Страховая выплата в страховании жизни может осуществляться единовременно или в рассрочку — при страховании ренты. Порядок выплаты страхового обеспечения можно использовать как критерий классификации страхования жизни.

страховые риски, записанные в правилах и договорах смешанного страхования, фактически произошедшие в период действия договора и повлекшие обязанность страховщика выплатить страховое обеспечение законным получателям. Страховые резервы — это. Страховой случай — свершившееся событие, предусмотренное законом (при обязательном страховании) или договором страхования (при добровольном страховании), при наступлении которого и соблюдении условий договора страховщик обязан сделать страховую выплату. а) при дожитии застрахованным до конца срока страхования ему выплачивается 100% страховой суммы, указанной в договоре. Может быть оговорено: независимо от промежуточных выплат в течение действия договора страхования. Договор страхования можно оформить 1. путем выдачи страховщиком страхового полиса в ответ на заявление страхователя 2. через его подписание страховщиком и страхователем 3. без подачи письменного заявления на страховую выплату 4. в устной форме 11. В смешанном страховании жизни страховыми случаями являются страховые риски, записанные в правилах, договорах страхования и фактически происшедшие в период действия договора страхования, а именно: Дожитие до окончания срока страхования.

Глава 7. Личное страхование

Страховая выплата – денежная сумма, выплачиваемая Страховщиком Застрахованному, Выгодоприобретателю или наследникам Застрахованного при наступлении страхового случая, предусмотренного Договором страхования. Страховая услуга может: 149. Страховое возмещение 150. Страховое законодательство – это: 151. Страховое обеспечение в имущественном страховании: 152. Страховой агент является представителем 153. Страховой акт может составляться: 154. Например, по варианту смешанного страхования на дожитие и на случай смерти договором страхования установлена единая страховая сумма в 10 000 руб. (по каждому страховому случаю) при возрасте застрахованного лица 40 лет и сроке страхования пять лет. денежная форма оценки обязательств страховщика по обеспечению предстоящих страховых выплат по договорам страхования, сострахования и перестрахования, относящимся к страхованию иному, чем страхование жизни («нежизни»). Выступает в 2-х видах: страховое возмещение при имущественном страховании, зависящее от стоимости застрахованного имущества; — страховое обеспечение при личном страховании, размер которого устанавливается соглашением сторон.

Статья 934. Договор личного страхования

Объективным критерием степени тяжести повреждения вреда здоровью является невозможность или ограниченная возможность исполнять пострадавшим служебные трудовые обязанности в определенные сроки. В соответствии с Постановлением Правительства РФ от 01. Законодатель определил только две степени годности, которая дает право на получение страховой выплаты, - застрахованное лицо должно быть признано ВВК ограниченно годным или не годным к службе. Несмотря на то, что абз. Поэтому в первую очередь Инструкцию требуется привести в соответствие с Федеральным законом от 01. Многие ведомства уже давно начали такую работу. Например, практически сразу же внесло изменения в ведомственные правовые акты п. Вопрос о конкуренции норм необходимо решать с учетом иерархии нормативных актов. В связи с тем, что Федеральный закон от 01. Инструкции, страховая сумма выплачивается при наступлении страхового случая в следующих размерах: 1.

В случае гибели смерти застрахованного лица в период прохождения службы либо до истечения одного года после увольнения вследствие увечья ранения, травмы, контузии или заболевания, полученных в период прохождения службы - 25 окладов каждому выгодоприобретателю; 2. В случае установления застрахованному лицу инвалидности в период прохождения службы либо до истечения одного года после увольнения со службы вследствие увечья ранения, травмы, контузии или заболевания, полученных в период прохождения службы: инвалиду I группы - 75 окладов; инвалиду II группы - 50 окладов; инвалиду III группы - 25 окладов. На принятие решения о выплате страховой суммы при установлении застрахованному лицу инвалидности в течении одного года с момента его увольнения со службы следует исходить прежде всего из факта установления той или иной группы инвалидности. Если в период прохождения службы либо до истечения одного года после увольнения с со службы застрахованному лицу при переосвидетельствовании в учреждении государственной службы медико-социальной экспертизы вследствие указанных причин будет повышена группа инвалидности, размер страховой суммы увеличивается на сумму, составляющую разницу между количеством окладов, причитающихся по вновь установленной группе инвалидности, и количеством окладов, причитающихся по прежней группе инвалидности; 3. В случае получения застрахованным лицом в период прохождения службы, тяжелого увечья ранения, травмы, контузииокладов, легкого увечья ранения, травмы, контузии - 5 окладов Размер страховой выплаты, согласно п. Согласно законодательству надбавка за выслугу лет , стоимость продовольственного пайка, денежные выплаты за фактическое участие в проведении контртеррористических операциях и т. Также на этом основании размеры страховых выплат должны учитываться без учета их повышения за службу в отдаленных и с тяжелыми климатическими условиями местностях и других установленных законодательством повышений. Судебные органы рассматривают подобные повышения в качестве дополнительных выплат и отмечают, что они не могут рассматриваться как установление новых окладов[23]. На практике из-за неправильного толкования указанных положений часто возникают споры с участием пожарных и членов их семей.

Порядок осуществления выплат по обязательному государственному страховании сотрудников ГПС МЧС России[24] Общий порядок реализации обязательного государственного личного страхования сотрудников ГПС МЧС России предусматривает выплату страховщиком страхового возмещения лицам, определенных законом, после представления ему документов, подтверждающих наступление страхового случая. Таким образом, обязанность по уведомлению страховщика о наступлении страхового случая и предоставлению необходимых документов лежит на выгодоприобретателе. То есть, для получения страхового возмещения сотруднику ГПС МЧС необходимо собрать и оформить необходимый перечень документов. Подобные отношения регламентируются Инструкцией «О порядке проведения обязательного государственного страхования жизни и здоровья сотрудников органов внутренних дел, военнослужащих, граждан призванных на военные сборы, в системе МВД России». Перечень документов дифференцирован в зависимости от страхового случая. Для обращения за выплатой страховой суммы по обязательному государственному страхованию жизни и здоровья сотрудников ГПС МЧС не достаточно только лишь заключения военно-врачебной комиссии, поскольку полномочий по установлению сотрудникам ГПС инвалидности этим комиссиям не предоставлено. Такими полномочиями в соответствии со ст. Поэтому для получения страховых выплат сотруднику ГПС МЧС необходимо представить не только справку военно-врачебной комиссии, подтверждающую нарушение здоровья, но и копию справки, выданную органом медико-социальной экспертизы и свидетельствующую об установлении ему инвалидности. Выплата страховой суммы должна быть произведена страховщиком в 15-дневный срок со дня получения документов, необходимых для принятия решения об указанной выплате.

Заметим, что на практике нередки случаи, когда по разным причинам застрахованные или выгодоприобретатели не могут представить страховщику сразу все необходимые документы. Для того чтобы получить эти документы страховщик вынужден вести дополнительную переписку иногда достаточно длительную , обращаться с запросами к соответствующим должностным лицам, отвечающим за оформление и своевременное представление страховых документов. И только после получения страховщиком всех необходимых документов, необходимых для осуществления страховой выплаты, начинает течь указанный 15-дневный срок для принятия решения[29]. Основания отказа в осуществлении выплаты Законодателем легально закреплены основания освобождения страховщика от осуществления страховой выплаты ст. Страховщик освобождается от выплаты, если страховой случай: - наступил вследствие совершения сотрудником ГПС МЧС деяния, признанного в установленном судом порядке общественно опасным; - находится в установленной судом прямой причинной связи с алкогольным, наркотическим или токсическим опьянением сотрудника ГПС МЧС; - является результатом доказанного судом умышленного причинения сотрудником ГПС МЧС вреда своему здоровью или самоубийства застрахованного лица. Кроме того, в этой же статье законодатель закрепил, что страховщик не освобождается от выплаты страховой суммы в случае смерти сотрудника ГПС МЧС, если его смерть наступила вследствие самоубийства и к этому времени сотрудник ГПС МЧС находился на службе не менее шести месяцев или если его смерть является результатом доказанного судом доведения до самоубийства, независимо от срока нахождения застрахованного лица на службе. В предыдущей редакции закона страховщик был обязан осуществить страховую выплату, в случае самоубийства сотрудника ГПС МЧС, находившегося на службе не менее двух лет. Случаи смерти в результате доведения до самоубийства в Законе вообще не оговаривались. Также не было никакой разницы между тем, например, кто покончил жизнь самоубийством, боясь ответственности за совершенное преступление, и тем, кого довели до самоубийства издевательствами и унижениями[30].

О подобной явной несправедливости такого положения неоднократно говорилось в научных изданиях, в публикациях печати, в многочисленных обращениях граждан и правозащитных организаций в государственные органы[31]. Зависимость осуществления страховой выплаты от продолжительности срока службы сотрудника ГПС МЧС до сих пор подвергается критике в литературе. В целом стоит признать, что условие, лишающее прав членов семьи сотрудника ГПС МЧС, который совершил самоубийство, на страховую сумму в случае, если он находился на службе менее 6 месяцев, не совсем оправдано. Учеными приводится заслуживающий внимание аргумент, что одним из условий приема на службу является заключение ВВК о пригодности к прохождению службы в МЧС. Все кандидаты на службу в МЧС проходят медицинское освидетельствование, в том числе и психологическое. Психиатры и психологи обязаны выявлять склонность человека к суициду. С этой целью в психологические тесты, которые проходят кандидаты на службу, включается ряд вопросов, позволяющих выявить такую особенность психики. Следует признать это правильным, так как служба в МЧС сопряжена с повышенной психоэмоциональной нагрузкой для человека. В связи с этим государство , принимая на службу людей с неустойчивой психикой, должно нести ответственность за возможные последствия такой психоэмоциональной нагрузки[32].

Также следует указать, что практика реализации обязательного государственного страхования сотрудников ГПС МЧС России указывает на то, что выполнение истинной воли законодателя - предотвратить выплаты государственных денег преступникам, алкоголикам и наркоманам - в действительности невозможно. Условия, при которых страховщик освобождается от выплаты, определены таким образом, что не учитывают порядок и обстоятельства, при которых создается ситуация, когда страховые суммы не выплачиваются. Все факты, указанные в ст. Однако и страховщик, и страхователь поставлены в условия, когда срок принятия решения о выплате или невыплате страховой суммы строго ограничен 15 днями и не предусмотрено никаких дополнительных промежуточных периодов, в течение которых могли бы появиться указанные судебные решения по инициативе страхователя или страховщика. Если, например, факт прямой причинной связи смерти сотрудника ГПС МЧС с алкогольным опьянением установлен в ходе следствия прокуратурой, которой вынесено постановление о прекращении уголовного дела, и такие документы предоставляются страховщику, то трудно говорить о наличии у страховщика права на отказ в выплате страховой суммы[33]. Обязательное страхование спасателей В вопросах противодействия чрезвычайным ситуациям и обеспечения безопасности лиц, принимающим непосредственное участие в их предупреждении и ликвидации последствий, нельзя обойти вниманием особенности предоставления страховых гарантий спасателям Действующее законодательство РФ о чрезвычайных ситуациях, регламентируя права и обязанности спасателей, закрепило их право на предоставление со стороны государства ряда гарантий. Реализация права спасателей на возмещение вреда в результате участия в ликвидации последствий чрезвычайных ситуаций возможна только при наличии реальной действующей системы правовых гарантий защиты прав спасателей. Одной из самых важных гарантий спасателей являются страховые гарантии, закрепленные в ст. Содержание страховых гарантий состоит в том, что вред, причиненный спасателям в ходе осуществлениями ими свой трудовой функции, возмещается не государством — как работодателем, а страховой организацией, которая за определенная плату принимает на себя риск его возмещения, в случае если в жизни спасателей произойдут предусмотренные законом соответствующие неблагоприятные события.

Под страховыми гарантиями спасателей следует понимать установленные нормами законодательства правовые средства и способы, обеспечивающие спасателям возможность реализации и защиты предоставленного им права на возмещение вреда жизни и здоровью[35]. В соответствие со ст. Их правовое положение различно, соответственно различен правой статус спасателей и различны страховые гарантии, предоставляемые им законодателем. В этой связи можно говорить о страховых гарантиях двух видов: - страховые гарантии спасателей профессиональных аварийно-спасательных служб и формирований; - страховые гарантии спасателей нештатных и общественных аварийно-спасательных служб и формирований. В зависимости от того, каким статусом обладает спасатель, участвующий в ликвидации последствий чрезвычайных ситуаций зависит объем страховых гарантий, которые предоставляются законодательством. Предоставление спасателям страховых гарантий обусловлено: - особенностями их правового статуса, компенсацией законодательных ограничений их прав и свобод, а также тягот и лишений, связанных с прохождением службы в аварийно-спасательных службах и формированиях; - специфическим характером их деятельности, связанной с повышенным риском для жизни и здоровья, и применением эффективных страховых механизмов, способных быстро, адекватно и соразмерно указанный вред спасателям компенсировать. Защита прав спасателей посредством закрепления в законе страховых гарантий наиболее полно отражает интересы спасателей и является эффективным механизмом возмещения вреда, причиненного их жизни и здоровью при ликвидации последствий чрезвычайных ситуаций. Возмещение вреда спасателям с помощью стандартных гражданско-правовых способов защиты — деликтных обязательств вызывает объективные сложности и представляется недостаточно эффективным. Это связано с тем, что, по общему правилу чрезвычайные ситуации являются основанием освобождения от гражданско-правовой ответственности.

Кроме того, в подобных условиях далеко не всегда прослеживается причинно-следственная связь между противоправным деянием и наступившими вредными последствиями в жизни спасателей, имеющая существенное значение при рассмотрении вопросов, возникающих вследствие причинения вреда жизни и здоровью в гражданских правоотношениях.

Иногда доход выплачивается только в случае дожития, иногда выплачивается столько, сколько удалось заработать к дате гибели. В случае дожития клиент получает страховую сумму в полном объеме, а также инвестиционный доход, если таковой был предусмотрен. Если клиент в результате несчастного случая теряет трудоспособность, все зависит от серьезности ущерба. Например, если это травма, из-за которой пришлось несколько месяцев пролежать в больнице, страховка может покрыть расходы на лечение и медицинские препараты. А если клиент стал инвалидом и не может продолжать работать, то в соответствии с договором СК может выплатить компенсацию в полном размере страховой суммы.

Естественно, стоимость от этого возрастет. Что касается страховки здоровья, в качестве страхового случая можно указать диагностирование определенного заболевания. Например, у женщины в семье были раковые больные, и она опасается, что со временем подобная болезнь разовьется и у нее. И это можно прописать в договоре, только предварительно придется пройти медосмотр и подтвердить, что на момент оформления полиса она здорова. Еще один интересный нюанс: в отдельных компаниях объем выплат при страховом случае зависит от типа происшествия. Разумеется, цифры и условия приведены только для примера.

Подобные моменты каждый страховщик определяет по своему усмотрению. Поэтому настоятельно рекомендуется внимательно ознакомиться с договором. Стоит обратить внимание и на другой важный пункт — оговорки, освобождающие страховщика от выплаты компенсаций. Исключения, когда выплаты не положены Мошенничество со страховкой — довольно распространенная вещь, и полис смешанного страхования жизни тоже часто становится инструментом наживы. Чтобы защититься от таких недобросовестных граждан, страховщики вводят ряд оговорок. Они не позволяют получать выплаты обманным путем и тем самым защищают компанию от убытков.

Вот список распространенных оговорок, встречающихся в полисах многих фирм: Самоубийство. Если человек наложил на себя руки и этот факт подтвержден судмедэкспертизой, полицией и иными уполномоченными органами, в выплате будет отказано. Смерть или несчастный случай, произошедшие, когда страхователь находился в состоянии алкогольного, наркотического или иного опьянения. Считается, что в такой ситуации человек сам навлек на себя неблагоприятные последствия, и потому выплаты ему не положены. Смерть или несчастный случай, наступившие при совершении противоправных действий. Например, застрахованный проник в чужую квартиру с целью грабежа, а при попытке сбежать сломал ногу или его подстрелила полиция.

С высокой степенью вероятности ему откажут в компенсации, поскольку несчастный случай стал прямым следствием его противоправных деяний. Смерть или несчастный случай, наступившие при занятиях экстремальными видами спорта. Не все страховщики добавляют такое условие в свои договоры, но все же подобное встречается. Поэтому надо внимательно прочитать все пункты список видов спорта, считающихся экстремальными, обычно указан там же.

В этом случае оформление отдельным договором страхования каждой партии имущества не требуется, однако страхователь обязан сообщать страховщику о каждой партии товара все предусмотренные генеральным полисом сведения. При переходе права на застрахованное имущество от лица, в интересах которого заключен договор страхования, к другому лицу права и обязанности по договору страхования переходят к лицу, к которому перешли права на имущество. Договор страхования имущества в пользу выгодоприобретателя может быть заключен без указания имени выгодоприобретателя. Такой договор оформляется выдачей страхователю страхового полиса на предъявителя. При осуществлении страхователем или выгодоприобретателем своих прав необходимо предъявление этого полиса страховщику. Иски по требованиям, вытекающим из договоров имущественного страхования, могут быть предъявлены в течение двух лет. Суброгация прав страховщику ст. Особенности Страховщик освобождается полностью или в соответствующей части от выплаты страхового возмещения, если он по вине страхователя лишился возможности осуществить свое право в отношении ответственного за наступление страхового случая лица либо страхователь выгодоприобретатель отказался от своего права требования к лицу, ответственному за убытки. Страхователь выгодоприобретатеь обязан передать страховщику все документы и доказательства и сообщить ему все сведения, необходимые для осуществления страховщиком перешедшего к нему права требования. Условие договора страхования, исключающее возможность суброгации страховщику права требования к лицу, умышленно причинившему вред, ничтожно. Договор страхования риска ответственности по обязательствам, возникшим вследствие причинения вреда жизни, здоровью или имуществу других лиц разновидность имущественного страхования Особенности По договору может быть застрахован риск ответственности самого страхователя или иного лица, на которого такая ответственность может быть возложена. Если по договору застрахован риск ответственности иного лица, то страхователь вправе в любое время до наступления страхового случая заменить это лицо другим, письменно уведомив об этом страховщика, если договором страхователь не лишен этого права. Выгодоприобретателем по такому договору всегда является потерпевший. Тем не менее, он вправе предъявить требование о выплате страхового возмещения прямо страховщику только в случае, если данное страхование является обязательным, если это прямо предусмотрено законом, а также, если это прямо предусмотрено договором страхования. Страховщик не освобождается от выплаты страховой суммы за причинение вреда жизни или здоровью, если вред причинен по вине ответственного за него лица. В договоре же страхования ответственности за вред, причиненный имуществу, может быть условие, освобождающее в этом случае страховщика от выплаты страхового возмещения. В случае отсутствия в договоре условия о страховой сумме она считается равной причиненному в результате наступления страхового случая ущербу. Страхование ответственности по договору ст. Страхователь вправе застраховать только риск своей собственной договорной ответственности. Выгодоприобретателем всегда является то лицо, перед которым наступает ответственность страхователя по договору. Предел страхового возмещения может быть определен как реальный размер ответственности должника. Договор страхования предпринимательского риска ст. По договору страхования предпринимательского риска может быть застрахован предпринимательский риск только самого страхователя и только в его пользу. Договор страхования предпринимательского риска, заключенный в пользу лица, не являющегося страхователем, считается заключенным в пользу страхователя. Договор личного страхования ст. Особенности договоров личного страхования размер страховой суммы законом не ограничен; суброгация прав страховщику не применяется; величина страхового риска зависит от возраста, состояния здоровья, профессии и других свойств личности, а также обстоятельств жизни застрахованного.

Случай в отличие от риска — событие уже наступившее. Запрещено страхование и некоторых правомерных интересов: 1 убытков от участия в играх, лотереях и пари; 2 расходов, к которым лицо может быть Принуждено в целях освобождения заложников. При имущественном страховании кроме страхования ответственности эта сумма не должна превышать действительную стоимость имущества страховую стоимость. Страховое возмещение — страховая выплата при наступлении страхового случая, покрывающая ущерб в имущественном страховании. Страховой взнос — часть страховой премии, если она подлежит уплате в рассрочку.

Личное страхование: его формы и виды, риски и классификация + лучшие компании

Страховое обеспечение в личном страховании, в т.ч. смешанном, – это Варианты ответов: страховая выплата. страховое возмещение. страховая и выкупная суммы. Страховая выплата – денежная сумма, выплачиваемая Страховщиком Застрахованному, Выгодоприобретателю или наследникам Застрахованного при наступлении страхового случая, предусмотренного Договором страхования. Смешанное страхование жизни появилось в 80-е года прошлого века. Смешанное страхование. Данный вид страхования жизни предусматривает выплату страхового обеспечения как в случае смерти застрахованного лица, так и при его дожитии до определенного возраста или окончания срока страхования. В остальных случаях страховая сумма определяется сторонами по их усмотрению. Страховое возмещение — страховая выплата при наступлении страхового случая, покрывающая ущерб в имущественном страховании. Например, по варианту смешанного страхования на дожитие и на случай смерти договором страхования установлена единая страховая сумма в 10 000 руб. (по каждому страховому случаю) при возрасте застрахованного лица 40 лет и сроке страхования пять лет.

Статья 934. Договор личного страхования

Поэтому страховая выплата здесь состоит не в возмещении убытков, а в выплате указанной в договоре страховой суммы для обеспечения гражданина средствами при наступлении страхового случая. страховые риски, записанные в правилах и договорах смешанного страхования, фактически произошедшие в период действия договора и повлекшие обязанность страховщика выплатить страховое обеспечение законным получателям. Страховые резервы — это. При страховании жизни страховщик несёт ответственность за риски смерти страхователя и за риск его дожития до какого-либо возраста или срока, при этом страховая выплата обычно производится в полном размере страховой суммы (если событие не относится к исключениям). Днем выплаты страховой суммы будет считаться, день, следующий за днем окончания действия договора страхования. Страховую сумму можно будет получить в течение 3 лет с момента окончания договора страхования. При осуществлении личного страхования страховая сумма устанавливается страховщиком по соглашению со страхователем, так как размер страховой суммы в личном страховании не ограничен законом и страховая сумма может быть установлена в любом размере. это Одиночный выбор. Страховая выплата.

Смешанное страхование

Общий объем страховой премии по видам страхования, отличным от страхования жизни, собранной в РФ в 2001 году оценивается Ответ: между 3 млрд. USD и 6 млрд. USD Вопрос 72. Страхователем при страховании домашнего имущества является: Ответ: любой совершеннолетний член семьи Вопрос 73.

Глобальным методом борьбы с риском, к которому, в основном, относится страхование, является: Ответ: компенсация Вопрос 74. Основной частью страхового тарифа является: Ответ: нетто-ставка Вопрос 75. Страховой риск — это: Ответ: вероятное и случайное событие, при наступлении которого может быть нанесен ущерб застрахованным имущественным интересам страхователя Вопрос 76.

Квота на суммарное участие иностранных инвесторов от общего размера уставного капитала всех зарегистрированных в России страховых компаний составляет... После заключения договора установлено, что страхователь умолчал об обстоятельствах, существенных для определения вероятности страхового случая. Эти обстоятельства уже отпали.

Страховщик: Ответ: не может требовать признания договора недействительным Вопрос 78. Поправочный коэффициент, используемый при расчёте нормативного размера свободных активов страховщика должен быть: Ответ: не меньше 0,5 Вопрос 79. Вид страхования, относящийся к страхованию ответственности в соответствии с Условиями лицензирования страховой деятельности — это: Ответ: страхование профессиональной ответственности Вопрос 80.

Страховая премия, при применении в договоре страхования франшизы, как правило: Ответ: уменьшается Вопрос 81. Договор страхования может быть заключен: Ответ: только в письменной форме Вопрос 82. Договор личного страхования вступает в силу со дня: Ответ: уплаты первого страхового взноса, если договором не предусмотрено иное Вопрос 83.

Личное страхование по условиям лицензирования страховой деятельности на территории РФ включает в себя страхование... Ответ: жизни Ответ: от несчастных случаев и болезней Вопрос 84. Страхованию не подлежат риски: Ответ: не осознанные страхователем Вопрос 85.

Более широким из понятий "личное страхование" и "страхование жизни" считается: Ответ: личное страхование Вопрос 86. Метод создания страхового фонда в натуральном выражении... Ответ: самострахование Вопрос 87.

Сострахование — это: Ответ: страхование, при котором два или более страховщиков участвуют определенными долями в страховании одного и того же риска, выдавая единый полис Вопрос 88. При заключении договора страхования имущества страховая сумма... Ответ: не может превышать страховой стоимости на момент заключения договора Вопрос 89.

Страховая премия — это: Ответ: установленная плата за страхование Вопрос 90. Страховой случай произошел из-за несоблюдения застрахованным правил эксплуатации транспортного средства. Возмещение по риску страхования гражданской ответственности владельца транспортных средств...

Ответ: не будет выплачено страховщиком Вопрос 91. Рисковая надбавка является средством защиты страховщика от: Ответ: неблагоприятных колебаний убыточности страховой суммы Вопрос 92. Главным признаком категории "страховая защита" считается: Ответ: формирование целевого страхового фонда Вопрос 93.

Резерв предупредительных мероприятий у страховщика формируется за счёт: Ответ: брутто-ставки Вопрос 94. Общий объем страховой премии мирового рынка страхования в 2000 году: Ответ: свыше 2 трил. USD Вопрос 95.

Согласно указанной статье сотрудники, военнослужащие и работники ГПС подлежат обязательному государственному личному страхованию на случай гибели при исполнении служебных обязанностей либо смерти вследствие получения в связи с исполнением ими служебных обязанностей травмы, ранения, контузии, увечья, заболевания. Обязательное личное страхование пожарных осуществляется за счет средств федерального бюджета , средств бюджетов субъектов РФ, а также средств предприятий, на которых созданы подразделения ГПС. Статьей 9 указанного закона только декларируется обязательность страхования сотрудников ГПС МЧС за счет соответствующего бюджета и не содержит конкретного механизма осуществления такого страхования. Законом закреплены государственные гарантии, порядок и условия проведения обязательного страхования сотрудников ГПС. Закон определяет субъектов страховых отношений, размеры страховых сумм, страховые премии и взносы, закрепляет перечень страховых случаев и порядок осуществления страховых выплат пожарным.

После того, как Государственная противопожарная служба вошла в систему органов МЧС России, потребовалось сохранить за сотрудниками ГПС страховую защиту. Это и было осуществлено посредством внесения изменений в положения Федерального закона от 01. Следует указать, что обязательное государственное страхование распространяется именно на сотрудников системы ГПС МЧС России, защита работников гражданского персонала осуществляется в иных организационно-правовых формах. Вред, причиненный сотруднику ГПС МЧС России при исполнении им служебных обязанностей возмещается в двух формах: - посредством осуществления страховых выплат по обязательному государственному страхованию, - посредством выплаты пособий и компенсаций. Второй вид выплат сотрудникам ГПС носит характер обязательств государства по социальному обеспечению.

Дополнительные страховые гарантии предоставляются сотрудникам ГПС МЧС России поскольку их профессиональная деятельность теснейшим образом связана с рисками чрезвычайных ситуаций , способных причинить вред их жизни и здоровью. И страхование является тем эффективным механизмом, который способен причинённый вред быстро и адекватно компенсировать. Заметим, что если основным условием выплаты страховых сумм по обязательному государственному страхованию является наступление страховых случаев в период прохождения службы сотрудниками ГПС, не зависимо от того, где они произошли: на службе, на отдыхе, в отпуске, и т. При этом единовременные пособия выплачиваются наряду со страховыми суммами по обязательному государственному страхованию жизни и здоровья сотрудников ГПС. Законодатель таким образом подчеркивает особую роль и значимость непосредственного выполнения сотрудниками ГПС своего служебного долга, предусматривая повышенные компенсационные выплаты в случае повреждения здоровья и гибели сотрудников ГПС при исполнении ими служебных обязанностей[12].

Страхование сотрудников ГПС МЧС России — обусловленный спецификой и общественной значимостью их деятельности, осуществляемый за счет бюджетных средств вид страхования, по которому обеспечиваются риски, угрожающие жизни и здоровью сотрудников ГПС МЧС России. Страхование сотрудников ГПС МЧС призвано достичь две основные цели: - обеспечить социальные и иные гарантии при наступлении страховых случаев, выражающиеся в компенсации определенных последствий, изменения материального, социального положения сотрудника ГПС МЧС в обществе, либо материального и или морального ущерба; - обеспечить четкое и эффективное выполнение задач и целей, стоящих перед МЧС России[13]. Особенности страхования сотрудников ГПС МЧС России: - основано на гражданско-правовом механизме, гражданско-правовом договоре страхования, т. Министерство ежегодно заключает договоры обязательного страхования сотрудников ГПС МЧС России и уплачивает по ним страховые взносы из федерального бюджета. Постановлением Правительства РФ от 01.

С учетом специфики услуги по страхованию жизни и здоровья федеральные органы власти, финансирующие пожарных, в конкурсной документации могут применить только два критерия: цена контракта и одну из функциональных характеристик - качество работ, услуг и или квалификация участника конкурса при размещении заказа на выполнение работ, оказание услуг. Использование только одного критерия — цены, то есть предложенного минимального размера страхового тарифа не соответствует природе страхования служащих , особенностью которого является получение застрахованными лицами надлежащей качественной страховой защиты. На сегодняшний день страховщиком в обязательном государственном страховании сотрудников ГПС МЧС является «Чрезвычайная страховая компания». До нее в правоотношениях по страхованию сотрудников ГПС выступала Российская государственная страховая компания Росгосстрах. Следует указать, что практика заключения договоров страхования с Росгосстрахом возобновлена только с 2004 года.

Застрахованные лица - аттестованные сотрудники ГПС МЧС России, под которыми понимаются лица рядового и начальствующего состава Государственной противопожарной службы, которым присвоены специальные звания рядового и начальствующего состава ГПС. Это работники, которые не являются государственными гражданскими служащими, состоящие на соответствующих штатных должностях: - подразделений Государственной противопожарной службы, создаваемых в форме государственных учреждений, в том числе учебных и производственно-технических подразделений противопожарной службы; - подразделений Государственной противопожарной службы, создаваемых в организациях объектовых подразделениях в целях обеспечения профилактики пожаров и или их тушения, содержащихся за счет средств федерального бюджета. Сотрудник ГПС считается застрахованным со дня начала службы в Государственной противопожарной службе. Началом службы следует считать любой акт приказ, распоряжение и т. Выгодоприобретателями в обязательном государственном страховании сотрудников ГПС выступают третьи лица, в пользу которых в соответствии с законом осуществляется данное страхование.

Согласно п. Заметим, что перечень выгодоприобретателей по указанному виду страхования является исчерпывающим[15]. Наступившее страховое событие следует квалифицировать как страховой случай при наличии следующих элементов: возникновения опасности, причинения вреда и причинной связи между ними. Гибель смерть застрахованного сотрудника в период прохождения им службы, либо до истечения одного года после увольнения со службы вследствие увечья ранения, травмы, контузии или заболевания, полученных в период прохождения службы. Основным условием, определяющим смерть застрахованного сотрудника как страховой случай — чтобы дата его смерти, указанная в свидетельстве о смерти, входила в обозначенный период, который определен нормами закона.

Установление застрахованному лицу инвалидности в период прохождения службы либо до истечения одного года после увольнения со службы вследствие увечья ранения, травмы, контузии или заболевания, полученных в период службы. Причем основания увольнения со службы не могут оказывать влияния на принятие решения о выплате, что подтверждается также и материалами судебной практики[16]. Действующим законодательством формулировки причин инвалидности разграничены в зависимости от основания, с которым связано повреждение здоровья. На это неоднократно указывается судебной практикой при связанных с этим спорах[17]. Формулировки причин инвалидности, которые применяются Федеральными государственными учреждениями медико-социальной экспертизы, содержатся в разъяснении Минтруда РФ от 01.

К ним относятся: общее заболевание, профессиональное заболевание, трудовое увечье, военная травма, заболевание получено в период военной службы , заболевание связано с последствиями радиационных воздействий, заболевание травма, увечье, контузия, ранение , полученное при исполнении обязанностей военной службы служебных обязанностей , связано с непосредственным участием в действиях подразделений особого риска и т. В связи с тем, что освидетельствование при установлении группы инвалидности занимает продолжительное время, а законодатель закрепил, что установление инвалидности должно произойти до истечения одного года после увольнения, особую важность имеет день установления инвалидности. В этом вопросе необходимо руководствоваться Постановлением Правительства РФ от 20. Кроме того, в подобных случаях следует руководствоваться нормами законодательства действующим на момент, когда лицу устанавливается инвалидность и принимается решение о выплате страховой суммы, а не в день увольнения со службы[19]. Указанное положение является весьма важным в условиях динамично меняющегося российского законодательства.

Также следует заметить, что после увольнения со службы сотруднику еще в течение года предоставляется страховая защита, то есть еще год он остается застрахованным лицом. Таким образом, в случае гибели или установления ему группы инвалидности в течение этого года страховая выплата должна осуществляться той компанией, в которой он был застрахован, будучи сотрудником и за него были перечислены страховые взносы. Факт получения заболевания, приведшего к установлению инвалидности сотруднику, страховым случаем не является. Получение застрахованным лицом в период прохождения службы тяжелого или легкого увечья ранения, травмы, контузии. Следует обратить внимание, что «заболевание» в перечень страховых случаев не входит.

Вопрос актуален для сотрудников, госпитализированных по каким-либо заболеваниям, полученным в период службы. Заболевания после пребывания в госпитале не исчезают, а со временем только обостряются и приносят не меньше страданий, чем какая-нибудь травма. Но сам по себе факт получения такого заболевания не является страховым случаем. Определение причинной связи увечий, заболеваний у сотрудников ГПС МЧС производится военно-врачебными комиссиями в соответствии с Положением о военно-врачебной экспертизе, утвержденном постановлением Правительства РФ от 01. Основания для вынесения заключения о причинной связи увечий, заболеваний с прохождением военной службы содержатся в п.

VII вышеназванного Положения. Определение категории увечий осуществляется на основании Перечня увечий ранений, травм, контузий , относящихся к тяжелым или легким, при наличии которых принимается решение о наступлении страхового случая у сотрудников ГПС МЧС Утвержден Постановлением Правительства РФ от 01. Объективным критерием степени тяжести повреждения вреда здоровью является невозможность или ограниченная возможность исполнять пострадавшим служебные трудовые обязанности в определенные сроки. В соответствии с Постановлением Правительства РФ от 01. Законодатель определил только две степени годности, которая дает право на получение страховой выплаты, - застрахованное лицо должно быть признано ВВК ограниченно годным или не годным к службе.

Несмотря на то, что абз. Поэтому в первую очередь Инструкцию требуется привести в соответствие с Федеральным законом от 01. Многие ведомства уже давно начали такую работу. Например, практически сразу же внесло изменения в ведомственные правовые акты п. Вопрос о конкуренции норм необходимо решать с учетом иерархии нормативных актов.

Оплата будет произведена полностью. Система пропорциональной ответственности При выполнении неполного страхования имущества различных отраслей предпринимательства часто используется система пропорциональной ответственности. Компенсационная выплата при этом составит ту долю убытка, которая будет равна соотношению страховой оценки и реальной стоимости имущественного объекта. Отсюда следует, что отношение страховых выплат к понесенным убыткам будет соответствовать отношению страховой суммы к стоимостной оценке имущества. Система первого риска Суть данной системы в том, что нанесенные имуществу повреждения в пределах указанной в соглашении страховой суммы будут выплачены в полном размере так называемый первый риск , а убытки свыше оговоренной суммы так называемый второй риск не возмещаются. Подобный способ страхования чаще всего применяется при оформлении договоров обеспечения сохранности личного транспорта и недвижимости.

Допустим, страховая сумма при заключении соглашения составила 10 млн рублей. Тогда убыток в 5 млн рублей будет возмещен. Однако если сумма ущерба составит 14 млн рублей, страховщик выплатит потерпевшему 10 млн рублей, а остальная сумма 4 млн рублей останется непогашенной. Страхование по первоначальной стоимости Система, используемая при страховании по восстановительной имущественной стоимости, применяется при заключении и подписании соглашения, в котором указывается, что объем страхового возмещения составляет цену имущества без учета начисленного износа. Получается, что сумма компенсационных выплат будет равна стоимости нового объекта соответствующего вида. Система предельной ответственности Данная система страхования используется довольно редко.

Способ сложился исторически и применялся в СССР до 1934 года при оформлении страхования на овощные и садовые культуры в сельском хозяйстве. Сущность метода — в определении в договоре минимума и максимума суммы возмещаемого ущерба. Система двойного тройного страхования Иногда бывают ситуации, когда страхователь на один и тот же объект заключает договоры с разными страховщиками. В результате общая сложенная сумма компенсационных выплат от всех страховых компаний теоретически может превысить реальную стоимость объекта. В такой ситуации, если страховое событие все-таки произошло, страховая компенсация распределяется пропорционально между страховщиками соответственно суммам выплат, которые значатся в договорах, благодаря чему уменьшается объем страховой ответственности каждого из них. Допустим, реальная стоимость имущественного объекта составляет 10 млн рублей.

С одной страховой компанией физическое лицо заключило договор на 9 млн рублей, а с другой — на 6 млн.

Страховые выплаты в личном страховании называются страховым обеспечением. Страховое обеспечение выплачивается страхователю выгодоприобретателю, застрахованному лицу, их наследникам независимо от сумм, причитающихся ему им по другим договорам страхования, социальному обеспечению страхованию и в порядке сумм возмещения вреда.

Необходимо отметить, что страховое обеспечение по личному страхованию, причитающемуся выгодоприобретателю в случае смерти страхователя в состав наследуемого имущества не входит. Принципы страхования жизни. Принцип наличия страхового интереса.

Договор по любому виду страхования может быть заключен только при наличии у страхователя страхового интереса в том объекте, который он намерен застраховать. Это правило в полной мере относится и к страхованию жизни. Чтобы застраховать жизнь и здоровье какого-либо лица, страхователь должен иметь в них страховой интерес, т.

Впервые законодательное закрепление этот принцип получил в Англии, в 1774 году в законе «Акт о мошенниках», в соответствии с которым требовалось, чтобы каждый человек, заключающий договор страхования жизни, имел страховой интерес в отношении страхуемой жизни. Со временем правило наличия страхового интереса при заключении договоров страхования жизни было введено в страховое законодательство многих стран мира. Страховой интерес должен иметь место на момент заключения договора страхования, и такой интерес имеют следующие категории страхователей: — сам страхователь в отношении собственной жизни; — работодатель в отношении жизни и здоровья своих работников; — супруги в отношении жизни друг друга; — родители и совершеннолетние дети; — кредиторы в отношении жизни заемщиков.

Современные методы математической статистики позволяют достаточно точно определять такие показатели демографического развития общества, как продолжительность жизни, вероятность дожития или смерти в определенном возрасте, рождаемость, возрастно-половую структуру общества и другие показатели. Совокупность статистических данных позволяет страховщикам планировать во времени предстоящие страховые выплаты и с высокой степенью уверенности использовать поступающие страховые взносы для инвестирования. Механизм капитализации накапливаемых страховых взносов в страховании жизни имеет специфические и важные особенности.

Если при капитализации инвестиционный доход присоединяется к первоначальной сумме капитала, то в страховании жизни на сумму ожидаемого дохода заранее уменьшаются страховые взносы.

Смешанное страхование - реферат

В связи с улучшением условий жизни и демографической ситуации страховые выплаты стали гораздо ниже, чем планируемые на основе таблиц смертности, рассчитанных для предыдущих поколений. Страховые организации стали получать дополнительную прибыль за счет снижения вероятности страхуемого риска и делить ее между страхователями. Впоследствии эта практика была закреплена и получила дельнейшее развитие на рынке продуктов страхования жизни. В настоящее время прибыль, получаемая и распределяемая страховыми организациями по страхованию жизни, в зависимости от источника получения делится на техническую и финансовую.

Техническая прибыль состоит из следующих компонентов: 1. Прибыль от изменения показателя смертности в тех случаях, когда: а фактическая смертность застрахованных оказалась ниже теоретической, рассчитанной по таблицам смертности, для договоров страхования на случай смерти, или б фактическая смертность застрахованных оказалась выше теоретической смертности из таблиц смертности, по договорам на дожитие. Прибыли от экономии расходов на ведение страхового дела, когда фактические расходы ниже размера надбавок к страховой премии, предусмотренных при расчете брутто-ставок премий.

Финансовая прибыль образуется за счет инвестирования страховых фондов и рассчитывается следующими способами: а как разница между процентами на инвестиции, осуществленные страховщиком, и процентной ставкой, заложенной в расчет страховой премии; б из прибыли от прироста стоимости инвестиционных вложений страховщика, получаемой при их реализации. Начисление бонусов осуществляется в зависимости от вида страхового договора, а расчет причитающейся каждому застрахованному доли в абсолютном выражении рассчитывается пропорционально начисленному математическому резерву по его договору. Выкуп страхового договора.

Выкупная сумма — это денежная сумма, которую страховщик должен выплатить страхователю, пожелавшему по какой-либо причине расторгнуть договор страхования жизни. Стоимость выкупа оговаривается условиями договора и зависит от срока, в течение которого уплачивались премии, размера премий и ежегодных бонусов. Стоимость выкупа всегда ниже страховой суммы, которая могла бы быть выплачена при наступлении страхового случая или при окончании действия договора.

Страховая компания удерживает при определении стоимости выкупа собственные накладные расходы и выплаченные агентам комиссионные. Обычно в полисе указываются гарантированные стоимости выкупа страхового договора в различные периоды его прекращения.

Федерального закона от 23. При осуществлении страхования имущества страховая сумма не может превышать его действительную стоимость страховую стоимость на момент заключения договора страхования. Стороны не могут оспаривать страховую стоимость имущества, определенную договором страхования, за исключением случая, если страховщик докажет, что он был намеренно введен в заблуждение страхователем.

При осуществлении личного страхования страховая сумма или способ ее определения устанавливается страховщиком по соглашению со страхователем в договоре страхования. Страховая выплата - денежная сумма, которая определена в порядке, установленном федеральным законом и или договором страхования, и выплачивается страховщиком страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю при наступлении страхового случая. Федерального закона от 18. Условиями страхования имущества и или гражданской ответственности в пределах страховой суммы может предусматриваться замена страховой выплаты предоставлением имущества, аналогичного утраченному имуществу, а в случае повреждения имущества, не повлекшего его утраты, - организацией и или оплатой страховщиком в счет страхового возмещения ремонта поврежденного имущества.

В соответствии с условиями страхования страхователи могут уплачивать месячные страховые взносы, как правило, за один месяц вперед например, в октябре за ноябрь и т. Взносы могут уплачиваться безналичным порядком путем удержания их из заработной платы или путем перечисления с вклада страхователя в сберегательном банке; наличными деньгами страховому агенту инспектору под квитанцию установленной формы; по расчетной книжке самим страхователем в сберегательный банк.

Разрешается в отдельных случаях переводить взносы по почте. Процедура заключения договора может состоять в следующем: страхователь при подаче заявления о страховании установленной формы уплачивает первый или единовременный взнос, если в этом заявлении указано о его оплате наличными деньгами. После оформления лицевого счета страхователю вручается страховое свидетельство , удостоверяющее оформление договора. Если же в соответствии с заявлением о страховании взносы уплачиваются в безналичном порядке, то первый и последующие взносы удерживаются из зарплаты страхователя и перечисляются на расчетный счет страховой компании. После перечисления первого взноса страхователю вручается страховое свидетельство. Неуплата очередного страхового взноса влечет за собой прекращение действия договора через определяемый правилами страхования срок например, через три месяца после уплаты последнего взноса.

Указанный срок три месяца , не оплаченный взносами, в течение которого сохраняется действие договора, необходим для того, чтобы дать возможность страхователю сохранить договор в связи с возникновением временных обстоятельств, повлекших за собой неуплату взносов материальные затруднения, командировка, перемена места жительства или работы и т. В связи с образованием по смешанному страхованию жизни резерва взносов страхователь приобретает право на получение выкупной суммы, накопившейся к моменту прекращения уплаты взносов. Однако в целях обеспечения стабильности страхового портфеля и создания страхователю условий для привыкания к уплате взносов в начальный период страхования условия договора могут предусматривать выплату выкупной суммы по договору, который действовал определенный срок например, не менее 6 месяцев. Выкупная сумма выдается в течение трех лет со дня прекращения договора. Если застрахованный при жизни не получил причитающейся ему суммы, она выплачивается его законным наследникам. Изменение условий страхования.

Таким образом, можно выделить три направления практических задач: 1. Экспертиза договора страхования; Расчет страхового тарифа и страховой премии; 3. Определение размера страховой выплаты. Экспертиза договора личного страхования предусматривает анализ предоставленных страхователем данных о состоянии здоровья, профессиональных обязанностях, образе жизни и прочую информацию, необходимую страховщику для определения степени принимаемого на ответственность риска, с целью определения возможности заключения договора страхования и установления страхового тарифа. Экспертиза должна определить, не относится ли страхователь к категории не принимаемых на страхование больные опасными для жизни заболеваниями, страдающие психическими расстройствами, инвалиды! При страховании от несчастного случая и болезней, рисковом страховании жизни и других видах страхования основными инструментами, позволяющие учесть индивидуальную для страхователя степень риска, являются страховые тарифы и поправочные коэффициенты.

В частности при расчете страховой премии используется следующая формула: Стр. Заключается договор страхования от несчастных случаев и болезней. Страховая сумма по договору страхования составляет 100 тыс.

Тест по Страхованию 2

Такой подход сам противоречит основному принципу современной российской доктрины гражданского права, согласно которому, напротив, разрешено все, что не запрещено. Страхователям нужно иметь в виду и п. Утверждение, что, когда страховая сумма выражена в валютном эквиваленте, это означает отсутствие соглашения о ее конкретном размере, тоже нельзя признать убедительным. В законе нет предписания, что размер страховой суммы должен быть непременно выражен в абсолютных величинах. Когда в договоре содержится конкретный механизм расчета той или иной величины, в том числе и страховой суммы, это позволяет при необходимости безусловно и точно определить ее значение в абсолютных цифрах на каждый момент. Так, уже упоминавшийся п. Следует учитывать, что в судебной практике достаточно часто встречаются страховые и перестраховочные договоры, в которых обязательства сторон выражены в валютном эквиваленте, но случаев, когда бы по этим основаниям суды признавали договоры или соответствующие их условия ничтожными, нет. Страховые суммы, зависящие и не зависящие от страховых выплат Невосстанавливаемая агрегатная страховая сумма Невосстанавливаемая агрегатная Поскольку данный термин еще не стал общепризнанным он пока не упоминается ни в одном словаре страховых терминов , рекомендуется при использовании такого термина всегда раскрывать его понятие в договоре или стандартных правилах страхования страховая сумма представляет собой величину обязательств страховщика, уменьшающуюся по мере осуществления страховой организацией выплат страхового возмещения. Например, если в договоре страхования установлена страховая сумма в размере 100 тыс. Такой вид страховой суммы применяется в договорах страхования чаще всего.

Ее применение отражается в положениях стандартных правил или договоров страхования, предусматривающих, что размер страховой суммы уменьшается на величину произведенных страховых выплат, или содержащих положение, согласно которому, если осуществлены одна или несколько страховых выплат в размере страховой суммы, данный контракт прекращается вследствие полного и надлежащего исполнения страховщиком своих обязательств по нему например: абз. Восстанавливаемая страховая сумма Восстанавливаемая страховая сумма используется значительно реже, так как несет в себе значительный риск для страховщика, связанный с тем, что ему придется покрывать все убытки страхователя или выгодоприобретателя независимо от того, сколько их произойдет за период действия договора страхования. Примером такой страховой суммы является страховая сумма по договорам добровольного страхования жилья, осуществляемого в рамках соответствующих муниципальных программ; обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств, поскольку в ст. Восстанавливаемая страховая сумма подразделяется на два вида в зависимости от того, предусматривается или нет уплата дополнительной страховой премии по договорам страхования или перестраховочной премии - по перестраховочным контрактам за восстановление страховой суммы.

Рисковым страхованием жизни пользуются уже давно, и определена его роль как одного из немногих инструментов, благодаря которым возможно компенсировать финансовые затраты семьи на восстановление здоровья застрахованного лица или обеспечить финансовое благополучие оставшихся членов его семьи. Договор рискового страхования жизни можно заключить на застрахованное лицо в возрасте от 1 до 75 лет, при этом следует учесть, что некоторые риски действуют до определенного возраста ограничение по возрасту. Например, такой риск, как инвалидность, действует до пенсионного возраста. Накопительное страхование жизни Следующим видом страхования является накопительное страхование жизни. Продукты данного вида пользуются спросом у взрослого населения, которое настроено либо накопить сбережения к пенсионному возрасту, но, в силу определенных причин, не может воспользоваться продуктами пенсионного страхования, либо сделать целевые накопления детям к совершеннолетию, свадьбе, рождению ребенка рис.

В случае наступления страхового события смерти страхователя выплата страхового обеспечения в размере уплаченных взносов плюс инвестиционный доход Основные преимущества, которые предоставляет страхователям данный вид страхования — это накопление необходимой суммы к определенному сроку за счет своевременных и постоянных взносов либо внесения единовременной суммы и возможности получения государственного софинансирования социальный налоговый вычет в определенном размере в случае заключения договора на срок не менее 5 лет. Схема организации договора накопительного страхования жизни в случае дожития страхователя до окончания срока действия договора приведена на рис. Данный процент официально озвучивается в СМИ. При этом следует отметить, что если процент по факту инвестиционной деятельности вышел ниже определенного в договоре гарантированного процента, то страхователю будет начислен гарантированный процент. Схема организации договора накопительного страхования жизни в случае дожития страхователя до окончания срока действия договора представлена ниже рис. Отличительной особенностью договора накопительного страхования жизни от смешанного, помимо отсутствия рисковой составляющей, является пониженная страховая сумма, которая состоит только из накопленных на определенную дату накоплений и инвестиционного дохода. Смешанное страхование жизни Вторым по востребованности продуктом страхования жизни являются продукты смешанного страхования жизни, поскольку в этих продуктах можно совместить рисковую и накопительную составляющие. Данный продукт страхования жизни представляет собой программу долгосрочного страхования, заключающуюся, во-первых, в формировании страховой компанией резерва на случай смерти застрахованного лица в период действия договора ; во-вторых, в накоплении определенных сумм из уплаченных страхователем страховых взносов и их инвестирование страховой компанией, исходя из ее инвестиционной стратегии в различные инвестиционные инструменты депозиты, ценные бумаги , иностранную валюту, недвижимость и пр. Особую популярность смешанного страхования жизни получили продукты, ориентированные на защиту членов семьи супруги и несовершеннолетних детей в случае наступления неблагоприятных событий с главой семьи рис.

В рамках одного договора можно одновременно финансово защитить нескольких ее членов. Специфическими особенностями этого вида страхования являются: 1 долгосрочная финансовая защита в случае непредвиденных ситуаций с застрахованным лицом болезнь, травма, смерть , защищающая активы семьи и создание накоплений к определенному сроку одновременно; 2 вся сумма накоплений и инвестиционный доход выплачиваются выгодоприобретателю при дожитии застрахованного лица до окончания срока действия договора страхования жизни; 3 гарантированные доходы от инвестирования накопленных средств. Выкупная сумма появляется лишь после второй-третьей годовщины действия договора страхования жизни; 5 гибкость продуктов смешанного страхования жизни, проявляющая как в возможности менять срок действия договора, суммы страховых взносов и страховые риски, так и в возможности индексации страховой суммы защита от инфляционного обесценения , а также в возможности воспользоваться финансовыми каникулами в случае, если страхователь оказался в сложной жизненной ситуации, при которой не имеет возможности осуществлять очередные страховые взносы. В этом случае при подаче соответствующего заявления в страховую компанию ему предоставят отсрочку платежей на срок от 2 месяцев до 2 лет; 6 льготное налогообложение, которое позволяет страхователю за счет минимизации своих налоговых обязательств социальный налоговый вычет оптимизировать свои финансовые потоки. Инвестиционное страхование жизни В настоящее время наиболее востребованными на российском страховом рынке стали продукты инвестиционного страхования жизни ИСЖ , популярность которого была обусловлена поиском инвесторов инструмента сохранности своих сбережений в условиях нестабильного финансового рынка, повлекшего за собой снижение ставок по банковским депозитам, падение курса валют и золота. Цель ИСЖ — это не только защита клиентов от финансовых потерь, понесенных в результате наступления страхового случая травмы, инвалидности, смерти , но в данном случае не просто накопление, а приумножение за счет получения дохода от инвестирования в активы с возможностью получения высокого уровня дохода ценные бумаги , иностранная валюта и др.

Третий принцип — временная ограниченность временного страхования. Добровольное страхование, в отличие от бессрочного обязательного, имеет временные границы. Во-вторых, непрерывность непрерывного страхования возможна лишь при повторном перезаключении договора на новый срок. Четвертый принцип — обязательность уплаты страховых взносов премий. По закону в соответствии с общими условиями и правилами добровольного страхования без уплаты разового или первого при рассрочке страхового взноса договор страхования в силу не вступает. При взносах в рассрочку неуплата очередного взноса премии автоматически прекращает действие договора до уплаты этой части взноса премии. Данный принцип регулирует законодательство. Пятый принцип — зависимость страхового обеспечения от желания и платежеспособности страхователя. При имущественном страховании страхователь имеет право определять размер максимального страхового возмещения только в пределах страховой оценки имущества п. При личном страховании страхователь может согласовать любое обеспечение, что определяется его финансовыми возможностями для уплаты соответствующих страховых взносов и согласием страховщика. При комбинированном страховании в одном договоре объектами страхования являются как личные блага жизнь гражданина , так и имущественные. Таким образом, добровольная форма страхования базируется на принципе добровольного участия, принципе выборочного охвата, принципе ограничения срока, принципе уплаты страховых взносов, принципе страхового обеспечения. Разновидностью обязательного страхования является обязательное государственное страхование жизни, здоровья, имущества государственных служащих определенных категорий, осуществляемое непосредственно на основании законов и иных правовых актов без заключения договоров либо на основании договоров страхования, заключаемых в соответствии с этими актами. Определение и значение перестрахования Перестрахование — отдельный независимый вид страхования, который всегда служит для обеспечения возмещения конкретного ущерба, даже если речь идет о перестраховании жизни и несчастных случаев. Перестрахование защищает страховщика цедента от финансовых потерь, которые ему придется нести по собственным полисам, если он не защищается перестрахованием. Иначе говоря, перестрахование — это страхование риска, взятого на себя страховщиком. Объем такой защиты в каждом конкретном случае определяется соответствующим договором перестрахования. При подписании договора определяется оптимальное для особых потребностей цедента перестраховочное покрытие и наиболее удобный вид страхового договора. Смысл перестрахования состоит в том, что страховщик за определенную оплату возлагает на третье лицо принятый на себя по договору страхования риск. С точки зрения страховщика, перестрахование служит увеличению емкости его страхового портфеля для страхования рисков. Перестрахование позволяет ему застраховать риски, финансовые и экономические ресурсы. С помощью перестраховочной компании страховщик может установить необходимое равновесие в своем бизнесе. Одна из основных задач каждой перестраховочной компании — обеспечить страховщику необходимую защиту, при этом перестраховщик должен действовать как знающий и непредвзятый советчик. В своей деятельности перестраховочные компании освоили все виды страхования и распространили свою деятельность почти на все страны мира, поскольку способствовали осуществлению главной задачи — расширению возможностей страхования. Благодаря своим специфическим методам перестрахование как страхование страховщиков подтолкнуло страховщиков брать на себя беспрецедентные риски, связанные с прогрессом науки и техники. Три составляющие понятия «перестрахование». Перестрахование — это подлинное страхование, а не соглашение между партнерами. Основной объект договора перестрахования — риск, который берет на себя страховщик, так называемый оригинальный риск. Кроме того, он может содержать другие риски: валютный риск, риск перевода валюты и др. Второй стороной договора перестрахования может быть только страховщик. Между перестраховщиком и страхователем нет правоотношений. В этом заключается основное различие между перестрахованием и сострахованием т. С финансовой точки зрения, перестрахование имеет гораздо большее значение, чем страхование, несмотря на то что последнее играло важную роль для покрытия отдельных крупных рисков. Таким образом, сущность и основная функция перестрахования заключаются в том, что перестрахование является «вторичным» страхованием страховщиков от чрезвычайных рисков, превышающих платежеспособность страховой организации. В основе перестрахования как отмечалось выше лежит договор, согласно которому одна сторона — страховщик цедент передает другой стороне — цессионарию перестраховщику , который, в свою очередь, принимает на себя обязательство возместить цеденту соответствующую часть выплаченного страхового возмещения. Процесс передачи называется перестраховочной цессией. Заключается письменное соглашение между страховой и перестраховочной компаниями о принятии перестраховщиком на себя доли риска за соответствующее вознаграждение в виде страховой премии. В договорах перестрахования обычно оговариваются методы перестрахования, доли участия перестраховщика и пределы его ответственности по заключенным договорам, методы расчета премии и убытка, а также некоторые другие условия перестрахования. Перестраховочные договоры делятся на пропорциональные и непропорциональные.

Лица, произв. Сотрудники органов контрразведки, 6. Судебные приставы. Работники контрольных органов президента, глав адм. Сотрудники федеральных органов государственной охраны. Работники таможенных органов, органов гос. Близкие лиц, перечисленных выше. Договор поручения. Возмездный договор поручения является всегда взаимным.

Смешанное страхование - реферат

Получается, что сумма компенсационных выплат будет равна стоимости нового объекта соответствующего вида. Система предельной ответственности Данная система страхования используется довольно редко. Способ сложился исторически и применялся в СССР до 1934 года при оформлении страхования на овощные и садовые культуры в сельском хозяйстве. Сущность метода — в определении в договоре минимума и максимума суммы возмещаемого ущерба. Система двойного тройного страхования Иногда бывают ситуации, когда страхователь на один и тот же объект заключает договоры с разными страховщиками. В результате общая сложенная сумма компенсационных выплат от всех страховых компаний теоретически может превысить реальную стоимость объекта. В такой ситуации, если страховое событие все-таки произошло, страховая компенсация распределяется пропорционально между страховщиками соответственно суммам выплат, которые значатся в договорах, благодаря чему уменьшается объем страховой ответственности каждого из них. Допустим, реальная стоимость имущественного объекта составляет 10 млн рублей.

С одной страховой компанией физическое лицо заключило договор на 9 млн рублей, а с другой — на 6 млн. Тогда в случае полного уничтожения застрахованного имущественного объекта общая сумма страхового обеспечения от обоих страховщиков будет равна 10 млн рублей. Первая компания выплатит 6 млн рублей, а вторая — 4 млн рублей. Некоторые из вышеперечисленных систем страхования могут использоваться и при заключении соглашений личного страхования а не только в имущественном страховании. Оформление договора Форма соглашения всегда утверждается регламентом, действующим в страховой компании, и является предустановленным документом определенного образца, доказывающим сам факт осуществления страхования. В обязательном порядке договор имущественного страхования или соглашение об обеспечении личной безопасности должны содержать информацию о: временных сроках страхования; сторонах, участвующих в регистрации страхования; имуществе, на которое оформляется соглашение; сумме и порядке выплаты страховой компенсации; расчетных счетах в банке; размерах и периодичности уплаты взносов. Заверяется соглашение подписями всех сторон и печатью страховщика.

Для оформления соглашения страхователь должен написать заявление с указанием всех условий страхования. Соглашение начинает действовать после уплаты застрахованным лицом предписанных страховых взносов и проставления на нем подписей участвующих сторон. После этого страхователь получает полис страхования — документ, который подтверждает факт подписания страхового соглашения. В нем находятся все сведения, указанные в договоре страхования.

Договор пожизненного страхования заключается, как правило, чтобы обеспечить семью или близких людей в случае внезапной смерти страхователя. Кстати, этот договор очень востребован в странах с развитой экономикой. В большинстве случаев сумма обеспечения по такому договору не подлежит изменению, а значит, и страховая премия остаётся фиксированной на весь период договора.

Страхователь имеет право самостоятельно выбрать удобный ему способ и период уплаты страховой премии: начиная от единовременного взноса, полностью покрывающего договор страхования, и заканчивая периодическими выплатами в течение жизни. У договора пожизненного страхования очень много различных вариантов. Наиболее выгодной особенностью этого договора является возможность страхователя пользоваться частью накоплений, которые он сделал, своевременно уплачивая страховые премии. Дожитие до пенсионного возраста пенсионное страхование. Этот договор страхования является одной из разновидностей договора пожизненного страхования, иначе он называется страхованием ренты. Рента — это регулярно получаемый доход с капитала. В данном случае капиталом являются вложения, сделанные страхователем в форме страховой премии.

Целью этого договора является гарантия сохранения того уровня дохода для пенсионера, который он мог бы обеспечить, работая. При дожитии страхователя до определённого договором срока страховщик обязуется выплачивать ему страховое обеспечение в определённой сумме и в установленные договором сроки в течение заявленного в договоре времени. Уплата страховой премии может осуществляться как единовременно и полностью, так и с определённой периодичностью. Всё это прописано в договоре. Обязательства страховщика по выплате обеспечения страхователю по договору дожития до пенсионного возраста возникают только после уплаты страхователем всей суммы премии. При этом между фактом полной уплаты страховой премии и моментом начала выплаты обеспечения может пройти какое-то время — период отсрочки выплаты. Пример: гражданин В.

По условиям договора, основанием для выплаты обеспечения являлся срок прекращения гражданином В. В соответствии с законом пенсионным возрастом для гражданина В.

При дожитии страхователя до определённого договором срока страховщик обязуется выплачивать ему страховое обеспечение в определённой сумме и в установленные договором сроки в течение заявленного в договоре времени. Уплата страховой премии может осуществляться как единовременно и полностью, так и с определённой периодичностью. Это прописывается в договоре. Обязательства страховщика по выплате обеспечения страхователю по договору дожития до пенсионного возраста возникают только после уплаты страхователем всей суммы премии. При этом между фактом полной уплаты страховой премии и моментом начала выплаты обеспечения может пройти какое-то время — период отсрочки выплаты.

Пример: Гражданин В. По условиям договора основанием для выплаты обеспечения являлся срок прекращения гражданином В. Страховая премия была им выплачена в полном объёме 25 марта 2005 года, то есть обязательства по договору были им исполнены. В соответствии с законом пенсионным возрастом для гражданина В. Несмотря на то, что право на пенсию у него возникло с 16 августа 2005 года и страховое обеспечение уже могло бы выплачиваться страховая премия была полностью уплачена , оно НЕ выплачивалось до момента прекращения гражданином В. Сумма страхового обеспечения определяется на момент подписания договора, так же как срок и периодичность её выплаты. Но страхователю обычно предоставляется право изменить как сумму, так и периодичность выплат.

Договор пенсионного страхования может быть расторгнут страхователем с возвратом уплаченной им страховой премии с определённым вычетом в пользу страховщика за период существования договора. Обычно это оформляется как одно из условий договора. При наступлении смерти страхователя в период страховых выплат определённая в договоре сумма выплачивается его наследникам. Очевидным является тот факт, что заключение договора страхования всегда влечёт за собой обязательства страхователя по своевременной уплате страховой премии. Страхование жизни обычно предполагает довольно длительный период выплаты страховых премий. Казалось бы, это невыгодно, ведь деньгами, которые страхователь платит страховщику, он мог бы воспользоваться и сейчас. Тем не менее страхование жизни является довольно популярным и имеет значимые цели.

Цели страхования жизни: 1. Также страхование жизни является, по сути, вложением капитала, потому что страховщик, используя страховую премию, получает с неё прибыль, часть которой кладётся на счёт страхователя, повышая его страховую сумму. Страхователь может расторгнуть договор в любое время, предупредив об этом страховщика. В этом случае страховщик осуществит выкуп страхового договора и выплатит страхователю определённую денежную сумму.

Если оно касается имущества, проявляется его восстановительная функция, если рисков физических лиц — компенсационная, а если безрискового личного страхования — обеспечительная. В договоре о страховании жизни может отсутствовать пункт о рисках, поэтому страховой случай не расценивается как источник причинения вреда. Размер выплаты при осуществлении риска всегда сопряжен с суммой, на которую застрахован определенный предмет, поэтому он определяется в ее пределах. В имущественном и личном страховании используется разный порядок исчисления возмещаемого ущерба. Как уже упоминалось, в имущественных договорах страховая сумма не превышает стоимости предмета, а выплата — размера понесенных убытков.

Отличие полисов личного назначения в этом плане состоит в том, что планка страховой суммы согласовывается сторонами, а при наступлении страхового события перечисляется пострадавшему лицу в полном размере. Выплата как обеспечение Некоторые законы, регламентирующие обязательное страхование, употребляют вместо слова «выплата» термин «обеспечение». Так именуется защита от происшествий и профессиональных заболеваний на производстве, включающая: пособие для временно нетрудоспособных; оплата дополнительных трат, обусловленных реабилитацией медицинской, социальной, профессиональной застрахованного лица, пострадавшего вследствие страхового случая. Специальные законы предусматривают в рамках страхового обеспечения выплату пенсии, ренты, аннуитетов. Страховая сумма Страховая сумма выплачивается единовременно или периодически клиенту, в интересах которого заключен Договор. Ее назначение — обеспечивать его существование на определенном уровне. То есть она выполняет обеспечительную функцию. Личное страхование предусматривает защиту физического существования и здоровья граждан. Страховая сумма призвана поддержать уровень материального благосостояния застрахованного лица при наступлении случая, повлекшего за собой причинение вреда его жизни или здоровью.

Альтернативный взгляд на функцию страховой суммы Существует мнение, что страховая сумма, хранящаяся на случай упомянутых рисков, выполняет восстановительную функцию, подобно возмещению поврежденного имущества. Приверженцы этой мысли исходят из предположения, что страхование физических лиц направлено на возмещение имущественного убытка, возникшего вследствие нематериального урона для их жизни, здоровья. Такая трактовка назначения рассматриваемой выплаты несостоятельна уже потому, что к категориям «жизнь», «здоровье», не применима стоимостная оценка. Страхование жизни Страхование жизни относится к накопительному виду этих отношений. Такие договоры заключаются на срок от одного года. В их рамках обычно покрываются 2 основных вида рисков: смерти и дожития. Страховое отчисление клиента в таком договоре складывается из рискового и накопительного взносов. Вследствие капитализации взноса происходит его рост. Когда срок действия договора подходит к концу, размер суммы, защищающей имущественные интересы клиента, уже превышает первоначальную цифру.

Резервы страховой компании Страховая организация выполняет свои обязательства перед клиентом благодаря созданию специальных резервов. Этот фонд образуется за счет средств, полученных в качестве страховых взносов. Правильное формирование таких резервов — одна из главных функций страховой компании, определяющая ее финансовую устойчивость, наряду с инвестированием полученных сумм и перестрахованием. Современная отечественная классификация страховых резервов выделяет такие их типы: защита жизни накопительное страхование ; иные виды страхования рисковые.

Инструкция по выполнению практической работы

Суть личного страхования состоит в обеспечении застрахованных лиц или их выгодоприобретателей при наступлении негативных событий определенными суммами возмещения, указанными в договоре страхования. В личном страховании страховым случаем считается дожитие до обусловленного договором срока, смерть или несчастный случай, повлекший за собой постоянную утрату трудоспособности застрахованного, потерю здоровья. Объекты страховой защиты в имущественном страховании. По смешанному страхованию жизни страхователь и застрахованный являются одним и тем же лицом. В течение первых 6 месяцев страхования действует ограничение страховой ответственности по случаям смерти от сердечно-сосудистых и злокачественных заболеваний. денежная форма оценки обязательств страховщика по обеспечению предстоящих страховых выплат по договорам страхования, сострахования и перестрахования, относящимся к страхованию иному, чем страхование жизни («нежизни»). выплаты производят по каждому страховому случаю, происшедшему в период действия договора, при этом полисодержатель (выгодоприобретатель) по истечении срока полиса получит возмещение в размере полной страховой суммы. смешанное страхование жизни. Особенность смешанного страхования состоит в том, что страховое обеспечение обязательно выплачивается по каждому договору: либо в связи со смертью застрахованного в период страхования, либо при его дожитии до конца срока, обусловленного договором.

Договор личного страхования и его виды.

страховые риски, записанные в правилах и договорах смешанного страхования, фактически произошедшие в период действия договора и повлекшие обязанность страховщика выплатить страховое обеспечение законным получателям. Страховые резервы — это. Изменение условий в смешанном страховании. В случаях, когда страхователю обременительно выплачивать взносы страхования с той страховой суммы, на которую заключается договор, ему может предоставляться право на снижение объема суммы страхования. Иными словами, страховая сумма в страховании – это размер ответственности страховщика перед страхователем. В зависимости от вида страхования в законодательстве установлены различные правила определения страховой суммы. выплаты производят по каждому страховому случаю, происшедшему в период действия договора, при этом полисодержатель (выгодоприобретатель) по истечении срока полиса получит возмещение в размере полной страховой суммы. смешанное страхование жизни. Жилищная рента – это операция по страхованию, заключается в том, что страховая компания в обмен на недвижимое имущество гарантирует выплату пожизненной ренты собственнику, разрешая ею пользоваться до самой его смерти. К страховым случаям, включаемым в объем страхового покрытия при смешанном страховании жизни, можно отнести временную или постоянную потерю трудоспособности застрахованным, наступившую в результате страхового несчастного случая.

Страховое обеспечение в личном страховании в т ч смешанном это страховая выплата

Глава 7. Личное страхование

Статья 934. Договор личного страхования

Личное страхование: его формы и виды, риски и классификация + лучшие компании

Статья 934. Договор личного страхования

Смешанное страхование

Смешанное страхование - реферат

Тест по Страхованию 2

Смешанное страхование - реферат

Инструкция по выполнению практической работы

Договор личного страхования и его виды.

Похожие новости: