всего 72 предложений от банков России с лучшими условиями для вас. Ставки по ипотеке на вторичное жильё традиционно выше — в среднем на 1%, около 16%.
Как повышение ключевой ставки и увеличение процента на ипотеку повлияло на вторичный рынок?
По словам экспертов, в последние месяцы 2023 года на российском рынке недвижимости наметилось охлаждение спроса, которое, вероятно, можно будет наблюдать и в дальнейшем. Это и неудивительно, ведь объём предложения на рынке растёт, в то время как рыночная ипотека дорожает, а условия льготной заметно ужесточились », — пояснил в беседе с RT директор рынков России и СНГ Fam Properties Валерий Тумин. Возвращение к балансу Отметим, что стоимость жилья в России начала стремительно расти ещё в 2020 году. Так, по данным Федеральной службы статистики, если ещё в конце 2019-го 1 кв. В дальнейшем резкий рост продолжился, и по итогам 2021-го значения увеличились до 98,9 тыс.
При этом к началу октября 2023-го цены составили 134,1 и 94,5 тыс. Также по теме По ставкам вдвое ниже рынка: более половины выданных в 2023 году жилищных кредитов придётся на долю льготных программ В 2023 году на долю ипотеки с господдержкой впервые придётся более половины всех выданных в России жилищных займов, считают... Одной из причин такого удорожания квадратных метров аналитики считают длительное действие льготной ипотеки. Напомним, программу запустили в 2020 году для поддержки спроса на недвижимость в период пандемии и позже неоднократно продлевали.
Запуск программы в своё время привёл к ажиотажному росту ипотечного кредитования в стране. Так, ещё в 2019 году россияне оформили в общей сложности 1,31 млн жилищных кредитов, но уже в 2020-м значение выросло до 1,78 млн, а в 2021-м приблизилось к 1,91 млн. В 2022-м на фоне начала СВО и последствий западных санкций показатель сократился до 1,33 млн, но в 2023-м стал снова расти и по итогам всех 12 месяцев мог достигнуть рекордных 2 млн.
Такой разрыв во многом обусловлен активным внедрением льготной ипотеки. В правительстве не раз подчеркивали, что меры государственной поддержки в этой области направлены не только на повышение доступности жилья для населения, но и на стимулирование жилищного строительства. Государство за редким исключением субсидирует только покупку первичного жилья. Поэтому и спрос на него выше среди тех, кто приобретает недвижимость в ипотеку. В конце 2022 года правительство продлило действие самых популярных госпрограмм — семейной ипотеки и ипотеки на новостройки. Однако рост курса доллара и разогнавшаяся инфляция вынудили Центробанк пойти на ужесточение денежно-кредитной политики.
Это не могло не сказаться на рынке недвижимости. В сентябре-октябре 2023 года спрос и цены выросли как для первички, так и для вторички. Во-первых, ситуация экономической нестабильности подтолкнула к покупке тех, кто давно ее планировал, но откладывал. Хотя рост ключевой ставки пока никак не затронул льготную ипотеку, люди заволновались. Вдруг условия изменят в худшую сторону или вообще отменят ее досрочно? Тогда купить квартиру в новостройке станет проблематично. Что касается вторичного рынка, повышение спроса обусловлено желанием людей запрыгнуть в последний вагон. Многие получили одобрение заявок до роста ключевой ставки и теперь спешат выйти на сделку. В начале 2024 года спрос на недвижимость на первичном и вторичном рынках снизился Что будет с ценами на недвижимость на первичном рынке Согласно данным РИА Недвижимость , спрос на рынке недвижимости в 2024 году будет падать.
На начало 2024 года снижения цен на недвижимость в новостройках замечено не было, несмотря на приближающийся кризис на рынке жилья. Причина — высокая себестоимость строительства из-за подорожания расходных материалов. В ситуации с покупкой квартир на первичном рынке стоит обратить внимание на один нюанс: покупателям, имеющим на руках одобрение на ипотеку от банков, которые ввели комиссию для застройщиков, поступает предложение оплатить ее самостоятельно. Некоторые застройщики предлагают потенциальным клиентам ценовое меню вместо итоговой стоимости квартиры, откуда выходит, что цена напрямую зависит от кредитора. Но главный вопрос, который висит в воздухе, — сохранят ли вообще льготную ипотеку. Разница между рыночной и субсидированной ставками значительно выросла. А значит, государству придется компенсировать коммерческим банкам существенную сумму с каждой одобренной заявки. К тому же Минфин и Центробанк не раз заявляли, что льготная ипотека разгоняет цены на новостройки, создавая неадекватный разрыв в стоимости первичного и вторичного жилья. Многие эксперты полагают, что после окончания действующих программ помощь от государства станет более адресной.
Возможно, введут дополнительные ограничения по разным параметрам. Вот что по поводу цен на первичное жилье говорит эксперт. Мнение эксперта Андрей Рябов Директор по маркетингу компании EKF Повышение ключевой ставки на различных временных отрезках по-разному повлияет на спрос и предложение — соответственно, и на цены. Например, в краткосрочном периоде на горизонте одного-двух месяцев покупатели будут стремиться закрыть сделки по уже одобренным кредитам, поэтому вряд ли мы увидим значительное снижение цен. Так, например, в сентябре этого года, несмотря на повышение ставки, был зафиксирован рекорд по количеству сделок в новостройках в Московском регионе.
Вы покупаете квартиру в уже готовом доме, поэтому можете удостовериться, насколько полно застройщик реализовал свой проект. В основном такие квартиры не нуждаются в отделке, и вы сможете сразу заселиться и получить регистрацию. Цену на квартиру устанавливает собственник, с ним можно попробовать договориться о скидке или альтернативном варианте оплаты. Например, вы можете продать имеющуюся недвижимость, а вырученные средства использовать вместе с кредитными, чтобы купить новую квартиру. Станьте зарплатным клиентом Банка ДОМ.
Соответственно, после возведения здания стоимость квадратного метра в нём подорожает из-за умноженных затрат продавца. RU Те, кто хотел брать ипотеку на покупку жилья, также заметили негативные последствия. За год платежи по кредитам выросли примерно в два-три раза. Тем более это ощущали покупатели на вторичном рынке, ведь этот сегмент никак не субсидируется государством. На волне повышения ключевой ставки правительство ужесточило условия льготной ипотеки на рынке новостроек. Во-вторых, снизили максимальный размер кредита, но Кузбасса эта мера не коснулась. Сегодня жители региона могут взять по льготным условиям сумму не больше 6 миллионов рублей. Несмотря на ограничения, льготная ипотека пользовалась в 2023 году огромной популярностью. Проблема в том, что в июле 2024 год истекает их срок действия, а будут ли власти продлевать такую поддержку — неизвестно. Чего ждать от рынка жилья в 2024 году? Федеральный эксперт рынка недвижимости, член российской гильдии риелторов Константин Барсуков считает, что при полной отмене госпрограмм цены на вторичке сравняются с новостройками. Например, по данным Кемеровостата, в третьем квартале 2023 года стоимость квадрата на первичном рынке составляла 102 727 рублей, а на вторичном — 90 145 рублей. После «охлаждения» рынка эта разница может исчезнуть как раз за счет ликвидации льготной ипотеки. Официально правительство не сообщало об отмене финансирования, но намеки видны в словах председателя Банка России Эльвиры Набиуллиной. Конечно, мы считаем, что здесь должно быть определенное охлаждение. Должны быть сбалансированные темпы роста ипотечного кредита, и тогда вот этот разрыв между «первичным» и «вторичным» рынком жилья будет уменьшаться, — приводит слова главы Центробанка ТАСС. Как отмечает Барсуков, возможно, часть льготных программ летом 2024 года не возобновиться. Из-за этого стоимость квадрата на вторичном рынке увеличится, но не сильно. На вторичке всегда можно взять ипотеку, но держать руку на пульсе. В любом случае реакции рынка недвижимости не будут резкими, поэтому спокойно можно наблюдать и продумывать варианты, — успокаивает читателей NGS42. RU член гильдии риелторов. При этом жилье на первичном рынке, как предполагает специалист, в ближайшие полгода не подешевеет. Роста цен, как со вторичкой, он тоже не видит. RU Также на стоимость недвижимости в России, кроме отмены льгот, может повлиять и ужесточение политики Банка России. Последние сейчас сильно завышены.
Высокая ипотечная ставка может снизить стоимость вторички
- Квартиры весной и летом 2024 года сильно подешевеют! Почему снизится цена на рынке недвижимости?
- Льготная ипотека на вторичку 2023: когда заработает новая программа - Группа Компаний "Содействие"
- Эксперты оценили последствия расширения льготной ипотеки на вторичное жилье - Ведомости
- Вторичное жилье прогноз цен 2024
- Шторм на вторичном рынке жилья: что происходит с ипотекой после повышения ключевой ставки
- Шторм на вторичном рынке жилья: что происходит с ипотекой после повышения ключевой ставки
Какие социальные программы действуют на покупку вторичного жилья?
Если ставки по кредитам для покупки недвижимости снижаются, то это стимулирует спрос на вторичное жилье и, как следствие, повышает его цены. Говоря о категории вторичного жилья, директор направления "Вторичный рынок" одного из агентств по продаже недвижимости Сергей Шлома указал на стабильность в ценах. Средние цены на вторичное жилье в России с начала года увеличились на 12 процентов. По словам Барсукова, если ключевую ставку снизят на 1–2%, то цены на вторичное жилье зафиксируются. Ставки по ипотеке на «вторичку» выросли из-за повышения ключевой ставки ЦБ, а в сегменте новостроек условия не изменились. Средневзвешенная квартира на вторичном рынке «старой» Москвы, согласно данным аналитиков компании «Инком-Недвижимость», сейчас стоит 13,8 млн руб.
Ипотека на готовое жилье
Квартиру на вторичном рынке по ставке 2% смогут приобрести. Со вторичным рынком ситуация не такая радужная: средняя ставка по жилищному кредиту составляет от 10 до 12 процентов. И хотя повышение процентных ставок может привести к временному снижению спроса до 20%, Ибрагимова выражает надежду на быстрое возобновление интереса к приобретению жилья через ипотеку. Кредит на покупку вторичного жилья теперь можно взять по ставке не меньше 14%.
Кто берёт ипотеку на вторичном рынке
Ипотека на вторичное жилье. Снизьте ставку: станьте зарплатным клиентом ВТБ и получите скидку 0,4% или воспользуйтесь опцией «Хочу свою ставку». Несмотря на нестабильную экономику, государственные программы субсидирования ипотеки пока доступны, но большинство из них распространяются только на первичный рынок недвижимости, где цены могут быть в полтора раза выше, чем на вторичное жильё. Доступность покупки квартир на вторичном рынке с высокой вероятностью снизится из-за роста процентных ставок. Средние цены на вторичное жилье в России с начала года увеличились на 12 процентов. В результате к концу года ипотеку на вторичное жилье можно было оформить в среднем под 16-17% годовых.
Что будет с ценами на недвижимость в 2024-2025 годах
На рынке вторичного жилья обратная ситуация: пока там царит ценовая стабильность, однако аналитики не исключают, что готовые квадратные метры начнут дешеветь. В результате к концу года ипотеку на вторичное жилье можно было оформить в среднем под 16-17% годовых. Например, для квартиры стоимостью 5 млн руб. аналог во вторичном сегменте обойдется в 3,7 млн. В январе средняя процентная ставка по ипотеке составила 16,7% для новостроек и 16,9% для вторичного жилья. Разбираем, что сейчас происходит со спросом на вторичном рынке недвижимости и как быть собственникам, которые собираются продавать квартиру.
Как повышение ключевой ставки и увеличение процента на ипотеку повлияло на вторичный рынок?
| Депутаты предложили снизить ставку по льготной ипотеке до 3% | Однако, даже учитывая инерцию, спрос на вторичное жилье будет снижаться, и рынок восстановится не сразу. |
| Покупка квартиры: У «вторички» начинаются непростые времена | Ипотечные ставки на вторичку сейчас взлетят. А учитывая, что цены на вторичное жилье всё еще высокие, ежемесячные платежи по ипотеке станут для многих семей просто неподъемными, — говорит Екатерина Торопова. |
| В России предложили давать льготную ипотеку на вторичку. Кому она достанется и подорожает ли жильё | В конце года ожидали стагнацию цен на вторичное жилье из-за высоких ставок, мол никто не будет покупать, однако рентабельное жилье наоборот, подорожало на 8% Теперь новые ужесточения по ипотеке: • Уменьшение лимита до 6млн,что можно купить за эти деньги? |
Кто берёт ипотеку на вторичном рынке
В связи с поднятием ключевой ставки, взлетела и ставка по вторичном рынку, это привело к снижению спроса на вторичное жилье, так как ежемесячный платеж по ипотеке стал очень большой. Если жилье хочется уже сейчас, а доход позволяет платить ипотеку, то можно приобрести квартиру, не дожидаясь изменений на рынке. Цены на вторичное жилье в Москве вернутся к уровню начала 2020 года. Цены на вторичное жилье в РФ выросли на 12 процентов за полгода.
Ставку по льготной ипотеке хотят понизить до 3%. Кто сможет ее оформить
Эти рамки встречаются чаще всего, но банки могут устанавливать другие; стаж на текущем месте — от 3 месяцев; официальный доход; достаточный уровень платежеспособности. Если речь о семье, то ипотека на вторичку оформляется обоими супругами. Они вместе собирают справки, вместе заключают договор и вместе несут ответственность за выплату ссуды. В пакет документов обычно входит справка 2-НДФЛ и копия трудовой книжки. Если есть дополнительные официальные источники дохода, их также нужно подтвердить документально, тогда банк их рассмотрит. Требуются также документы о семейном положении и иные по требованию банка.
Что можно купить в ипотеку на вторичном рынке В рамках программы можно приобрести дом, но чаще всего граждане принимают решение купить квартиру. Если речь о квартире, то стандартно требования к ней такие: дом не ветхий, не аварийный, не готовится к сносу. Обычно банки указывают на предельный год постройки; некоторые банки не выдают ссуды на жилье в домах в 1-2 этажей, с газовыми колонками вместо горячего водоснабжения; в квартире есть все стандартные коммуникации; есть отдельная кухня и санузел. От кредитования покупок гостинок или комнат в общежитиях, коммуналках банки постепенно отказываются; есть окна, двери, они находятся в нормальном состоянии; не рассматриваются бараки, дома с деревянными стенами и перекрытиями; если квартира расположена на последнем этаже, могут быть критери к крыше, она должна находиться в нормальном состоянии. Каждый банк устанавливает свои критерии к квартирам на вторичном рынке.
При этом разные банки предлагают возможности для её снижения в зависимости от размера первоначального взноса, покупки дополнительных опций например, страхования , срока кредита и других условий. Кроме того, банки поддерживают своих зарплатных клиентов — для них ставки по ипотеке, как правило, ниже. Так, в основном подобные низкие ставки выдаются для ипотеки с господдержкой и с подтверждением платёжеспособности заявителя. На новостройки направлена и большая часть программ льготной ипотеки. Однако, так же как и в случае с покупкой новостройки, многое зависит от первоначального взноса чем он больше, тем ниже ставка , от покупки дополнительных опций, срока кредита и других условий. Фото: 78. Выгодно ли сейчас покупать квартиру в ипотеку Насколько выгодно покупать квартиру в ипотеку в текущих условиях, зависит от нескольких факторов, и прежде всего — от финансовой стабильности покупателя и от наличия у него крупной суммы на первый взнос.
Если вы имеете стабильный доход и уверены в своей финансовой стабильности, подобрали объект недвижимости по относительно низкой цене, то брать квартиру в ипотеку сейчас может быть выгодным решением, — считает эксперт-преподаватель кафедры экономики и финансов РАНХиГС Санкт-Петербург Екатерина Подольская. Если же стоит выбор между покупкой в ипотеку квартиры в новостройке и на вторичном рынке, то лучше прежде всего обратить внимание на новостройки, рассказал в беседе с 78. Однако с точки зрения стоимости квадратного метра более интересен вторичный рынок, считает он.
РФ», по льготным программам в первые три недели апреля предоставлено ИЖК на сумму около 223 млрд рублей, что сопоставимо со значением за аналогичный период марта 227 млрд рублей. Данные за год приведены по кредитам, предоставленным в течение года. В марте 2024 года топ-3 регионов на рынке ИЖК традиционно составили Москва, Московская область и Санкт-Петербург — как по выдачам, так и по задолженности.
Сбер скорректировал ставки на 1,4 п.
Вторичное жилье уходит на второй план Руководитель направления организации продаж ипотечных кредитов Ак Барс Банка Ольга Васянина подтвердила, что вторичное жилье сейчас уходит на второй план, так как основная доля продаж проходила по ипотеке, а высокие ставки не стимулируют развитие этого рынка. Те, кто хотел, уже купили или покупают прямо сейчас по старым одобренным заявкам, а остальные люди находятся в режиме ожидания, — говорит банкир. Рынок недвижимости должен продолжать развиваться, но в связи с изменениями ЦБ теперь развитие будет проходить в разрезе первичного рынка». Активность на вторичном рынке жилья при текущих ставках, по ее мнению, продолжит идти на спад. Цифровые сервисы в ипотечном бизнесе, а также тонкие настройки самого продукта помогают клиентам не останавливаться в желании обзавестись жильем», — отмечает директор по розничному бизнесу Росбанка Вячеслав Дусалеев. По прогнозам Росбанка, по итогам 2023 года объем выдач ипотечных кредитов достигнет 7,3 трлн рублей. Высокие процентные ставки по ипотеке не являются преградой для покупки квартиры.
Какой на ипотечном рынке будет вторая половина 2024-го, можно лишь предположить. Если на рынке перестанут действовать программы льготного кредитования и сохранится высокая ключевая ставка, рынок может просесть. Сделано все, чтобы вторичное жилье не покупали «Еще остались те ипотечники, у которых действуют старые условия кредитования, — отметила эксперт по недвижимости, руководитель АН «Счастливый дом» Анастасия Гизатова. Кто-то, как «Альфа-Банк», сразу же заявил, что с ноября все, даже одобренные ипотечники, слетают со старых условий, начинают действовать новые. А Сбер и ВТБ, например, установили даты X, до которых нужно реализовать свою возможность по покупке недвижимости. Поэтому ипотечники на вторичном рынке еще остались, и сделки по старым условиям еще идут». Сделано все, чтобы вторичное жилье не покупали либо чтобы цены сильно рухнули», — считает Гизатова.