– В среднем, сегодня россияне берут ипотечный кредит на 24 года. Это большой срок, который позволяет уменьшить ежемесячный платеж. В итоге люди все равно пытаются закрыть ипотеку досрочно, – заявил Барсуков. Для этого требуется большая сумма кредита, получить которую заемщик может только при увеличении его срока. На этом фоне стал больше и средний размер ипотеки, указали аналитики. В России вырос размер ипотечного кредита и срок его погашения. Средний срок выдаваемых в России ипотечных кредитов по итогам декабря 2020 года вырос на 4,3% за год и составляет 202 месяца, или почти 17 лет, подсчитали в кредитном бюро "Эквифакс".
Россиянам рассказали, какую часть их жизни займёт ипотека
На этом фоне предсказуемо меняется размер жилищных кредитов. Стремясь сократить ежемесячный платёж и застраховаться на случай возможного изменения жизненной ситуации, клиенты предпочитают растягивать срок ипотеки — за последние три года в среднем он вырос примерно на 8 лет. При этом на долговой нагрузке заемщиков такой шаг отражается несущественно — полное погашение кредита по-прежнему происходит намного быстрее, — прокомментировал вице-президент, руководитель департамента продаж в партнерских каналах ВТБ Евгений Дячкин. Главные новости за день в нашем Telegram.
По итогам первого квартала 2023 года он достиг 25,5 лет, тогда как год назад находился на уровне 22,6 лет. При этом на долговую нагрузку заемщиков такая динамика оказывает несущественное влияние: на полное погашение кредита в среднем уходит не более 5 лет. Поступательное увеличение среднего срока по ипотеке банк фиксирует как минимум последние три года. В январе-марте 2020 г.
В 2019 году это было 18 лет, в 2020-м — 19 лет, в 2021-м — 21 год. В 2022 году, на фоне повсеместного распространения льготных и субсидированных программ и роста цен на жилье, показатель вырос до 23 лет. Цифру в 24 года подтверждают и в «Метриуме».
По сути, эта мера предосторожности, свидетельствующая о финансовой грамотности и предусмотрительности клиентов», — поясняет управляющий директор компании «Метриум» Руслан Сырцов. С позиции регулятора, столь существенный ценовой перевес в пользу первичного рынка создает повышенные риски для ипотечных заемщиков.
Большинство ипотечных кредитов заемщики погашают аннуитетным способом. Фото: icqinfo. В базе кредитных историй будет указана информация о том, что заемщик погасил ссуду без просрочек по платежам. Условия досрочного погашения Условия, на которых заемщик может раньше срока перечислить деньги, указаны в договоре. Основное из них — уведомление банка о том, что будут внесены деньги раньше срока. У некоторых банков установлены короткие сроки такого периода, например, 3 дня. Максимальный срок периода не может превышать тот, который прописан в Гражданском кодексе РФ — 30 дней. Если заемщик хочет погасить кредит раньше срока, согласованного при оформлении ипотеки, банк имеет право взымать комиссию.
Размер такой комиссии также должен быть указан в договоре. Досрочное погашение — способы возврата денег Есть два способа: Частичное погашение. Это досрочная выплата, после которой кредит полностью не закрывается. У заемщика остается долг, но он становится меньше. В зависимости от условий кредитного договора и пожеланий собственника квартиры можно сократить срок выплаты ипотеки или уменьшить сумму ежемесячного платежа. Полное погашение. Используя такой способ, банку возвращают все деньги — и тело кредита и проценты. После полного погашения владелец жилья снимает обременение и может распоряжаться объектом, как хочет. Пока ипотека не выплачена, заемщик ограничен в своих действиях. Например, нельзя продавать недвижимость, дарить ее, выделять в ней доли.
Многие банки накладывают запрет на регистрацию людей в квартире, за исключением близких родственников владельца, сдачу в аренду, перепланировку — на это нужно получать разрешение от финансовой организации. Выгоду от досрочного погашения ипотеки можно посчитать на кредитном калькуляторе. Фото: psinshoko. Это, в свою очередь, уменьшает процент по кредиту, и заемщик в итоге переплачивает меньше. Выбирая такой вариант, собственник квартиры продолжает перечислять в банк ежемесячно сумму, прописанную в кредитном договоре — меняется дата, в которую долг будет возвращен. Закон не запрещает досрочно погашать кредит несколько раз. Можно еще уменьшить срок выплаты, перечислив банку деньги сверх суммы ежемесячного платежа. Пример сокращения срока выплаты: в банк обращается собственник квартиры, который еще 7 лет должен выплачивать долг, перечисляя ежемесячно 22 тыс рублей. Он досрочно вносит 500 тыс. Уменьшение ежемесячных платежей по ипотеке при частичном погашении Этот вариант предполагает сохранение срока, в который кредит нужно выплатить, но уменьшение суммы ежемесячного платежа.
Пример: в банк обращается владелец ипотечной квартиры, который каждый месяц перечисляет 17 тыс рублей. Отдавать деньги по кредиту нужно еще 5 лет. Он вносит по договоренности с банком 210 тыс рублей. После пересчета срок возврата долга остается 5 лет, но каждый месяц нужно перечислять 13 тыс рублей. При частичном досрочном погашении уменьшают срок возврата кредита или ежемесячную сумму перечислений. Фото: twitter. Одновременно это сделать нельзя: сначала используют один способ, затем — второй, комбинируя их. Заемщик может внести средства сверх ежемесячного платежа досрочно, уменьшив сумму взносов. После этого он продолжает выплачивать первоначальную суму, прописанную в договоре, но уже сокращая срок платежей. Например, собственник квартиры по договору перечисляет 15 тыс рублей каждый месяц.
Платить ему осталось 3 года. Он вносит 330 тыс. Но заемщик все равно выплачивает ежемесячно 15 тыс. Такой способ удобен, если наступают временные финансовые трудности — заемщик просто выплачивает каждый месяц уменьшенную сумму платежа. Как оформить погашение ипотеки раньше срока Для этого заемщик уведомляет о своем желании банк, выбирает способ погашения кредита и снимает обременение, если погашение было полным. Уведомляем банк Нельзя просто перечислить средства банку, чтобы досрочно погасить ссуду. Они не пропадут, но будут просто лежать на банковском счету. Банк будет ежемесячно снимать сумму, которую заемщику необходимо погашать каждый месяц. Запрет списывать со счета больше, чем указано в кредитном договоре, прописан в законе. Чтобы финансовая организация приняла деньги в качестве досрочного платежа, нужно сообщить ей об этом и указать сумму, которая будет внесена.
Используют один из двух способов, при помощи которых сообщают о желании досрочно погасить ссуду: личный визит в отделение банка или направление заявки через интернет. При личном визите заемщик пишет заявление и несет его в банк. При желании его можно направить заказным письмом.
Спецпроект
- Средняя длительность выплат ипотечных кредитов достигла 25 лет
- Полжизни или пятилетка. На какой срок выгодно брать ипотеку
- За счёт чего в России рекордно вырос средний срок ипотеки
- Число ипотек с максимальным сроком выплаты выросло в два раза
- В шести регионах средний срок ипотеки сократился
- Выгодно ли раньше закрывать ипотеку: когда не стоит погашать досрочно
Средние сроки ипотечных кредитов в России
Для этого требуется большая сумма кредита, получить которую заемщик может только при увеличении его срока. На этом фоне стал больше и средний размер ипотеки, указали аналитики. Срок ипотеки влияет на размер ежемесячных платежей, а также на итоговую переплату. Банки готовы предоставить кредит на покупку жилья на срок до 30 лет, но многих заемщиков пугает необходимость выплачивать займ долгие годы. В ВТБ указывают, что быстрее всего заемщики банка гасят крупные кредиты — при сумме займа в 15–20 млн руб. на выплаты уходит в среднем около 1,5 года. В целом, как отметили эксперты риэлторских компаний, россияне предпочитают покупать квартиры по ипотеке на долгие сроки. Так, порядка 26% граждан РФ приобретают жилье в кредит сроком на 15 лет, 24 % – на. Данные подтверждают аналитики «Домклик»: в ипотечных сделках Сбербанка, по их оценке, средний срок погашения ипотеки в России в 2023 году составляет 4,25 года, в Москве — 3,62 года.
Выгодно ли раньше закрывать ипотеку: когда не стоит погашать досрочно
Поступательное увеличение среднего срока по ипотеке банк фиксирует как минимум последние три года. В январе-марте 2020 г. он составлял примерно 17,2 года, в первом квартале 2021-го – 18 лет, а в начале прошлого года уже 22,5 года. Сейчас он достиг в среднем 25,5 года. Средний срок ипотечного платежа в России в 2023 году может впервые достигнуть 25 лет к середине года, а концу года превысить 27 лет, прогнозирует рейтинговое агентство НКР. Срок ипотечного кредита напрямую влияет на размер переплаты по кредиту, процентную ставку, сумму ежемесячного платежа. Эксперты по возможности рекомендуют выбирать среднесрочную ипотеку.
Средний срок выплаты ипотеки в России достиг 20 лет
При этом на долговой нагрузке заемщиков такой шаг отражается несущественно — полное погашение кредита по-прежнему происходит намного быстрее. По статистике, сейчас на выплату ипотеки у клиентов уходит в среднем не более пяти лет даже без учета рефинансирования», - прокомментировал вице-президент, руководитель департамента продаж в партнерских каналах ВТБ Евгений Дячкин. Ранее в банке оценили динамику средней ставки по ипотеке в России по итогам первого квартала. Эксперты связывают такое движение ставки с завершением «околонулевых» программ, а также с изменением условий по ряду программ с господдержкой.
Обширный каталог содержит только актуальные и проверенные данные по многим регионам страны. Жилые комплексы и новостройки, современные мегаполисы и живописные поселки, просторные студии и квартиры в Москве до 3 млн — на нашем портале размещены данные о различных объектах недвижимости с делением по интересующим параметрам. С помощью специального фильтра вы указываете класс жилья и желаемые регионы — система подбирает лучшие варианты и предоставляет возможность поскорее купить квартиру в районе с развитой инфраструктурой. Готовые новостройки ждут будущих хозяев Квартиры с отделкой в престижном спальном районе и теплые дома за 3000000 рублей в Подмосковье — поспешите основательно подготовиться к предстоящей сделке купли-продажи недвижимости, пересмотрев по персональному запросу все существующие варианты жилья в Москве или Санкт-Петербурге.
По итогам первого квартала 2023 года он достиг 25,5 лет, тогда как год назад находился на уровне 22,6 лет. При этом на долговую нагрузку заемщиков такая динамика оказывает несущественное влияние: на полное погашение кредита в среднем уходит не более 5 лет. Поступательное увеличение среднего срока по ипотеке банк фиксирует как минимум последние три года. В январе-марте 2020 г.
Задолженность по ипотеке в прошлом году продолжала увеличиваться и к концу 2022 года составила почти 14 трлн рублей. Более полугода на ипотеку приходится половина кредитной задолженности населения, отмечает регулятор. При этом средний срок ипотеки в России по итогам декабря достиг исторического максимума и превысил 24 года. Комментирует управляющий директор по валидации агентства «Эксперт РА» Юрий Беликов: — Скорее всего, снижение средней ставки отражает то, что банки пытались по максимуму удовлетворить возросший под конец года спрос. Спрос в свою очередь рос с учетом того, что в этом году уже были пересмотрены условия льготной программы и население старалось успеть взять ипотеку по более низким льготным ставкам. При этом банки не старались вложить большую премию за риск, отразить ожидания по росту стоимости фондирования, потому что на фоне профицита ликвидности им было выгодно удовлетворить спрос по максимуму и иметь на балансе длинные работающие активы, особенно с учетом того, что в других сегментах кредитования, например в потребительском кредитовании, в целом по году было торможение — все компенсировалось за счет ипотеки.
Риелтор назвал средний срок выплаты ипотеки в России
Исходя из этой суммы и будет определяться срок ипотеки. Также стоит заранее узнать об условиях досрочного погашения займа, чтобы можно было направить дополнительные средства на уменьшение основного долга, а не только на уплату процентов, — рассказал эксперт. У ипотечного кредита сроком на 20 лет, по словам инвестиционного стратега "БКС премьер" Светланы Кордо, основным преимуществом будет низкий размер ежемесячного платежа. Но сумма переплаты по окончании срока окажется не такой уж и маленькой. Ежемесячная плата при долгосрочной ипотеке составит 31 942 рубля, а при пятилетнем сроке — 72 994 рубля, то есть в 2,3 раза больше. В нашем случае с кредитом в 3 500 000 переплата по процентам при пятилетнем сроке составит 879 667 рублей, а при 20-летнем — 4 166 081, то есть в 4,7 раза выше, — приводит пример Светлана Кордо. Так, при выборе долгосрочной ипотеки у заёмщика автоматически снижается финансовая нагрузка и, соответственно, будет больше шансов получить одобрение по кредиту. Это очень важно для заёмщиков с небольшим официальным доходом.
Показатель может стать самым высоким в истории, сообщили в рейтинговом агентстве НКР. Этот показатель окажется ниже результатов нынешнего года, но все же будет выше, чем во все предыдущие. Таким образом, она вернется к уровню второй половины 2019 года.
В среднем, сегодня россияне берут ипотечный кредит на 24 года. Это большой срок, который позволяет уменьшить ежемесячный платеж. В итоге люди все равно пытаются закрыть ипотеку досрочно. Но, если в 2015-2016 годах кредит выплачивали за 5-7 лет, то теперь это 10», — сказал Барсуков.
Минусы: платить всё равно придётся долго, а переплата остаётся большой. Если те же 100 000 рублей с кредитом из нашего примера пустить на досрочное погашение, то переплата сократится на 77 249 рублей. А регулярный платёж станет меньше на 1041 рубль — 29 387 рублей вместо 30 428. Экономия: 77 249 рублей. Комбинированный способ: уменьшаем срок погашения, оставляем прежнюю ежемесячную сумму платежа Если ваш бюджет это позволяет, можно сочетать два описанных метода: большой единоразовый платёж пустить на досрочное погашение и сократить размер обязательного платежа, но продолжать выплачивать полную сумму. Эти небольшие переплаты тоже будут досрочным погашением, и за счёт них можно сокращать уже срок платежа. Так можно делать, пока ваши доходы это позволяют. Если вдруг наступят трудные времена, вы сможете платить минимальный обязательный платёж, это не ударит по вашему уровню жизни, и нарушений в оплате кредита тоже не будет. Плюсы: эту схему можно адаптировать под обстоятельства — уменьшать срок кредита и переплату в те месяцы, когда это комфортно для вашего бюджета, а в трудные времена платить банку меньше. Минусы: переплата по процентам будет больше, чем в случае с сокращением срока кредита. Переплата уменьшится на 225 974 рубля, а срок кредита сократится на 10 месяцев. Экономия: 10 месяцев и 225 974 рубля. Если сравнивать с первым вариантом — сокращением срока кредита, то это способ менее выгодный для длительной перспективы, зато помогает подстраиваться под текущую ситуацию. Как выгоднее досрочно гасить ипотеку: единоразово или систематически Это не имеет большого значения. Расчёты можно проверить в калькуляторе вашего банка. Почти у всех есть калькулятор досрочного погашения, в котором можно проверить, как сократится срок или уменьшится ежемесячный платёж при той или иной сумме досрочного погашения. Самый рациональный вариант — смешанный. Если текущий платёж вам по силам, но появилась значительная сумма для досрочного погашения, то выгоднее всего пустить её на сокращение минимального платежа и продолжать платить взносы в прежнем объёме. Как оформить досрочное погашение В первую очередь, прочитайте свой договор.
Ипотека: на сколько лет ее дают и кому
Этот показатель отличается в зависимости от банка, где-то срок «жизни» кредита меньше среднего, где-то больше. Как рассказали в банке «ВТБ» в настоящий момент клиенты банка гасят ипотеку в среднем за 4,3 года. Средний срок погашения ипотеки на новостройки в России увеличится с два раза: заемщики все чаще делают выбор в пользу минимальных ежемесячных платежей. Более ранние данные в ОКБ нерелевантны. Средний срок ипотечного кредита в сентябре минувшего года достиг исторического максимума, зафиксировал ЦБ, – 20,6 года. Это срок, на который ипотека оформлялась в течение первых девяти месяцев 2021 г. Средний срок ипотеки в России растёт практически каждый год.
Средний срок выплаты ипотеки достиг 20 лет
Одна из них заключается в применении субсидированных программ, вторая — резком росте цен на недвижимости. Евгений Дячкин, являющийся вице-президентом банка, поделился, что стоимость м2 в России постепенно растет, и пока нет предпосылок к её заморозке. Чем выше цена, тем выше нужна сумма, а вместе с тем увеличивается и срок кредитования. Также он добавил, что клиенты предпочитают стабильность и безопасность, вкупе с уменьшением ежемесячных платежей, поэтому склоняются к увеличению срока ипотеки. Долговая нагрузка осталась практически неизменной, при этом наблюдается положительная динамика. Кредиты начали закрывать ещё быстрее, чем раньше. Как показывает статистика банка, клиентам достаточно около 5 лет, чтобы полностью рассчитаться по ипотеке, при этом не задействуется программа рефинансирования.
Купить квартиру за 5000000 — самый популярный запрос, но имеются варианты и дешевле. К примеру, квартиры в Велтон парке Солнечногорск имеют отличную планировку и прекрасный вид из окон, что демонстрируют представленные фото апартаментов. Если нужна квартира до 2 млн рублей или квартира за 2000000 миллиона и выше, тогда задавайте конкретную стоимость, чтобы ресурс сформировал оптимальные ценовые предложения.
Как отмечают эксперты, в результате роста процентных ставок на рынке недвижимости россиянам стало выгоднее брать жилищные займы на более продолжительное время. По словам специалистов, такое решение позволяет заметно сократить ежемесячные расходы на погашение ссуды. Кроме того, аналитики фиксируют и рекордный рост среднего размера ипотеки в России. Впрочем, доступность жилищных кредитов по-прежнему остаётся высокой за счёт действующих в стране льготных программ, напоминают участники отрасли. По данным организации, наиболее продолжительное время погашения ипотеки зафиксировано в Краснодарском крае и Тюменской области 21,2 года. Кроме того, высокие показатели отмечены в Московской и Ленинградской областях 20,8 года , а также в Москве, Санкт-Петербурге и Тульской области 20,7 года. Оформление ипотеки на более длительный срок даёт возможность сделать обслуживание кредита более комфортным для граждан, особенно в условиях инфляции. Следовательно, и показатель долговой нагрузки таких граждан остаётся на приемлемом уровне», — добавил Волков. Об этом свидетельствуют материалы аналитической компании Frank RG. Наблюдаемую динамику опрошенные RT специалисты во многом связывают с повышением рыночных ставок по ипотеке. Согласно оценке компании «ДОМ.
Рост среднего значения ставок на рынке эксперты связывают со снижением доли льготных программ от застройщиков. Кредиты по очень низким ставкам станут оказывать меньше влияния на расчетный показатель. Средний срок кредита по ипотеке будет увеличиваться, чтобы сдержать рост долговой нагрузки заемщиков. Как среагирует ипотечный рынок В НКР прогнозируют, что при условии отсутствия «новых потрясений» в экономике страны банки в текущем году выдадут более 1 млн ипотечных кредитов общей суммой до 5 трлн рублей. Это аналогично прошлогодним показателям, но ниже, чем в рекордный 2021 год 5,7 трлн. Лопатин пояснил, что без введения регуляторных изменений объем одобренных кредитов по ипотеке в этом году мог бы достигнуть уровня в 2021 года.
Погашение ипотечного кредита становится смыслом жизни
На погашение ипотеки при покупке однокомнатной квартиры на вторичном рынке жители Москвы вынуждены потратить в среднем 24 года. Это в два раза больше среднего показателя по всей России и в восемь раз длиннее срока оплаты жилищного кредита в Челябинской области. Сбер назвал средний срок выплаты ипотеки. Средний срок, на который берут ипотеку в Сбере, вырос на 6 лет — с 18 до 24 лет. При этом клиенты выплачивают ипотеку намного быстрее, за 4,25 года. В феврале этого года в газете «Коммерсант» вышла новость с результатами исследования среднего срока ипотечного кредита. Он составил 18,3 года. По отчётам ЦБ РФ, в среднем, на одного заёмщика выдаётся 2 400 000 рублей в нынешнем году. В старой Москве среднее время, которое занимает выплата ипотеки, это 300 месяцев (ровно 25 лет), в Новой — 310, а в Подмосковье — 312 месяцев, то есть вообще 26 лет.
Ставка по ипотеке по итогам года снизилась. При этом срок выплаты стал рекордно долгим
Иными словами, условия по ипотечным кредитам станут еще хуже. По итогам первого годового квартала средняя ставка по ипотечному кредитованию перейдет порог в 8 процентов, во втором квартале она может вырасти уже более чем на 9%. Центробанк сообщал, что на начало. Срок ипотеки влияет на размер ежемесячных платежей, а также на итоговую переплату. Банки готовы предоставить кредит на покупку жилья на срок до 30 лет, но многих заемщиков пугает необходимость выплачивать займ долгие годы. Аналитики банка ВТБ фиксируют рост длительности выплат по ипотеке последние 3 года. Так, в 1-м квартале 2021-го средняя продолжительность ипотеки составляла 18 лет, еще в 2020-м на том же отрезке было только 17,2 года. От чего зависит максимальный срок ипотеки, на сколько лет дают ипотеку ведущие банки в 2024 году, на какой срок лучше брать ипотеку по мнению экспертов. ЦБ сообщил, что средняя ставка по ипотеке в РФ в декабре снизилась на полпроцента и составила 6,65%. Задолженность по ипотеке в прошлом году продолжала увеличиваться и к концу 2022 года составила почти 14 трлн рублей.
Увеличение среднего срока ипотеки в России
Сейчас, как правило, большинству россиян удается досрочно закрыть ипотеку за 10 лет. Об этом «Ленте. В среднем, сегодня россияне берут ипотечный кредит на 24 года. Это большой срок, который позволяет уменьшить ежемесячный платеж.
Для отправки заявки в банк, пожалуйста, дайте согласие Согласие на обработку персональных данных: В соответствии с требованиями Федерального закона от 27. Москва, ул.
Как правило, такие заёмщики стараются досрочно гасить кредит, когда остаются свободные деньги, в результате итоговая переплата снижается», — отмечает аналитик НКР Дмитрий Рышков.
Он связал удлинение срока ипотеки в 2022 году с тем, что стоимость недвижимости будет расти быстрее доходов россиян. Эксперт считает, что тенденция поможет снизить долговую нагрузку. Согласно статистике Объединённого кредитного бюро, заметная часть ипотеки в России погашается досрочно. По кредитам, оформленным в последние несколько лет, ещё нет достаточной статистики о досрочных погашениях, поэтому оценить влияние удлинения срока на темпы закрытия невозможно. Директор НРА Константин Бородулин считает, что ипотечный рекорд 2021 года в ближайшее время не повторится, однако потребность россиян в кредитах на жильё сохранится.
На какой срок выгодно брать ипотеку Банки предоставляют всё более выгодные условия по ипотеке. Вместе с падением ставок сокращается и переплата. В результате всё меньше заёмщиков пугает кредит на долгий срок. Распространённое утверждение, что чем быстрее погасить долг перед банком, тем лучше, работает далеко не всегда.
Лайф расскажет, в каких ситуациях и на какие сроки брать ипотеку выгоднее. Причём во многом они зависят от срока, на который берётся кредит. Ипотечным договором устанавливается период времени, за который должник обязуется выплатить всю сумму займа. При этом заёмщик может самостоятельно выбрать срок, за который он сможет погасить всю сумму долга перед банком.