экспертиз, установления правового статуса эксперта, его прав и обязанностей, порядка процедуры проведения такого рода экспертиз Правительство РФ утвердило Правила организации и проведения независимой технической экспертизы транспортного средства при решении вопроса о выплате страхового возмещения по договору обязательного страхования гражданской ответственности владельца транспортного средства Постановление Правительства РФ от 24 апреля 2003 г. N 238 , которые будут освещены подробнее в специальном разделе работы, посвященном договорам страхования рисков ответственности. Однако все-таки следует, на наш взгляд, поднятую проблему дополнить отдельными положениями информационного письма, утвержденного Президиумом Высшего Арбитражного Суда РФ от 30 мая 2005 г. N 92 "О рассмотрении арбитражными судами дел об оспаривании оценки имущества, произведенной независимым оценщиком". Президиум разъяснил, что в силу ст. При этом следует учитывать, что оспаривание достоверности величины стоимости объекта оценки, определенной независимым оценщиком, путем предъявления самостоятельного иска возможно только в том случае, когда законом или иным нормативным актом предусмотрена обязательность такой величины для сторон сделки, государственного органа, должностного лица, органов управления юридического лица.
Кроме того, в этом случае оспаривание достоверности величины стоимости объекта оценки возможно только до момента заключения договора издания акта государственным органом либо принятия решения должностным лицом или органом управления юридического лица. Если законом или иным нормативным актом для сторон сделки предусмотрена обязательность привлечения независимого оценщика обязательное проведение оценки без установления обязательности определенной им величины стоимости объекта оценки, то судам следует иметь в виду, что оценка, данная имуществу оценщиком, носит лишь рекомендательный характер и не является обязательной и, следовательно, самостоятельное ее оспаривание посредством предъявления отдельного иска не допускается. В частности, обязательное привлечение оценщика обязательное проведение оценки предусмотрено ст. Если самостоятельное оспаривание величины стоимости объекта оценки, определенной независимым оценщиком, путем предъявления отдельного иска невозможно, вопрос о достоверности этой величины может рассматриваться в рамках рассмотрения конкретного спора по поводу сделки в том числе дела о признании сделки недействительной. В случае оспаривания величины стоимости объекта оценки в рамках рассмотрения конкретного спора отчет независимого оценщика является одним из доказательств по делу. Для проверки достоверности и подлинности отчета оценщика судом по ходатайству лица, участвующего в деле, или с согласия участвующих в деле лиц может быть назначена экспертиза, в том числе в виде иной независимой оценки.
При этом оценщик, осуществивший оценку, привлекается к участию в деле в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора Информационное письмо Президиума Высшего Арбитражного Суда РФ от 30 мая 2005 г. Страховая сумма может устанавливаться сторонами договора как в целом в суммарном виде по всем видам страховых случаев , так и по каждому страховому случаю отдельно. Страховая сумма выплачивается в рублях, однако осуществление страховой выплаты может происходить и в эквивалентном отношении к иностранной валюте. Интересно заметить, что условиями страхования имущества и или гражданской ответственности в пределах страховой суммы может быть предусмотрена замена страховой выплаты страхового возмещения предоставлением имущества, аналогичного утраченному имуществу п. В связи с исследованием вопроса о страховой сумме целесообразно, на наш взгляд, привести в качестве примера некоторые судебно-арбитражные дела, иллюстрирующие отдельные моменты этого вопроса. Межрайонная инспекция Министерства РФ по налогам и сборам далее - инспекция обратилась в суд с иском к ОАО "Страховая компания "Русский мир" о взыскании 20909 руб.
Решением суда, оставленным без изменения Постановлением апелляционной инстанции от 26 марта 2004 г. Из материалов дела было видно, что 20 декабря 2002 г. Данное дорожно-транспортное происшествие произошло по вине водителя У.
Страховая выплата в личном страховании
В личном страховании страховое возмещение называется «страховым обеспечением» (в форме страховой суммы, единовременного пособия, ренты и т.п.). Страховой риск — это опасность или случайность, от которой производится страхование. Определенная в договоре страхования территория (страна, область, маршрут и т. п.), в пределах которой наступивший страховой случай в период действия договора страхования влечет за собой обязательства страховщика по страховой выплате. важная статья расходов страховщика, влияющая на финансовый результат его деятельности. Страховая выплата, денежная сумма, которая в целях покрытия ущерба в рамках страхования имущества и/или гражданской ответственности выплачивается. это компенсация, которую компания обязана выплатить за виновника ДТП потерпевшим в счет возмещения вреда, причиненного их жизни, здоровью или имуществу в результате автомобильной аварии.
Статья 947. Страховая сумма
| 2. Страховые выплаты. Страховое право: конспект лекций. | В случае если страховая сумма ниже страховой стоимости имущества, размер страхового возмещения сокращается пропорционально отношению страховой суммы к страховой стоимости имущества, если условиями договора страхования не предусмотрено иное. |
| Статья 954 ГК РФ. Страховая премия и страховые взносы | Страховое возмещение осуществляется в пределах установленной Законом об ОСАГО страховой суммы путем организации и оплаты восстановительного ремонта поврежденного транспортного средства на станции технического обслуживания. |
| ЛЕКЦИЯ № 6 Страховые суммы и страховые выплаты. Страховое право: конспект лекций | Сумма страхового возмещения, подлежащая выплате в этом случае каждым из страховщиков, сокращается пропорционально уменьшению первоначальной страховой суммы по соответствующему договору страхования. |
| Способы определения страховых возмещений | лимиты, документы, сроки. Страховая выплата (страховое возмещение) — осуществление страховой компанией компенсации причинённого ущерба пострадавшему в дорожно-транспортном происшествии, при признании случая страховым. |
Виды страхового возмещения
Величина страхового возмещения определяется Страховщиком на основании документов, подтверждающих факт причинения и размер ущерба, в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации и настоящими Правилами. В сумму страхового возмещения включаются: 10. Расходы по возмещению вреда, причиненного потерпевшим лицам, имеющим право на возмещение в соответствии с гражданским законодательством Российской Федерации. В случае причинения вреда здоровью или смерти физического лица в указанные расходы входят: — заработок, которого потерпевший лишился вследствие потери трудоспособности или уменьшения ее в результате причиненного увечья или иного повреждения здоровья; — дополнительные расходы, необходимые для восстановления здоровья на усиленное питание, санаторно-курортное лечение, посторонний уход, протезирование, транспортные расходы, расходы на платное медицинское обслуживание и т.
В случае причинения имущественного вреда физическому или юридическому лицу указанные расходы определяются реальным ущербом, причиненным уничтожением или повреждением имущества: — при полной гибели имущества — действительная стоимость имущества на момент наступления страхового случая, за вычетом стоимости имеющихся остатков, годных для дальнейшего использования, рассчитанного в соответствии с оценкой независимого эксперта. Под полной гибелью имущества понимается повреждение имущества, при котором ремонт поврежденного имущества в том числе транспортного средства невозможен или стоимость восстановительного ремонта с учетом износа заменяемых деталей поврежденного транспортного средства по заключению станции технического обслуживания, на которой поврежденное транспортное средство подлежит ремонту в соответствии с условиями договора страхования, а в случае выплаты страхового возмещения Выгодоприобретателю размер ущерба с учетом износа заменяемых деталей, определенный в соответствии с Положением Банка России от 19 сентября 2014г. Если иной способ не согласован сторонами, стоимость восстановительных расходов рассчитывается в соответствии с Положением Банка России от 19 сентября 2014г.
N 432-П «О единой методике определения размера расходов на восстановительный ремонт в отношении поврежденного транспортного средства» и на основании среднерыночных цен на агрегаты, узлы, запасные части, детали, расходные материалы среднерыночные цены на агрегаты, узлы, запасные части, детали, расходные материалы определяются как среднерыночные цены, установленные Российским Союзом Автостраховщиков на дату страхового случая , и включает в себя: — расходы на материалы и запасные части, используемые для ремонта восстановления , за вычетом износа; — расходы на оплату работ и услуг по ремонту. Размер указанных расходов при урегулировании претензий в досудебном порядке определяется соглашением Страховщика и лица, предъявившего претензию, при участии Страхователя или Застрахованного лица. В случае не достижения указанными Сторонами взаимоприемлемого соглашения размер расходов на возмещение причиненного вреда определяется решением судебных органов.
Расходы, произведенные Страхователем или Застрахованным лицом в целях уменьшения ущерба, подлежащего возмещению Страховщиком, если такие расходы были необходимы или были произведены для выполнения указаний Страховщика. Указанные расходы возмещаются в порядке, установленном статьей 962 Гражданского кодекса Российской Федерации. Расходы Страхователя или Застрахованного лица на ведение в судебных органах дел по страховым случаям, если указанные расходы были произведены во исполнение письменных указаний Страховщика или с его письменного согласия.
Размер расходов Страхователя, возмещаемых Страховщиком, связанных с удовлетворением обоснованных требований Потерпевших лиц к Страхователю, расходов Страхователя по ведению в судебных органах дел по предполагаемым страховым случаям, а также прочих расходов, предусмотренных настоящими Правилами, не может в целом превышать размер страховой суммы по риску «Гражданская ответственность владельцев транспортных средств», установленной договором страхования. При наступлении страхового случая Страховщик выплачивает страховое обеспечение в следующих размерах: 10. В случае смерти Застрахованного лица, которое застраховано по паушальной системе — в размере лимита возмещения по каждому Застрахованному лицу.
В случае смерти Застрахованного лица, которое застраховано по системе мест — в размере страховой суммы на одно место. Временная утрата трудоспособности не является страховым случаем и выплаты по данному событию не производятся. При наступлении страхового случая по риску «УТС»: 10.
Величина страхового возмещения определяется Страховщиком на основании документов, подтверждающих факт причинения и размер ущерба калькуляция или заказнаряд СТОА. Расчет УТС производится экспертами Страховщика или независимым экспертным бюро по направлению Страховщика по действующему Методическому Руководству для судебных экспертов «Исследование автомототранспортных средств в целях определения стоимости восстановительного ремонта и оценки», утвержденного Научно-методическим советом Российского федерального центра судебных экспертиз при Министерстве юстиции РФ. Страховое возмещение по риску «УТС» может быть рассчитано для ТС, при осмотре которых выявлена необходимость выполнения одного из нижеперечисленных видов ремонтных воздействий по риску «Повреждение»: — устранение перекоса кузова ТС; — замена несъемных элементов кузова ТС полная или частичная ; — ремонт отдельных съемных или несъемных элементов кузова ТС в том числе пластиковых капота, крыльев, дверей, крышки багажника ; — полная или частичная окраска наружных поверхностей кузова ТС и бамперов; — полная разборка салона ТС, вызывающая нарушение качества заводской сборки.
По каждому риску общая сумма выплат по всем страховым случаям не может превышать страховую сумму, установленную по соответствующему риску в договоре страхования. Страховщик возмещает Страхователю Выгодоприобретателю, Застрахованным лицам, Потерпевшим лицам ущерб, возникший в результате наступления страхового случая. Возмещение ущерба производится путем выплаты страхового возмещения в порядке и размере, определяемом в соответствии с содержанием настоящего раздела.
Страховое возмещение выплачивается после того, как полностью будут определены причины, участники, последствия произошедшего события и размер ущерба, при условии признания Страховщиком произошедшего события страховым случаем. При этом обязанность предоставления документов, обосновывающих причины наступления страхового случая и размер ущерба возлагается на Страхователя, Выгодоприобретателя и Застрахованных лиц. В любом случае срок ремонта не может превышать 6 шесть месяцев с даты начала ремонтных работ.
Если иное не предусмотрено Договором страхования, днем выплаты страхового возмещения считается дата списания денежных средств со счета Страховщика, дата предоставления имущества, аналогичного утраченному, дата выдачи направления на ремонт или дата подписания Страхователем Выгодоприобретателем и Страховщиком соглашения о зачете взаимных денежных требований. Направление на ремонт выдается Страхователю Выгодоприобретателю.
Регресс — право страховщика на предъявление к стороне, виновной в наступлении страхового случая, претензии с целью получения возмещения убытка, понесенного в связи с выплатой страхового возмещения.
Рейтинг страховщиков — публикуемые в различных изданиях результаты деятельности страховых компаний. Рейтинговые факторы — параметры риска, влияющие на его стоимость. Ретроцессионер — компания, принявшая риск на перестрахование и вновь передавшая его часть другому страховщику либо перестраховщику.
Ретроцессия — передача в дальнейшее перестрахование принятых в перестрахование рисков. Риск — опасность неблагоприятного исхода на ожидаемое явление. Это гипотетическая возможность возникновения ущерба.
Всякий конкретный риск, например риск пожара, представляет собой только возможность наступления определенного неблагоприятного события например, возгорания застрахованных построек. Риск и необходимость покрытия возможного ущерба в результате его проявления вызывают потребность в страховании. Риск, подлежащий страхованию — риск, отвечающий следующим критериям: - ущерб от наступления данного риска должен быть поддающимся идентификации по времени и месту происшествия; - причина, в результате которой наступает ущерб, должна носить случайный характер; - страхователь должен иметь надлежащий интерес по отношению к объекту страхования; - застрахованные риски должны принадлежать достаточно большой группе единиц, подвергающихся риску, для того чтобы сделать риски предсказуемыми; - риск не должен быть причиной катастрофического убытка, при котором большое число единиц, подвергающихся риску, может быть повреждено или уничтожено в результате одного случая; - услуги по обеспечению страховой защитой должны предоставляться по разумной стоимости; - вероятность возникновения ущерба должна быть измеримой.
Рисковые обстоятельства — свойства объекта и внешние факторы, существенно влияющие на степень риска в рамках определенной страховой совокупности. Анализ рисковых обстоятельств на этапе заключения договора страхования производит эксперт сюрвейер , после страхового случая - эксперт аджастер, аварийный комиссар. Риторно — удержание страховщиком части ранее оплаченной страхователем премии при расторжении договора страхования без уважительных причин.
Санкции — условия коммерческих сделок, согласно которым к стороне, недобросовестно выполняющей свои обязательства, по условиям сделки может быть предъявлена претензия о возмещении ущерба в связи с неисполнением обязательств или в связи с недобросовестным их исполнением. Сверхлимитный договор — договор страхования, лимит ответственности по которому превышает лимит, установленный для регионального подразделения, оформляющего договор по самостоятельному принятию им решения без согласования с вышестоящим уровнем управления. Сверхлимитный убыток — размер страхового возмещения, подлежащий выплате по одному страховому случаю, размер которого превышает лимит, установленный региональному подразделению для самостоятельного признания события страховым случаем и размера выплаты без согласования с вышестоящим уровнем управления.
Система первого риска — организационная форма страхового обеспечения. Предусматривает выплату страхового возмещения в размере фактического ущерба, но не больше, чем заранее установленная сторонами страховая сумма. При этом весь ущерб в пределах страховой суммы первый риск компенсируется полностью, а ущерб сверх страховой суммы второй риск вообще не возмещается.
Система предельной ответственности — организационная форма страхового обеспечения. Предусматривает возмещение ущерба как разницу между заранее обусловленным пределом и достигнутым уровнем дохода. Если в связи со страховым случаем уровень дохода страхователя оказался ниже уровня установленного предела, то возмещению подлежит разница между пределом и фактически полученным доходом.
Система поправочных коэфициентов — инструмент, позволяющий наиболее точно рассчитать окончательный размер применяемого страхового тарифа путем учёта факторов, влияющих на изменение степени риска и не вошедших в структуру базовой тарифной ставки. Система пропорциональной ответственности — организационная форма страхового обеспечения. Предусматривает выплату страхового возмещения в заранее фиксированной доле пропорции.
Страховое возмещение выплачивается в доле суммы ущерба, пропорциональной отношению страховой суммы к страховой стоимости объекта страхования. Ситуация риска — все рисковые обстоятельства, взятые в их единстве и взаимодействии, определяющие естественное состояние объекта страхования и обстановку, в которой этот объект находится. Ситуация может характеризоваться благоприятным или неблагоприятным исходом для страховщика.
Срок страхования — временной интервал, в течение которого застрахованы объекты страхования. Может колебаться от нескольких дней до значительного числа лет 15-25. Кроме того, возможен неопределенный срок страхования, который действует до тех пор, пока одна из сторон правоотношения страхователь или страховщик не откажется от их дальнейшего продолжения, заранее уведомив другую сторону о своем намерении.
Стандартный андеррайтинг — оценка риска, проводимая продавцом, на предмет соответствия установленным для конкретного объекта страхования критериям риска с формированием условий договора страхования. Стандартный продукт договор — продукт с рядом ограничений, который, при соблюдении критериев стандартности риска реализуется продавцом без участия андеррайтера; продукт, тарификация рисков в рамках которого осуществляется исключительно на основании их принадлежности к тому или иному классу все риски в рамках продукта предполагаются стандартными для своего класса. Стандартный риск класса — гипотетический риск, стоимость которого соответствует базовому тарифу для данного класса.
Страхование — отношения по защите имущественных интересов физических и юридических лиц при наступлении определенных событий страховых случаев за счет денежных фондов, формируемых из уплачиваемых ими страховых взносов страховых премий. Страхователь — сторона в договоре страхования, страхующая свой имущественный интерес или интерес третьей стороны.
N 432-П «О единой методике определения размера расходов на восстановительный ремонт в отношении поврежденного транспортного средства» и на основании среднерыночных цен на агрегаты, узлы, запасные части, детали, расходные материалы. Среднерыночные цены на агрегаты, узлы, запасные части, детали, расходные материалы определяются как среднерыночные цены, установленные Российским Союзом Автостраховщиков на дату страхового случая. Страховщик возмещает ущерб, связанный с устранением скрытых повреждений и дефектов, вызванных, страховым случаем, выявленных в процессе ремонта и подтвержденных документально, если договором страхования не предусмотрено иное. При обнаружении скрытых повреждений и дефектов Страхователь обязан до их устранения известить об этом Страховщика для составления им дополнительного акта осмотра. Если застрахованное ТС в результате страхового случая, не имеет возможности передвигаться самостоятельно, то Страхователь в целях уменьшения ущерба обязан обратиться в диспетчерскую службу Страховщика для предоставления услуг эвакуатора. В случае невозможности предоставления Страховщиком услуг эвакуатора, Страхователь вправе самостоятельно привлечь эвакуатор, а Страховщик возмещает Страхователю расходы по доставке ТС от места ДТП до места ремонта или стоянки, но не более 5 000,00 Пяти тысяч рублей по легковым ТС ТС категории А или В и не более 10 000,00 Десяти тысяч рублей по остальным ТС на один страховой случай при условии их документального подтверждения. Договором страхования может быть предусмотрен иной размер расходов по доставке ТС до мест ремонта или стоянки. В этом случае Страхователь Выгодоприобретатель обязан передать Страховщику поврежденное ТС по акту приема-передачи, выплата страхового возмещения производится по предоставленным Страхователем банковским реквизитам только после заключения «Соглашения о передаче прав собственности на ТС» Страховщику.
В случае если поврежденное ТС остается у Страхователя Выгодоприобретателя , страховое возмещение выплачивается по предоставленным Страхователем банковским реквизитам только после заключения «Соглашения об урегулировании убытка» в размере страховой суммы за вычетом стоимости поврежденного ТС. ТС, по которым Страховщик ранее осуществил страховую выплату, при невыполнении Страхователем обязанности, указанной в п. При этом Страховщик не возмещает ущерб по устранению обнаруженных скрытых повреждений. При повреждении цилиндра замка двери возмещается замена одного цилиндра. Если Страховщиком будет установлено, что в результате одного страхового случая поврежден не один элемент, а два или более, Страхователь имеет право выбрать один любой элемент из поврежденных для получения страхового возмещения за этот элемент без предоставления документов из государственных компетентных органов. При этом страховое возмещение за остальные поврежденные элементы или их части не производится, и Страхователь обязуется устранить повреждения остальных поврежденных элементов самостоятельно и исполнить обязанности, предусмотренные п. Не является страховым случаем повторное повреждение элемента или его части , которое Страхователь обязан был самостоятельно устранить, в случае невыполнения Страхователем обязанности, указанной в п. Выплата страхового возмещения без предоставления документов из государственных компетентных органов осуществляется только путем организации и оплаты восстановительного ремонта по направлению Страховщика, если договором страхования не предусмотрено иное. При заявлении страхового случая после окончания срока действия договора страхования выплата страхового возмещения без предоставления Страхователем Выгодоприобретателем, Застрахованными лицами справок из государственных компетентных органов не производится. Величина страхового возмещения определяется Страховщиком на основании документов, подтверждающих факт причинения и размер ущерба, в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации и настоящими Правилами.
В сумму страхового возмещения включаются: 10. Расходы по возмещению вреда, причиненного потерпевшим лицам, имеющим право на возмещение в соответствии с гражданским законодательством Российской Федерации. В случае причинения вреда здоровью или смерти физического лица в указанные расходы входят: — заработок, которого потерпевший лишился вследствие потери трудоспособности или уменьшения ее в результате причиненного увечья или иного повреждения здоровья; — дополнительные расходы, необходимые для восстановления здоровья на усиленное питание, санаторно-курортное лечение, посторонний уход, протезирование, транспортные расходы, расходы на платное медицинское обслуживание и т. В случае причинения имущественного вреда физическому или юридическому лицу указанные расходы определяются реальным ущербом, причиненным уничтожением или повреждением имущества: — при полной гибели имущества — действительная стоимость имущества на момент наступления страхового случая, за вычетом стоимости имеющихся остатков, годных для дальнейшего использования, рассчитанного в соответствии с оценкой независимого эксперта. Под полной гибелью имущества понимается повреждение имущества, при котором ремонт поврежденного имущества в том числе транспортного средства невозможен или стоимость восстановительного ремонта с учетом износа заменяемых деталей поврежденного транспортного средства по заключению станции технического обслуживания, на которой поврежденное транспортное средство подлежит ремонту в соответствии с условиями договора страхования, а в случае выплаты страхового возмещения Выгодоприобретателю размер ущерба с учетом износа заменяемых деталей, определенный в соответствии с Положением Банка России от 19 сентября 2014г. Если иной способ не согласован сторонами, стоимость восстановительных расходов рассчитывается в соответствии с Положением Банка России от 19 сентября 2014г. N 432-П «О единой методике определения размера расходов на восстановительный ремонт в отношении поврежденного транспортного средства» и на основании среднерыночных цен на агрегаты, узлы, запасные части, детали, расходные материалы среднерыночные цены на агрегаты, узлы, запасные части, детали, расходные материалы определяются как среднерыночные цены, установленные Российским Союзом Автостраховщиков на дату страхового случая , и включает в себя: — расходы на материалы и запасные части, используемые для ремонта восстановления , за вычетом износа; — расходы на оплату работ и услуг по ремонту. Размер указанных расходов при урегулировании претензий в досудебном порядке определяется соглашением Страховщика и лица, предъявившего претензию, при участии Страхователя или Застрахованного лица. В случае не достижения указанными Сторонами взаимоприемлемого соглашения размер расходов на возмещение причиненного вреда определяется решением судебных органов. Расходы, произведенные Страхователем или Застрахованным лицом в целях уменьшения ущерба, подлежащего возмещению Страховщиком, если такие расходы были необходимы или были произведены для выполнения указаний Страховщика.
Указанные расходы возмещаются в порядке, установленном статьей 962 Гражданского кодекса Российской Федерации. Расходы Страхователя или Застрахованного лица на ведение в судебных органах дел по страховым случаям, если указанные расходы были произведены во исполнение письменных указаний Страховщика или с его письменного согласия.
Например, при страховании автомобиля стоимость автомобиля является ключевым фактором расчета, а при страховании жизни — возраст и здоровье. Потенциальный риск. Стоит учесть возможные риски, связанные с застрахованным объектом. Например, при страховании жилого помещения необходимо учитывать возможность пожара, наводнения или кражи.
Необходимо определить, сколько Вы готовы заплатить за страхование. Обратите внимание, что чем выше страховая сумма, тем выше стоимость страховки. Правила страховой компании. Некоторые страховые компании устанавливают ограничения по минимальной и максимальной страховой сумме. Определение оптимальной страховой суммы — важный этап при выборе страховой программы. Лучше всего обратиться к специалистам, которые помогут Вам определить правильную сумму, исходя из Ваших потребностей и возможностей.
Вопрос-ответ Как рассчитывается сумма страхового возмещения? Сумма страхового возмещения рассчитывается исходя из стоимости имущества, подлежащего страхованию, и выбранной страховой суммы. Обычно она составляет определенный процент от стоимости имущества, но иногда может быть предопределенной.