это ставка страхового взноса, установленная на конкретный вид обязательного социального страхования с начисленных выплат и иных вознаграждений в пользу застрахованных лиц. НК содержит другое определение тарифа страховых взносов. размер страховой суммы или страхового возмещения (суммы, в пределах которой будет осуществляться страховая выплата); размер, порядок внесения и сроки уплаты страхового взноса (страхового платежа), который представляет собой плату за услугу страхования. Исходя из смысла статьи под неполным страхованием следует понимать соглашение, в котором установлена страховая сумма ниже страховой стоимости. В подобной ситуации осуществляется частичное возмещение убытков застрахованному лицу. Рассчитанную сумму единовременной страховой выплаты ФСС должен выдать в течение месяца со дня ее назначения, а в случае смерти — в двухдневный срок со дня представления в региональное отделение ФСС всех необходимых документов (п. 2 ст. 10 Закона № 125-ФЗ). — Если у страховой отозвана лицензия или она обанкротилась, то выплата по страховке при ДТП осуществляется Российским союзом автостраховщиков. Он же компенсирует ущерб и вред, причинённый неизвестным виновником.
Как получить выплату по страхованию жизни
до достижения ими возраста 18 лет; – учащимся старше 18 лет - до окончания учебы в учебных учреждениях по очной форме обучения, но не более чем до 23 лет. Система страхования с неполной выплатой – это механизм страхования, при котором размер выплаты страхового возмещения может быть меньше ущерба, понесенного страхователем. Что такое полное и неполное имущественное страхование? Какие выгоды и недостатки имеет каждый из видов страхования? Покрываемые риски и особенности страховых выплат по каждому случаю. Таким образом, несоблюдение в договоре неполного имущественного страхования принципа пропорционального возмещения убытков допускается лишь в сторону увеличения размера страхового возмещения в пределах страховой стоимости. Основанием для возмещений, служит задокументированный должным образом страховой случай. Все выплаты происходят в соответствии с условиями заключенного ранее договора страхования. Предельное обеспечение обычно применяется при обязательном страховании, где ограничения в выплате страхового возмещения могут выразиться формулой: «Возмещению подлежит не более 70 % ущерба, причиненного страховым случаем».
Выплаты по страхованию
Также по общему правилу не возвращается премия по полису страхования гражданской ответственности владельца ТС в международных системах страхования «Зеленая карта» и по договору страхования, наличие которого является обязательным условием допуска гражданина к выполнению профессиональной деятельности. Для остальных видов добровольного страхования действует «периода охлаждения» — время, в течение которого страхователь-физическое лицо можете отказаться от договора страхования и вернуть частично или в полном объеме деньги, уплаченные за полис. Важно помнить, что если к моменту отказа от договора начался период страхования и за это время произошло событие, имеющее признаки страхового случая, то тогда страховая премия не возвращается независимо от вида страхования. И, напротив, при досрочном прекращении договора из-за невозможности наступления страхового случая например, при гибели застрахованного имущества по причинам иным, чем те, которые предусмотрены договором , страховщик должен вернуть часть страховой премии за оставшийся срок страхования абзац первый п. Ответ был полезен?
Например, могут ли застраховать дом, причем на полную стоимость, как его собственник, так и арендатор? Страховое законодательство никаких указаний на этот счет, к сожалению, не содержит. Считается, правда, что страховое возмещение не должно превышать действительной стоимости застрахованного имущества, но это правило установлено применительно к конкретному договору страхования. Вряд ли применимо в данном случае и правило о двойном страховании страхование одного и того же объекта у двух или нескольких страховщиков , поскольку это правило рассчитано на ситуацию, когда страхование осуществляет одно лицо. Здесь же речь идет о страховании одного и того же имущества разными лицами. Бесспорно, что каждый из указанных в нашем примере субъектов т. Поэтому препятствий к страхованию по крайней мере, по мотиву отсутствия этого интереса нет ни у того, ни у другого. Тем не менее было бы неправильным, если бы собственник дома и его арендатор, каждый застраховав дом на полную стоимость у своего страховщика, получили бы в результате страхового случая по полной стоимости этого дома. Иными словами, за один дом было бы выплачено две его страховых стоимости. Еще несправедливее была бы ситуация, когда, скажем, арендатор застрахует дом и в результате получит страховое возмещение, а собственник, не сделав этого, останется ни с чем. Анализируя данную ситуацию, отметим, что у каждого из упомянутых лиц интерес в сохранении имущества продиктован своим мотивом: для собственника дом — это его собственность, к тому же приносящая доход; для арендатора — его место проживания, а также ответственность перед собственником за сохранность дома. Страховой случай лишит первого собственности, второго — места проживания. Соответственно этому у каждого будет свой интерес в страховании: у собственника — это возможность компенсации убытков, вызванных утратой собственности, у арендатора — возможность компенсации убытков, вызванных необходимостью поиска нового жилья. В итоге в каждом случае формируется свой имущественный интерес, выступающий в качестве объекта страхования. При этом в первом случае предметом страхования выступает дом как таковой и будет иметь место страхование имущества, во втором случае предметом страхования выступает право пользования жилым помещением и будет иметь место страхование непредвиденных расходов хотя страхование такого вида ГК не обозначено, но и не запрещено. Интерес арендатора в страховании дома может быть обусловлен его обязанностью осуществить данное страхование предусмотренной договором аренды. Таким образом, хотя речь идет об одном и том же имуществе, но различия в интересах каждого из субъектов а видов интересов несколько: интерес в сохранности имущества и его мотивы, интерес в страховании, имущественный интерес как объект страхования приводят к тому, что возникают различные виды договоров страхования, имеющие не только различный субъектный состав, но и различную правовую основу. Примерно так же или аналогично этому будет решаться вопрос и в других ситуациях одновременного и самостоятельного страхования имущественных интересов, имеющихся у разных лиц по отношению к одному и тому же имуществу. Общим же правилом является следующее: каждое лицо страхует в пределах своего имущественного интереса. При этом объем этого интереса определяется объемом прав и обязанностей, которыми обладает субъект по отношению к страхуемому предмету. Возможность осуществления страхования имущества любым лицом, имеющим имущественный интерес, связанный с владением, пользованием, распоряжением имуществом, а также интерес в сохранении этого имущества, привела к тому, что страхование имущества стало делиться на страхование собственных и чужих объектов. Страхователем собственного объекта выступает, естественно, собственник страхуемого имущества или лицо, обладающее им на праве хозяйственного ведения или оперативного управления. Страхователем чужого объекта выступает, соответственно, лицо, не являющееся собственником. Впрочем, такое деление, как и любое деление, имеющее доктринальный характер, не является безусловным, и в число страхователя собственного объекта некоторые авторы включают законных владельцев имущества например, арендаторов. К тому же и понятие «вещное право» является спорным. В то же время надо отметить, что страховщиков вопрос о правовом статусе страхователя и его юридическом титуле на страхуемое имущество в общем-то интересует мало — они больше руководствуются прагматическим принципом: «Страхователем может быть любой, кто платит страховую премию». Более значимым для них является вопрос о наличии у страхователя фактического интереса в сохранении этого имущества, что выступает средством предупреждения инсценировки страхового случая или умышленного уничтожения предмета страхования. Законодательство этот вопрос вообще не затрагивает, если не считать указания на то, что интерес в сохранении имущества должен иметь юридический характер. Между тем наука страхового права уже давно обращала внимание на необходимость учета правового статуса страхователя в части страхуемого имущества. Крюков по поводу практики, когда имущество может застраховать любой гражданин, независимо от того, является это имущество собственным или чужим, в свое время писал, что «страхование собственного объекта полноправно может быть осуществлено только фактическим владельцем лично, и притом, непременно, на свое имя; всякие же другие лица, страхующие на свое имя и за свой счет, но чужое имущество, не могут быть отнесены к разряду полноправных контрагентов» [149] 149 Крюков В. Очерки по страховому праву. Систематическое изложение и критика юридических норм страхового дела. Данная тема продолжает оставаться актуальной и в настоящее время. В частности, существуют вопросы: правомерно ли страхование имущества третьим лицом без ведома и согласия собственника, правомерно ли страхование чужого имущества в свою пользу, возможно ли страхование своего имущества хотя и в свою пользу, но за счет третьего лица, и др. Этих вопросов мы коснемся ниже. Здесь в качестве общего вывода отметим, что действующее страховое законодательство вопросу интереса в сохранении застрахованного имущества уделяет недостаточно внимания. Поскольку в страховой конструкции может участвовать выгодоприобретатель, то возникает вопрос, чье имущество может быть в данном случае застраховано: самого страхователя страхование «своего» имущества в пользу иного лица или имущества выгодоприобретателя страхование «чужого» имущества в пользу его собственника? Сама ст. Нет прямого ответа на этот вопрос и в ст. Однако возможность страхования чужого имущества законодательством не запрещается, поэтому вполне можно допустить, что в качестве страхователя имущества может выступить и лицо, не являющееся собственником этого имущества. Более того, ст. Наличие у выгодоприобретателя интереса в сохранении имущества наиболее типично для ситуации, когда он является собственником этого имущества. Попутно заметим, что при страховании имущества в пользу выгодоприобретателя ст. Им может быть как сам страхователь, являющийся одновременно выгодоприобретателем, так и выгодоприобретатель, не являющийся страхователем. Поэтому страхователь может застраховать чужое имущество, не имея интереса в его сохранности, однако при условии, что это имущество будет застраховано в пользу выгодоприобретателя, имеющего такой интерес. Договор, по которому страхователь страхует чужое имущество, а выгодоприобретателем назначает либо самого себя, либо третье лицо, но при этом ни тот, ни другой не имеют интереса в сохранности имущества, является недействительным в силу п. В равной мере будет недействительным договор страхования имущества, в сохранении которого сам страхователь заинтересован, но выгодоприобретатель, не являющийся страхователем, такого интереса не имеет.
Сумма страхового возмещения не может превышать страховую сумму. Основанием для выплаты страхового возмещения может служить заключение аджастера или аварийного комиссара по факту и обстоятельствам страхового случая.
Для обязательных видов государство законодательно или нормативными актами устанавливает правила страхования, страховые суммы и тарифы, объекты страхования, определяет круг страхователей, застрахованных и выгодоприобретателей. Перестрахование англ. В соответствии с договором перестрахования страховщик, принимая на страхование риски, определённую часть ответственности и премии по ним оставляет на собственном удержании, а оставшуюся часть передаёт на согласованных условиях другим страховщикам перестраховщикам с целью создания по возможности сбалансированного... Страховые резервы — денежные средства страхового фонда, которые страховщик формирует из страховых взносов страховой премии , которые платит страхователь по договору страхования. Устанавливается, как правило, в процентах по отношению к страховой сумме. Не включает в себя страхование перевозимого имущества карго, англ. В страховании каско активно используются различные виды франшизы, часто правилами страхования предусматривается возможность абандона. Страхование жизни — страхование, предусматривающее защиту имущественных интересов застрахованного лица, связанных с его жизнью и смертью. Страховая компания — исторически определённая общественная форма функционирования страхового фонда, представляет собой обособленную структуру, осуществляющую заключение договоров страхования и их обслуживание. Кредитное страхование — это виды страхования от рисков, связанных с кредитными отношениями. Участниками кредитных отношений могут быть банки, физические и юридические лица. Для защиты от различного рода кредитных рисков существуют различные разновидности кредитного страхования. Смешанное страхование жизни — вид личного страхования, сочетающее страхование на дожитие и страхование на случай смерти. Смешанное страхование жизни предусматривает выплату выгодоприобретателю страхового обеспечения либо при дожитии застрахованного до окончания действия договора страхования, либо при потере трудоспособности в результате несчастного случая, либо наступлении смерти застрахованного в течение срока действия договора страхования. Брутто-премия англ. Ущерб — в гражданском праве невыгодные для кредитора имущественные последствия, возникшие в результате правонарушения, допущенного должником. Выражаются в уменьшении имущества, либо в неполучении дохода, который был бы получен при отсутствии правонарушения упущенная выгода. Вред, причиненный личности или имуществу гражданина, подлежит возмещению в полном объеме лицом, которое причинило вред. Страхование экспортных кредитов англ. Export Credit Insurance — вид страхования, имеющий целью защиту от рисков, связанных с предоставлением экспортного кредита. Страхование пассажиров — один из видов личного страхования от несчастного случая. Данный вид страхования существовал в России в обязательной и добровольной формах, однако обязательная в 2013 году была упразднена и заменена обязательным страхованием ответственности перевозчика. Страховой продукт как результат целесообразной деятельности людей представляет собой определенный объем материальных благ, выделенный из страхового фонда с целью компенсации ущерба от уже произошедшего страхового случая либо с целью проведения превентивных мероприятий в отношении застрахованных рисков... Должник или дебитор от лат. Пенсионное страхование — страхование с целью формирования источников финансирования пенсий. Пенсионное страхование является основой пенсионной системы в развитых странах. Страхование граждан, выезжающих за рубеж — вид страхования, имеющий целью обеспечить страховой защитой граждан во время нахождения за границей, вне страны постоянного местонахождения.
Осуществление страховой выплаты
Некоторые договоры предусматривают пожизненные выплаты с заранее определенной периодичностью например, ежемесячно. А теперь — инструкция по получению страховых выплат. Шаг 1. Оповещаем соответствующие органы Сразу после происшествия, которое потенциально попадает в категорию страховых ситуаций, необходимо оповестить компетентные органы. Принцип действий предельно простой: при возгорании — звоним в пожарную службу; при противоправных и хулиганских действиях — в полицию; при ДТП — в ГИБДД; при травмах и несчастных случаях — в скорую помощь; при сантехнической аварии — в аварийную службу ЖКХ. По возможности стоит попытаться минимизировать ущерб, нанесённый случаем, не забывая, кончено, о собственной безопасности. Важный нюанс После происшествия не стоит пытаться ремонтировать поврежденное имущество, перемещать его и вообще предпринимать какие-либо действия, способные затруднить оценку ущерба экспертами. Обязательно дождитесь составления представителями соответствующих служб нормативных актов, постановлений и протоколов. Вам понадобятся копии этих документов. Самостоятельная фото- или видеосъёмка происшествия — приветствуется. Чем больше материальных доказательств ущерба, тем лучше.
Шаг 2. Составляем заявление с описанием происшествия В течение 1-5 суток у каждого страховщика — свои сроки нужно сообщить о произошедшем представителям страховой компании. Тянуть с оповещением нельзя, иначе организация получит законные основания для отказа в возмещении. Требуется также заявление с подробным описанием страхового случая. В документе указывается дата происшествия и его причина, характер и размер ущерба. Прилагается перечень поврежденного имущества или список поломок в случае транспортной аварии. В компании должны зарегистрировать вашу заявку и присвоить ей регистрационный номер. Запишите его или запомните если у вас отличная память на числа. Это поможет, когда понадобится выяснить, на каком этапе находится рассмотрение заявления. Если по независящим от вас причинам вы не укладываетесь с подачей заявления в отведенные сроки, сообщите об этом сотрудникам фирмы по телефону, объясните свои трудности и прямо спросите, как вам поступить.
Обязательно запишите фамилию сотрудника, с которым вы говорили, чтобы в случае чего было, на кого сослаться. Шаг 3. Собираем необходимые документы Для положительного заключения компании по вопросу страховых выплат нужны, помимо заявления, и другие бумаги. Вот их примерный список: документы, подтверждающие факт страхового случая — медицинские справки, протоколы, заключения пожарной службы; опись поврежденного имущества; документы, подтверждающие право на владение поврежденным имуществом; удостоверение личности; копия страхового договора.
Обновлено: 03. Нужно обратиться с таким заявлением к страховщику. Однако не во всех случаях при досрочном прекращении договора можно частично или полностью вернуть деньги за полис. Возможность возврата суммы и ее размер зависят от ряда условий: от вида добровольного страхования; от подачи заявления в «период охлаждения» ; от отсутствия к моменту подачи заявления страхового события; от наличия в договоре страхования специальных положений о возрасте части премии при досрочном отказе клиента от страховки без каких-либо оснований; от наличия у клиента оснований для досрочного расторжения договора, например, в случае досрочного погашения кредита , при предоставлении которого был оформлен соответствующий полис страхования жизни и здоровья, или, когда страховщик нарушил требования об информировании при продаже страховки ; от времени, в течение которого к моменту прекращения договора действовало страхование.
Узнать о порядке и условиях досрочного расторжения договора можно в правилах страхования размещаются на сайте компании.
Как получить страховую выплату Чтобы страховщик оплатил положенную сумму, необходимо выполнить несколько простых действий. Их последовательность важна, так как от этого напрямую зависит сумма компенсации. При наступлении страхового события потребуется: Позвонить в компетентную службу. Если загорелся дом, звоним в пожарную, если затоплены соседи — в управляющую компанию, если произошла кража — в полицию и т. Главное на этом шаге — своевременно оповестить инстанцию о произошедшем. Сделать это нужно как можно раньше. При этом предпринимать каких-либо действий по устранению ущерба самостоятельно не рекомендуется; Составить заявление на возмещение понесённого ущерба в страховую фирму. Обычно бланк такого заявления вложен в полис и выдаётся страховщиком при составлении договора. В нём указываются обстоятельства происшествия, составляется схема если необходимо , прописывается дата, точный адрес, участники произошедшего.
Бланк и образец заявления можно получить в офисе страховой фирмы или скачать на сайте компании. Здесь важно соблюдать сроки подачи обращения. У каждой компании они свои. Узнайте сразу этот временной промежуток, запоздание с подачей заявления грозит отказом в выплате; Предоставить все документы страховой фирме. Паспорт, документы на собственность, акт описи имеющегося имущества, заключение оценщика, результат медицинской экспертизы и другие бумаги исходя из ситуации. Их подробный перечень можно узнать по звонку в страховую фирму; Ожидайте решения страховщика по вашему заявлению. Срок может затянуться до месяца и больше, если по ситуации возбуждено уголовное дело или страховая компания не успевает рассчитать сумму ущерба. При этом, если срок выплат будет задержан по вине страховой компании, то вам полагается компенсация в процентном соотношении от итогового возмещения за каждый день просрочки; Получите страховое возмещение. Чаще всего оно переводится по реквизитам, указанным вами в заявлении. Здесь важно не ошибиться в их написании.
В противном случае средства могут уйти другому человеку, а их возврат будет затруднён. Вашему заявлению будет присвоен номер, по которому вы сможете узнать о процессе выплат. Звоните на телефон горячей линии, называйте цифровую последовательность, а в ответ на неё оператор сообщит о текущей ситуации. С наступлением страхового события не стоит впадать в панику. Если же вы растерялись и не понимаете, как лучше поступить — звоните по телефону горячей линии, указанному в бланке страхового полиса. Всегда держите договор со страховой фирмой на видном месте, это позволит ускорить процесс нахождения необходимого номера телефона. Консультант пояснит вам последовательность действий и ответит на любые вопросы. Существует процедура получения выплат, именуемая как прямое возмещение. Она означает, что вы в качестве пострадавшего имеете право обратиться за компенсацией в свою страховую компанию. Это значительно упрощает задачу и освобождает вас от дополнительных хлопот.
Как рассчитывается сумма возмещения Мы уже с вами говорили, что существует три основных варианта выплаты возмещения. Давайте разберём на их основе, как потерпевшему самостоятельно рассчитать сумму возмещения. Самые простые расчёты будут в двух случаях: по первому риску и франшизе. В первом случае риск рассчитывается исходя из суммы, на которую застрахован объект и суммы ущерба. Если ущерб меньше страховой суммы, то выплачивается полная сумма ущерба. Если же нанесённый убыток превышает сумму страховки по полису, выплачивается только эта сумма. Остальные восстановительные работы осуществляются за счёт страхователя. При франшизе в полисе оговаривается некая сумма, ущерб ниже которой оплачивается собственником объекта. Всё, что выше заявленной в договоре суммы, выплачивается из фонда страховщика. Пропорциональная система выплат наиболее сложная.
Кроме того, страховщик по общему правилу освобождается от обязанности осуществить страховую выплату и в случаях, предусмотренных ст. Как известно, если законом или договором страхования не предусмотрено иное, страховщик освобождается от выплаты страхового возмещения и страховой суммы, когда страховой случай наступил вследствие: - воздействия ядерного взрыва, радиации или радиоактивного заражения; - военных действий, а также маневров или иных военных мероприятий; - гражданской войны, народных волнений всякого рода или забастовок п. В тех случаях, когда договором имущественного страхования не предусмотрено иное, страховщик освобождается от выплаты страхового возмещения за убытки, возникшие вследствие изъятия, конфискации, реквизиции, ареста или уничтожения застрахованного имущества по распоряжению государственных органов п. Перечень указанных в п. И только в указанных случаях при отсутствии оговорки в законе или договоре страховщик освобождается от выплаты страхового возмещения или страховой суммы. Перечисленные причины, которые приводят к наступлению страхового случая, являются основанием для прекращения страхового обязательства, так как размер убытков вследствие таких обстоятельств может быть очень велик.
Вместе с тем в договоре страхования стороны могут оговорить принятие на страхование и таких рисков. В этом случае страховщик обязан будет произвести страховые выплаты по общим правилам. Такая же ситуация будет иметь место и в случае, если законом установлена обязанность страховщика принять такие риски. События, как следует из ст. Такие события именуются в теории гражданского права юридическими фактами. На практике к понятию "страховой случай" часто подходят упрощенно, имея в виду конкретные опасности, например стихийные бедствия, кражу имущества, утрату трудоспособности и т.
Однако такое понимание, как мы считаем, не отражает существа страхового случая как юридического факта. Например, при страховании имущества землетрясения еще недостаточно для того, чтобы у страховщика возникла обязанность по страховой выплате. Должно иметь место также и уничтожение гибель или повреждение застрахованного по договору имущества в результате данного стихийного бедствия. Кроме того, землетрясение как опасность должно быть застраховано по условиям договора страхования.
Выплаты по страхованию
Она не должна превышать действительную (рыночную) стоимость объекта страхования (ст. 951 ГК РФ). Методика расчета страхового возмещения зависит от применяемой системы страховой ответственности СК. Страховые выплаты и оплата дополнительных расходов назначаются и производятся ФСС РФ на основании заявления пострадавшего, его представителей или (в случае смерти работника) лица, имеющего право на получение страховых выплат. Таким образом, для получения страховой выплаты необходимо обратиться к страховщику, который обязан принимать заявления о наступлении страховых случаев и исполнять обязательства, предусмотренные действующими договорами страхования.
Какие события признаются страховыми случаями и при каких условиях?
Основанием для возмещений, служит задокументированный должным образом страховой случай. Все выплаты происходят в соответствии с условиями заключенного ранее договора страхования. ПРАВИЛА СТРАХОВАНИЯ – Устанавливает права и обязанности сторон по договору страхования, объект страхования, перечень страховых случаев и исключений, при которых страховщик освобождается от ответственности. На наш взгляд, обоснованность произведенных страховых выплат складывается из безошибочного осуществления следующих процедур: признания происшедшего события страховым, расчета размера страховой выплаты и определения ее адреса. При расторжении договора обязательного страхования уплаченная страховщику страховая премия (страховой взнос) не подлежит возврату, за исключением случая, если это предусмотрено соглашением. (в ред. Федерального закона от 29.07.2017 N 277-ФЗ). Основанием для возмещений, служит задокументированный должным образом страховой случай. Все выплаты происходят в соответствии с условиями заключенного ранее договора страхования. Что считается страховым событием при страховании от несчастных случаев? Какие происшествия являются основанием для выплаты возмещения, а также исключения, по которым выплата не производится.