это ежемесячная пожизненная выплата пенсионных накоплений, сформированных за счет страховых взносов работодателей и дохода от их инвестирования.
Накопительная и страховая часть пенсии
Раньше она пополнялась за счет средств работодателя, но все изменилось в 2014 году, когда власти ввели мораторий и потребовали, чтобы все отчисления работодатель направлял на выплату страховой пенсии. Ожидается, что этот запрет будут действовать до 2025 года. Подготовьте необходимые документы. Сюда входит паспорт, СНИЛС, пенсионное удостоверение либо справка от СоцФонда, подтверждающая назначение страховой пенсии по старости она также определяет сумму.
Также нужно будет указать банковские реквизиты. Если документы подает ваш представитель, либо они направляются по почте, то нужна доверенность и подписи нотариуса. Впрочем, гораздо удобнее сделать все удаленно — через онлайн-сервисы.
Напишите заявление Заполните заявление: предоставьте все необходимые сведения о себе, вашей пенсионной истории и характере выплаты. Дождитесь проверки и рассмотрения заявления: уполномоченный орган проверит ваше заявление и осуществит необходимые расчеты суммы выплаты. Получите деньги Если вы все сделали правильно, то уполномоченный орган разрешит выдачу средств в виде единовременной выплаты.
Возможны и другие варианты о них расскажем ниже. Как можно получать накопительную часть пенсии Накопительная часть пенсии может быть выплачена различными способами, обеспечивая гибкость и выбор гражданам в зависимости от их потребностей. Рассмотрим подробнее каждый из вариантов.
Единовременная выплата Получение всех денег сразу может быть важно на каждом жизненном этапе. Закон позволяет гражданам оформить единовременную выдачу средств. Для этого при обращении в Пенсионный фонд нужно заявить о желании получить все деньги.
Срочная выплата Срочная выплата представляет собой возможность получить часть накопительной пенсии в кратчайшие сроки, например, в случае финансовой необходимости или иных обстоятельств требующих оперативного доступа к средствам. Обычно в ПФР идут навстречу гражданам и дробят сумму пенсионных накоплений, чтобы добавить их к фиксированной и страховой частям пенсии. Деньги будут поступать на счет каждый месяц на протяжении не менее 10 лет.
Пожизненная выплата На протяжении всей жизни пенсионер будет ежемесячно получать часть от суммы своих накоплений. Этот вариант обеспечивает стабильную дополнительную пенсию на протяжении всего пенсионного периода. Рассчитывается размер по следующему правилу — общая сумма пенсионных накоплений делится на 264 месяца.
Иногда суммы могут быть выше, если финансовое положение фонда это позволяет. Если вы планируете накопить сумму больше 1,4 млн рублей и получать выплаты больше двух соцпенсий, стоит распределить накопления по нескольким НПФ. Какие виды планов накопительной пенсии существуют Программа, которая определяет, сколько будет платить гражданин, с какой периодичностью и как долго будет получать пенсию, называется пенсионным планом или пенсионной схемой.
План можно выбрать из вариантов, которые предлагает НПФ. Это может быть, например, фиксированная сумма взноса вначале, а затем меньшие суммы раз в месяц. Кроме того, периодичности для взносов может не быть в принципе, тогда вы вносите желаемые суммы в удобное вам время.
Пенсионные планы обычно указывают в пенсионных правилах каждого НПФ. Для удобства фонды составляют таблицы и слайды на своих сайтах. Как узнать накопительную часть пенсии Узнать размер накопительной части пенсии можно на сайте СФР или очно в клиентской службе, на «Госуслугах», у работодателя, в МФЦ или в банке.
Чтобы узнать размер накопительной пенсии на «Госуслугах», зайдите в свой личный кабинет и закажите извещение о состоянии лицевого счета. Этой услугой могут воспользоваться те, кто хранит свои накопления в СФР. Чтобы узнать размер накоплений на сайте Социального фонда, зайдите в личный кабинет СФР и нажмите на раздел «Управление средствами пенсионных накоплений».
Система сформирует необходимую выписку. Чтобы узнать сумму через работодателя, напишите в своей бухгалтерии заявление на получение сведений о состоянии лицевого страхового счета. После этого СФР отправит выписку со счета работодателю и вам.
Там необходимо написать заявление о предоставлении выписки из индивидуального лицевого счета. Справку подготовят в момент обращения. Вы также можете направить заявление по почте.
Выписку подготовят в течение десяти дней. Также справку можно получить в банке, если у него есть договор с СФР. Если накопительная пенсия находится в НПФ, то информацию о накоплениях можно найти в личном кабинете на сайте или в приложении фонда.
Индексация и перерасчет пенсионных сбережений Под индексацию попадает только страховая пенсия. Однако накопительную пенсию могут пересчитать, если пенсионные выплаты уже назначили, а накопительная часть выросла за счет инвестирования, или были накопления, которые фонд не учел. Накопительную часть пенсии корректируют по формуле: сумму накоплений на 31 июля года корректировки и сумму, поступившую до 1 июля, делят на оставшийся ожидаемый период выплаты накопительной пенсии также на 31 июля.
Преимущества и недостатки накопительной пенсии Плюсы накопительной пенсии: Пенсионные накопления сразу учитываются в рублях, а не баллах. Это облегчает планирование будущей пенсии. Фонд или управляющая компания инвестируют пенсионные накопления и ежегодно увеличивают их за счет полученного дохода.
При желании можно поменять фонд, если вам кажется, что ваши средства инвестируют недостаточно эффективно или безопасно. Накопительную пенсию можно увеличить за счет средств материнского капитала или программы государственного софинансирования пенсии. Накопления можно передать по наследству вместе с полученным инвестиционным доходом.
Выплаты можно получить раньше выхода на страховую пенсию: с 60 лет для мужчин и 55 — для женщин. Не дожидаясь этого возраста можно получить средства, если есть право на досрочное назначение страховой пенсии по старости.
В зависимости от накопленных баллов и установленной государством стоимости балла складывается будущая пенсия. Стоимость 1 балла с 01. Управлением накопительной пенсией занимаются негосударственные пенсионные фонды НПФ или Социальный фонд России через управляющие компании УК. Накопительная пенсия: индивидуальная часть тарифа Накопительная пенсия может формироваться у работающих граждан 1967 года рождения и моложе в случае, если до конца 2015 был сделан выбор в ее пользу. Если гражданин работает, страховые взносы на обязательное пенсионное страхование направляются только на формирование страховой пенсии. Но Вы по-прежнему можете управлять пенсионными средствами, накопленными до моратория.
Индексация накопительной пенсии Индексируется только страховая часть пенсии, размер накопительной части зависит от того, какой доход принесут инвестиции, и рассчитывается по специальной формуле. Их вложениями занимаются управляющая компания или пенсионный фонд. Отличие накопительной части пенсии от страховой Накопительная и страховая части пенсий отличаются формой, способом формирования, индексацией и правом наследования. Страховая пенсия Страховая пенсия считается базовой. Она складывается из средств, которые работодатель вносит на пенсионный счет застрахованного работника. Потом они возвращаются ему в виде ежемесячной пенсии. Сумма выплаты формируется на основе индивидуальных пенсионных коэффициентов ИПК. В 2024 году их минимальный размер будет составлять 28,2 балла, при этом стоимость каждого ИПК растет год от года. В 2021 году один пенсионный балл стоил 98,86 руб. Ее стандартный размер в 2023 годусоставляет 7567,33 руб. Для некоторых категорий граждан ее сумма выше, например, для Героев Советского Союза, узников концлагерей, чемпионов Олимпийских игр. Страховая пенсия не выплачивается тем пенсионерам, у которых недостаточный пенсионный коэффициент. Накопительная пенсия Накопительный компонент пенсии формируется в деньгах в негосударственных пенсионных фондах или ПФР. Человек сможет получить свои накопления после выхода на заслуженный отдых. Притом что страховая пенсия индексируется каждый год на сумму, которую устанавливает государство, накопительная составляющая растет за счет дохода, полученного НПФ или ПФР от инвестиций. В отличие от страховой пенсии, накопительную можно наследовать. Также ее можно пополнить из материнского капитала или делать взносы с помощью государственного софинансирования пенсий. Законодательство Закон о заморозке накопительных пенсий до конца 2023 года вступил в силу 1 января 2021 года.
Формирование накопительной пенсии в 2022 году
- Что такое страховая пенсия по старости?
- Полезная информация о накопительной части пенсии
- Кто в 2024 году сможет получить пенсионные накопления и сколько
- При каких условиях человек может рассчитывать на получение страховой пенсии?
Страховая или накопительная часть пенсии что лучше
С 2014 года Правительство ввело мораторий на перечисление страховых взносов в накопительную часть пенсии (часто это называют «заморозкой» накоплений). Формировать только страховую пенсию или страховую и накопительную пенсии? Узнайте, что такое страховая и накопительная части пенсии, чем отличаются друг от друга? Выплаты из средств пенсионных накоплений назначают и выплачивают в виде срочной пенсионной выплаты, единовременной либо накопительной пенсии. Наиболее частые вопросы: что такое накопительная, страховая и социальная пенсия, в чем отличие между ними, как оформить документы.
От чего зависит пенсия в России
Более 20 лет назад была введена система накопления страховых взносов, из которых впоследствии формируется накопительная пенсия. Чем накопительная пенсионная часть отличается от страховой. Отличия между двумя частями пенсии заключаются не только в методах их формирования, но в индексации сумм и праве на наследование. Что такое накопительная пенсия, чем отличается от страховой, кому она положена, как и где узнать размер, как рассчитывается и как ее получить — в обзоре «РБК Инвестиций».
О пенсиях – без путающих подробностей
«Накопительная пенсия формируется за счет страховых взносов, которые за гражданина платит работодатель, и за счет дохода от инвестирования этих взносов. Чем накопительная пенсионная часть отличается от страховой. Отличия между двумя частями пенсии заключаются не только в методах их формирования, но в индексации сумм и праве на наследование. Ее можно получить, если пенсионные накопления гражданина составляют 5 или менее процентов по отношению к сумме страховой и накопительной пенсий. Выбор формирования страховой и накопительной пенсии доступен только для граждан, 1967 года рождения и моложе, в пользу которых страховые взносы по обязательному пенсионному страхованию начнут начисляться работодателем впервые после 1 января 2015 года. Вариант комбинации страховой и накопительной пенсии даст вам, самое большое, 6,25 баллов.
Пенсия накопительная и страховая: в чем разница и что изменилось в 2023 году
Главное отличие накопительной пенсии от страховой состоит в том, что гражданин мог самостоятельно инвестировать все средства пенсионных накоплений в государственный или негосударственный пенсионный фонд в зависимости от волеизъявления гражданина с целью. Чем накопительная пенсионная часть отличается от страховой. Отличия между двумя частями пенсии заключаются не только в методах их формирования, но в индексации сумм и праве на наследование. Если владелец накопительной пенсии умрет, все накопления переходят к правопреемнику, но только если выплаты не были оформлены. Отличие накопительной части пенсии от страховой Минусом формирования накоплений является то, что для этих средств не предусмотрена индексация на уровень инфляции — страховая часть ежегодно индексируется.
При каких условиях человек может рассчитывать на получение страховой пенсии?
- Накопительный ВТБ-Счет
- В чём разница между страховой и накопительной пенсией?
- Разница между страховой и накопительной пенсией
- Что лучше накопительная или страховая часть пенсии
Страховая и накопительная часть пенсии: в чем разница
Что такое накопительная и страховая часть пенсии Предпосылки изменения пенсионной системы. Новости и аналитика Аналитические статьи Пенсии-2022: индексация, беззаявительный и автоматический порядок назначения, информирование и другие поправки. Страховая или накопительная Основное отличие накопительной пенсии от страховой в том, что она не является солидарной. Средства пенсионных накоплений (средства на накопительную пенсию) формировались у граждан 1967 года и моложе в период с 2002 по 2013 годы за счет 6% страховых взносов, уплаченных работодателями в пользу работника. Основные отличия страховой пенсии от накопительной состоят в следующем.
Накопительная часть пенсии
С 2014 года в России действует мораторий: накопительная часть пенсии была заморожена. Все страховые взносы от работодателей начали уходить исключительно на формирование страховой части. Такой мораторий периодически продлевают сейчас он действует до 2024 года , а это значит, что накопительная пенсия сейчас не формируется ни у кого из россиян. Однако, те деньги которые успели накопиться до «заморозки», остаются на лицевом счете пенсионера, и служат неплохой прибавкой к страховой пенсии п. Кто получает накопительную пенсию Накопительная пенсия — это отдельная часть пенсии, которая формируется за счет страховых взносов от работодателя и дополнительных личных взносов от самого пенсионера.
Накоплениями управляет Негосударственный пенсионный фонд НПФ , если будущий пенсионер перевел туда свою пенсию, либо специальная управляющая компания, назначенная ПФР сейчас уже Социальным фондом России. Они являются страховщиками по обязательному пенсионному страхованию. Эти денежные средства инвестируются в акции и облигации, а полученный доход направляется на увеличение размера накопительной пенсии. И она уже выплачивается дополнительно к страховой, увеличивая размер ежемесячных выплат для пенсионера.
Кто получает накопительную часть пенсии: Граждане, которые родились в 1967 году и ранее, и работали официально. Пенсия начислялась с 2002 по 2013 годы за счет страховых взносов работодателя. Граждане, которые родились в 1966 года или позже, работающие официально. Они могли сформировать пенсионные накопления только за счет добровольных взносов в рамках Программы государственного софинансирования пенсионных накоплений, либо за счет вложения средств материнского капитала в накопительную часть.
Мужчины 1953-1966 года рождения и женщины 1957-1966 года рождения, работающие официально. За них работодатели по умолчанию делали страховые взносы на накопительную часть пенсии в периоды с 2002 по 2004 годы. А уже с 2005 года они были прекращены. Выбрать вариант пенсионного обеспечения могли граждане 1967 года и моложе до 2015 года.
Гражданам 1966 года рождения и старше такой выбор не предоставлялся. Как люди увеличивали свои пенсионные накопления? Для этого было три варианта: Программа государственного софинансирования пенсии. В неё можно было вступить до конца 2015 года, и делать взносы по программе в размере от 2.
Участники вносят деньги в указанном лимите на специальный счет, а государство их удваивает.
Длится такое накопление от 5 до 20 лет, кроме того, на счет продолжают начисляться проценты. Услугами Совкомбанка пользуются многие пенсионеры, для банка эта часть населения так же важна, как и другие. Другие способы Государственная пенсия, вклады и страхование — это, конечно, хорошо. Но если вы любите держать все в своих руках, или готовы рискнуть и получить больше? Если мы скажем, что инвестирование — не для всех, это будет ложью. Другой вопрос: чтобы начать инвестировать, нужно изучить основы и постоянно держать руку на пульсе. Не стоит забывать и про психологию инвестирования.
Не зная некоторых нюансов, можно потерять деньги. Вложение в недвижимость. Если у вас уже есть место жительства, а денег и терпения хватает на ипотеку, то можно вложиться в недвижимость. Как вариант, приобрести вторичное жилье или квартиру на стадии котлована — они дешевле, чем новое, а время для ожидания у вас есть. После окончания строительства они сразу вырастут в цене, а вы сможете пустить жильцов и иметь пассивный доход. Цены на недвижимость растут постоянно, так что в дальнейшем вы можете как продать ее, так и сдать в аренду, в любом случае вы получите приличный доход. Драгоценные металлы. На рынке инвестиций золото — это довольно спорный инструмент.
Кто-то искренне верит в его непотопляемость на бирже, а кто-то уверяет, что золото то падает, то поднимается.
Если человек скончался до того, как ему была выплачена вся накопленная сумма, остаток денег переходит к наследникам. Чем отличается страховая от накопительной части пенсии Основные отличия страховой пенсии от накопительной состоят в следующем: Порядок формирования.
С 2015 страховая часть формируется за счёт обязательных взносов работодателя, а накопительная — в добровольном порядке. Основания для назначения выплаты. Чтобы получать страховую пенсию, гражданин должен не только достичь пенсионного возраста, но и иметь определённый стаж и минимальное количество ИПК.
Для назначения накопительных выплат достаточно наступления возраста, необходимого для выхода на пенсию. Страховой счёт носит безличный характер — все отчисления идут в общий бюджет ПФ. Из них выплачиваются пенсии лицам, имеющим на это право уже сейчас.
Накопительный счёт открыт на определённого гражданина, и вся накопленная на нём сумма безраздельно принадлежит только ему. Человек не имеет права по своему усмотрению распоряжаться страховым пенсионным счётом. В то же время, накопительный счёт он вправе перевести в другой фонд, передать имеющиеся на нём средства по наследству.
Изменения в 2024 году В связи с начавшейся в РФ очередной пенсионной реформой, в законодательство о страховой и накопительной пенсии внесён ряд изменений.
По мнению многочисленных экспертов и самих граждан рекомендуется делать выбор в пользу накопительной части. Представленные действия гарантируют в дальнейшем выплаты пенсионных накоплений. Как правило, накопительная часть — это возможность вернуть денежные средства в полном объеме, что будет происходить одноразово или частично. По факту страховая пенсия — это только формирование фиксированной суммы, которая «записана на бумаге».
Накопительная представляется в виде натуральных накоплений, представленных в денежном эквиваленте. Что произошло с пенсией тех, кто не определился Неопределившихся граждан по праву называют в народе «молчунами», которые жалуются на малые пенсии только при достижении пенсионного возраста. В это же время возникает вопрос о распределении отчислений, на что получают следующий ответ: люди, рожденные до 1967 года, не проводили формирование накоплений — их выплаты отправлялись только на сбор страховой суммы; люди младшего возраста, подавшие заявление в ПФР на перевод денежных средств в накопительную часть определенного фонда, получают расчет пенсии с учетом совмещения обеих сумм — это выгоднее; люди, рожденные после 1967 года, которые не подавали соответствующего заявления, могут рассчитывать на сложение страховой и накопительной части — формирование второй суммы проходило во Внешэкономбанке. На размер пенсии влияет инфляция. Страховая часть представляется в виде баллов, а накопительная — это денежная сумма.
Общая пенсия будет в полной мере соответствовать экономическому положению в стране. Что делать с накоплениями На основании действующего законодательства срок пенсионных выплат по достижению соответствующего возраста составляет 19 лет — 228 месяцев. При выходе на заслуженный отдых гражданин может подать заявление на получение сформированных за период трудоустройства накоплений. Забрать их можно единой суммой или частично. К примеру: пенсионеру рассчитана пенсия в 16 тыс.
Если пенсионер не желает растягивать сумму на все установленные 19 лет, он может подать заявление в организацию, где хранятся накопления, с желанием получить все денежные средства за меньшее количество лет но не менее 10 лет. На основании вышесказанного становится понятным, что выгоднее перечислять денежные средства на формирование страховой и накопительной части. При желании можно воспользоваться хранением денег в НПФ — это приведет к более значимым выплатам при достижении пенсионного возраста. В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте. Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов.
Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем. В 2013 году наше государство поставило своих граждан перед непростым выбором. Каждый гражданин должен определить какая часть пенсии для него лучше — страховая или накопительная. А выбор, на самом, деле не так прост. Оценить перспективу очередной пенсионной реформы на 20-30 лет сможет даже не каждый экономист.
Давайте попробуем поэтапно разобраться в этом вопросе. Из каких источников выплачивается пенсия? Я веду этот блог уже более 6 лет. Все это время я регулярно публикую отчеты о результатах моих инвестиций. Сейчас публичный инвестпортфель составляет более 1 000 000 рублей.
Специально для читателей я разработал Курс ленивого инвестора, в котором пошагово показал, как наладить порядок в личных финансах и эффективно инвестировать свои сбережения в десятки активов. Рекомендую каждому читателю пройти, как минимум, первую неделю обучения это бесплатно. Подробнее Для того чтобы сориентироваться в выборе, следует разобраться, из каких составляющих складывается пенсия. До настоящего времени пенсия формировалась из 3-х составляющих — базовой, страховой и накопительной. Рассмотрим отдельно каждую.
Базовая часть пенсии — стандартная составляющая пенсии. Граждане молодого возраста после последней реформы получают базовую часть и составляющую накопительную. Лица старшего возраста — страховую и базовую. Фактически, выплаты идут из бюджета и мало зависят от собираемости отчислений. В этом и заключается государственная гарантия выплаты пенсии, чиновника обещают довести размер базовой части пенсии до уровня прожиточного минимума.
Сейчас размер базовой части равен 3935 рублям. При стабильном финансовом состоянии государства она регулярно индексируется. Таким образом, нынешним пенсионерам приходится выживать благодаря наличию страховой и накопительной составляющих пенсии. Страховая часть пенсий Страховая часть пенсии работает по страховому принципу — событием является наступление права на пенсионное обеспечение, в роли страховщика выступает Пенсионный фонд России. Эта часть пенсий формируется за счет отчислений организаций-работодателей.
Чем больше будут отчисления, тем больше размер будущей пенсии. Кроме того, страховая часть ежегодно подлежит индексации, размер которой не может быть меньше инфляции. Основным условием получения страховой части пенсии сегодня является наличие трудового стажа не меньше 6 лет. К 2025 году планируется поэтапное увеличение до 15 лет. Размер выплачиваемой страховой части пенсии зависит от суммы, накопленной на персонифицированном «пенсионном» счете.
Накопительная часть Принципы формирования накопительной части пенсии существенно отличаются от остальных составляющих пенсии. Обязанность уплаты этих взносов возложена на организацию работодателя. Собственно, все отчисления и на накопительную и на страховую часть уплачиваются единым платежом. Для того чтобы обеспечить себе повышенный размер пенсии, любой человек может участвовать в программе софинансирования пенсии, уплачивая в пенсионный фонд дополнительные суммы. Выплаты накопительной части производятся по достижении работником пенсионного возраста.
При этом каждый гражданин может увеличить ежемесячную выплату, выйдя на пенсию позже регламентируемого срока. Дело вот в чем — в пенсионном законодательстве существует такое понятие, как ожидаемый период выплаты, равный 228-и месяцам. При более позднем выходе на пенсию этот период сокращается, и накопленная сумма делится уже не на 228 месяцев, а на меньшее количество. Тем самым пропорционально увеличивается ежемесячная выплата. Кроме того, ежемесячную пенсию можно увеличить и сократив период до 10 лет.
Как только пенсионер получит всю накопленную сумму, ежемесячные выплаты накопительной составляющей пенсии прекращаются, остаются только выплаты базовой и страховой. Если пенсионер не успеет получить полностью сумму накопительной части пенсии, то остаток может быть получен родственниками после его смерти. Таким образом, сумма накопительной части пенсии передается по наследству. Что лучше страховая или накопительная пенсия? Перейдем к главному вопросу: «Какая пенсия лучше — страховая или накопительная?
Оба вида имеют различные способы формирования, накопления и выплаты. Оба вида могут иметь различные индивидуальные размеры, зависящие только от заработка будущего пенсионера. А самым большим различием является то, что страховой частью гражданин управлять не может, в то время как накопительная часть этих ограничений лишена. Ее можно оставить как есть, можно увеличить путем дополнительных отчислений и сокращения сроков выплаты. Ее даже можно инвестировать и получить, в случае удачного выбора инструмента, дополнительное увеличение пенсии.
Об этом поговорим подробнее. Пенсионные инвестиции — что это? Мало кто из будущих пенсионеров знает, что средства, направляемые на формирование накопительной части пенсии, можно инвестировать. Если пенсионер не совершает со своей пенсией никаких действий, по умолчанию она поступает на счета государственной управляющей компании, занимающейся их размещением — «Банка развития и внешнеэкономической деятельности» или «Внешэкономбанка». Недостатком такого инвестирования является ограничения, установленные государством на перечень возможных инструментов, что снижает его эффективность и, следовательно, доходность инвестиций вряд ли поднимается выше инфляции.
Ниже привожу скрин с оф. У пенсионера также есть возможность инвестировать свои пенсионные накопления в частные управляющие компании, которые обладают более широкими полномочиями в части выбора финансовых инструментов например, гособлигации или акции российских предприятий. Управляющие компании отбираются и регулируются Пенсионным фондом России, вплоть до страхования ответственности и регулярной отчетности. Количество УК едва превышает пятьдесят.