Процедура банкротства физических лиц, последствия, которые можно считать положительными для должника.
Банкротство физических лиц в 2024 году: пошаговая инструкция
Для осуществления некоторых операций требуется согласие управляющего. К ним относятся: получение или выдача кредитов и займов; перевод долгов; передача активов в доверительное управление или залог; любые операции с расчетных счетов, за исключением специального открытого, на котором установлено ограничение в 50 тыс. Ряд операций для должника запрещен категорически — вне зависимости от разрешения управляющего. В их число входят: открытие имущественных вкладов; покупка акций или долей в ООО; дарение или совершение других сделок на безвозмездной основе. Ограничения в процедуре реализации имущества Если на стадии реструктуризации договоренность между должником и кредиторами не достигнута или отменена судом, или возможности погасить долги не было изначально, что и происходит чаще всего, то начинается процедура реализации имущества, а сам должник официально объявляется банкротом. Это приводит к введению в действие следующей группы ограничений, к числу которых относятся: передача управляющему банковских карт; запрет на открытие или закрытие лицевых счетов; запрет на распоряжение деньгами на счетах и депозитах; запрет на любые действия с имуществом вне зависимости от его стоимости; запрет на возврат долгов или исполнения иных обязательств по отношению к должнику — все подобные действия осуществляются исключительно перед управляющим. Банкроту разрешается получать и распоряжаться частью зароботной платы или дохода, подробнее читайте в нашей статье — зарплата при банкротстве физического лица. Если у должника есть имущество Введение стадии реализации имущества означает, что все активы должника, которые будут найдены управляющим, подлежат включению в конкурсную массу. Они реализуются с торгов, а полученные средства распределяются между кредиторами. В конкурсную массу не включаются имущество, которое не подлежит изъятию в ходе процедуры банкротства.
Перечень подобных активов регламентируется законодательством. Имеет смысл рассмотреть его более детально. Он включает: Единственное жилье, в качестве которого могут выступать комната, квартира или частный дом. Обязательные дополнительные условия — отсутствие другого жилья и обременения в виде ипотечного залога. Участок земли, на которой расположено указанное в предыдущем пункте жилье. Важно отметить: в соответствии с действующим законодательством, земля также относится к объектам недвижимости. Бытовые предметы в рамках набора вещей, необходимых для нормального проживания.
Это не единственное негативное последствие для новоиспеченного банкрота. После признания финансовой несостоятельности подать повторное заявление можно только через 5 лет после завершения предыдущего дела; Если была назначена реструктуризация, срок до повторного заявления продлевается до 8-ми лет или до 5-ти, но без возможности реструктуризации ; При назначении реструктуризации банкрот в течение 5-ти последующих лет обязан уведомлять об этом банковские организации, других кредиторов; При распродаже имущества банкрот должен заранее сообщать об этом потенциальным кредиторам; данная информация будет внесена в договор о займе, если его согласятся предоставить; В течение 3-х лет после становления банкротом нельзя стать руководителем или учредителем компании, вступить в совет директоров или занять другую важную должность, предусматривающую управленческую деятельность; Если обанкротился предприниматель, то предыдущее ограничение продлевается до 5-ти лет, при этом статус ИП теряется и не подлежит восстановлению в течение того же срока.
Кредитная история обанкротившегося гражданина теперь будет содержать сведения о его финансовой несостоятельности. Это фактически гарантия того, что банки будут отказывать ему в предоставлении кредитных услуг. Не подлежащие списанию долги Банкротное дело — не волшебная таблетка, способная избавить должника от всех обязательств. Законом установлены задолженности, которые остаются вне зависимости от обстоятельств: Долги по алиментам; Взыскания за причинение физического ущерба; Невыплаты зарплаты или выходных пособий это касается владельцев бизнеса ; Компенсации морального ущерба; Текущие долги, возникшие в процессе оформления банкротства. Сумма долга не обнуляется вовсе, если при рассмотрении заявления будут выявлены нарушения со стороны потенциального банкрота фиктивные сделки, ложные данные и сведения, подтверждающие, что долги образовались из-за мошеннических действий или злостного уклонения от выплат. Последствия для родственников Банкротом становится заявитель, но это не означает, что дело не затрагивает третьих лиц. Самые ощутимые последствия приходятся на ближайших родственников — супругов, детей, а также на поручителей. В случае назначения судом реализации имущества, которое является общим у супругов, супруг должника получат свою долю в виде денежной компенсации. Однако это не всегда выгодно с финансовой стороны, так как при условии поручительства второй супруг получает лишь остатки после погашения долга.
Все сделки, совершенные с участием родственников, могут быть оспорены.
Ожидается, что к концу 2023 общее число граждан страны, которых признали финансово несостоятельными, перевалит за миллион человек. По требованию налоговой или кредиторов — минимум. Став банкротом, человек избавляется от всех долгов — это то, что продают в рекламе своих услуг посредники-юристы. Но не все представляют особенности этой процедуры и последствия, к которым она приводит.
Рассказываем о них. За судебное банкротство надо платить Кроме мелких трат на госпошлину, оформление справок, почтовые отправления и банковские комиссии придется заплатить за услуги финансового управляющего. Это посредник между должником, кредиторами и судом. Еще нужны обязательные платные публикации в госреестре и в газете «Коммерсант». Итого судебное банкротство обойдется не дешевле 50 тысяч рублей.
Например, холодильник и зимний пуховик оставят, а норковую шубу заберут для продажи с торгов и покрытия долга. Информацию по нулевым остаткам на банковских счетах можно заказать в налоговой инспекции по месту регистрации. Написать заявление приставу.
К заявлению прикладывают подтверждающие документы и передают приставу. В заявлении указывают, что исполнительное производство нужно закрыть по ст. Как физлицу объявить себя банкротом без суда Составить список долгов и кредиторов.
Перечень кредиторов и суммы долгов можно посмотреть на «Госуслугах». В разделе «Платежи» содержится информация об открытом исполнительном производстве. Войдите в личный кабинет портала и перейдите в раздел «Платежи» Во вкладке «К оплате» можно посмотреть номер исполнительного производства и сумму долга Подробности о статусе и данные о кредиторе можно заказать через раздел «Штраф и долги» В форму сервиса надо ввести номер исполнительного производства Сервис показывает сумму долга, основание, дату открытия и сведения о кредиторе Дождаться окончания исполнительного производства.
Пристав должен закрыть исполпроизводство в течение 30 календарных дней после подачи заявления. Убедитесь, чтобы дело закрыли по ст. Если указано другое основание, заявление на банкротство не примут.
Заполнить форму со сведениями о кредиторах. В документе надо указать информацию о кредиторах, основаниях и суммах долга.
Последствия банкротства для физических лиц
| Банкротство физических лиц в 2024 году: закон, изменения, процедура, последствия, плюсы и минусы | Банкротство физического лица – единственная законная возможность для гражданина аннулировать неподъемные кредиты, микрозаймы и избавиться от обременительных финансовых обязательств. |
| Процедура и особенности банкротства физических лиц | С 1 сентября 2020 года физические лица могут использовать механизм внесудебного банкротства — по заявлению через МФЦ. |
| Все последствия после банкротства физического лица | Банкротство физических лиц в 2024 году возможно согласно закону на определенных условиях. |
| Внесудебное банкротство: последствия для должника и кредиторов | Процедура банкротства физических лиц предусматривает полное списание долгов по кредитам. |
Ваша заявка уже обрабатывается
Последствия банкротства физических лиц. Упрощенная процедура банкротства физического лица. Особенности, преимущества и недостатки упрощенной процедуры. Разберемся, что означает эта процедура для физического лица, стоит ли оформлять банкротство или выгоднее договориться с взыскателями. Так, для некоторых кредиторов – юридических лиц, неисполнение гражданином – банкротом своих обязательств по возврату долга может впоследствии привести к банкротству самого кредитора.
Все о законе "О банкротстве физических лиц" простыми словами
В банкротстве физических лиц имеется две процедуры: реструктуризация задолженности. Эту процедуру можно пропустить по заявлению должника. Она является реабилитационной. То есть если финансовый управляющий, назначаемый судом для оценки состояния и дел банкрота, придет к выводу о возможности восстановления платежеспособности, а должник приложит соответствующие усилия для реализации такого плана, то по окончании процедуры суд может утвердить план реструктуризации задолженности, по которому должник удовлетворит требования кредиторов, а процедура банкротства будет фактически прекращена; реализация имущества. Если утверждение плана реструктуризации невозможно, а должник отказывается от выплат, то суд вводит процедуру реализации имущества. В этом случае все имущество, на которое может быть обращено взыскание, включается в конкурсную массу, продается, а денежные средства направляются на расчеты с кредиторами. Подача должником заявления о собственном банкротстве автоматически означает отказ от применения в отношении него моратория», — пояснил член комиссии Ассоциации юристов России по правовым проблемам несостоятельности банкротства Илья Софонов. На время такой процедуры должник не может распоряжаться своим имуществом, счетами и картами — они передаются финансовому управляющему, назначенному судом. Должнику оставляют лишь сумму прожиточного минимума. О данной обязанности многие не знают, но и санкции за ее несоблюдение пока не применяются, поэтому нарушение ничем не грозит, говорит арбитражный управляющий Денис Незов.
Реклама услуг по банкротству может быть недостоверной В случае если данные условия еще не наступили и, как следствие, обязанности еще нет, но должник уже предвидит, что в ближайшее время оплачивать долги будет нечем, то у него возникает право на подачу заявления. При этом ограничений на размер долга нет. Вот и вводят рекламой в заблуждение», — предостерегает от неправдивой рекламы арбитражный управляющий. Признание банкротом и освобождение от долгов — это разные события Следует помнить, что признание банкротом чаще всего происходит на первом судебном заседании, по результатам которого суд вводит соответствующую процедуру. А вопрос об освобождении от долгов решается при ее завершении, то есть через несколько месяцев.
Чтобы не получить отказ ещё на стартовом этапе, стоит проконсультироваться у юриста по банкротству. Далее нужно выбрать и указать саморегулируемую организацию арбитражных управляющих.
Именно из нее произведут назначение финансового управляющего. Специалист является обязательным участником процесса, ведь он важный посредник между всеми сторонами. Есть три варианта подачи заявления: через суд, портал Госуслуг или по почте. В любом из случаев необходимо оплатить пошлину, приложить квитанцию и перечень документов. Как разворачиваются события? Внесудебная процедура занимает до 180 дней. В МФЦ производится тщательная проверка соответствия всем требованиям.
Если никаких отклонений нет, в соответствующий реестр будет внесена запись о банкротстве. Недвижимость, ценные активы, сбережения — информация обо всем этом предоставляется кредиторам для изучения. Срок погашения долгов — полгода, при условии, что должник добросовестный. Если он утаит от кредиторов имущество или ценные активы, они имеют право оспорить решение, принятое судом. Для этого они должны обратиться в суд. Разбирательство займет от 15 до 90 дней. Если заявление будет признано обоснованным, кредиторы больше не начисляют пени, а дальнейшим рассмотрением дела занимается финансовый управляющий.
Чтобы доказать несостоятельность, нужно принести копию бумажной трудовой или выписку из электронной. Дополнительно нужно получить справку из центра занятости, что вы не состоите на учете и не получаете пособия. Доказать, что нет имущества, на которое можно обратить взыскание. Нельзя арестовать единственное жилье. Установить, что жилье — единственное, можно по выписке из ЕГРН о правах собственности на недвижимость. Арест могут наложить на автомобиль, даже если он единственный.
Под исключение попадает машина, если ее используют для перевозки инвалида. Кроме имущества, у должника не должно быть банковских счетов и вкладов, ценных бумаг и предметов роскоши. Например, холодильник и зимний пуховик оставят, а норковую шубу заберут для продажи с торгов и покрытия долга. Информацию по нулевым остаткам на банковских счетах можно заказать в налоговой инспекции по месту регистрации. Написать заявление приставу. К заявлению прикладывают подтверждающие документы и передают приставу.
В заявлении указывают, что исполнительное производство нужно закрыть по ст. Как физлицу объявить себя банкротом без суда Составить список долгов и кредиторов.
При реструктуризации долгов у физлица есть возможность восстановить платежеспособность в течение трех лет.
Допустим, за три года должнику удалось погасить весь долг или вернуться к прежнему графику погашения задолженности. В этом случае управляющему следует подготовить отчет о результатах погашения графика реструктуризации и, если он будет утвержден кредиторами и судом, то процедура банкротства прекращается. Но при грубых просрочках в процессе реализации графика в отношении должника введут этап реализации имущества.
Если проект плана реструктуризации не представлен, или он не прошел утверждение судом, то должник объявляется банкротом, и в его отношении вводится процедура реализации имущества. Также не введут этап реструктуризации должнику, которые имеет судимости по экономическим преступлениям. Процедура реструктуризации задолженности в действительности практически не работает, так как официальные доходы россиян настолько низкие, что их едва хватает на покрытие прожиточного минимума и даже если у физлица остаются какие-либо денежные средства, то их остается недостаточно, чтобы погасить весь график оплаты по кредитам за 3 года.
По этой причине судьи сразу приступают к процедуре реализации имущества, минуя этап реструктуризации задолженности. Обычно должники сами ходатайствуют об этом через суд. В некоторых регионах например, в Санкт-Петербурге судьи не торопятся признавать граждан финансово несостоятельными даже при минимальных доходах.
Но этап реструктуризации в данном случае имеет технический характер, и спустя полгода гражданина все же признают банкротом, и в отношении него вводится этап реализации. Пересмотр реструктуризации долгов по кредитам На основании ст. Временные ограничения для этого не предусмотрены.
График реструктуризации направляется кредиторам управляющим в течение 15 дней. В течение месяца после отправки уведомления созывается собрание кредиторов. В график можно внести изменения, с которыми согласны кредиторы.
Они вправе не согласиться и предоставить отказ, тогда разрабатывается новый график, или требуется обращение в суд. Этап реализации имущества Если суд не увидел оснований для возможного погашения задолженности через реструктуризацию, то он объявляет физическое лицо банкротом и вводит в его отношении этап реализации имущества. На данном этапе в задачи управляющего входят: Опись всего имущества , которое принадлежит должнику.
На данном этапе управляющий описывает все имущество, находящееся в собственности должника: недвижимость, автомобили, дорогостоящую бытовую технику и пр. Анализ всех совершенных должником сделок по отчуждению имущества за последние 3 года. Эта процедура так же направлена на пополнение конкурсной массы.
Управляющий вправе оспорить сделки по отчуждению имущества за последние три года, если они нарушили имущественный статус должника. Например, должник передал в дар земельный участок с домом своему сыну незадолго до банкротства или заключил брачный контракт, по которому все имущество передается жене. Реализация активов на торгах.
Для этого используются электронные площадки и проводятся аукционы на условиях повышения цены. Погашение задолженности перед кредиторами из вырученных денег. Если суммы оказалось недостаточно для покрытия всего долга, то средства распределяются пропорционально долям требований кредиторов в общем размере долга.
Непогашенная задолженность списывается. Таким образом, все имущество должника подлежит описи, включению в конкурсную массу и реализации в ходе торгов. Не подлежат изъятию: недвижимость единственное жилье ; личные вещи должника например, одежда и обувь, предметы обихода ; лекарства; предметы обихода; орудия труда к таким орудиям можно отнести, например, автомобиль для таксистов или торговых представителей и пр.
Из указанного списка есть исключение: единственное жилье , которое выступает залогом по ипотечному кредиту, будет реализовано для погашения требований перед залоговым кредитором. Это значит, что сохранить ипотечное жилье через банкротство не получится. Личные вещи должника, которые относятся к предметам роскоши или являются антиквариатом, так же можно реализовать.
В процессе реализации имущества физлиц на практике обычно ничего не реализуется, и данный этап завершается максимально быстро. Причина такого положения простая: у большинства должников попросту нет имущества, которое можно было бы реализовать. Стоимость банкротства Для подачи искового заявления необходимо заплатить госпошлину.
Как физлицу оформить внесудебное банкротство
| Последствия банкротства физ. лиц: плюсы и минусы для должника и родственников | fcbg | Минусы банкротства физических лиц заключаются и в том, что в некоторых случаях освобождение должника от обязательств не применяется. |
| Как проходит процедура банкротства физических лиц и какие у неё последствия | Некоторые последствия признания банкротства физических лиц остаются за кадром — например, последствия, которые коснутся родственников банкрота. |
7 причин, почему личное банкротство — нелучший вариант избавиться от долгов
При этом для приостановления исполнительного производства должник должен обратиться к приставу с соответствующим заявлением, которое будет рассмотрено исходя из наличия или отсутствия признаков банкротства должника. Поскольку ответ был дан Минюстом на обращение Ассоциации российских банков, скорее всего, не только приставы, но и банки будут руководствоваться позицией Минюста. Однако, что отмечает и сам Минюст в ответе, его разъяснения не являются обязательными для применения, то есть это не более чем разъяснения рекомендательного характера. Кроме того, совершенно непонятно, как банки смогут оценить имущественное и финансовое положение должника, при том, что у них нет на это никаких законных полномочий. В июне 2022 года свои разъяснения также дали Центробанк и Верховный суд РФ. Следствием введения моратория, среди прочего, является приостановление исполнительных производств в отношении должников, подпадающих под действие моратория, независимо от того, имеются признаки банкротства или нет. При этом исполнительное производство считается приостановленным с момента вступления в силу акта о введении моратория и возобновляется после отмены действия моратория. По мнению Центробанка, в период моратория нельзя применять меры принудительного исполнения. Недопустимым считается и исполнение исполнительного документа, предъявленного взыскателем непосредственно в банк. Позиция Верховного суда РФ, изложенная в Письме от 9 июня 2022 г.
Тем самым ВС РФ ещё раз подчеркнул, что правила о моратории распространяются на должника независимо от того, обладает он признаками неплатежеспособности и или недостаточности имущества либо нет. Важным в данном случае является прямое указание Экономколлегии на то, что исполнительное производство в случае действия моратория на банкротство в отношении конкретного должника подлежит приостановлению судебным приставом вне зависимости от того, представлено или нет должником соответствующее заявление.
Сможете покупать автомобили, недвижимость. Имущество не арестуют. Получение кредитов. Банкроты начинают жизнь с чистого листа, поэтому могут оформить кредит в банке на личные цели. Возможно, предложат менее выгодные условия, но они не отразятся на финансовом благополучии. Банкрот ощущает преимущества с начала процедуры. Во-первых, после подачи заявления замораживают долги — кредиторы прекращают начислять штрафы и пени.
Во-вторых, перестают звонить коллекторы и кредиторы. Они обязаны обращаться только к финансовому управляющему. В-третьих, кредиторы не подают новые заявления в суд, а приставы прекращают исполнительные производства. Дела объединяют в одно — по банкротству. Это упрощает жизнь, снижает стресс и позволяет строить планы. Но нужно понимать, что у банкротства есть и минусы. О том, как списать долги без банкротства — читайте здесь Готовьтесь несколько месяцев терпеть неудобства, пройти немало процедур и заседаний. Недостатки: Длительность. Банкротство занимает от шести месяцев, в которые действуют финансовые ограничения.
Финансовые ограничения. Доходами распоряжается управляющий. На жизнь выделяют прожиточный минимум по региону на каждого члена семьи. Высокая стоимость.
Последствия на время проведения процедуры для должника Гражданин будет получать только прожиточный минимум на себя и своих иждивенцев, с момента введения процедуры и до 6 месяцев. К примеру, если у должника доход выше прожиточного минимума, то все что свыше будет уходить в конкурсную массу и аккумулируются на счету должника, при завершении процедуры, арбитражный управляющий переведет эти денежные средства кредиторам для погашения их требований. Пока идет процедура, суд в праве запретить выезд за границу. По факту запрет выносится не часто и по завершению процедуры реализации имущества — запрет полностью снимается. Запрещается покупать и продавать имущество на время проведения процедуры. И вообще всем имущество должника распоряжается арбитражный управляющий, также анализирует все сделки за последние 3 года должника и его супруга.
Имущество должника и его супруга, на которое не может быть обращено взыскание единственное жилье предметы домашнего обихода телевизор, стиральная машинка, микроволновка, мебель и т.
Здесь присутствует, скорее понимание того, что человек имеет право на ошибку, может не обладать достаточным опытом, чтобы свести дебет с кредитом. И из-за этого погружается в пучину кредитов, выход из которой для многих попросту невозможен и нередко заканчивается трагично. Кроме того, учитывается нестабильность экономической обстановки. Пандемия ковида — яркий тому пример: согласно официальной статистике, банкротство через суд достигло рекордных размеров в прошлом году.
Как возникла процедура банкротства в РФ и как она реализуется на практике Банкротство физического лица в России стало возможным юридически с 1 октября 2015 года. Одна из причин изначального появления закона и, наверное, самая весомая — экономический кризис, связанный с санкциями. Все это вызвало огромный поток кредитов и микрозаймов у населения, которые для многих были способом лишь оттянуть неизбежное. Ну а пандемия 2020 года сделала «контрольный выстрел». Люди теряли работу: малый и средний бизнес закрывался, крупный — ужимался, чтобы удержаться на плаву.
Судебное «платное» и внесудебное «бесплатное» банкротство Здесь, скорее, имеет значение превратное толкование терминов простыми людьми. В интернете, на форумах и в группах соцсетей судебную процедуру называют платной, потому что в основном процессом занимаются юристы, юридические компании и финансовые управляющие — их труд стоит денег. Чтобы подать заявление на банкротство через суд, минимальная сумма долга должна быть не менее 300 000 рублей, верхний порог не ограничен. Внесудебную процедуру в сети называют бесплатной. Ее особенность — размер долга и верхний предел — 50 000-500 000 рублей.
Если же сумма превышает полмиллиона — суда уже не миновать. Работает ли это на практике? Из наших наблюдений за 4 месяца после публикации закона о внесудебном банкротстве — не работает, точнее, практически не работает. Теория и практика внесудебного банкротства Почему инструмент нерабочий? Получается, что 3 300 человек получили отказ, потому что они не проходят под требования этой процедуры.
Почему они не подходят? Чтобы бесплатно списать свои долги, у заявителя должны быть окончены все исполнительные производства. Приведем простой пример: человек должен денег. Это могут быть долги по ЖКХ, по распискам-займам другому физическому лицу, по микрозаймам, потребительским или банковским кредитам.
Последствия банкротства для физических лиц
Заключение мирового соглашения свидетельствует о взаимовыгодных условиях для сторон. Например, должник гасит основной долг, а кредитор отказывается от взыскания процентов. Негативные последствия устраняются, когда процедура банкротства прекращается при утверждении мирового соглашения. Особняком следует выделить банкротство умерших банкротство наследственной массы. Оно возникает при обращении наследников и кредиторов, а также в случае смерти гражданина, заявившего о банкротстве, но не дожившего до заседания суда.
Умершего должника в процессе заменяют лица, принявшие наследство. Если человек признан банкротом, с него списывают абсолютно все долги? Алексей Афонин: Личное банкротство не освобождает от определенных типов долгов. Помимо текущих требований, возникших после обращения в суд, и обязательств, непосредственно связанных с личностью выплата зарплаты, алиментов, морального вреда и пр.
Освобождение должника от исполнения обязательств не является целью банкротства гражданина. Прекращение исполнения обязательств применяется в исключительных ситуациях. В противном случае недобросовестные граждане без всякого риска смогут аккумулировать кредиты, заведомо намереваясь их не возвращать. Минимальная сумма, в которую обходится признание банкротом физического лица, на практике может достигать 150-200 тысяч рублей.
Поэтому в ситуациях, когда размер долга достигает минимально допустимого уровня, разумно будет отказаться от процедуры. Если у должника не окажется денежных средств на оплату процедуры, она будет остановлена. Что следует учесть, принимая решение начинать или не начинать процедуру личного банкротства? Алексей Афонин: Принимая решение о начале процедуры банкротства, следует взвесить все за и против.
Например, при невозможности погашения ипотечного кредита признание судом несостоятельности может обернуться реализацией недвижимости по заведомо низкой цене. Учесть все нюансы без знания механизмов банкротства и соответствующего опыта невозможно, поэтому лучшим решением будет обращение к специалистам, чтобы получить развернутую консультацию юриста по вопросам банкротства физических лиц и воспользоваться последующим юридическим сопровождением процесса.
Например, должник единолично владеет в Москве жильем, чья площадь превышает 100 кв. При этом в столице норма жилого помещения составляет 18 кв. По логике Конституционного суда должнику должны предоставить жилье меньшего размера, а на разницу как раз обратить взыскание. Как схема будет реализована на практике, вероятно, будет зависеть от каждого конкретного дела о банкротстве; суды должны учитывать размер долга и рыночную стоимость имущества, на которое наложено взыскание; взыскание единственного жилья не должно вынуждать должника переезжать в другой город или поселок. Но переезд возможен, если должник согласится на это.
Небольшие денежные суммы — в размере прожиточного минимума на должника и каждого его иждивенца — тоже оставят. Призы и госнаграды у банкрота не отнимут. Зато абсолютно точно будут распроданы драгоценности, предметы роскоши, автомобиль если он не является средством заработка и недвижимость, не являющаяся единственным жильем должника. А если единственное жилье — ипотечная квартира, оплачивать которую нет возможности? Сохранить ее можно, только если это жилье является единственным для несовершеннолетних детей. При этом ипотечный долг не спишут, просто вопрос дальнейших выплат на время заморозят. Но с 2019 года в России заработал механизм "ипотечных каникул".
Теперь если у должника возникли жизненные трудности, например он потерял работу или серьезно заболел, то на полгода он сможет уменьшить выплаты или совсем отложить их. Что нужно сделать, чтобы "уйти на каникулы", читайте в другом нашем материале. Но если у меня нет имущества? А машина и квартира проданы год назад... Но, во-первых, арбитражный управляющий может оспорить сделки заемщика за последние три года. Так что, предвидя банкротство, спешно продавать машину или переписывать на родственников квартиру — занятие бессмысленное. Во-вторых, если человек спешно расстается с имуществом накануне банкротства, то его могут обвинить в преднамеренном банкротстве или сокрытии имеющегося имущества.
За это должнику может грозить лишение свободы на срок до шести лет. Каковы последствия банкротства для физлица? Пока длится производство по делу о банкротстве, гражданин не сможет выезжать за границу. В течение пяти лет после решения суда банкрот обязан сообщать своим кредиторам об этом факте. При этом его кредитная история будет испорчена навсегда: вряд ли найдутся желающие занять ему средства. Но если все-таки найдутся и человек снова наберет кредитов, повторно объявить себя несостоятельным он может не раньше чем через пять лет. И важно — не всякая процедура банкротства бесплатная.
Это значит лишь то, что у него не нашли ничего, что можно реализовать. И срок давности тут не работает. Пример: производство закрыли через три года. Человек пошел на новую официальную работу, завел карточку с дебетовым счетом, начинает приобретать какое-то имущество или получает его в наследство. И в этот момент стоит ему «засветиться» — у приставов есть полное право возобновить производство. Один миг — и счета заблокированы, а на имущество наложен арест. Вывод из примера очень простой: если после 3 лет приставы перестали искать что-то у человека, это не значит, что для него все закончилось благополучно. Наше государство никому ничего не прощает, единственное исключение в таком случае — прохождение процедуры банкротства.
Когда не стоит «тянуть до последнего» и начать процедуру банкротства своевременно В том случае, если доход меньше, чем ваши расходы. При таком высоком уровне закредитованности и с семьей жить в дальнейшем на 10 000 рублей в месяц нереально. И это очень распространенная картина. Вот это состояние, когда человек выживает на минимальную корзину продуктов, яркий сигнал «пора начинать процедуру банкротства! Многие не знают, не понимают и не верят в то, что есть возможность списать свои долги, помочь себе. Жить спокойно и увеличить качество своей жизни, ведь никаких страшных последствий в судебном банкротстве нет — ни черных списков, ничего. Право на банкротство — такое же обычное, как право на передвижение или на частную собственность. Имеет смысл в первую очередь все-таки идти заниматься судебным банкротством.
Внесудебная процедура пока находится в зачаточном состоянии и не проработана. Да и «вилка» до 500 000 рублей охватывает не такое уж и большое количество людей. Банкротиться или не банкротиться? Процедура закона о бесплатном внесудебном банкротстве через МФЦ появилась как ответ государства на ухудшающуюся экономическую ситуацию и постоянно растущую закредитованность населения. И эта процедура содержит очень много требований, под которые подпадает в разы меньше заемщиков, чем те, которые прибегают к услугам судебного банкротства. Но при этом прохождение процедуры банкротства неважно, судебного или внесудебного — это единственный вариант официально полностью списать с себя долги и вздохнуть свободной грудью. Альтернативы формата «переждать 3 года и ничего не делать» в реальности не работают, государство все равно возьмет свое.
Когда должнику грозит не освобождение его от обязательств? Если гражданин привлечен к уголовной или административной ответственности за неправомерные действия при банкротстве, преднамеренное или фиктивное банкротство Если гражданин не предоставил необходимые сведения или предоставил заведомо недостоверные сведения финансовому управляющему или суду, рассматривающему его дело о банкротстве например, скрыл сведения о принадлежащем ему имуществе Если гражданин привлечен к уголовной ответственности за злостное уклонение от погашения кредиторской задолженности или мошенничество например, беря кредит не собирался его возвращать , предоставил кредитору заведомо ложные сведения при получении кредита например, предоставил поддельные справки о доходах, налоговые декларации и т. Последствия банкротства для должника При получении кредита, в том числе при заключении договора ипотеки, должник обязан указать на факт своего банкротства в течение пяти лет после признания его банкротом Должник не вправе заявлять о своем банкротстве в течение 5 лет после завершения процедуры банкротства. Повторное банкротство до истечения пятилетнего срока возможно только по заявлению кредитора. Однако, в этом случае должнику грозит не освобождение его от долгов В течение трех лет должник не вправе занимать должности в органах управления юридического лица применительно к кредитным организациям — в течение 10 лет, а страховой организации, негосударственного пенсионного фонда, управляющей компании инвестиционного фонда, паевого инвестиционного фонда и негосударственного пенсионного фонда или микрофинансовой компании — в течение 5 лет Если гражданин проходит процедуру как ИП, то пять лет после банкротства он не сможет вести деятельность ИП. Избежать этого последствия можно. Для этого, перед подачей на банкротство, нужно прекратить статус ИП Более подробно о последствиях банкротства физических лиц читайте в наших статьях.
Внесудебное банкротство физических лиц: работает ли это на практике?
Допустим, человек сам решил, что не в состоянии расплатиться с долгами. В таком случае нужно: 1 Написать заявление о несостоятельности, например, по такому образцу 2 Заплатить госпошлину, которая составляет 6 тыс. В нашем случае — Арбитражный суд Самарской области 4 Копию заявления необходимо направить всем кредиторам, о которых известно заявителю 5 Внести на депозит суда сумму вознаграждения для арбитражного управляющего, на сегодняшний день она составляет 25 тыс. Для физического лица здесь не предусмотрено никаких ограничений. Задолженность может быть любой: и 50, и 100 тысяч рублей.
Если гражданин понимает, что не может погасить долг, он может самостоятельно обратиться в суд и представить документы о нетрудоспособности. Кроме того, с иском о банкротстве должника могут обратиться кредиторы, но только если человек задерживает положенные выплаты на 90 дней и сумма основного долга то есть без учета процентов и пенни составляет от 500 тыс. Финансовый управляющий получает все права на распоряжение имуществом должника. Сделки, совершённые без участия управляющего, признаются недействительными.
Размер вознаграждения финансового управляющего составляет 25 тыс. Только то, без которого должник может обойтись — драгоценности, предметы роскоши, машина, недвижимость, земельные участки. Нельзя пустить с молотка предметы домашнего обихода и обстановки, личные вещи, деньги в рамках суммы минимального прожиточного минимума, домашних животных и скот, призы, государственные награды и почётные знаки, а также единственное жилье и земельные участки, на которых оно располагается. То есть даже квартира, купленная в ипотеку, которая, допустим, и стала причиной банкротства, не может быть изъята у должника.
Однако управляющий может принять решение о продаже квартиры с обменом на меньшую площадь. Но и в таком случае площадь нового жилья должна соответствовать нормативам, исходя из числа проживающих. Должник может убедить кредиторов и конкурсного управляющего, что сможет погасить долг, но для этого нужно пересмотреть условия, порядок и срок погашения задолженности. Например, гражданин не может расплатиться с кредитом по установленному банком графику.
Реструктуризация задолженности. В данном случае, страдает семейный бюджет, поскольку на протяжении длительного времени супруг-банкрот обязан будет выплачивать задолженность, согласно установленному графику. Реализация имущества. Здесь вопрос напрямую коснется не только физ. Эти моменты установлены Федеральным законом «О банкротстве». Что может произойти: Совместно нажитое имущество изымается и продается на торгах. Пример, супруги даже бывшие приобрели в период брака транспортное средство.
Оно может быть записано на одно или обоих, в данном случае это не имеет значения. Имущество будет выставлено на продажу, однако половина положенной доли будет возвращена жене или мужу банкрота в денежном эквиваленте. Оспаривание сделок, которые имели место быть в предыдущие три года, до направления заявления о признании физического лица несостоятельным. Другими словами, когда финансовый управляющий начинает свою работу он в первую очередь проверяет все сделки, которые осуществлял банкрот или оба супруга за предшествующие три года. При обнаружении подозрительной продажа или дарения ценного имущества родственникам, сделка с сильно заниженной стоимостью , она может быть оспорена, имущество возвращено в собственность банкрота и выставлена на торги. К сожалению, права супруга или супруги физического лица — банкрота весьма скромные. А если муж или жена выступали поручителями банкрота, ситуация становится еще менее приятной.
Последствия для других родственником в случае банкротства физического лица Негативные последствия банкротства физического лица могут коснуться не только супругов, но иных ближайших родственников. Долевая собственность родственника и банкрота. Как и в случае с супругом, при наличии доли физического лица-банкрота в общем имуществе родственников, оно будет принудительно реализовано. Полученные денежные средства в долевом соотношении направляются в конкурсную массу, оставшаяся часть возвращается родственнику. Оспаривание сделок, проводимых между родственниками. Негативные последствия процедуры несостоятельности для кредиторов Не только физики, проходящие по несостоятельности, или и их родственники сталкиваются с неприятностями по время и после окончания судебных разбирательств. Какие последствия банкротства физического лица, затрагивают взыскателей: Мошенничество.
Не редко гражданин намеренно перестает платить по займу, чтобы получить возможность направить прошение о признании его несостоятельным. Даже в случае достижения мирового соглашения, взыскатель теряет средства, поскольку должник не выплачивает большую часть процентов или неустоек. Возврат только части денежных средств. При реализации имущества кредиторам возвращаются деньги. Однако конкурсной массы, даже после продажи всех имущественных ценностей, редко хватает, чтобы в полной мере удовлетворить требования взыскателей. Упущение выгоды. Кредиторы не могут насчитывать штрафы, пени и неустойки по задолженности.
Как можно было заметить, взыскатели теряют солидную часть полагающихся им денег при реализации имущества. Однако несомненным плюсом становится то, что они возвращают хотя бы часть полагающихся средств. Взыскание денежных средств через судебную инстанцию и службу судебных приставов не всегда может увенчаться успехом, в таком случае кредитные организации просто списывают задолженность. Последствия для поручителей при процедуре несостоятельности Если при оформлении кредитных обязательств, был привлечен поручитель, и организовалась процедура банкротства. Гражданин — поручитель, также несет ответственность, наравне с основным заемщиком. Какие неприятности ждут человека: Физическое лицо вместо поручителя становится таким же должником; Законодательство обязывает поручителя оплачивать возникшую задолженность. Однако стоит заметить, что помимо обязанностей у физика возникают и права.
При наложении ареста или запрета на счета, он имеет право обратиться в суд, чтобы их снять.
Например, за два года до подачи заявления в суд он мог продать единственную квартиру, заключать какие-то договоры займа, брать кредиты.. Но при этом заемщик, понимая, что в ближайшие полгода вопросы закрыть не сможет, спокойно подает заявление в суд и дальше действует по регламенту «до результата». А в процедуре «бесплатного» банкротства такого не предусмотрено. Ввиду того, что закон еще не обкатан, непонятен, сложен и ограничений в нем очень много, он практически не действует.
И, что хуже, нет никаких гарантий, что он будет действовать дальше, ведь из огромного количества российских заемщиков только по небольшой части людей окончены все исполнительные производства. При этом процедура взыскания долгов еще и не слишком интересна банкам. Их юристы отлично понимают, что в России практикуются «серые» и «черные» зарплаты, а у многих заемщиков есть только единственное жилье, которое забрать невозможно. Либо, в лучшем случае, есть какое-то недорогое имущество и нужно потратить очень большое количество времени, чтобы его продать через торги. Поэтому банкирам проще продать долг каким-то коллекторам, те накрутят огромные проценты.
В итоге заемщик выйдет за рамки внесудебного и попадет на судебное банкротство. Что выгоднее заемщиком: досудебное или судебное банкротство Теоретически разница для наших граждан достаточно большая. В платном банкротстве обязательны судебные платежи: госпошлины; публикации; почтовые издержки. В сумме цифры варьируются от 40 000 до 60 000 рублей. И это только обязательные платежи, а еще есть услуги юристов, если заемщик обратился за квалифицированной помощью к специалистам.
Поэтому средний чек на рынке составляет порядка 140 000 рублей. Сумма для человека «по уши в долгах» абсолютно нереальная. Ведь закон о досудебном банкротстве потому и появился, что из-за событий 2020 года у людей начались серьезные проблемы, а целевой финансовой поддержки было недостаточно. Если в других странах были ощутимые прямые выплаты, то у нас только прожиточный минимум, да и его нужно было его добиться. Закон же планировался как спасательный круг для тех, кто попадал в критическую ситуацию.
Возможно, что он претерпит какие-то определенные позитивные изменения, и люди с долгом до 500 000 рублей действительно смогут проходить процедуру списания долгов. Но пока что того «света в конце тоннеля» нет. Но, как всегда, есть нюанс. Признать банкротом заявителя могут, но долги при этом не спишут.
Какие изменения претерпит ФЗ о банкротстве — разбирались «Известия». Что такое банкротство Банкротство — процедура, которая помогает законно освободиться от долгов, если нет возможности их оплачивать. Банкротство физлиц, как и банкротство юрлиц, регламентирует федеральный закон «О несостоятельности банкротстве », принятый в 2004 году. Должникам банкротство позволяет полностью или частично избавиться от долгов, кредиторам — получить хотя бы часть средств в счет долга. Закон о банкротстве физических лиц — 2023: действующая редакция Закон о банкротстве физлиц стал частью ФЗ «О несостоятельности» 1 октября 2015 года, открыв россиянам возможность получить статус банкрота при необходимости.
Чтобы стать банкротом человек должен быть гражданином России и иметь задолженность перед банком, организацией или третьим лицом. В 2023 году получить статус банкрота можно через арбитражный суд или в упрощенном порядке — через МФЦ. Кроме того, срок, после которого можно будет повторно обратиться за банкротством, сокращается с 10 до пяти лет.
Что дает процедура банкротства физическим лицам в различных обстоятельствах
Банкротство физического лица если нет имущества. Так, для некоторых кредиторов – юридических лиц, неисполнение гражданином – банкротом своих обязательств по возврату долга может впоследствии привести к банкротству самого кредитора. Последствия банкротства физических лиц практически не затрагивает интересы детей. Какие недостатки есть у процедуры личного банкротства. Последствия банкротства для физических лиц. После признания гражданина банкротом, завершения реструктуризации или продажи имущества проводится финальное судебное заседание, на котором оформляется документ о полном списании долгов. В этой статье рассмотрим банкротство физических лиц и выясним, как инициируется процедура, согласно законодательству.
Мораторий на банкротство: последствия для должников и кредиторов
Если долг физ. лица превышает 500 тыс. руб. и он более трех месяцев просрочивает платежи, то он обязан начать процедуру банкротства через суд. Что такое банкротство физических лиц? Не все последствия банкротства физического лица имеют негативную окраску. Банкротство физических лиц — это единственный законный способ избавиться от большей части долгов. Так, для некоторых кредиторов – юридических лиц, неисполнение гражданином – банкротом своих обязательств по возврату долга может впоследствии привести к банкротству самого кредитора.
Последствия и расходы. Россиянам напомнили, что нужно знать о банкротстве
| Последствия банкротства физического лица для должника и его родственников | Расскажем, какие последствия несёт процедура банкротства физических лиц для должника и его семьи. |
| Банкротство граждан РФ: как объявить себя банкротом и что это дает? | В этой статье рассмотрим банкротство физических лиц и выясним, как инициируется процедура, согласно законодательству. |
| Мифы о последствиях банкротства физического лица | Банкротство физических лиц — мера со стороны государства, призванная помочь гражданам выйти из сложной финансовой ситуации. |
| Последствия банкротства для физических лиц | Для физического лица здесь не предусмотрено никаких ограничений. |