Бюджет Ирины вместе с пенсией составляет от 24 000 до 27 000 рублей. Сейчас этих денег хватает, но она со страхом думает о будущем. Как прожить на пенсию, когда работать будет невозможно? Женщина старается экономить и расходует в месяц 14 000–16 000 рублей. В статье расскажем о подходе, который за час позволит спланировать бюджет так, что вы будете двигаться к своим финансовым целям и станете увереннее в себе и своем будущем.
Как прожить на пенсию не работая, или как распределить пенсию на месяц
| Как просто и эффективно спланировать бюджет | Как начать копить. Главное правило — выделять два раза в неделю по 20-30 минут, чтобы анализировать и просчитывать расходы. Это делают только 25% россиян, а почти 30% населения бюджет планируют меньше чем на месяц. |
| Метод 50/30/20 - 5 минут в месяц на планирование семейного бюджета | Почему о жизни после наступления пенсионного возраста стоит задуматься задолго до него, нашим читателям рассказала финансист и эксперт по личным финансам Фатима ее словам, для безбедного будущего после выхода на пенсию нужно заранее сформировать. |
| 10 правил для безбедной жизни на пенсии, которые нужны вам уже сегодня | На 2019 год запланировано повышение среднего размера пенсий до 15 400 ₽. Самые большие пенсии получают жители крупных городов: например, москвичи — 17 500 ₽, жители Санкт-Петербурга — 13 600 ₽, Ростова — 10 500 ₽ в среднем. |
| Финансовые эксперты рассказали, как прожить на пенсию в 10 тыс. рублей | Перед пенсионерами встает серьезный вопрос о том, как прожить на пенсию в 10000 рублей в 2018 году. Способы «выживания» на пенсионные начисления. |
| Лайфхаки наших бабушек. Как прожить на пенсию в России | вы устанавливаете свой бюджет на месяц (или на более долгий срок) — например, 55 тысяч рублей; исходя из этого бюджета приложение рассчитывает сумму ежедневных трат, которую вы можете себе позволить — в нашем примере это 1833 рубля в день. |
Как составить бюджет пенсионера
| Советы пожилым людям, которые помогут сэкономить часть пенсии | Чтобы среднестатистическому российскому пенсионеру вложиться в свой небольшой бюджет, потребуется вплотную заняться предварительным планированием своего бюджета. Это значит, что все будущие покупки потребуется планировать заранее. |
| «Всю зиму ела одну гречку». Как прожить на минимальную пенсию | С 65 лет начнутся государственные выплаты, поэтому можно поделить накопления с учётом этого. От заложенной нами зарплаты и стажа пенсия будет 24 905 рублей. Итак, делаем выводы, что накопить на собственную пенсию, которая начнётся в 50 лет, возможно. |
Как получать на пенсии больше с помощью пенсионного плана
Теперь поговорим о недостатках. Падение стоимости. К сожалению, акции не только растут, но и падают. Причины могут быть связаны как с конкретной акцией банкротство компании, плохие результаты деятельности и т. Но если с нервами у вас все в порядке и вы не запаникуете и не броситесь их сразу продавать, то после падения обычно начинается рост. Достаточно вспомнить «дело ЮКОСа», чтобы в полной мере ощутить всю прелесть владения акциями компании, которую хотят обанкротить. Вывод: акции — отличный инструмент как для спекулятивной игры, так и для инвестирования. Если у вас есть возможности, время и желание попробовать себя в качестве активного игрока на рынке акций, то с помощью спекуляции можно достаточно быстро сформировать необходимый капитал. Вот только стоит помнить, что трейдинг — занятие не для всех и каждого: оно потребует много времени для постоянного самообучения и нервов для контроля над ситуацией. Инвестиции же требуют значительно меньше времени и нервов: ваша задача просто купить определенные акции и терпеливо ждать их роста. Однако стоит помнить, что инвестирование денег в любые финансовые инструменты должно соотноситься с вашими целями, в данном случае с целью обеспечения пенсионного периода.
Инвестирование в акции требует несколько большей суммы денег и другой стратегии инвестирования, нежели покупка паев ПИФа. Для того чтобы стать клиентом брокера, вам потребуется минимум 25 000 руб. В то же время, начинать инвестирование в рынок в целом с помощью такого инструмента, как индексный фонд акций, вы можете, имея всего 1000 руб. Прежде чем вы примете решение о том, стоит ли вам заниматься самостоятельной работой с ценными бумагами или все же положиться на профессионалов, вам следует ответить на несколько вопросов, которые и прояснят ситуацию. Чем больше времени вы готовы инвестировать в самостоятельное управление капиталом, тем больше вероятность того, что вы все-таки начнете торговать ценными бумагами самостоятельно. Если да, то не имеет смысла вводить новые инструменты без необходимости. В зависимости от суммы могут быть выбраны различные инструменты: паи фондов, отчисления в НПФ, недвижимость, ценные бумаги или их сочетание. Получить правильные ответы на данные вопросы в частности и на собственную финансовую ситуацию в целом в том числе и положение дел по решению задачи пенсионного обеспечения вы сможете, если будете смотреть на различные варианты инвестиций через призму такого инструмента, как личный финансовый план, поскольку такой план позволяет четко видеть цели и сроки инвестиций, вкладываемые суммы, а также цифры необходимой доходности. Если вы приняли решение самостоятельно заниматься инвестированием в ценные бумаги, то, как мы уже говорили, вам необходимо определиться с целями, сроками и суммами вложений. В зависимости от этих параметров станет понятна ваша стратегия: инвестиционная или спекулятивная.
И в том и в другом случае в момент начала практических шагов по воплощению ее в жизнь придется найти ответ на два очень важных вопроса: какие акции покупать и когда их покупать и продавать. Если ваша стратегия предполагает покупку акций на срок более чем один год, тогда вашим помощником может стать фундаментальный анализ. Он предполагает расчет некоей справедливой цены акций компании на основе определенных экономических показателей: ситуации в стране в целом, положения вещей в той отрасли, где работает выбранная для анализа компания, и, наконец, производственные успехи самой компании. Эти показатели анализируются банками и инвестиционными компаниями, после чего, в случае когда текущая цена акций на рынке меньше оценочной справедливой цены, аналитиками дается рекомендация покупать. Когда цена на рынке достигает этой самой справедливой цены, акции стоит продать и вложить деньги в другой недооцененный актив: таким образом, реализуется стратегия «купил — подержал — продал». Поскольку отбор акций даже на основе мнений аналитиков требует значительных расходов времени, то можно использовать индексную стратегию, т. Для этого необходимо купить те же акции и в той же пропорции, в какой они входят в так называемые индексы, например индекс РТС или индекс ММВБ. Однако и здесь не все так просто. Например, при попытке самостоятельно скопировать структуру индекса ММВБ вы можете столкнуться с несколькими проблемами. Первое — это необходимость крупных сумм для точного повтора индекса: например, стоимость привилегированных акций «Транснефти» 50 000 руб.
Поэтому для копирования структуры индекса нужно иметь около 3,5 млн руб. Невозможность покупки дробного количества акций и торговля лотами по 1 или по 100 акций в лоте, в зависимости от эмитента приводит к округлениям и неизбежным отклонениям от точной структуры индекса. Поэтому, на наш взгляд, при использовании части пенсионного портфеля для прямого инвестирования в акции гораздо проще вкладываться в 10 наиболее ликвидных компаний, так называемый индекс ММВБ10 рис. Перечень 10 акций, по которым рассчитывается индекс, определяется один раз в квартал. Таким образом, если у нас есть 100 000 руб. Динамика индекса ММВБ10 за всю историю расчета. Таблица 9. Состав индекса ММВБ10. При этом общая стоимость портфеля составит 91 443,96 руб. В принципе, как мы видим, можно обойтись и меньшей суммой не 100 000 руб.
После покупки акций вам останется только пересматривать этот портфель один раз в три месяца в соответствии со структурой индекса и следить за его стоимостью и доходностью. Если же у вас пока только 25 000 руб. Однако мы хотели бы сразу предупредить вас, что подобная деятельность может привести как к высоким прибылям, так и к значительным убыткам. Кроме того, она требует еще больше времени по сравнению с инвестиционной деятельностью. Если это вас не страшит, то ваша задача — разобраться в техническом анализе рынка акций. К сожалению, объем данной книги не позволяет подробно описать даже основы спекулятивной торговли и технического анализа, поэтому мы ограничимся лишь списком книг, которые мы можем рекомендовать вам для прочтения. Этот список вы можете найти в конце книги. Он включает в себя книги по основам фондового рынка, использованию интернет-трейдинга, разным стратегиям торговли и типам анализа. Используя эту литературу, вы сможете более ясно понять необходимость и методы использования ценных бумаг для достижения ваших пенсионных целей. Свое дело.
Этот раздел скорее предназначен для тех наших читателей, которые еще только рассматривают вариант создания своего бизнеса, чем для тех, кто уже является состоявшимся предпринимателем. Впрочем, возможно, и вы, уважаемые «владельцы заводов, газет, пароходов», найдете в этой части полезную для себя информацию. С самого начала мы хотели бы предостеречь наших читателей о следующей вещи: не стоит считать создание собственного бизнеса панацеей от безбедного существования как в настоящем, так и в будущем. Мы придерживаемся того подтвержденного жизненной практикой мнения, что слово «диверсификация», т. И даже являясь собственником высокорентабельного бизнеса, необходимо часть денег держать в других активах, не связанных с вашим бизнесом. Еще более 2000 лет назад в древнем Талмуде было написано, что каждый мужчина должен делить свой заработок на три равные части: одну вложить в дело, другую — в землю, а оставшиеся деньги должны остаться в резерве. Набор возможных инвестиционных инструментов значительно вырос с тех времен, однако базовый принцип распределения вложений актуальности не утратил. Следующий момент, на который мы хотели бы обратить внимание, — это достаточно высокий уровень риска при инвестициях в бизнес. Вот пример из собственного опыта одного из авторов: инвестиции в один из бизнес-проектов в 2002—2004 гг. Поэтому принимать решение о вложениях в бизнес стоит, лишь оценив альтернативные виды инвестиций.
А для тех из наших читателей, кто еще не имеет опыта построения собственного дела, стоит сказать, что наличие стартового капитала в случае вашего первого бизнес-проекта скорее даже вредно: есть шанс потерять все деньги просто из-за отсутствия нужных личных и профессиональных навыков. В данном разделе мы не ставим себе целью описать варианты создания и развития бизнеса как метода увеличения дохода. Этой теме посвящено немало толстых книг и тоненьких брошюр, а также различных тренингов. Мы лишь хотели бы обратить ваше внимание на следующий момент: от организационно-правовой формы предприятия зависят несколько аспектов, связанных с ответственностью и собственностью учредителей. Эти тонкости необходимо учитывать при регистрации предприятия, чтобы впоследствии не возникло угроз вашим пенсионным накоплениям. Отвечает по обязательствам всем своим имеющимся имуществом, что является определенным минусом. Передача прав собственности осуществляется, как и передача обычного имущества физического лица. Участник ООО отвечает по обязательствам общества только в пределах своего вклада. При выходе из общества участник вправе требовать возврата своей доли имущества в натуральном или денежном выражении. Переход прав собственности сопровождается внесением изменений в регистрационные документы общества.
Акционер ЗАО или ОАО отвечает по обязательствам общества только в пределах своего вклада в уставный капитал общества номинальная стоимость акций. Обращение взыскания на акции осуществляется в первую очередь, наряду с другим ликвидным имуществом. Переход прав собственности фиксируется в реестре акционеров общества.
Начислять проценты банк будет ежедневно. И так каждый день. Раз в три месяца эти деньги будут приходить вам на карту.
Чем активнее вы пользуетесь картой, тем больше бонусов зарабатываете. Как это работает Если вы уже зарегистрированы в «СберСпасибо», новая карта будет подключена к программе автоматически.
Они должны быть осведомлены о различных видов финансовых мошенничеств и научиться распознавать их признаки. Это поможет им защитить свои сбережения и предотвратить потерю средств.
Раздел 3: Образовательные ресурсы и программы для пожилых людей Существует множество образовательных ресурсов и программ, специально разработанных для пожилых людей. Они предоставляют доступ к онлайн-курсам, вебинарам и семинарам, на которых можно узнать больше о финансовой грамотности. Также важно учитывать, что многие банки и финансовые организации предоставляют бесплатные консультации и обучение своим клиентам-пожилым гражданам. В данном разделе мы рассмотрим образовательные ресурсы и программы, специально разработанные для пожилых людей, чтобы помочь им развивать свою финансовую грамотность.
Обучение и доступ к актуальным информационным ресурсам играют важную роль в повышении финансовой независимости и уверенности пожилых граждан. Онлайн-курсы по финансам Один из наиболее доступных и удобных способов обучения финансовой грамотности для пожилых людей — это онлайн-курсы. Множество образовательных платформ предлагают бесплатные и платные курсы по управлению финансами. Пожилые граждане могут выбрать курсы, которые соответствуют их уровню знаний и интересам.
Примерами таких курсов могут быть: «Основы финансового планирования для пожилых людей» «Инвестиции и портфельное управление на пенсии» «Бюджетирование и управление долгами в пожилом возрасте» Семинары и лекции Многие финансовые организации и образовательные учреждения проводят семинары и лекции по финансовой грамотности для пожилых граждан. Эти мероприятия могут предоставить уникальную возможность для обучения и взаимодействия с экспертами в области финансов. Пожилые люди могут участвовать в семинарах в реальном времени или просматривать записи лекций в удобное для них время. Книги о финансах Чтение книг по финансовой грамотности является еще одним эффективным способом обучения.
Существует множество книг, написанных специально для пожилых людей, которые объясняют сложные финансовые концепции простым и понятным языком.
При оплате картой в отдельных организациях вы получаете часть денег обратно. Обычно это происходит в начале следующего месяца. Бесплатная оплата ЖКХ Это не прямой доход, а косвенный. А при онлайн-оплате эта услуги либо сильно дешевле, либо и вовсе бесплатная.
Предложением могут воспользоваться клиенты, которые уже получают пенсию, и те, кому до выхода на пенсию осталось не более года. Как перевести пенсию на пенсионную карту Это можно сделать в местном отделении Пенсионного фонда или через онлайн-кабинет на сайте www. Но в этом случае приходится ходить дважды. Сначала в банк, чтобы открыть счет и получить реквизиты. Некоторые банки предлагают клиентам сэкономить время.
Можно один раз прийти в отделение банка, а все формальности с ПФР уладит кредитная организация. К примеру, ПСБ реализовал технологию, которая позволяет оформить пенсионную карту и направить заявление о начислении на нее пенсии за одно посещение офиса банка. Информация в режиме реального времени будет передана на сайт государственных услуг и в Пенсионный фонд. Клиенту нужно только подтвердить свое согласие, ответив на СМС от портала Госуслуг. Кроме того, мы запустили акцию — всем клиентам, которые получат пенсию на «Пенсионную карту» ПСБ до 30 сентября 2020 года, банк начислит приветственные 1000 рублей», — говорит Наталья Волошина, директор департамента расчетных и сберегательных продуктов ПСБ.
Получить 1000 рублей Сколько можно заработать на пенсионной карте Допустим, ваша пенсия составляет 15 тысяч рублей.
Как прожить на пенсию не работая, или как распределить пенсию на месяц
Поэтому, также как и в предыдущих случаях, в наш пенсионный семейный бюджет закладываем расходы на лекарственные препараты. Вполне возможно, что у вас больше основных статей расходов, нежели я перечислила. Поэтому, также как и в предыдущих случаях, в наш пенсионный семейный бюджет закладываем расходы на лекарственные препараты. Вполне возможно, что у вас больше основных статей расходов, нежели я перечислила. Как только у вас появится представление, сколько денег вы тратите за месяц, можно начать систематизировать расходы. Каждый месяц ведите специальную графу «бюджет», указывая в нем, как ваши расходы соотносятся с ежемесячным доходом.
Как спланировать свои доходы
- Финансовые планирование для пожилых людей: актуальные вопросы
- Как прожить на пенсию: варианты экономии и советы
- 10 правил для безбедной жизни на пенсии, которые нужны вам уже сегодня
- Планирование жизни на пенсии: дорожная карта
- Купить квартиру, чтобы ее сдавать и получать доход
- Рациональная экономия. Новые способы экономии бюджета | Журнал Опека
Личное пенсионное планирование
Она будет действовать около 5 лет и создана для приостановления выезда молодежи за границу на ПМЖ. Как это работает? Есть несколько правил, которые стоит соблюдать, чтобы инвестирование в квартиру стало беспроигрышным вариантом. Лучше всего делать покупку на стадии строительства. За время постройки объект возрастет в цене, поэтому будет выгоднее купить его на начальном этапе. Следует выбирать жилье в новых районах, которые только начинают благоустраиваться.
На начальном этапе возможно, что данные районы будут не сильно популярны, поэтому цены будут ниже. Поэтому сначала стоит проанализировать уже имеющийся рынок недвижимости. Если приобретать жильё на этапе строительства, то можно сэкономить до 1 млн руб. Приобретая жилье по ипотеке и придерживаясь холистического стиля жизни, выплатить ипотеку можно будет в течение 10 лет. Квартиры же будут сданы раньше, поэтому изначально можно полученные от сдачи жилья в аренду деньги вносить в счет погашения ипотечного кредита.
Когда он будет погашен, то данные средства станут дополнительным доходом. Примерный расчет Рассчитать платежи по ипотечному кредиту довольно просто, если немного ориентироваться на рынке недвижимости и иметь при себе калькулятор. Приведенный расчет будет приблизительным: Возьмем ежемесячную зарплату в 70 тысяч рублей. В год получается 840 тысяч. На графу «обязательные расходы» следует выделить 640 тысяч рублей.
Этих денег будет достаточно, если следовать холистическому стилю жизни. Погашение будет идти за счет конкретных денег. Данный пример наглядно показывает, что купить квартиру вполне возможно и без поиска дополнительной работы.
Определите тот процент от ваших доходов, который вы сможете перечислять в пенсионный фонд. Учитесь готовить Конечно, питаться в кафе и в ресторанах — это очень здорово. Но на это может уйти значительная часть дохода, и «съесть» ту часть средств, которую вы собирались отложить.
В большинстве случаев питаться дома обойдется дешевле. Одним из лучших способов приучить себя питаться дома — научиться вкусно готовить. Найдите кулинарную книгу в интернете или возьмите в библиотеке и попробуйте несколько рецептов. Если вы не знаете с чего начать, подумайте насчет того, чтобы пойти на кулинарные курсы и научиться готовить ресторанные блюда у себя на кухне за гораздо меньшие деньги. Покупайте продукты в более дешевом магазине Большинство из нас ходит в определенный магазин только потому, что он расположен рядом, или там работают приятные продавцы, или нам просто там нравиться. Несмотря на это, стоит попробовать и другие магазины.
Вы будете удивлены, сколько вы сможете сэкономить, покупая в другом магазине, или переключившись с брендовых продуктов на обычные. Суммируя деньги, сэкономленные в разных местах, вы можете увидеть, что можно неплохо накопить на необходимых продуктах и вещах. Пользуйтесь скидками Можно не только поменять магазин на более дешевый, но и было бы разумно следить за выгодными предложениями. Это не значит, что вы должны стать сумасшедшим шопоголиком, гоняющимся за скидками, просто потратьте немного времени, чтобы выбрать оптимальную цену. Покупая со скидками, вы сохраните больше денег, а это означает, что можете увеличить ежемесячное перечисление в пенсионный фонд. Ведь в определенные моменты жизни, возможно, вы не сможете откладывать столько.
По этому, когда вы можете, откладываете рекомендуемую сумму. Сосредоточьтесь на стабильном росте, а не на больших доходах Как уже многократно говорилось: инвестиции — это не спринтерская гонка, а марафон. Когда вы вкладываете в пенсию, то должны сосредоточиться на долгосрочной перспективе, а не на быстром получении дохода от своих сбережений. Можно получить значительный доход за непродолжительное время по акциям или другим финансовым инструментам, но это не может продолжаться постоянно. Значительную часть благосостояния, в конечном счете, составляют не большие задачи и цели. Если вы не знаете, как это сделать, следует обратиться за помощью финансового консультанта.
И чем раньше вы это сделаете, тем лучше. Переводите премии на пенсионный счет В некоторых компаниях принято выплачивать своим сотрудникам ежегодные премии. И многие люди обычно тратят эти деньги, а лучше было бы переводить их на счет пенсионных накоплений. Ежегодные премии можно рассматривать как дополнительный доход, а не денежные средства, запланированные в ежемесячном или годовом бюджете. По мнению экономических экспертов, эти деньги выгоднее всего вложить в пенсионные накопления или на погашение долгов с высокими процентами, такими, например, как кредитные карты. Последнее, что вы можете с ними сделать — это пойти и потратить.
Сохраняйте налоговые возмещения По аналогии с годовой премией, то же самое можно делать и с налоговыми возмещениями. Так же как и премии, налоговые возмещения тоже являются дополнительным доходом. И, хотя они тоже могут увеличить доход, все-таки, наиболее выгодными они будут в долгосрочной перспективе на сберегательном или пенсионом счете. Конечно, есть соблазн увеличить свой доход прямо сейчас, но не увлекайтесь этим.
Что выбрать — осторожный, но надежный ВЭБ. РФ , более рисковые стратегии частных управляющих или НПФ, а может попробовать копить самостоятельно? Попробуем разобраться. Вопрос звучал следующим образом: какой должна быть пенсия, чтобы поддерживать комфортный образ жизни? Большинство респондентов около 36 процентов назвали сумму в 30 тысяч рублей.
Вторым по популярности 28 процентов опрошенных был ответ — от 45 до 60 тысяч. При этом на начало 2019 года средняя пенсия составляла чуть больше 15 тысяч рублей: эта сумма соответствует ожиданиям менее одного процента человек. Разумеется, проблема разрыва между вероятной пенсией и суммой, достаточной для комфортной жизни, касается всех будущих пенсионеров. Решение проблемы многие видят в самостоятельном накоплении денег. Около четверти опрошенных планируют оформить банковский вклад, еще 21 процент собираются хранить сбережения дома. О финансовых инструментах, направленных на увеличение пенсии, знает лишь 58 процентов респондентов, а использовать их собирается менее 20 процентов. Разберемся, в чем преимущества и недостатки существующих способов увеличения пенсионных сбережений. Не копить — а накапливать К началу 2019 года в России официально работали свыше 70 миллионов человек. Все эти люди вернее, их работодатели ежемесячно делают обязательные пенсионные отчисления.
Первая 16 процентов — идет нынешним пенсионерам. Вторая 6 процентов — формирует накопительную часть пенсии. Выплата последней не зависит от повышения пенсионного возраста и начинается с 60 лет для мужчин и с 55 для женщин. Именно накопленные пенсионные сбережения , по замыслу законодателей, должны влиять на увеличение пенсионных выплат. Чем больше накопил человек на своем индивидуальном счете в пенсионном фонде, чем лучше распорядился этими деньгами страховщик, тем больше будет пенсия при желании на этот счет можно перечислять деньги дополнительно, а также использовать для его увеличения материнский капитал. Однако здесь есть подводные камни: с 2014 года накопительные пенсии россиян «заморожены», поэтому все отчисления граждан 16 плюс 6 процентов уходят на выплаты сегодняшним пенсионерам.
Ценные бумаги Продвинутые пенсионеры , располагающие свободным временем, нередко находят себе интересные и полезные занятия, например, изучают механизм функционирования финансового рынка. Это хобби станет хорошим источником пассивного дохода на пенсии. Однако оно требует серьезного погружения в процесс и систематической работы. Чтобы заниматься инвестированием, необходимо понимать, чем акции отличаются от облигаций, дивиденды — от купонного дохода, трейдеры — от дилеров, эмитенты — от инсайдеров.
Базовые знания о рынке ценных бумаг дает закон от 22. В главе I нормативного акта приводятся основные термины и определения, в главе II описан порядок осуществления деятельности участников финансового рынка. Если разобраться самостоятельно не получается, разумно обратиться за консультацией в банк, специализирующийся на подобных операциях Сбербанк, Промстройбанк, БКС, ВТБ. Финансовый советник доступно разъяснит основные моменты, связанные с инвестированием, выберет подходящий вариант вложения средств. И только после этого можно открывать брокерский или индивидуальный инвестиционный счет. Следует иметь в виду, что высокие показатели доходности инвестиционных инструментов в прошлые периоды не являются гарантией будущих бонусов. Особенно это касается приобретения акций компаний «второго эшелона»: их котировки иногда снижаются также быстро, как до этого выросли. Если вы располагаете относительно небольшой суммой, остановите выбор на структурных продуктах. Эти финансовые инструменты устроены таким образом, чтобы возможное падение котировок ценных бумаг одной компании компенсировалось ростом доходности акций или облигаций других эмитентов. Так обеспечивается более стабильный уровень дохода.
Если вы официально работаете на пенсии, откройте индивидуальный инвестиционный счет. Максимальная сумма возврата составит 52 тыс. Новичкам следует придерживаться консервативной стратегии инвестирования и вкладываться в продукты с предсказуемой доходностью, например, государственные и муниципальные облигации. И никогда не приобретать ценные бумаги на последние деньги. Наращивайте свой капитал Понятно, что чем раньше вы начнете готовиться к будущей пенсии, тем больший пассивный доход сможете получать к старости. Если, начиная с 30 лет, ежемесячно откладывать по 10 тыс. Однако для достижения такого результата отложенные средства нужно правильно инвестировать.
Эконом-запас и смета на год. Как правильно спланировать семейный бюджет
Термин, обозначающий вероятность быстрой продажи активов по рыночной или близкой к рыночной цене. Подробнее Высоконадежные и самые ликвидные акции на рынке со стабильными показателями доходности. Компании — «голубые фишки» — это лидеры в своей индустрии. Как правило, изменение цен на акции «голубых фишек» определяет настроение рынка. Стоимость компании на рынке, рассчитанная из количества акций компании, умноженного на их текущую цену. Капитализация фондового рынка — суммарная стоимость ценных бумаг, обращающихся на этом рынке. Финансовый инстурмент, используемый для привлечения капитала. Основные типы ценных бумаг: акции предоставляет владельцу право собственности , облигации долговая ценная бумага и их производные. Подробнее Долговая ценная бумага, владелец которой имеет право получить от выпустившего облигацию лица, ее номинальную стоимость в оговоренный срок.
При нынешних процентных ставках размещение на депозит небольших сумм не даст видимого эффекта. С другой стороны, нести в банк все сбережения тоже не стоит: у вас вполне могут возникнуть непредвиденные траты, а снять деньги со вклада без потери процентов невозможно. Открытие депозита в кредитной организации — наиболее популярный вариант сбережения накоплений , однако это далеко не дополнительная пенсия. Сегодня процентные ставки по вкладам невелики: открыв депозит размером 700 тыс. Если вы все же решили отнести деньги в банк, придерживайтесь следующих правил: Внимательно читайте договор, чтобы убедиться, что размещаете деньги во вклад. Если вы инвестируете средства в какой-либо финансовый продукт дополнительный взнос в НПФ, инвестиционное страхование жизни, паевые инвестфонды , ожидаемая доходность может оказаться как выше, так и ниже рекламируемой. При прочих равных условиях, выбирайте вклада с возможностью ежемесячного снятия процентов или части вклада, превышающей минимальный остаток. Это удобно, если у вас возникнут непредвиденные траты. Обращайте внимание не только на размер процентной ставки, но и на дополнительные опции, например, выдачу пластиковой карты с бесплатным обслуживанием, подарки, другие приятные бонусы. Помните, что при отзыве у банка лицензии государство в лице АСВ гарантированно возместит вкладчику не более 1,4 млн руб. В эту сумму входит и сам вклад, и накопившиеся по нему проценты. Рисковать не стоит: не кладите в один банк более 1,3 млн руб. Чтобы открыть действительно выгодный вклад, который станет аналогом дополнительной негосударственной пенсии, изучите предложения нескольких кредитных организаций. Отправляясь в банк, возьмите с собой родственника или знакомого, разбирающегося в финансах. Покажите ему документы, прежде чем подписывать договор и вносить в кассу деньги. Карты с процентом на остаток Современные пенсионеры уже привыкли к различным банковским продуктам , поэтому использование дебетовой карты является для них обычным делом. Однако мало кто рассматривает пластик как инструмент получения пассивного дохода на пенсии. Между тем, сейчас кредитные организации предлагают широкую линейку карт с ежемесячным начислением процентов на остаток. У пластиковых карт есть и дополнительные плюсы: кэшбэк — возврат части потраченных средств; грейс-период — возможность пользоваться беспроцентным кредитом банка в течение 35-50 дней; бонусы за покупки в определенных магазинах. Чтобы полноценно использовать все преимущества пластика, нужно не только внимательно читать договор присоединения к условиям пользования продуктом, но и досконально расспросить менеджера о том, как действуют акционные предложения. И, разумеется, регулярно заходить на официальный сайт кредитной организации, чтобы быть в курсе изменений в условиях обслуживания карты.
В интернете можно найти сотни интернет-магазинов, предлагающих товары по низкой цене. Например, на одежде, инструментах и электронике можно заметно сэкономить, заказывая товары напрямую из Китая через «Алиэкспресс». Для некоторых специалистов есть варианты удаленной подработки, с дополнительным доходом до 10-15 тысяч рублей в месяц. Распродажи В сетевых магазинах часто проводятся традиционные распродажи Несколько раз в году проводятся традиционные распродажи, на которых крупные площадки снижают цену на товар. Из дат можно выделить: предновогоднюю рождественскую распродажу; «черная пятница», последняя пятница ноября; 11. У каждой компании могут быть свои конкретные даты для вброса на полки залежалого товара. Так, для «Алиэкспресс» характерны крупные распродажи на китайский новый год в начале февраля и день рождения сайта в конце марта. Лекарства Несмотря на то, что экономить на лекарствах в целом — очень плохая идея, некоторые дорогие средства могут быть заменены дешевыми российскими аналогами. Лекарства можно покупать как льготные, так и аналоги воспалительные заболевания слизистой оболочки — декспантенол заменяет бепантен; боли в суставах, воспаления и отеки — кетопрофен вместо быструмгеля; ревматизм, подагра — диклофенак заменяет вольтарен; заболевания желудка, язва — омепразол вместо гастрозола; нарушение кровоснабжения, венозная недостаточность — венарус заменяет детралекс; грибки, микоз, кандидоз — флюконазол вместо дифлюкана; аллергия и сопутствующие отеки — цетиринакс заменяет зиртек; регуляция стула и пищеварения в целом — лоперамид вместо имодиума; нарушения памяти и мозгового кровообращения — винпоцетин заменяет кавинтон; воспаления глаз и ушей — дексаметазон вместо максидекса; дисфункция поджелудочной железы — панкреатин заменяет мезим. Все эти лекарства объединяет одинаковое активное вещество, поэтому эффект в целом будет схож. Нужно помнить, что лекарства нового поколения стоят дороже из-за более мягкого усваивания и меньшего количества побочных эффектов. Не стоит выписывать лекарства самому себе, уточните у врача, есть ли у ваших медикаментов более дешевый аналог и подойдет ли он лично вам. Навыки Личные умения ремонта, шитья, приготовления еды экономят личный бюджет Личные умения ремонта, шитья, приготовления еды заметно экономят личный бюджет. Например, родным можно подарить что-то сделанное своими руками вместо дорогой покупки. Здесь действует простое правило — чем больше полезного вы умеете сами, тем ниже вероятность вызова специалиста и непредвиденных трат. Кредиты и микрокредиты Отдельно необходимо сказать о взятии кредита у банков и финансовых организаций. Чаще всего пенсионеры берут подобные займы для того, чтобы расплатиться с долгами или оплатить лечение. К сожалению, банки не особо рады давать кредит малоимущим пенсионерам. Если у человека не было превосходной кредитной истории, любые займы от 25 тысяч и выше будут отклонены. Микрокредитные организации наоборот, с удовольствием дадут займ, но под обеспечение имуществом пенсионера, вроде гаража, дачи или машины. Если кредит все-таки нужно оформить — ищите банк со специальными условиями для пенсионеров. Хорошим примером станет «Совкомбанк», который предлагает небольшие займы для слабозащищенных категорий граждан. Пример особых условий кредита для пенсионеров Важно! Брать потребительский кредит нужно только в крайнем случае, так как в большинстве случаев пенсии не хватит для его выплаты. Даже если удастся растянуть сроки на один-два года, голодовка и жесткая экономия на всем не пойдут пенсионеру на пользу. Банк является лишь временным решением срочной проблемы.
Настоящие реалии гораздо ужаснее. Катастрофически не хватает денег - это главная из причин, почему человек работает на пенсии. Можно ли заработать пенсионеру? Трудовая деятельность на обычной работе после выхода на пенсию не только непривлекательна для многих пожилых людей, но ее трудно получить. Лучший вариант для пенсионеров - превратить все знания и опыт, которые они приобрели за карьеру, в домашний бизнес. Работа дома помогает быть неограниченным в действиях, свободным и гибким. Ведь пенсионеры заслужили все это после долгих лет работы. Действовать можно из любой страны. Это может быть неполный рабочий день, чтобы получить больше удовольствия, или если есть необходимость ухаживать за больным супругом. Вот пять идей домашнего бизнеса, которые позволяют пенсионерам извлечь выгоду из того, что они знают или любят делать, чтобы зарабатывать на комфортную жизнь любым способом, находясь при этом где-угодно. Начало домашнего коучинга или консалтингового бизнеса позволяет получить прибыль от профессиональных знаний и опыта. Коучинг и консалтинг можно проводить полностью из дома, используя такие инструменты, как онлайн-конференции и Skype. Коучинг может проводиться с частными лицами, нуждающимися в учителе по личностному росту, и совместно с профессионалами, владеющими навыками разработки стратегий успеха или проведения интервью. Консалтинг обычно проводится для бизнеса, например, для улучшения продаж или повышения производительности команды. Обычно это требует посещения офиса компании, но, опять же, технология может позволить проводить видеоконференции для предоставления консультационных услуг.
Опрос: каждый 16-й россиянин регулярно сам откладывает деньги на пенсию
В 2021 году я решил, что хочу выйти на пенсию через 32 года, то есть в 2053 году, и платить самому себе 1000 долларов в месяц (в ценах 2021 г.). Продолжительность пенсии будет 25 лет. Чтобы среднестатистическому российскому пенсионеру вложиться в свой небольшой бюджет, потребуется вплотную заняться предварительным планированием своего бюджета. Это значит, что все будущие покупки потребуется планировать заранее. На пенсии многие сталкиваются с новыми вызовами и проблемами, такими как потеря работы, изменение образа жизни, ограниченность финансовых ресурсов и т.д. Однако, если правильно организовать свою жизнь на пенсии, то можно сохранить свое здоровье и благополучие.
Как составить бюджет пенсионера
Кто контролирует семейный бюджет чаще всего? Семейный бюджет — основа семейной лодки или разрушитель семейного очага? Как выбрать модель совместного бюджета? Узнайте, как планировать финансовое будущее, накапливать на пенсию и обеспечивать себе комфортную старость. В статье рассмотрим инструменты пенсионных накоплений и дадим советы по оптимальному выбору. 3.1 Как я нашла правильный метод и начала планировать бюджет. 4 Как я трачу пенсию 8000 рублей. Конкретный план моего бюджета на месяц. 4.1 Подсчет расходов на коммунальные услуги. Как не парадоксально сэкономить бюджет удастся с помощью дорого гардероба. Пусть в нем будет только 3 качественных классических наряда, но они не выйдут из моды как минимум 3-4 года и не потеряют за это время товарный вид. И обнаружилась следующая зависимость: семьи, которые рассчитывают деньги на долгий срок, чаще ведут письменный учет. «У домохозяйств, которые планируют на 6–12 месяцев, вероятность ведения бюджета почти в два раза выше, чем у тех, кто планирует на месяц. Принципы и инструменты 40-летнего пенсионера. Я уже выкладывал серию постов о том, как я пришёл к осознанию, что на пенсию нужно копить с молодого возраста: это и прожарка разных подходов к пенсионному накоплению в РФ и в Норвегии, и описание пенсионного.
НЗ выручает
- Как составить бюджет пенсионера
- Способы получения дополнительного дохода на пенсии
- Лайфхаки наших бабушек. Как прожить на пенсию в России
- Рациональная экономия. Новые способы экономии бюджета
- Эксперт назвал шесть вещей, на которых пенсионер может сэкономить до 50% - Российская газета
- Как прожить на пенсию: варианты экономии и советы
Welcome to nginx!
ВВЕДЕНИЕ В России уже давно финансовые рынки и институты получили свое развитие, но до сих пор большинство граждан не умеют планировать свои доходы и расходы даже на ближайшее будущее. Принятие финансовых рисков без осознания последствий очень частое явление. Особенно ярко это проявляется в периоды экономических кризисов, когда недостаточная финансовая грамотность оборачивается настоящей бедой для большей части населения, больше всех страдают люди пожилого возраста ввиду своей не осведомленности. В нашей стране вопрос о финансовом образовании граждан является даже более насущным, чем, например, в западных странах, так как у россиян нет существенного опыта жизни в условиях рыночной экономики. Об этом говорит и Президент Российской Федерации в своем перечне поручений от 09.
Недостаток финансовой грамотности не позволяет пожилым людям рационально распорядиться своими доходами и сбережениями, адекватно оценить возможные финансовые риски. Граждане пожилого возраста не редко становятся жертвами финансового мошенничества. Финансовая грамотность — это более обширное и комплексное понятие, включающее в себя множество аспектов.
Изучите возможность уменьшения расходов на коммунальные услуги, например, использование экономичных приборов и технологий. Регулярно пересматривайте свои расходы и находите способы экономии например, сравнивайте цены на продукты в разных магазинах. Постепенно увеличивайте сумму, которую откладываете в сбережения. Рассмотрите возможность получения дополнительного дохода, такого как сдача комнаты под международных студентов.
Однако, помимо простого составления бюджета, также важно уметь планировать на будущее. Включите в свой бюджет планы на покупку или замену крупных предметов, долгосрочные путешествия и медицинские расходы. Запаситесь эмоциональной устойчивостью и не позволяйте себе уходить в пессимизм.
В бесплатной версии есть весь необходимый функционал, в том числе календарь и возможность добавлять разные валюты, счета и карты. Минус в том, что расходы и доходы по ним будут суммироваться. Подписка также позволит экспортировать файлы в Excel, включить блокировку приложения по отпечатку пальца и гибче настраивать итоговые отчеты. Альтернатива: таблицы в Excel Использовать приложения для ведения бюджета не обязательно — может хватить простой или сложной, если вы справляетесь с формулами таблицы в Excel а также на Google или Яндекс Диске. Как пишут некоторые пользователи, идеальная таблица — это та, которую вы сделали сами под свои нужды, но для начала могут подойти готовые варианты. Вот несколько: Инструкция по планированию бюджета на год от Т—Ж журнал Тинькофф. Скопировать ее на свой Google Диск можно при переходе по этой ссылке.
Внутри есть руководство, которое поможет автоматически заполнить часть строк. У Т—Ж есть более сложные таблицы , но, скорее, для продвинутых. Google-таблица с сервиса Reddit , переведенная на русский энтузиастами. При переходе по ссылке можете создать копию внутри есть реклама — просто ее удалите. Несмотря на то, что тут много графиков и строк, разобраться реально в течение получаса. У компании Microsoft несколько шаблонов для Excel, включая бесплатные. Полный список на этой странице : есть узкотематические — скажем, расчет бюджета для свадьбы, а также базовые варианты бюджета на месяц или год. Если знаете английский, можете воспользоваться очень простым шаблоном от Morningstar и посмотреть другие шаблоны от них же — это аналитическая компания из США, которая хорошо разбирается в финансах. Наконец, можете взять на вооружение таблицу из учебника по финансовой грамотности Е. Абросимовой от 2016 года — она очень доходчивая.
Учебник в формате PDF есть по этой ссылке про бюджет — начиная с 46 страницы. Есть еще один способ контролировать траты, который предполагает еще меньше усилий — « Метод шести конвертов ». Если в каком-то конверте кончаются деньги, брать их из других не рекомендуется. Как бы вы ни считали бюджет: с помощью мобильных приложений, таблиц или методом конвертов — со временем вы научитесь избегать спонтанных трат, которые, по данным банка «Открытие», лишают россиян до 5 тысяч рублей каждый месяц.
Чем активнее вы пользуетесь картой, тем больше бонусов зарабатываете.
Как это работает Если вы уже зарегистрированы в «СберСпасибо», новая карта будет подключена к программе автоматически. Если нет, подключиться можно через СберБанк Онлайн. Проверить, подключены ли вы к программе и сколько накопили бонусов, можно через СберБанк Онлайн в разделе «Сервисы», выбрав «СберСпасибо». Оплачивайте покупки СберКартой Мир и получайте бонусы.
Как жить экономно и практично обычному пенсионеру
Пересмотр бюджета. Александр, Саратов, 65 лет: У нас с женой пенсии по 10 тысяч. Она подрабатывает уборщицей, получая ещё столько же. Помогают родственники, у которых есть свой дом за городом — там куры, яйца, мясо (свинина). Как не парадоксально сэкономить бюджет удастся с помощью дорого гардероба. Пусть в нем будет только 3 качественных классических наряда, но они не выйдут из моды как минимум 3-4 года и не потеряют за это время товарный вид. В случае же если молодой человек задумается о том, как жить на пенсии, и сейчас уже начнет предпринимать какие-то действия для этих целей, он сможет обеспечить себе уровень жизни на пенсии в размере 25 000 руб. в месяц, что составляет более 70% от его текущих расходов. вы устанавливаете свой бюджет на месяц (или на более долгий срок) — например, 55 тысяч рублей; исходя из этого бюджета приложение рассчитывает сумму ежедневных трат, которую вы можете себе позволить — в нашем примере это 1833 рубля в день.