Поэтому предполагаю, что увеличение первоначального взноса до 20% вряд ли существенно снизит спрос.
Утром деньги — вечером кредит: ипотека без первоначального взноса стала недоступной
В сумму ипотечного кредита без первоначального взноса входит следующее. Новости Хабаровска: В России анонсировали повышение первоначального взноса по ипотеке с 1 июня 2023 года — теперь он будет составлять 20 процентов вместо 10. Ипотека без первоначального взноса «Кредит на любые цели под залог недвижимости» от СберБанка.
Зачем банки требуют первоначальный взнос по ипотеке?
- Ипотека без первоначального взноса по ставке от 4,99% | Go Broker
- С 1 июня 2023 года Центробанк увеличивает размер первоначального взноса по ипотеке | Урбан Медиа
- Ипотека сейчас – первый взнос потом
- Новая программа ипотеки без первого взноса и со ставкой от 3,99%
Ипотека без первого взноса для госслужащих
ЦБ РФ ужесточил правила получения ипотеки с первоначальным взносом не выше 10%. ЦБ объявил об ужесточении требований к ипотеке на новостройки с первоначальным взносом меньше 10%. Юником24 собрал лучшие предложения по ипотечному кредитованию без первоначального взноса на первичное и вторичное жилье. Повышение первоначального взноса по льготной ипотеке ускорит темпы «вымывания» дешевых квартир в Москве, полагают эксперты в сфере недвижимости.
Выгодно ли брать ипотеку без первоначального взноса?
Жители РФ могут взять ипотечные кредиты без первоначального взноса. Если была оформлена ипотека на вторичное жилье без первоначального взноса (или на новостройку) с материнским капиталом, то в процессе выдачи заемщик составляет обязательство после выплаты ссуды выделить доли детям. В конце мая рынок недвижимости всколыхнула новость о том, что с 1 июня первоначальный взнос якобы увеличится до 20%, а с 1 января 2024 года — до 30%. Значит ли это, что теперь, не имея на руках хотя бы пятой части от стоимости квартиры, невозможно будет взять ипотеку?
Ипотека без первого взноса для госслужащих
Существует несколько видов ипотечного страхования: Страхование недвижимости — выплата остатка долга по ипотеке и начисленных процентов, если с квартирой что-то случится. Этот вид страхования — обязательный по закону. Оно необходимо для оформления ипотеки Страхование жизни и здоровья — полное погашение ипотеки в сложной ситуации. Благодаря страховке вы получаете: При оформлении страхования недвижимости — возможность взять ипотеку При оформлении всех трех видов страховок — максимально выгодную ставку Защиту от ситуаций, когда погасить ипотеку становится сложно — при наступлении страхового случая основной долг и проценты погасит компания Подробнее смотрите на странице Ипотечное страхование. Как оформить ипотечное страхование? Вы можете купить полис в «Росгосстрахе» после одобрения заявки на ипотеку: Банк инициирует оформление заявления на страховку Вы получите SMS со ссылкой — перейдите по ней, чтобы зарегистрироваться в сервисе «Удобная ипотека» и дозаполнить заявление Заполните недостающие данные в личном кабинете сервиса «Удобная ипотека» и отправьте их на проверку Выберите подходящий полис В день сделки оплатите его в личном кабинете, офисе, мобильном приложении или интернет-банке Готовые документы также можно подписать в день сделки вместе с договором на ипотеку. Также вы можете выбрать одну из страховых компаний, одобренных банком. Смогу ли я вернуть часть денег за страховку, если погашу ипотеку досрочно? Вы сможете вернуть часть денег, если погасите ипотечный кредит до того, как истечет срок действия текущей годовой страховки. Для этого вам нужно будет обратиться в страховую компанию, которая вам ее оформляла. По каким причинам могут не одобрить ипотеку?
Отказать в ипотеке могут по разным причинам, но вот основные из них: У вас плохая кредитная история У вас есть другие кредиты Вы предоставили банку недостоверные сведения Невозможно подтвердить информацию о занятости и доходе, которую вы указали при оформлении заявки, или ваш доход ниже необходимого уровня По правилам банк не разглашает причину, по которой отказал в ипотеке. До оформления заявки на ипотечный кредит проверьте свою кредитную историю.
Читайте также: Как себя обезопасить при сделке с банкротом? Рассрочка на недвижимость Еще одно соблазнительное предложение, обычно от застройщиков, — рассрочка вместо ипотеки, без процентов и первого взноса. К сожалению, оно выглядит выгодным только на первый взгляд. До окончания взносов недвижимость не принадлежит покупателю. Это важное отличие от ипотеки, при которой человек становится собственником сразу, а жилье просто находится в залоге.
В случае малейших сложностей со стороны покупателя застройщик имеет право отобрать недвижимость — это легче, чем реализовать залоговую квартиру при ипотеке. Стоимость жилья в рассрочку оказывается выше, особенно если оно уже готово или находится на финальных стадиях строительства. Застройщики таким образом стимулируют покупку объектов, которые плохо продаются. А у плохих продаж обычно есть причина, будь то завышенная стоимость, неудобное расположение или низкое качество застройки. Что делать, если первого взноса нет Мы понимаем, что совет накопить на первоначальный взнос как можно больше денег очевиден. И понимаем, что подойдет он не для всех, ведь не у каждого есть возможность копить много лет. Поэтому хотим дать несколько рекомендаций тем, кто все же решился брать ипотеку с маленьким первым взносом или вовсе без него.
В пресс-службе ЦБ отметили, что снижение доли ипотеки, по которой менее чем за квартал до получения был взят потребительский заем, во многом объясняется удорожанием последнего вида кредитов. Поэтому уровень первоначального взноса коррелирует с частотой дефолтов по кредитам: уровень дефолтов у заемщиков с низким первоначальным взносом значительно выше, чем у других заемщиков. В особенности данная закономерность проявляется в период ухудшения макроэкономической среды", — рассказали в пресс-службе. Эксперты считают, что, с одной стороны, ипотека становится менее доступной для людей без накоплений, с другой — сам по себе рынок становится более здоровым.
С этим согласен и Владимир Ковалёв, аналитик TeleTrade, который утверждает, что действия Центробанка повлияют на цены недвижимости. Но, с другой стороны, для компенсации выпадающих доходов банки могут повысить рыночные ставки и тарифы по кредитам, то есть ипотека может стать менее доступной. Что, в свою очередь, отразится на ценах вторичного рынка недвижимости в сторону их снижения.
То есть для тех, кто планирует покупать вторичку вовсе без ипотеки или с небольшим кредитом, появятся хорошие возможности. На что смогут рассчитывать желающие купить жильё в ипотеку — Крупные банки вряд ли снизят активность в предложении ипотеки, но рынок таких кредитов будет трансформироваться, — заявляет аналитик инвестиционной компании "Регион" Михаил Киселёв. А бюджетных новостроек, которые можно будет купить при помощи ипотеки, станет меньше. Исключением останутся программы специализированных банков, но на ограниченный перечень объектов. А вот депутат Госдумы, член Комитета по бюджету и налогам Никита Чаплин считает, что граждане от новаций ЦБ только выиграют. Кроме того, не стоит думать, что банки совсем откажутся от выдачи ипотеки.
«Никаких кредитов на первый взнос». ЦБ ужесточил правила получения ипотеки
ЛСР совместно с банком-партнером объявляет о запуске специальной ипотечной программы. Оформляйте ипотеку сразу, пока действуют специальные цены, выгодные ипотечные ставки и рассрочка на первый взнос до года. Большая Охта » и « ЛСР. Как работает программа? Срок варьируется от 3 до 12 месяцев и зависит от дома. При этом на квартиру нет удорожания, как это обычно бывает при субсидированных займах.
Telegram Кредит без денег: как купить квартиру с нулевым взносом по ипотеке Сегодня ипотека без первоначального взноса — достаточно редкое предложение на рынке.
Первое сокращение подобного предложения произошло в 2008 году, когда в США начался ипотечный кризис: тогда как раз было много рискованных заемщиков, оформивших кредит без первоначального взноса. В России в то время многие заемщики имели ипотеку в валюте и на фоне падения курса рубля столкнулись с трудностями по ее обслуживанию. В итоге банки начали выдавать новые кредиты, рассчитывая возможные риски более тщательно. На сокращение подобного предложения повлияла и политика ЦБ — регулятор отнес такие ссуды к высокорискованным. Сегодня ипотека с нулевым взносом — редкое предложение на рынке: оформить такой кредит можно только на недвижимость в новостройке, а официально такая программа есть только у Промсвязьбанка, рассказывает СЕО онлайн-сервиса управления ипотекой Refin. Online Михаил Чернов.
Кроме того, статистика показывает, что чем ниже первоначальный взнос, тем хуже обслуживание ипотеки. Поэтому кредитные организации рассматривают ипотечные ссуды без первоначального взноса как более рискованные, добавила младший директор по банковским рейтингам агентства «Эксперт РА» Екатерина Щурихина. Также банк может проводить более жесткий и внимательный андеррайтинг заемщика. Иногда такой кредит могут выдавать под залог уже имеющейся недвижимости. Альтернативы ипотеке с нулевым взносом В то же время снижение доли первоначального взноса или его отсутствие позволяют банкам расширять круг потенциальных заемщиков.
Поэтому в долг не дадут на покупку квартиры в старом доме построенного лет 40-50 назад, тут все зависит от условий конкретного банка , или в здании в аварийном состоянии.
В общем, в таких местах, в которых многим и так не захочется жить. Кроме того, сложности могут быть с экзотическими вариантами вроде комнаты в общежитии или дома в отдаленной деревне. Как оформить ипотеку без первоначального взноса Процедура не отличается от получения обычной ипотеки: подача заявки в банк, одобрение, выбор объекта недвижимости, закрытие сделки. Правда из-за более пристальной проверки заемщика без первоначального взноса возможны дополнительные траты. Плеханова Надежда Седова. В теории работает это так: квартиру продают за 5 млн, но в договоре купли-продажи пишут 6 млн, продавец пишет расписку, что получил 1 млн, банк считает это первоначальным взносом и дает 5 млн на условиях обычной ипотеки.
Но эксперты предостерегают от подобного рода сделок.
При этом данные банков свидетельствуют о том, что заемщики, обратившиеся за кредитом с низким взносом, характеризуются повышенным уровнем кредитного риска. Мера поможет прекратить «накапливать чрезмерные риски» в банковском секторе. Таким образом, регулятор, по всей видимости, проявляет заботу скорее о банках, нежели о потенциальных покупателях. Тут уже банки, финансирующие ипотеку, и застройщики будут ни при чем — все риски лягут на плечи заемщика.
Прокофьев добавил, что фактически ЦБ говорит о том, что не верит в способность людей, купивших «квартиры в рассрочку», обслуживать свои кредиты.
"Известия": в России у заемщиков без накоплений сокращаются шансы получить ипотечный кредит
Наталья Мильчакова, ведущий аналитик Freedom Finance Global: «От новых регулятивных мер ЦБ РФ для ипотечного кредитования, вступивших в силу с 1 июня, выиграют банки, для которых ужесточение требований к заёмщиком позволяет сократить риск просрочки платежей и невозврата кредитов. А вот многие заёмщики от этого нововведения пострадают. В проигрыше окажутся, прежде всего, молодые семьи из многих российских регионов, где средние зарплаты и уровень жизни в целом ниже среднероссийских. Строительная отрасль из-за потенциального сокращения спроса на новое жильё в связи с тем, что ипотека станет недоступной всё большему количеству россиян , тоже будет не в восторге от нововведения». Александр Козлов, коммерческий директор ГК «Монолит»: «Основная причина, почему Банк России «закручивает гайки» - рекордное раздутие ипотечного портфеля по недавней оценке зампреда правительства РФ Марата Хуснуллина, он достиг 2 трлн рублей и опасения, что покупатели массово не смогут обслуживать жилищные кредиты — а это может привести к коллапсу на рынке. Ситуацию также обострили застройщики, которые предлагали ипотеку с «околонулевой» ставкой, что создало риски для банковской отрасли. Введенные изменения пусть и не сразу, но приведут к уменьшению выдаваемых кредитов, а значит — и к снижению продаж у застройщиков. Причем, ситуация сейчас прямо противоположна той, что сложилась в ковидный локдаун: если в 2020-м году были приняты меры по стимулированию рынка, то сейчас мы видим обратную тенденцию. В результате сейчас можно ожидать не только падения спроса, но и замедления ввода новых проектов.
В ситуации рыночной стагнации нет победителей: темп стройки в стране снизится, ипотечный рост для банков замедлится, а предложение постепенно будет вымываться, что приведет к снижению цен на квартиры для покупателей». Вера Стефан, коммерческий директор девелоперской компании «Астерус»: «Повышение надбавок к коэффициентам риска по ипотечным кредитам в зависимости от размера первоначального взноса и, как следствие, повышение либо ставки по кредиту, либо размера первоначального взноса призвано предотвратить надувание ипотечного пузыря, чего, собственно, и добивается ЦБ РФ. При повышении коэффициентов риска банки будут вынуждены увеличить процентную ставку по кредитам, что сделает их менее доступными для потенциальных покупателей. Насколько вырастут ставки, банкам придется решать самостоятельно.
Постановление должно вступить в силу 20 сентября. Также на 0,5 процентного пункта снижается предельная величина субсидий банкам, кредитующим в рамках госпрограмм. Вопрос о пересмотре условий получения ипотеки с государственной поддержкой назрел давно, отметил руководитель аналитического центра «Индикаторы рынка недвижимости» Олег Репченко. По его словам, льготная ипотека поддержала рынок в острую фазу кризиса, но растянулась на годы и разогнала цены на квартиры в новостройках — за последние 2—3 года они выросли вдвое. На рынке новостроек квадратный метр стоит больше 400 тыс. То есть квартиру, купленную на первичном рынке, невозможно перепродать на вторичном без большой скидки. А банки, в свою очередь, получают на баланс переоцененные залоги».
Безусловно, есть банки, которые сами предлагают кредит на первоначальный взнос. Например, некоторые банки предлагают кредит на первоначальный взнос вместе с ипотекой. При этом срок потребительского кредита на покупку вторичного жилья — один год, строящегося — 2—3 года, ипотеку же можно оформить на срок до 25 лет. Однако банк по этой программе берет в залог имеющуюся у вас недвижимость. В сухом остатке получается, что вы должны довольно внушительную сумму денег и имеющееся у вас жилье станет предметом залога в банке. А что произойдет с объектом строительства? Сможет ли застройщик его достроить? Настолько ли стабильный и достаточный уровень вашего дохода, чтобы вы не чувствовали себя сидящим на бочке с порохом? Важно Ипотека без первоначального взноса считается ипотекой с залогом недвижимости, поскольку в залог заемщик отдает не приобретаемое жилье, а уже имеющееся. Залоговый объект не может находиться в ветхом или аварийном здании, которое подлежит сносу. Вообще, сама затея с потребкредитом на первоначальный взнос очень рискованная. Если человек не нашел денег даже на первый взнос, велик риск, что он не справится и с основной финансовой нагрузкой. Уровень дефолта гораздо выше среди тех, кто брал ипотеку без первоначального взноса или взял одновременно и ипотеку, и потребительский кредит на первый взнос. Использование в качестве первоначального взноса государственных выплат или субсидий Самый распространенный пример такого подхода — программа федерального материнского семейного капитала. По правилам для первоначального взноса или погашения ипотеки маткапитал можно использовать сразу после рождения ребенка, а для покупки жилья без ипотеки или строительства дома — через три года.
Лесная, ул. Грибалёвой, д.
Как взять ипотеку без первоначального взноса в 2024 году
Эти проценты должны компенсировать риски невозвратных, проблемных ипотечных кредитов. Если заемщик платит крупный первый взнос, то он покрывает риски невозврата и банку надо формировать меньший резервный фонд. При нулевом и небольшом первом взносе ЦБ рекомендует банкам увеличивать лимиты резервных средств. Стратегия, выбранная ЦБ, стимулирует банки повышать количество ипотечных займов с высоким первоначальным взносом, делая невыгодным для них одобрение ипотеки с минимальным первоначальным взносом. Каким будет минимальный первоначальный взнос по ипотеке?
Но заемщикам не надо паниковать. Указания ЦБ — рекомендательные. Тем не менее политика Центробанка очевидна — добиться снижения выдачи необеспеченных ипотечных займов с минимальным и нулевым первым взносом, сократить количество заемщиков с высокой финансовой нагрузкой, понизить закредитованность населения. Бесплатная консультация нашего эксперта Получить консультацию Можно ли взять ипотеку без первоначального взноса в 2023?
Сколько должен быть первоначальный взнос по ипотеке и как найти ипотечный займ без первого взноса?
Подробнее смотрите Как использовать средства материнского капитала для погашения ипотеки? На кого нужно оформить ипотеку, если я использую материнский капитал в качестве части первоначального взноса?
Ее можно оформить: На ее официального супруга На обоих членов семьи сразу При этом супруга может не участвовать в качестве созаемщика, если до сделки у нотариуса будет оформлено согласие на покупку квартиры и передачу ее в залог банку. Можно ли сначала подать заявку на ипотеку, а потом выбрать жилье? Можно — решение по ипотеке действует 2 месяца.
За это время вы сможете выбрать подходящее жилье. Как получить одобрение выбранного жилья? При выборе квартиры или жилого дома рекомендуем заранее посмотреть требования банка к объекту недвижимости и учитывать их при поиске.
При покупке квартиры на вторичном рынке вам нужно будет сделать ее оценку в независимой оценочной компании, аккредитованной банком. Заказать отчет об оценке можно онлайн — через сервис «Удобная ипотека» быстро и безопасно. Банк учитывает оценочную стоимость квартиры, когда принимает финальное решение по вашей заявке.
Кроме того, из отчета об оценке он получает информацию о технических характеристиках недвижимости, наличии перепланировок и другие данные. Еще вам нужно будет предоставить все необходимые документы по квартире, на покупку которого вы берете ипотечный кредит.
Принятые ранее меры не привели к желаемым результатам, отмечает пресс-служба ЦБ. Застройщики попытаются приспособиться к новым требованиям, считают эксперты. Кроме того, стоимость залогового жилья в этом случае может не покрывать величину задолженности перед банком, что тоже ведет к рискам. В случае возникновения проблем денег, вырученных от продажи жилья, не хватит на покрытие долга.
Ростом числа кредитов с низким первым взносом ЦБ озаботился еще зимой. С мая этого года для банков-кредиторов были установлены надбавки для таких кредитов. Ипотечное кредитование резко ускорилось и, в основном, опять же за счет расширения ипотеки на более рискованные группы клиентов. Поэтому, по решению ЦБ, с октября эти надбавки будут повышены до "запретительного уровня": сразу в шесть раз. ЦБ уже неоднократно предупреждал о рисках на рынке ипотечного кредитования.
Застройщики, да и банки, свои схемы придумали тоже не от хорошей жизни как ни хотелось бы их в этом обвинить — спрос на недвижимость упал. Цены на жилье на первичном рынке растут несоразмерно доходам населения, продажи падают. Сокращение продаж на первичном рынке жилья опасно для финансовой устойчивости застройщиков, пишет Центробанк. Проще говоря, застройщики могут обанкротиться, а чтобы избежать этого — будут экономить. И я думаю, что для некоторых строек сейчас есть риски, что обязательства не будут выполнены, и у нас появятся новые обманутые дольщики. У банков тоже свои риски — доля проектного финансирования строительства жилья увеличилась и кредитные организации продолжают давать деньги застройщикам, чтобы те достроились в срок, продали квартиры и вернули банку деньги. Получается некий замкнутый круг. Не секрет, что меры, которые Центробанк принял, были продиктованы заботой не столько о покупателях, сколько о банках, которые получат залог по завышенным ценам и потом не смогут реализовать его на вторичном рынке, — говорит Разворотнева. Я вижу только один способ каким-то образом справиться с этой ситуацией — добиться того, чтобы застройщики уменьшали стоимость квадратного метра, потому что как минимум в крупных городах прибыль у них достаточно приличная.
Ипотека без первоначального взноса для сотрудников ОПК
Как работает программа? Срок варьируется от 3 до 12 месяцев и зависит от дома. При этом на квартиру нет удорожания, как это обычно бывает при субсидированных займах. Приведем пример. Вы решили приобрести студию площадью 20,2 кв. На квартиру на данный момент действует специальная цена 3 428 900 рублей.
В основном это касается сделок между частными покупателями и продавцами. Банки следят строго По словам Ирины Радченко, такие возможности шиты белыми нитками, поскольку банки сейчас стараются мониторить все цены очень хорошо. Тем более для того, чтобы ипотеку одобрили и сделка состоялась, нужна оценка со стороны специальной организации. Бывают риелторы, которые с 25 сим-карт выставляют объявление о том, что квартира на Рязанском проспекте стоит миллион долларов. Но оценщики все эти схемы знают. Более того, они отвечают за это и в рамках Уголовного кодекса. Так что все эти попытки не совсем честным способом заработать себе какие-то плюсы редко кончаются чем-то хорошим. У оценщика может быть подорвана репутация, заемщика могут занести в черный список и не дать кредит, — объяснила собеседник «ВМ». Кроме того, добавила эксперт, банки заинтересованы в том, чтобы соотношение кредита и залога для заемщика было максимально комфортным. И если заемщик покупает квартиру по искусственно завышенной цене, ему и справку нужно предоставить о наличии большего дохода. По сути, человек таким образом ничего не выигрывает, констатировала Радченко.
Москва, ул. Маши Порываевой, д.
Еще пристальное внимание будет уделено количеству имеющих кредитов если они есть на период рассмотрения заявки по ипотеке и количеству иждивенцев в семье», — рассказывает исполнительный директор кредитного агентства КМ Центр Андрей Колпаков. Что же касается необходимых документов, здесь также стандартный пакет бумаг паспорт, заверенная копия трудовой книжки, документы, подтверждающие семейное положение , к которому прибавляются справка 2-НДФЛ и документы на залоговое жилье. Скорее всего, потребуются бумаги, подтверждающие право собственности на это имущество, а также отчет об оценке недвижимости. Стоит или нет? Эксперты сходятся во мнении, что ипотеку без первоначального взноса брать не следует. Главный аргумент — по итогу получается слишком большая переплата. Вместе с тем есть несколько ситуаций, когда де-юре предложение по жилищному кредиту предполагает первоначальный взнос, но де-факто выплата из вашего кармана вроде бы отсутствует. Однако ставки по нему также высоки, а срок кредитования ограничен. Программы господдержки Еще одним маневром по получению ипотеки как бы без «первоначального взноса» можно назвать ситуации, в которых требования банка выполняются с помощью государственной поддержки, например с привлечением средств по программе «Молодая семья» или материнского капитала. С другой, клиент минимизирует количество собственных вложенных средств.
Льготную ипотеку от застройщиков хотят запретить. Что будет с супернизкими ставками
900 тысяч рублей - банк эту сумму вам предоставит в кредит. Жители РФ могут взять ипотечные кредиты без первоначального взноса. Величина первоначального взноса может быть любой — как 10%, так и 90%, хотя второй вариант встречается редко. 900 тысяч рублей - банк эту сумму вам предоставит в кредит.